Créez un compte bancaire professionnel en 6 étapes: un guide pour les petites entreprises

Avoir un compte bancaire professionnel est une façon plus professionnelle de gérer votre petite entreprise. Cela rend également beaucoup plus facile le suivi de vos revenus et dépenses, selon Inc ..

Ceci est extrêmement important au moment des impôts car de nombreuses dépenses peuvent être amorties (déduites des impôts dus). Lutilisation dun compte bancaire personnel pour lentreprise rend beaucoup plus difficile la sélection des retenues potentielles.

Un compte bancaire dentreprise permet également à un propriétaire de planifier son budget, de déposer des paiements, de recevoir des paiements, de gérer la paie et de générer des rapports financiers pour les potentiels prêteurs ou investisseurs.

Dans cet article, nous aborderons:

• Vérifiez les comptes dont vous avez besoin
• Sélectionnez une banque
• Enregistrez le nom de votre entreprise
• Collectez les documents nécessaires
• Contactez la banque
• Créez un compte de services marchands

REMARQUE: les membres de léquipe dassistance de FreshBooks ne sont pas des professionnels certifiés de limpôt sur le revenu ou de la comptabilité et ne peuvent pas fournir de conseils dans ces domaines, en dehors des questions de soutien sur FreshBooks. Si vous avez besoin de conseils fiscaux, veuillez contacter un comptable de votre région.

Vérifiez les comptes dont vous avez besoin

Selon Inc .. Cela dépend de la complexité des affaires de votre entreprise. Demandez à votre comptable des recommandations.

Les comptes professionnels suivants sont les plus courants:

• Compte courant
• Compte dépargne
• Crédit compte de carte
• Compte de services marchands (voir étape 6)

Les entreprises qui débutent nont probablement besoin que des quatre comptes énumérés ci-dessus, mais surtout du compte courant professionnel.

Sélectionnez une banque

Nouvrez pas automatiquement un compte professionnel sur lequel vous effectuez vos opérations bancaires personnelles. Une caisse populaire peut même ne pas offrir doptions bancaires aux entreprises.

Choisissez la banque qui servira le mieux votre petite entreprise. Certaines banques se spécialisent dans des types spécifiques dentreprises ou dindustries. Leur expertise spécialisée et leurs offres personnalisées répondront mieux à vos besoins, en particulier en ce qui concerne les marges de crédit ou les cartes de crédit professionnelles.

Cela dit, vous pouvez utiliser votre banque personnelle comme point de comparaison. Néanmoins, il existe peut-être de meilleures options, surtout si elles offrent des avantages tels que des frais bancaires commerciaux réduits ou se spécialisent dans votre secteur.

Autre remarque: votre banque commerciale doit répondre à tous vos besoins et être en mesure de grandir avec vous dans le futur. Comparez soigneusement vos options.

Les facteurs suivants sont importants lors du choix dune banque, selon la Small Business Administration (SBA):

• Les frais mensuels sont annulés si un solde minimum est maintenus
• Taux dintérêt des comptes chèques et dépargne
• Taux dintérêt des marges de crédit commerciales
• Frais de transaction
• Frais de résiliation anticipée (frais pour mettre fin au contrat bancaire)
• Offres de lancement (comme un bonus)

WalletHub recommande Axos Bank Business Interest Checking comme le meilleur compte bancaire dentreprise dans lensemble et BBVA Compass ClearConnect Business Vérification des frais les plus bas.

Enregistrez le nom de votre entreprise

Avant de parler à votre nouvelle banque potentielle, configurez le nom de votre entreprise, à moins que vous ne souhaitiez opérer sous votre Nom personnel. Il sagit dune étape naturelle dans la configuration de votre entreprise.

• Par exemple, un rédacteur peut configurer un nom dentreprise comme « Sarah Smith Copywriting ».

Vérifiez que le nom de votre entreprise nest pas pris en utilisant la base de données des marques du US Patent and Trademark Office. Recherchez également le nom en ligne pour vous assurer que votre présence en ligne ne sera pas submergée par des noms similaires.

Maintenant, vous avez choisi un nom dentreprise, rendez-vous chez le greffier du comté ou au bureau de lÉtat et payez les frais requis pour enregistrer le nom de votre entreprise. Cela devrait coûter moins de 100 USD. Ce guide de ladministration des petites entreprises américaines vous indiquera où vous inscrire.

Vous pouvez également passer à létape supplémentaire et demander la protection de votre marque. Cela coûte moins de 300 USD.

Collectez les documents nécessaires

Vous devrez rassembler des informations avant de commencer la banque de votre choix et louverture dun compte.

Vous aurez besoin, au minimum:

• dun numéro didentification fiscale (obtenez-en un via lIRS gratuitement)
• Numéro de sécurité sociale (si vous êtes un propriétaire unique)
• Preuve de constitution (pour les structures commerciales comme les SARL)
• Une licence commerciale ou des documents de dépôt de nom commercial

Contactez la banque de votre choix pour voir quels documents vous devrez fournir pour ouvrir votre compte.

