Guide complet des cartes de crédit sécurisées aux Philippines

Cet article a été publié le 4 avril 2014 et mis à jour le 1er novembre 2019.

Il nest pas toujours facile dobtenir une carte de crédit. Vous pouvez être un entrepreneur ou un pigiste et donc ne pas avoir un revenu stable. Ou vous avez été refusé à plusieurs reprises lors de la demande de carte de crédit en raison dun manque dhistorique de crédit.

Les banques, en général, ne souhaitent pas que des personnes sans antécédents de crédit demandent une carte de crédit. Pour ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit, cest particulièrement difficile. Lorsque la demande dune carte de crédit standard ne fonctionne pas, vous pouvez essayer de demander une carte de crédit sécurisée.

Ici, nous expliquons le fonctionnement des cartes de crédit sécurisées aux Philippines et examinons lesquelles les banques les proposent.

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Quest-ce quune carte de crédit sécurisée?

Une carte de crédit sécurisée est un type de carte de crédit avec un dépôt en espèces servant de garantie. Comme il est garanti par le dépôt du titulaire de la carte, les candidats peuvent sattendre à une approbation rapide et à 100%. Ainsi, une demande de carte de crédit sécurisée est le moyen le plus simple dobtenir une carte de crédit aux Philippines.

Habituellement émises à des personnes avec un mauvais crédit ou sans antécédents de crédit, les cartes sécurisées ne nécessitent pas de documents de revenu. Le montant du dépôt réduit déjà le risque pour la banque émettrice au cas où le titulaire de la carte ne parviendrait pas à effectuer les paiements par carte de crédit. Cette fonctionnalité rend les cartes sécurisées idéales pour les nouveaux titulaires de carte, les personnes à faible revenu et les travailleurs indépendants avec un revenu instable.

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Comment fonctionne une carte de crédit sécurisée?

Un crédit sécurisé carte partage de nombreuses similitudes avec une carte de crédit ordinaire. Vous pouvez utiliser la carte dans nimporte quel magasin ou marchand qui accepte les cartes Visa ou Mastercard. En outre, vous pouvez profiter des avantages typiques des cartes de crédit comme des plans de paiement échelonnés, des remises, des points de récompense et dautres avantages, en fonction de la carte de crédit sécurisée que vous choisissez. Les cartes sécurisées ont les mêmes frais et charges ainsi que les mêmes taux dintérêt que les cartes ordinaires.

La principale différence, cependant, est quune carte sécurisée vous oblige à ouvrir un compte dépargne ou de dépôt à terme auprès de la banque émettrice et y déposer un certain montant, dont un pourcentage détermine votre limite de crédit. Cela signifie que si vous effectuez un dépôt de 10 000 PHP, vous recevrez une limite de crédit maximale de 9 000 PHP.

En utilisant une carte sécurisée, vous êtes toujours censé effectuer des paiements mensuels, mais si vous par défaut sur un paiement, la banque prélèvera votre acompte pour récupérer votre solde non réglé.

Ainsi, vous devez gérer vos dépenses très soigneusement et vous assurer que cela ne se produit jamais, car cela signifierait que vous ne pourrez plus utiliser votre carte de crédit sécurisée. En outre, vos antécédents de crédit – que vous améliorez en utilisant une carte de crédit sécurisée – subiraient un coup dur.

Quel est le montant du dépôt à effectuer et quelle est ma limite de crédit?

Généralement, un dépôt minimum de 10 000 PHP est requis. À partir de ce montant, la limite de votre carte de crédit peut être de 80% et 90%, selon la banque émettrice. Plus votre dépôt est élevé, plus votre limite de crédit augmente.

Ce dépôt ne peut pas être retiré de votre compte tant que vous navez pas réglé et réglé votre compte de carte de crédit et demandé formellement lannulation de la carte ou la levée de votre dépôt de retenue . Vous devrez attendre un à deux mois pour que la banque libère le montant en attente. À partir de là, vous devriez être en mesure de retirer votre argent.

