Examen de Chase Private Client: (Conditions requises, avantages, ça vaut le coup?) [2021]

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La gestion de votre patrimoine est cruciale et il existe plusieurs programmes offerts par de nombreuses grandes banques visant à vous aider à planifier votre avenir financier et Chase Private Client est lun des ces programmes, mais en mettant laccent sur les personnes fortunées.

Mais quest-ce que Chase Private Client a vraiment à offrir?

Voici un examen de Chase Private Client, y compris un aperçu de toutes les exigences et des avantages, ainsi que des informations sur la question de savoir si cela en vaudrait la peine pour vous. Noubliez pas de visionner également la vidéo YouTube ci-dessous!

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Quest-ce que Chase Private Client?

Chase Private Client est un programme de gestion de patrimoine conçu pour aider les clients fortunés à gérer leurs actifs et leur offrir des avantages spéciaux qui peuvent leur faire économiser de largent et leur faciliter la vie.

• Vous pouvez trouver la connexion de Chase Private Client ici
• Le numéro de téléphone de Chase Private Client est: 1-888-994-5626

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Comment vous qualifiez-vous pour Chase Private Client?

Chase est assez explicite sur les exigences de Chase Private Client. Ils indiquent quil est disponible pour « les personnes qui conservent un solde quotidien moyen de 250 000 USD ou plus dans nimporte quelle combinaison de dépôts et dinvestissements liés éligibles ».

Les comptes éligibles sont des choses comme:

• Chase des comptes chèques et dépargne personnels
• Chase des CD de retraite
• Chase des comptes de retraite sur le marché monétaire
• Produits dinvestissement et de rente, etc.
• Remarque: les soldes de certains comptes de placement de régimes de retraite, tels que les régimes de retraite et de participation aux bénéfices, ne sont pas éligibles.

Est-ce que 250 000 USD sont obligatoires?

Ceci Une exigence de 250 000 $ nest pas nécessairement une limite absolue. Jai eu une discussion officieuse avec un banquier de Chase Private Client qui ma informé quil était tout à fait possible de participer à Chase Private Client sans atteindre le seuil de 250 000 $.

De nombreux autres ont confirmé quil était possible dentrer dans le programme avec des actifs oscillant autour de 100 000 $. La clé semble b e davoir une bonne relation avec un banquier qui voit peut-être un potentiel en vous en tant que prospect de client privé.

Parfois, vous pourriez même recevoir une invitation personnelle sans jamais avoir le niveau dactifs requis.

Astuce: Pensez à maximiser votre remise en argent avec lune des meilleures cartes de crédit avec remise en argent disponible: la Chase Freedom Flex. Vous pouvez obtenir une remise en argent de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois!

Dans la plupart des cas, vous aurez besoin dun plan pour augmenter vos actifs jusquà 250 000 $ avec Chase très bientôt (dans un an), donc je nessaierai pas à « jouer » cette exigence parce que dans le meilleur des cas, vous finirez probablement par être abandonné du programme après avoir échoué à répondre aux exigences minimales au fil du temps.

De plus, si votre début de – les soldes mensuels sont inférieurs à 150 000 USD, vous serez probablement touché par des frais de service mensuels de 35 USD.

Vaut-il la peine de garer des actifs dune valeur de 250 000 USD avec Chase?

Beaucoup de gens vont souligner que il existe des options de compte avec des APY (rendements annuels en pourcentage) beaucoup plus élevés que ce que propose Chase Private Client. En termes simples, vous pouvez gagner beaucoup plus dintérêts avec dautres types de comptes dépargne, de sorte que certaines personnes ne pensent pas que cela vaut la peine de conserver votre cash avec Chase.

Par exemple, si vous aviez un APY de 2,2%, vos 250 000 $ à la fin dun an rapporteraient 5 560,77 $ dintérêts. Chase ne publie pas les taux dintérêt pour Private Client mais je sais quils sont loin de 2,2% et que vous perdriez certainement beaucoup dargent sur les opportunités dintérêt chaque année.

Bien sûr, vous devez également tenez compte de tous les avantages du client privé ci-dessous.

Il est possible que lorsque vous calculez tous les avantages, commodités et économies sur les frais, Chase Private Client puisse finir par vous offrir plus de valeur que simplement garer votre 250 000 $ avec une autre banque. Mais vous devriez sérieusement utiliser certains de ces avantages.

Vous pouvez obtenir un aperçu des autres banques qui offrent des comptes dépargne plus lucratifs avec de meilleurs APY ici et ici.

