Journey Student Rewards de Capital One: remise en argent à taux fixe pour les étudiants

Le Journey Student Rewards de Capital One est une carte de remise en argent conçue spécialement pour les étudiants. Il offre une remise en argent forfaitaire sur tous les achats de 1% de remise en argent sur tous les achats; Bonus de remise en argent de 0,25% sur la remise en argent que vous gagnez chaque mois que vous payez à temps. Avec le bonus, la carte offre aux étudiants de premier cycle (qui nont généralement pas beaucoup dantécédents de crédit) un taux de récompenses supérieur à la moyenne. En fonction de la composition de vos dépenses et de votre niveau dactivité dans la gestion de vos dépenses, le Discover it® Student La remise en argent peut être une alternative plus gratifiante.

Review: Is the Journey Les récompenses étudiantes de Capital One en valent-elles la peine?

Les récompenses étudiantes Journey de Capital One devraient être considérée comme une carte de remboursement forfaitaire de 1,25%. Bien que le taux de récompenses nominal soit de 1%, vous ne devriez vraiment pas obtenir de carte de crédit à moins de payer le solde en temps opportun – et ainsi de gagner le bonus de 25% qui fait grimper le taux de récompense de cette carte jusquà 1,25%. . En comparaison, les autres cartes de remise en argent à taux fixe ont tendance à offrir 1,5% (comme le montre la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards ou une carte de remise en argent de 2%. Cependant, ces deux cartes seront hors de portée de la plupart des étudiants, en particulier ceux qui n’ont jamais eu de carte de crédit ou la possibilité d’accumuler des antécédents de crédit auparavant.

Les étudiants qui ne craignent pas de suivre leurs dépenses peuvent obtenir de meilleurs résultats avec une carte comme le Discover it® Student Cash Back. Contrairement au taux de récompenses forfaitaire sur le Journey Student Rewards de Capital One, le Discover it® Student Cash Back offre une remise en argent de 5% sur les achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez en utilisant PayPal, jusquà concurrence du maximum trimestriel lors de lactivation, 1% de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement. Si les étudiants parviennent à garder une trace et que 6,25% au moins de leurs dépenses annuelles totales entrent dans les catégories de la carte, nous calculons quils viendront en avance par rapport à la carte de crédit Journey Student Rewards de Capital One.

Comme elle nentraîne aucuns frais de transaction à létranger, la carte de crédit Journey Student Rewards de Capital One est idéale pour ceux qui étudient à létranger ou font beaucoup de voyages à létranger en vacances. Alors que la plupart des cartes de crédit factureraient aux utilisateurs des frais de 3% pour leur utilisation en dehors des États-Unis, le programme Journey Student Rewards de Capital One ne comporte pas de tels frais.

Conclusion: si vous préférez la facilité dutilisation et la flexibilité tout le reste, alors les Journey Student Rewards de Capital One pourraient faire une belle première carte de crédit. Les récompenses sont supérieures à la moyenne pour les étudiants ayant peu dantécédents de crédit, ce qui en fait une option confortable, surtout si vous voyagez en dehors des États-Unis. Cependant, pour quelquun qui cherche à maximiser ses récompenses, la remise en argent pour étudiants Discover it® offre un plus grand potentiel.

Récompenses pour étudiants Journey grâce aux avantages et fonctionnalités de Capital One

Comme nous lavons déjà mentionné, le Journey Student Rewards de Capital One offre une remise en argent fixe de 1% sur tous les achats; 0,25% de remise en argent sur la remise en argent que vous gagnez chaque mois que vous payez à temps. Pour les titulaires de carte qui paient à temps, la carte augmente ce pourcentage jusquà 1,25%, ce qui est légèrement supérieur à ce que les étudiants peuvent obtenir sur les dépenses générales avec dautres cartes. Comme nous le conseillons avec toutes les cartes de crédit avec récompenses, vous ne devriez envisager une carte de récompenses que si vous payez la totalité de votre solde chaque mois. Sinon, le% dintérêt supplémentaire que vous accumulerez avec la carte annulera facilement la valeur des récompenses que vous gagnez réellement.

Tous les titulaires de carte Capital One ont accès à CreditWise® – un outil particulièrement utile pour les étudiants obtenir leur première carte. Cela vous permet de suivre et de vérifier votre pointage de crédit à tout moment à laide de Capital One® CreditWise®. Cela peut fonctionner comme un puissant mécanisme dapprentissage pour les nouveaux utilisateurs de crédit, qui peuvent voir de première main comment leurs actions ( paiements, utilisation du crédit) affectent leur score.

