Les meilleures compagnies dassurance habitation en 2021

Chaque police dassurance habitation standard a la même couverture de base, mais certaines sociétés offrent une couverture plus complète et une protection supplémentaire à un meilleur prix que dautres.

Lorsque vous magasinez pour une assurance habitation, vous voudrez trouver un assureur qui trouve un équilibre entre des tarifs abordables et une couverture de qualité. Cest une bonne idée dexaminer les notes financières des entreprises, les notes de satisfaction du service client et des réclamations, les remises sur police et les options de couverture supplémentaires.

Idéal pour la satisfaction client: Amica

Ce nest pas étonnant quen 2019, Amica a remporté la première place de létude sur lassurance habitation de JD Power pour la 18e année consécutive. Amica a obtenu une note parfaite de 5 sur 5 dans quatre catégories clés: les options de couverture, la clarté et lexactitude du processus de facturation, les interactions avec les clients et lexpérience des réclamations.

Amica facture certainement plus pour lassurance habitation que ses concurrents, mais cela peut valoir la dépense supplémentaire si lon considère le niveau supérieur de couverture et de service à la clientèle que vous recevez. Lorsque vous modifiez et renouvelez votre police ou déposez une réclamation auprès dAmica, vous pouvez être sûr que ce sera sans douleur, notez-le.

➞ Lisez notre critique complète dAmica ici

Best pour la couverture du coût de remplacement: Safeco

Un gros avantage dassurer votre maison avec Safeco est quils offrent une couverture garantie des coûts de remplacement dans la plupart des États. Cela signifie que si vous perdez votre maison, vous serez remboursé du montant total de la reconstruction, quel que soit l’augmentation des prix de la construction à la suite d’une catastrophe.

La couverture des coûts de remplacement garantis est particulièrement utile si votre maison se trouve dans une région sujette aux catastrophes où le coût de la main-dœuvre et des matériaux de construction a tendance à augmenter après une catastrophe naturelle.

➞ Lisez notre examen complet de Safeco ici

Meilleur pour les remises sur politique: Allstate

En ce qui concerne les opportunités de réduction des coûts, Allstate peut être dans une ligue à part. Avec huit rabais au total, les moyens de réduire vos primes dassurance ne manquent pas. Si vous regroupez vos polices habitation et automobile avec Allstate, vous pouvez économiser jusquà 25%. Si vous navez pas déposé de réclamation récente, vous pouvez économiser jusquà 20%.

➞ Lire notre intégralité examen dAllstate ici

Idéal pour les maisons vertes: Voyageurs

Avec lapprobation de la couverture de la maison verte des voyageurs, vous obtenez une protection supplémentaire qui réparera, remplacera ou reconstruira votre maison avec des matériaux verts désignés après une perte couverte.

De plus, les voyageurs offrent une réduction sur la maison verte qui vous permet déconomiser jusquà 5% si votre maison est certifiée LEED (Leadership in Energy and Environmental Design), un programme du US Green Buildings Council et lun des les principaux systèmes dévaluation des maisons écologiques au monde.

➞ Lisez notre critique complète des voyageurs ici

Idéal pour les acheteurs de maison neuve: State Farm

Si vous êtes un acheteur dune première maison qui na jamais eu à faire affaire avec une compagnie dassurance auparavant, State Farm peut être votre meilleur pari. Avec un site Web utile proposant les meilleures ressources éducatives de lindustrie, un processus de soumission rapide et facile et une application mobile stellaire où vous pouvez consulter votre police, payer votre facture et déposer des réclamations, State Farm offre une expérience incroyablement conviviale.

➞ Lisez notre revue complète de State Farm ici

Idéal pour une soumission rapide: Hippo

Hippo remporte le premier prix pour une expérience de soumission dassurance habitation incroyablement rapide et transparente. Le processus de candidature avec Hippo est en fait assez remarquable – on vous promet un devis en 60 secondes, mais il est vraiment plus proche de 30. Pour postuler, il vous suffit de taper votre adresse et Hippo vous envoie presque instantanément une estimation avec des informations à propos des spécifications de votre maison.