Et noubliez pas que vous nêtes pas obligé de conserver vos fonds dans un compte chèque ou dépargne – vous pouvez également compter les investissements et autres formes dactifs.

Quels sont les avantages Chase Private Client?

Les avantages de Chase Private Client sont nombreux.

Une équipe dédiée

En tant que membre de Chase Private Client, vous aurez votre propre client banquier privé et privé conseiller à la clientèle.

Banquier de la clientèle privée

Votre banquier privé a pour mission de vous guider à travers des solutions bancaires premium, de vous fournir un service prioritaire et de vous mettre en relation avec dautres experts en prêts hypothécaires et aux entreprises Besoins. Il y a quelque chose à dire sur le facteur de commodité ici et davoir une plaque tournante pour tous vos besoins bancaires / financiers. Pour de nombreuses personnes, cela pourrait réduire le stress lié à lobtention de prêts hypothécaires et automobiles.

Jai rencontré quelques banquiers de Chase Private Client et jai été assez impressionné par leur compétence. Linconvénient ici est que Chase na pas de succursales partout et que toutes les succursales nont pas un banquier Chase Private Client sur le pont.

• Vous pouvez rechercher des emplacements Chase Private Client ici.

En raison du manque demplacements et de banquiers privés, beaucoup se sont plaints du niveau dattention accordé à eux en tant que membres de Chase Private Client. Le service est censé être la priorité, mais beaucoup pensent que ce n’est pas toujours le cas. Il peut être judicieux de rechercher un banquier Chase Private Client dans la mesure du possible.

• Pour en savoir plus sur les avantages des banquiers privés, cliquez ici.

Conseiller clientèle privée

Votre conseiller personnel sappuie sur lexpertise des professionnels de linvestissement de JP Morgan pour développer des stratégies dinvestissement sur mesure qui se concentrent sur vos objectifs spécifiques et vous conseillent sur les

Il convient de noter que Chase pousse les investissements gérés activement (plutôt que passifs), ce qui signifie que vous paierez à Chase des frais assez élevés pour gérer vos investissements. Beaucoup de gens préfèrent opter pour des fonds autogérés ou dautres fonds indiciels à faible coût, bien quil puisse y avoir des moyens dintégrer vos fonds Vanguard ou Fidelity dans Chase Private Client sans encourir de coûts substantiels.

Il convient de se rappeler que vous ne le faites pas. Pas besoin dinvestir vos actifs avec Chase. Mais cela vous ramène au stationnement dactifs importants avec Chase qui vous rapporteraient probablement plus de revenus dans un compte avec un APY plus élevé. De plus, vous pouvez probablement vous attendre à être constamment harcelé par votre conseiller en clientèle privée pour demander à Chase de gérer vos fonds.

• Vous pouvez en savoir plus sur les conseils spéciaux ici.

Avantages des cartes de crédit et 5/24

Auparavant, Chase Private Client pouvait vous permettre de contourner la règle Chase 5/24 qui est lune des nombreuses règles dapplication de Chase qui vous en empêche dêtre approuvé pour certaines cartes de crédit lorsque vous avez ouvert cinq cartes de crédit ou plus au cours des 24 derniers mois.

Lorsque la réserve Chase Sapphire est sortie, beaucoup se sont tournés vers Chase Private Client pour essayer de les aider à obtenir lapprobation . Cependant, cette faille a finalement été comblée et ce nest plus le cas que vous puissiez contourner le 5/24 de cette façon.

La bonne nouvelle est que Chase Private Client offre toujours des bonus spéciaux à ses membres pour certaines cartes de crédit il est donc souvent possible de gagner 10 000 points supplémentaires pour un bonus dinscription. (Si vous évaluez Chase Ultimate Rewards autour de deux cents par point, ce bonus supplémentaire équivaudrait à recevoir 200 $ supplémentaires.)

Votre banquier privé peut également vous aider à demander des limites de crédit plus élevées sur votre crédit

Il convient de noter que la JP Morgan Reserve Card haut de gamme (différente de la Chase Sapphire Reserve) est conçue pour les clients Chase Private Banking, qui nécessite désormais des soldes de plus de 10 000 000 $.

Frais de Chase Private Client

Lun des principaux avantages du programme est que vous pouvez éviter de payer toutes sortes de frais. Beaucoup de ces avantages sont parfaits pour les voyageurs qui accumulent fréquemment ces frais de guichet automatique et / ou de câblage lorsquils passent du temps à létranger.