Contacter la banque

Vous pouvez généralement ouvrir votre compte bancaire professionnel en ligne. Mais certaines entreprises devront le faire en personne dans une agence bancaire. Il sagit notamment des entreprises des secteurs du télémarketing, du jeu et des services monétaires. L’un des avantages de vous y rendre en personne est que vous pourrez obtenir votre carte de débit professionnelle immédiatement.

Créez un compte de services marchands

Maintenant que vous disposez dun compte bancaire professionnel, allez plus loin et assurez-vous que votre entreprise peut accepter les paiements. Pour ce faire, vous devez ouvrir un compte de services marchands qui vous permet daccepter les paiements. Par exemple, un compte marchand par carte de crédit vous permettra daccepter les paiements par carte de crédit.

Vérifiez les critères suivants lors du choix dun compte, selon le SBA:

• Minimum mensuel frais
• Frais de transaction
• Taux descompte: pourcentage facturé par transaction traitée
• Frais de service de vérification dadresse (AVS): aide à vérifier une carte de crédit pour éviter la fraude
• Faibles frais de lots quotidiens ACH: frais de règlement quotidien des transactions par carte de crédit

Les services alternatifs de traitement des paiements sont également populaires et se connectent à votre compte bancaire professionnel. Si vous acceptez les paiements en ligne, vous pouvez envisager des systèmes de paiement en ligne comme PayPal ou Shopify. Les paiements en personne peuvent être traités via des systèmes de point de vente comme Square.

Les gens demandent également:

• De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel?
• Pouvez-vous utiliser un compte bancaire personnel pour une petite entreprise?
• Combien coûte louverture dun compte bancaire professionnel?

Vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel?

Chaque banque a besoin dinformations différentes pour ouvrir un compte bancaire professionnel.

Au minimum, vous aurez probablement besoin de:

• Un numéro didentification fiscale: lIRS vous fournira un
• Numéro de sécurité sociale: pour les propriétaires uniques ou les partenariats
• Preuve de constitution: pour les sociétés comme les SARL
• Une licence commerciale ou des documents de dépôt de nom commercial

Pouvez-vous utiliser un compte bancaire personnel pour une petite entreprise?

Vous pouvez utiliser un compte bancaire personnel pour une petite entreprise, mais vous ne devriez probablement pas selon la Fédération nationale des entreprises indépendantes. Voici pourquoi:

Frais de comptabilité plus élevés

Alors que les comptes bancaires personnels coûtent moins cher, ce type de compte pour entreprise vous coûtera finalement plus en frais de comptabilité car le comptable devra passer plus de temps à se séparer vos dépenses professionnelles et les revenus de vos dépenses et revenus personnels.

Plus difficile dobtenir un prêt commercial

Même si vous ouvrez un compte bancaire personnel distinct pour votre entreprise, vous aurez un moment plus difficile pour obtenir un prêt. Les prêteurs noffrent généralement pas de prêts aux entreprises utilisant des comptes bancaires personnels, car les petites entreprises utilisant des comptes bancaires professionnels ont généralement des registres plus précis. Et si vos finances personnelles et professionnelles sont mitigées, les banques nauront pas une image claire des flux de trésorerie et ne pourront pas voir un compte de résultat.

De plus, les comptes bancaires dentreprise ont généralement la possibilité de obtenir une marge de crédit, ce qui est important en cas durgence, selon la SBA.

Les impôts sont plus compliqués

Lheure des impôts sera probablement un cauchemar si vous utilisez un compte bancaire personnel. La combinaison de vos finances personnelles et commerciales fera de laudit un réel problème. De plus, il est plus difficile de prouver que les dépenses achetées via un compte personnel ont été utilisées à des fins professionnelles. Cela les rend plus difficiles à amortir sur vos impôts.

Impossible de traiter les paiements

Les paiements sont plus simples avec un compte bancaire professionnel. Si vous faites des chèques personnels, ils seront traités plus lentement. De plus, les comptes chèques personnels ne vous permettront pas de connecter des comptes marchands capables de traiter les paiements par carte de crédit et par débit.

Combien coûte louverture dun compte bancaire professionnel?

Tarifs et les frais varient dune banque à lautre. De nombreuses banques ne facturent pas de frais mensuels, mais elles vous demanderont de déposer un montant minimum pour ouvrir le compte.

Les dépôts minimums peuvent être aussi bas que 25 $ pour un compte bancaire dentreprise simple, cependant cela vient avec certaines exigences comme le maintien dun solde quotidien de 1500 $. Certaines banques noffrent même aucun dépôt minimum et aucun solde minimum.

Il y a également des frais associés à lobtention des documents requis pour ouvrir un compte bancaire professionnel:

• Enregistrez le nom de votre entreprise : moins de 100 $
• Frais de constitution: frais de dossier (50 $ – 800 $ selon létat) et frais juridiques (500 $ – 1500 $, facultatif puisque vous pouvez déposer vous-même)
• Licence ou permis dentreprise : dépend du type et de létat, ne sapplique quà certains secteurs