Idéalement, vous voulez que votre carte de crédit sécurisée soit éventuellement convertie en carte ordinaire. La conversion dune carte sécurisée à une carte standard est possible soit lorsque vous présentez une preuve de revenu suffisante, soit si vous payez vos factures de carte de crédit à temps et en totalité depuis au moins un an.

Une fois que vous avez converti votre carte de crédit sécurisée en une carte classique, vous pouvez commencer à retirer de votre dépôt sans avoir à annuler la carte. De plus, votre carte sécurisée pourrait vous aider à demander des cartes régulières auprès dautres banques, car il y a une chance accrue que votre demande soit approuvée si vous êtes déjà titulaire dune carte de crédit avec une bonne solvabilité.

Quoi sont les avantages et les inconvénients des cartes sécurisées?

Maintenant que vous savez comment fonctionne une carte de crédit sécurisée, il est temps de peser les avantages et les inconvénients den avoir une, afin que vous puissiez décider sil sagit du bon outil financier pour vous.

Avantages des cartes de crédit sécurisées

• Obtenez une approbation pour un crédit sécurisé carte lorsque vous avez toujours été refusé pour une carte régulière.
• Une preuve de revenu stable nest pas requise pour une demande de carte de crédit sécurisée.
• Vous pouvez être admissible même si vous avez un mauvais crédit ou pas dantécédents de crédit.
• La limite de crédit est plus prévisible sur les cartes sécurisées que sur les cartes traditionnelles, car il sagit dun pourcentage du dépôt de réserve. Vous pouvez augmenter votre limite de crédit en augmentant votre dépôt.
• Créez un bon historique de crédit ou améliorez votre pointage de crédit. Si vous utilisez votre carte sécurisée de manière responsable et gérez correctement vos paiements, cela se reflétera dans votre rapport de crédit et contribuera à améliorer votre solvabilité.
• Aucun agent des agences de recouvrement de créances ne vous poursuivra pour un paiement par carte de crédit manqué, car la banque prélèvera simplement le solde impayé de votre dépôt de réserve.
• Votre dépôt peut générer des intérêts si votre compte est porteur dintérêts.
• Vous pourrez peut-être le faire. être admissible à une carte de crédit non garantie si vous effectuez des paiements réguliers à temps sur votre carte de crédit sécurisée.

Inconvénients des cartes de crédit sécurisées

• Un dépôt de garantie est obligatoire. Vous ne pouvez pas accéder à vos fonds, même en cas durgence, tant que votre compte nest pas fermé.
• La limite de crédit est liée au dépôt de réserve. Si vous ne pouvez pas effectuer un dépôt important, vous devrez vous contenter dune limite de crédit faible.
• Les paiements manqués sur une carte de crédit sécurisée peuvent nuire à votre pointage de crédit.

Quelles sont les cartes de crédit sécurisées disponibles aux Philippines?

Aux Philippines, vous avez beaucoup de choix en matière de cartes de crédit sécurisées dAUB, BPI, Metrobank, RCBC et Banque de sécurité. Parmi ces cartes figurent les suivantes:

Demande de carte de crédit sécurisée pour les débutants

Une carte de crédit sécurisée lapplication est généralement un processus simple et simple, et encore plus simple que dobtenir une carte ordinaire.

Vous souhaitez en obtenir une? Suivez ces étapes pour demander une carte de crédit sécurisée aux Philippines.

Assurez-vous que vous êtes éligible pour une carte de crédit sécurisée

Bien quil soit plus facile de se qualifier pour une carte sécurisée quune carte ordinaire, vous devrez toujours remplir les conditions déligibilité de la banque.

Tout dabord, vous devez être âgé dau moins 21 ans (ou dau moins 18 ans, si vous souhaitez Carte de crédit sécurisée BPI). Security Bank et BPI exigent également que les titulaires de carte de crédit sécurisés potentiels disposent dun numéro de téléphone fixe professionnel ou de résidence.