Aucun frais de guichet automatique

Lun des avantages intéressants de Chase Le client privé est que vous ne serez pas facturé de frais aux guichets automatiques non-Chase et cela inclut même les guichets automatiques internationaux! Mais Chase va encore plus loin et remboursera les frais de guichet facturés par les propriétaires de guichets automatiques (vous devrez peut-être faire un suivi à quelques reprises).

Vous ne pouvez pas non plus bénéficier de frais dajustement du taux de change pour lutilisation de la carte de débit ou les retraits au guichet automatique. dans une devise autre que le dollar américain.

Il ny a pas non plus de frais pour les transactions en espèces hors GAB aux États-Unis et à létranger.Cest lorsque vous obtenez de largent avec votre carte de débit Chase sans code PIN dans des endroits tels que les guichets des succursales bancaires.

Obtenir le remboursement des frais dutilisation des guichets automatiques, même lors de voyages internationaux, est une tendance émergente, donc ce nest pas tout à fait aussi spécial quil létait autrefois. Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte SoFi Money (pour lequel à peu près tout le monde peut être approuvé) et éviter les frais de guichet automatique, y compris les frais internationaux. Beaucoup dautres personnes choisissent également dopter pour un compte chèque dinvestisseur à haut rendement Schwab Bank.

Virements bancaires

Avec Chase Private Client, vous naurez aucun frais Chase pour tous les virements électroniques nationaux et étrangers, entrants ou sortants, effectués dans nimporte quelle succursale Chase, chase.com, par téléphone ou par e-mail. Cest un énorme avantage si vous traitez régulièrement avec des virements électroniques internationaux, car un virement bancaire Chase sortant pourrait vous coûter jusquà 45 $.

Pour ceux qui traitent beaucoup de virements électroniques, cest là que je pense une grande partie de la valeur est en termes dexonération des frais.

Limites plus élevées

• Limites plus élevées de Chase QuickDeposit (25 000 USD par jour et 100 000 USD tous les 30 jours)
• Augmentation de la limite Chase QuickPay avec Zelle (5 000 USD par jour et 40 000 USD tous les 30 jours)
• Augmentation de la limite quotidienne de retrait au guichet automatique (jusquà 2 000 USD)
• Augmentation de la limite dachat quotidienne (jusquà à 7500 $ lorsque vous utilisez votre carte de débit Chase Private Client)

La limite de retrait quotidienne au guichet automatique Chase pour un compte normal se situe entre 500 $ et 1000 $, vous pouvez donc essentiellement doubler cette limite. Pour QuickPay avec Zelle, la plupart des gens seront probablement limités à 2 000 $ par transaction avec un maximum de 2 000 $ par jour, ce qui représente une augmentation significative.

Services de guichet

Aucuns frais pour les chèques au comptoir, les mandats ou les chèques de banque.

Si vous aviez besoin de chèques au comptoir Chase (chèques temporaires), cela ne vous coûterait que vous 2 $ par page si vous avez un compte chèque Chase Total (ou équivalent). Les économies ici seraient donc très minimes.

Chèques personnels

Aucun frais pour les chèques de style personnel lorsquils sont commandés via Chase. Voici les prix des chèques Chase personnels que vous paieriez normalement:

• Simple / Portefeuille
  • 1 boîte: 18,95 $
  • 2 boîtes: 37,90 $
  • 4 boîtes: 75,80 $
• Dupliquer
  • 1 boîte: 23,95 $
  • 2 boîtes: 47,90 $
    4 boîtes: 95,80 $

Cest donc une économie assez modeste allant de 20 $ à 75 $ selon le nombre de boîtes dont vous aurez besoin pour commander.

Remplacement de la carte

Chase vous enverra une carte de débit de remplacement (ou même une carte de crédit) à peu près partout dans le monde sans frais supplémentaires. Cela peut être un avantage très précieux si vous voyagez et égarez ou perdez votre carte de débit, car vous pouvez en obtenir une de remplacement envoyée par courrier express à votre hôtel – le tout gratuitement.

Vous pouvez en savoir plus à propos de ces avantages ici.

Conseil: utilisez WalletFlo pour vous aider à réduire vos frais dhôtel et de compagnie aérienne en optimisant vos cartes de crédit de voyage. Il est gratuit et vous aidera à obtenir l’approbation de certaines des meilleures cartes de voyage!

Avantages supplémentaires

Coffre-fort

• Chase vous fournira un coffre-fort 3 x 5 et même une réduction de 20% pour les boîtes plus grandes . En passant, si vous autorisez quelquun à co-signer le coffre-fort, cela pourrait être un moyen de lintégrer au programme Chase Private Client.