La dernière caractéristique de la carte qui mérite dêtre soulignée est labsence de frais de transaction à létranger, ce qui est unique par rapport aux autres produits de carte de crédit pour étudiants. Bien que vous ne puissiez payer aucun frais supplémentaires pour lutilisation de la carte à létranger, gardez à lesprit que lune des limitations auxquelles vous pourriez encore faire face concerne la puce EMV de la carte.Le Journey Student Rewards de Capital One est livré avec une puce EMV équipée, bien quelle soit de la variété «chip & signature», et peut ne pas être acceptée dans certains pays. Cela signifie que si vous faites de la randonnée à travers lEurope et que vous achetez des billets de train à partir dune machine, vous ne pourrez peut-être pas imputer les frais sur cette carte de crédit.

Comment les récompenses Journey Student de Capital One se comparent Autres cartes de crédit?

En tant que carte de crédit commercialisée auprès des étudiants susceptibles de demander leur première carte de crédit, il est juste que nous comparions cette carte à dautres offres de portée similaire. Lavantage de comparer le Journey Student Rewards de Capital One à ses concurrents est que nous avons une meilleure idée de sa valeur et de sa valeur par rapport à ses pairs.

Journey Student Rewards de Capital One vs Discover it® Student Cash Retour

La remise en argent pour étudiants Discover it® offre aux étudiants la possibilité de gagner des récompenses supérieures aux récompenses Journey Student de Capital One, à condition de faire un peu plus de travail. Tous les 3 mois, Discover propose un nouvel ensemble de catégories dachats, dans lesquelles les acheteurs peuvent gagner 5% de remise en argent sur leurs achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusquau maximum trimestriel lors de lactivation, 1% de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement. Pour 2021, les catégories incluent les épiceries, Walgreens et CVS (janvier-mars), les stations-service, certains services de streaming et les clubs de vente en gros (avril-juin), les restaurants et PayPal (juillet-septembre), Amazon.com, Target.com et Walmart.com (octobre-décembre). Si vous parvenez à suivre ces catégories de bonus et à y inclure au moins 6,25% de vos dépenses totales, la remise en argent pour étudiants Discover it® surpasse les récompenses Journey Student de Capital One en termes de récompenses.

Tout comme le Journey Student Rewards de Capital One, le Discover it® Student Cash Back ne facture aucun frais de transaction à létranger. Cependant, le réseau Discover nest pas aussi largement accepté au niveau international que Mastercard (le réseau auquel le Journey Student Rewards de Capital One est affilié). Cela signifie que les étudiants voyageant dans des régions éloignées auront plus de facilité à accepter leurs récompenses Journey Student de Capital One, par rapport aux récompenses en argent Discover it® Student.

Journey Student Rewards de Capital One vs Capital One Quicksilver Cash Rewards Carte de crédit

À tous égards, la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards est supérieure à la Journey Student Rewards de Capital One. La carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre une remise en argent fixe de 1,5% sur chaque achat, tous les jours. Par conséquent, vous gagnerez toujours de meilleures récompenses en lutilisant, par rapport aux récompenses Journey Student de Capital One. L’inconvénient est que la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards exige qu’une personne ait une excellente cote de crédit pour obtenir son approbation, ce à quoi la plupart des étudiants n’auront pas accès. Cependant, si vous gardez un œil sur loutil de suivi du crédit et que vous vous en tenez aux bonnes pratiques qui augmenteront votre pointage de crédit, vous pouvez au fil du temps demander un changement de produit – cest-à-dire que votre compte Journey Student Rewards de Capital One peut être mis à niveau vers le Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Journey Student Rewards de Capital One vs Chase Freedom Flex℠

La Chase Freedom Flex℠ est lune des meilleures cartes de crédit avec remise en argent disponible, et fonctionne de la même manière que le Discover it® Student Cash Back. Cette carte vous permet de gagner 5% de remise en argent sur les achats éligibles dans les catégories tournantes, 5% sur les voyages achetés via Chase, 3% sur les restaurants et les pharmacies et 1% sur tous les autres achats. Le Chase Freedom Flex℠ nest pas commercialisé auprès des étudiants et peut donc être hors de portée pour la plupart. La carte nécessite une cote de crédit bonne à excellente. Si vous avez confiance en votre capacité à suivre lévolution des catégories de la carte et si certaines de vos dépenses y sont incluses, le Chase Freedom Flex℠ peut être le meilleur choix au niveau national. Si vous prévoyez dutiliser le Chase Freedom Flex℠ à létranger, préparez-vous à payer des frais de 3%.