Plus important encore, vous ne devez pas avoir de compte de carte de crédit en souffrance auprès de la banque auprès de laquelle vous prévoyez dobtenir une carte sécurisée. .

Choisissez la bonne carte de crédit pour vous

Toute carte de crédit de la gamme de la banque peut être utilisée comme une carte de crédit sécurisée. Surtout si vous essayez dobtenir une bonne cote de crédit, il est préférable de sélectionner la carte qui fonctionnera pour vous. Vous voudriez une carte qui correspond à votre budget, vos besoins et vos habitudes de dépenses.

Vous pouvez rechercher des options pour demander une carte de crédit sécurisée en ligne sur le site Web de chaque banque, ou vous pouvez gagner du temps en comparant cartes de crédit ici chez Moneymax.

Rendez-vous à la banque

Une fois que vous avez choisi la carte de crédit à demander, rendez-vous à lagence la plus proche de la banque de votre choix pour ouvrir une épargne compte ou dépôt à terme pour votre demande de carte de crédit sécurisée.

Assurez-vous dapporter vos pièces didentité valides et le montant de votre dépôt de retenue. Si vous êtes un expatrié ou un résident étranger, apportez votre permis de travail, votre certificat denregistrement détranger (ACR) ou les documents daccréditation de lambassade au cas où la banque le demanderait.

Soumettez les documents requis pour obtenir un crédit garanti. Demande de carte

Le personnel de la banque vous demandera de remplir et de signer des formulaires tels quun formulaire de demande de carte de crédit, des formulaires douverture de compte dépargne et un acte de cession.

Lacte de la cession est un document juridique dans lequel vous autorisez la banque à retenir le montant de votre dépôt et en cas de défaut de paiement par carte de crédit, la banque peut débiter le montant en attente pour régler votre solde impayé.

Attendez pour la livraison de la carte

Le taux dapprobation doit être proche de 100% – après tout, vous ne versez aucun acompte pour quoi que ce soit. Le traitement des cartes de crédit sécurisées aux Philippines prend environ trois à 10 jours de cuisson. Il se peut quelle vous soit livrée à votre adresse ou quelle doive être retirée à la succursale où vous avez déposé votre demande de carte de crédit sécurisée.

Lorsque vous recevez votre nouvelle carte de crédit, vous devrez peut-être lactiver en appelant la société émettrice. hotline client de la banque.

Conseils pour utiliser efficacement votre carte de crédit sécurisée

Avoir une carte de crédit sécurisée est une excellente occasion de mettre vos finances sur la bonne voie – ne perdez pas cette chance. Lorsquelle est utilisée de manière responsable, une carte sécurisée peut vous aider à augmenter votre crédit et augmenter vos chances dêtre approuvé pour les cartes de crédit et les prêts à lavenir.

Voici quelques conseils rapides pour garantir une cote de crédit positive avec votre utilisation de la carte de crédit sécurisée:

• Nutilisez la carte sécurisée que quelques fois par mois pour éviter de la maximiser rapidement.
• Évitez de faire une avance de fonds sur votre carte de crédit sécurisée.
• Surveillez régulièrement vos dépenses par carte de crédit, en vous assurant quelles ne dépassent pas votre limite de crédit.
• Dès que vous remarquez une activité suspecte sur votre compte de carte de crédit, signalez-la immédiatement à la banque pour éviter de nouvelles transactions non autorisées.
• Payez votre facture de carte de crédit en entier et à temps chaque mois pour éviter daccumuler des dettes et améliorer vos chances de bénéficier dune carte ordinaire.

Réflexions finales

Le crédit sécurisé est une bonne alternative aux cartes de crédit traditionnelles, surtout si vous ne disposez pas de suffisamment de documents prouvant une source de revenus régulière et stable. Puisse ce guide vous aider à en obtenir l’approbation et à garder vos finances en bonne santé.