➞ Lisez notre critique complète dHippo ici

Idéal pour le Militaires américains et leurs familles: USAA

USAA ne vend des polices qu’aux anciens et actuels membres de l’armée et de la ir et est constamment classé au sommet de sa catégorie par A.M. Meilleur avec une cote de solidité financière A ++. Il na pas dévaluation officielle du service client avec JD Power, mais USAA est noté par JD comme fournissant « la satisfaction des réclamations et la satisfaction des achats ».

Un avantage de lUSAA est si votre uniforme est endommagé ou volé dans un événement couvert par votre police et que vous êtes en service actif ou déployé, lUSAA vous remboursera sans que vous ayez à payer de franchise.

➞ Lisez notre revue complète de USAA ici

Les 30 meilleures compagnies dassurance habitation de 2021

Meilleures compagnies pour regrouper les assurances habitation et auto

Il y a plusieurs avantages à regrouper votre assurance habitation et auto avec une seule compagnie: remise sur police, la commodité dune facture et un minimum de paperasse, et des avantages tels que des réclamations à franchise unique si votre maison et votre voiture subissent une perte couverte.

Lorsque vous magasinez pour des forfaits dassurance habitation et automobile, recherchez des sociétés qui souscrivent elles-mêmes les deux polices. Certains transporteurs regroupent les polices de plusieurs sociétés différentes sous la forme dun «forfait» avec des tarifs réduits, mais lorsque vient le temps de mettre à jour votre couverture ou de déposer une réclamation pour sinistre, vous devrez parler à deux transporteurs différents. peut en valoir la peine, vous perdez la possibilité de choisir votre propre assureur, et les forfaits multi-transporteurs peuvent savérer un casse-tête si vous devez un jour faire une réclamation dassurance habitation et automobile.

Voici un aperçu de comment les offres groupées dassurance habitation et automobile sempilent entre les différents transporteurs proposés par Policygenius.

Informations fournies à Policygenius par nos opérateurs partenaires

Comment pour choisir la meilleure compagnie dassurance habitation

Que vous soyez assuré par la même compagnie depuis une décennie ou que vous soyez acheteur dune première maison, vous devriez vous concentrer sur lobtention de la meilleure couverture au meilleur rapport qualité-prix.

Par exemple, la compagnie dassurance A facture 1 300 $ par an pour assurer votre maison, tandis que la société B facture 1 200 $. Mais si la société A inclut un certain nombre de couvertures supplémentaires et des limites de police plus élevées qui ne sont pas proposées ou qui coûteraient plus cher via la société B, la police plus coûteuse peut en valoir la peine.

Voici les principaux domaines que vous voudrez analyser lorsque vous comparez les entreprises et les polices dassurance.

Notations financières et de satisfaction client

AM Best rating

En savoir plus sur AM Meilleures notes.

J.D. Score de puissance

J.D. Power mesure la satisfaction du client et les résultats sont classés par désignation: parmi les meilleurs; mieux que la plupart; environ la moyenne; et le reste. Il y a aussi un gagnant général. Les performances globales sont calculées sur une échelle de 1 000 points qui tient compte de loffre de police, du prix, de la facturation, de linteraction et des réclamations.

Score Consumer Reports

Consumer Reports mesure la satisfaction des clients à légard des compagnies dassurance en fonction sur un certain nombre de points de repère: la facilité à joindre un agent, la courtoisie de lagent, la rapidité de réponse, le montant des dommages et le délai de paiement des entreprises.

Best, J.D. Power et Consumer Reports peuvent nous en dire long sur une entreprise et sur la façon dont elle traite ses clients, la meilleure police dassurance habitation est celle qui vous offre la couverture dont vous avez besoin pour votre situation spécifique. Un représentant agréé de Policygenius peut vous aider à comparer les polices dassurance habitation et les devis jusquà ce que vous trouviez une police qui vous convient.

Service client et réclamations

Une façon de découvrir la qualité de le service à la clientèle dun assureur consiste simplement à lire des témoignages et des critiques en ligne. Policygenius a revu en détail plusieurs des meilleures compagnies dassurance habitation du secteur. Une fois que vous avez terminé de lire sur les entreprises, vous devriez envisager de creuser un peu plus.

Appelez la compagnie dassurance et voyez quel est le temps dattente et à quoi ressemble le service lorsque vous attendez de parler à un représentant sur une enquête générale. Si le temps dattente est de trois heures et quils ne semblent pas accommodants, vous naurez probablement pas envie de vous en occuper après avoir perdu votre maison et avoir à déposer une réclamation.