Les frais pour un coffre-fort Les dépôts avec Chase varient en fonction de lemplacement et de la taille de votre boîte. Voici quelques exemples de prix:

• 3X5: 80 USD
• 3X10: 140 USD
• 5X10: 220 USD
• 10X10: 350 USD

Comme vous pouvez le voir, vous pourriez économiser 80 $ pour un coffre-fort.

Aucuns frais mensuels de compte chèque ou de compte dépargne

• Aucuns frais de service mensuels pour les comptes chèques Chase Private Client ou les comptes dépargne.

Les frais de compte courant Chase Total Checking sont de 12 $ par mois et les comptes plus chers coûteraient 25 $ par mois, cest donc la base de vos économies.

Solde minimum réduit

• Chase offre une exigence de solde minimum réduit sur Chase Platinum Business Checking et ne vous permet aucuns frais mensuels sur les comptes Chase Total Business Checking.

Les frais de transaction ne seront pas facturés pour tous les dépôts électroniques et les 100 premiers débits et dépôts non électroniques à chaque cycle de relevé.

Commission zéro dollar

• 0 $ de commissions sur toutes les transactions de You Invest Trade en ligne sur les actions cotées américaines et les ETF (limité à deux comptes de retraite et deux comptes de non-retraite par client.

Le trading sans commission est excellent mais pas très spécial étant donné que vous pouvez trouver des échanges sans commission avec de nombreux autres services.Les autres services potentiels à examiner incluent:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Prêts

Chase offrira un taux réduit lorsque vous achetez ou refinancez une maison avec le programme de taux hypothécaires pour clients privés Chase. Vous pouvez également obtenir des rabais sur les marges de crédit sur valeur domiciliaire, le traitement prioritaire et le soutien à la souscription senior pour les prêts. Et enfin, vous pouvez obtenir des tarifs réduits sur les prêts automobiles ainsi quun aperçu des prix lors de lachat dune voiture.

Jai lu des choses très mitigées à propos de cette expérience, certaines trouvant de meilleures ressources dans dautres banques, tandis que dautres ont été très satisfaites du programme de taux hypothécaires Chase Private Client. La meilleure décision est probablement de toujours comparer plusieurs sources de prêt.

Privilèges des membres de la famille

Les avantages du service s’étendent aux membres adultes de votre famille immédiate lorsque vous êtes copropriétaire des comptes de dépôt Chase Private Client. Cependant, vous devrez dabord mettre à niveau votre famille vers un compte Chase Private Client pour bénéficier des avantages.

Mais notez que les mineurs de moins de 18 ans ne peuvent pas être propriétaires dun compte Chase Private Client Checking, etc. ils ne peuvent pas bénéficier des avantages de Chase Private Client.

Dans le cadre des services Chase Private Client, vous pouvez également obtenir de laide pour planifier les événements majeurs de la vie qui affecteront votre famille tels que la retraite, les frais de scolarité , etc.

Chase Private Client Arts & Programme culturel

Chase Private Client Arts & La culture vous fera bénéficier de réductions et entrée gratuite dans les musées des grandes villes des États-Unis. Si vous vivez dans une grande métropole comme New York, vous pourrez profiter du programme pour vous-même et parfois jusquà quatre personnes.

Voici des exemples de musées à New York:

• Musée américain dhistoire naturelle
• Brooklyn Childrens Museum
• Intrepid Sea, Air & Space Museum
• Musée Solomon R. Guggenheim

Vous pouvez en savoir plus sur le programme culturel Chase Private Client Arts & Culture à New York ici, mais notez que les autres les villes offrent des avantages comme Chicago, Los Angeles, Miami, Phoenix, San Francisco et Seattle (et les amateurs du Texas peuvent également participer).

FAQ sur Chase Private Client

Dernier mot

Il y a beaucoup de avantages pour le programme Chase Private Clients et de nombreuses façons datténuer les coûts bancaires qui peuvent certainement saccumuler au fil du temps. Mais avant de vous inscrire à Chase Private Client, il est très important de considérer vos alternatives.

Regardez quel type de compte dépargne peut vous offrir un meilleur rendement et considérez si vous préférez opter pour des options dinvestissement qui impliquent moins coûts ou meilleurs retours.

En fin de compte, Chase Private Client pourrait être une bonne option pour les personnes fortunées qui apprennent encore à gérer leurs actifs ou qui peuvent importer leurs fonds indiciels sans frais majeurs, mais ce qui est le mieux pour vous se résumera à vos préférences et objectifs personnels.