La banque a repris ma voiture. Combien de temps ai-je pour le récupérer?
Si votre prêteur automobile a repris possession de votre voiture, fourgonnette, camion, moto ou autre véhicule et que vous le souhaitez, vous devrez agir rapidement. Il existe plusieurs options pour obtenir votre voiture Indépendamment de celui que vous choisissez, le prêteur doit vous donner un « délai raisonnable » pour exercer ces options avant de vendre la voiture. Si vous nagissez pas dans ce délai, vous perdrez la possibilité dobtenir le véhicule. (Pour en savoir plus sur la reprise de possession de voiture, consultez Lois sur la reprise de possession de voiture: un aperçu.)
Options pour récupérer votre voiture après la reprise
Si vous souhaitez récupérer votre voiture après la reprise, vous avez plusieurs options:
- Racheter la voiture ou rétablir le prêt (si cela est autorisé dans votre état ou par contrat) (pour en savoir plus, voir Reprise de la voiture: rachat vs rétablissement. )
- Attendez la vente et essayez denchérir sur la voiture aux enchères.
- Négociez avec le créancier pour essayer de récupérer la voiture.
Mais quoi que vous fassiez , vous devez agir rapidement.
Un « délai raisonnable » avant la vente
Il ny a pas de règle absolue sur le temps dont vous disposez pour récupérer une voiture avant que la banque ne vende il. De manière générale, le créancier doit vous donner un préavis qui vous laisse un « délai raisonnable » avant la vente pour que vous puissiez réagir et exercer vos options. Un préavis dau moins dix jours est généralement considéré comme raisonnable. La législation de votre État peut également être plus précise sur calendrier des avis. Par exemple, la Californie exige un préavis dau moins 15 jours avant la vente.
Période de réclamation
Vous pouvez échanger la voiture à tout moment avant la vente privée ou lenchère. Pour racheter, vous payez la totalité du solde du prêt ainsi que certains frais et honoraires. Lavis de vente – que la banque aurait dû vous envoyer – contiendra des informations sur ce que vous devez faire pour échanger, y compris un numéro de téléphone à appeler pour connaître le montant du remboursement et comment effectuer le paiement.
La banque est tenue de vous envoyer cet avis peu de temps après avoir repris possession du véhicule. Certains États exigent un préavis dans les 48 heures suivant la reprise de possession (comme la Californie). Quel que soit le moment choisi, le créancier doit vous donner un avis écrit qui vous donne les informations dont vous avez besoin pour exercer votre droit de réclamer dans un délai raisonnable avant la vente de la voiture.
Pendant la période de remboursement, le créancier peut signaler le fait que la voiture a été reprise aux agences dévaluation du crédit. Si vous effectuez un rachat, votre rapport de crédit aurait dû être mis à jour pour refléter cela. Mais le rapport peut également indiquer que le véhicule a été repris.
Délai de remise en état (le cas échéant)
Si vous êtes autorisé à rétablir le prêt par la loi de lÉtat ou par le conditions de votre contrat de prêt, vous aurez peut-être encore moins de temps pour agir. Pour rétablir le prêt, vous payez les montants en souffrance (plus certains coûts et frais) pour actualiser le prêt.
Les lois des États varient en fonction du temps dont vous disposez pour rétablir le prêt. Habituellement, vous nêtes autorisé que 15 jours après la reprise de possession pour rétablir le prêt. Si votre droit de réintégration est basé sur laccord de prêt, la période peut être plus ou moins longue, selon ce que dit laccord.
Soyez proactif dans lobtention dinformations
Si plus plus de cinq jours se sont écoulés depuis la reprise de possession et vous navez toujours pas reçu davis du créancier, nattendez plus. Contactez la banque et obtenez les informations dont vous avez besoin pour échanger, remettre en état ou enchérir sur la voiture avant quelle ne soit vendue.
Et si la banque vendait la voiture sans vous en avertir?
Si la banque ne vous a pas donné le préavis requis avant de vendre la voiture, vous pouvez lutiliser comme moyen de défense si elle tente dobtenir un jugement de carence contre vous. (Pour en savoir plus, voir Défenses pour poursuites pour insuffisance de possession de voiture.)