Découvrez comment lentreprise gère le processus de réclamation, car le principal indicateur de la satisfaction des clients en assurance habitation est lestimation des dommages de lentreprise. Sils ont la réputation de ne pas couvrir les coûts de remplacement convenus de la propriété ou de retirer des clients de leur police pour déposer une seule réclamation, vous devriez probablement éviter cette société.

Options de couverture supplémentaires

Les meilleures entreprises auront également plusieurs options de couverture supplémentaire, ou avenants, que vous pourrez ajouter à votre police habitation.

Lendossement le plus essentiel est peut-être la couverture du contenu du coût de remplacement, qui vous rembourse la perte de biens personnels sans soustraire la dépréciation des articles du chèque de réclamation.

« Le coût de remplacement sera toujours meilleur parce que cela rend votre couverture des biens personnels beaucoup plus utilisable et fonctionnelle en termes de ce que vous voulez quelle fasse », a déclaré Fabio Faschi, chef de léquipe des biens et des accidents chez Policygenius.« Vous voulez que votre assurance fonctionne pour vous, donc dans le si vous avez besoin de déposer une réclamation, quallez-vous récupérer? »

Un avantage distinct à ajouter des avenants plutôt que de rechercher une couverture auprès dun assureur distinct est que vous avez toutes vos couvertures au même endroit. De plus, si vous avez, par exemple, une assurance habitation et contre les inondations avec la même compagnie et vous devez déposer une réclamation habitation et inondation, certains assureurs peuvent exiger quune seule franchise pour que la couverture entre en vigueur. Voici quelques avenants courants proposés par les compagnies dassurance:

• Réserve deau couverture – Couvre votre maison et vos biens personnels lorsque légout refoule et cause des dégâts deau

• Couverture planifiée des biens personnels – Fournit une valeur de remplacement complète pour les objets de valeur comme les bijoux, les fourrures fines et les œuvres dart

• Couverture en cas de panne déquipement – La couverture en cas de panne déquipement est similaire à une police dassurance de garantie habitation en ce quelle est conçue pour couvrir certains appareils et types de biens non couverts par votre police dassurance habitation, comme les pannes dappareils .

• Couverture de la ligne de service – A ty une assurance qui vous rembourse les dommages aux lignes de services publics dont vous êtes responsable en tant que propriétaire

• Protection contre le vol didentité – Si votre identité est volée, cette couverture vous rembourse les frais que vous rencontrez lors de la résolution du problème

• Couverture des biens commerciaux – Les biens commerciaux ont généralement des limites de couverture faibles dans une police dassurance habitation standard. La couverture des biens commerciaux augmente ces limites

• Inflation guard – Augmente chaque année le montant de votre couverture pour suivre linflation

Regroupement

Si vous cherchez pour une autre façon déconomiser de largent et de limiter la paperasserie et la confusion liées à la souscription de polices avec plusieurs assureurs, vous devriez rechercher des sociétés qui peuvent regrouper vos polices habitation et automobile.

Options de franchise

Certain les entreprises ont des taux bas parce quelles offrent des politiques à franchise élevée. Pour réduire vos frais d’assurance, il peut être utile d’examiner les options de franchise élevée de votre assureur. Assurez-vous simplement quen cas de sinistre, vous pouvez vous permettre la franchise de votre choix.

Réductions

Une bonne compagnie dassurance habitation propose des forfaits, des remises de fidélité et vous récompensera même vous si vous déposez des réclamations peu fréquentes, mais vous pouvez également réduire vos frais mensuels dassurance habitation en augmentant le nombre de dispositifs de sécurité dans votre résidence, tels que:

• Détecteurs de fumée

• Alarmes de sécurité

• Système darrosage

• Pêne dormant sur les portes

• Extincteurs

• Fenêtres et portes résistantes aux chocs

Vérifiez avec votre compagnie dassurance habitation pour voir quels types de rabais sont offerts, ou parlez à un représentant agréé de Policygenius qui pourra vous expliquer les différentes façons de réduire les coûts de votre police dassurance habitation.

À la recherche du meilleur compagnie dassurance habitation dans votre état? Pour connaître les meilleures options et les tarifs les plus bas, consultez notre guide État par État sur lassurance habitation.