Credit One contre Capital One

Personne ne vous reprocherait de mélanger Credit One et Capital One. Non seulement les deux banques partagent un nom et un logo presque identiques, mais elles émettent également des cartes de crédit.

Les similitudes sarrêtent généralement là. Là où Credit One se concentre largement sur les cartes de crédit pour un crédit passable à bon, Capital One est mieux connu pour ses cartes de crédit rémunératrices lucratives, dont beaucoup exigent que vous ayez un crédit bon à excellent pour être admissible.

Cela dit, si vous recherchez une carte pour vous aider à construire ou à reconstruire votre crédit, les deux émetteurs ont des options pour vous. Gardez simplement à lesprit que Credit One et Capital One sont deux sociétés complètement différentes, chacune avec ses propres options de carte, ses tarifs, ses frais et sa réputation de service client.

Voir ce qui suit: Que rechercher dans une carte de crédit

Credit One est-il identique à Capital One?

Non. Credit One et Capital One sont deux sociétés distinctes et indépendantes. Bien quelles partagent certaines similitudes de marque et soient toutes deux des banques basées aux États-Unis qui émettent des cartes de crédit, Credit One et Capital One nont aucune affiliation directe. Capital One nest pas propriétaire de Credit One, et vice versa.

Capital One est une institution financière beaucoup plus grande et mieux connue, avec des succursales à travers le pays et une large gamme de produits et services proposés, y compris le crédit cartes, services bancaires aux particuliers et aux entreprises, prêts, investissements et plus encore.

Credit One, quant à lui, opère exclusivement en ligne et son activité principale consiste à émettre des cartes de crédit aux personnes ayant des antécédents de crédit limités ou qui souhaitent construire ou reconstruire leur crédit.

Bien que Capital One soit un plus grand et meilleur- banque connue, Credit One a en fait adopté le logo « swoosh » de signature en premier.

Quest-ce que Credit One Bank?

Credit One Bank est une banque américaine banque spécialisée dans les cartes de crédit pour les clients ayant des antécédents de crédit passables à bons ou des antécédents de crédit limités. En activité depuis 1984, Credit One est lun des 20 plus grands émetteurs de cartes du pays et compte parmi les plus dynamiques, avec plus de 5 milliards de dollars de créances sous gestion et plus de 10 millions de titulaires de cartes.

En effet, un rapport Nilson 2020 sur les principaux émetteurs de cartes de crédit américains a classé Credit One parmi les rares à afficher un chiffre à deux chiffres augmentation en pourcentage des créances sur cartes de crédit en cours de 2018 à 2019.

À qui appartient Credit One Bank?

Credit One Bank appartient à Credit One Financial incorporée. Credit One Financial est une société du sous-chapitre-S étroitement affiliée à Sherman Financial Group, LLC, une société de capital-investissement qui investit dans des entreprises de crédit à la consommation en mettant laccent sur les cartes de crédit, les prêts à la consommation et limmobilier.

Est Créditez une banque à une entreprise légitime?

Oui. Bien que Credit One opère exclusivement en ligne et nait pas de succursales physiques, il sagit dune banque légitime, privée et assurée par la FDIC, dont le siège est à Las Vegas.

Credit One a été critiqué pour les frais élevés et les faibles limites proposés sur certaines de ses cartes de crédit. En outre, le Better Business Bureau note que Credit One a «un ensemble de plaintes concernant des problèmes de facturation / recouvrement», certains clients alléguant que la banque avait transmis des informations incorrectes aux bureaux de crédit nationaux.

Dans la carte de crédit 2019 de JD Power enquête de satisfaction, Credit One sest classé dernier parmi les émetteurs.

En tant que marque, Credit One a également connu des débuts difficiles. Initialement appelée First National Bank of Marin, la société a changé son nom en Credit One Bank en 2006 sous peu après avoir réglé les allégations selon lesquelles ses employés avaient offert des cartes de crédit sécurisées aux personnes dont le crédit était endommagé, ils les ont ensuite encouragés à facturer leur dépôt de garantie sur la carte. Comme divers frais ont également été ajoutés à la carte, certains clients ont constaté que leur limite de crédit était presque entièrement épuisée , ce qui ne leur laisse plus que quelques dollars de crédit disponible.

Malgré cela, Credit One Bank est un émetteur de cartes de crédit légitime, surtout pour offrir des options aux clients dont le crédit est endommagé et qui autrement Il se peut que vous nayez pas accès au crédit – en particulier sous la forme dune carte de crédit non garantie. Les cartes Credit One peuvent également être utiles si vous devez accumuler du crédit, mais que vous ne pouvez pas vous permettre de verser de largent dans un dépôt de garantie.

La banque a même reçu la note « Exceptionnel » du bureau américain du Contrôleur de la monnaie dans son évaluation du rendement de la Community Reinvestment Act pour sa «capacité à répondre aux besoins de crédit de toute sa communauté, y compris les quartiers à revenu faible et moyen»

Nous avons contacté Credit One pour lui faire part de ses commentaires sur lhistorique de son service client et nous attendons une réponse.

Meilleures cartes de crédit Credit One Bank

Bien que peu de cartes Credit One aient fait notre liste des meilleures cartes de crédit, elles peuvent être une bonne option si vous avez un crédit gravement endommagé ou si vous pouvez » t permettre de déposer 200 $ ou plus en tant que dépôt de garantie afin daugmenter le crédit.

Lémetteur a également récemment élargi sa gamme de produits de cartes de crédit pour attirer une clientèle plus large. En plus des cartes conçues pour vous aider à créer ou à reconstituer votre crédit, vous pouvez choisir entre des cartes de remise en argent et sans frais annuels.

Vous pouvez vérifier si vous êtes préqualifié pour une carte Credit One Bank sur le site Web de lémetteur ou essayer loutil CreditCards.com CardMatch pour voir si vous avez des offres personnalisées en attente. En attendant, voici quelques-uns de nos meilleurs choix:

Carte	Frais annuels	Taux de récompenses	Crédit recommandé	Idéal pour
Visa Credit One Bank® Platinum Rewards sans frais annuels	0 $	2% de remise en argent sur les les achats de gaz et dépicerie ainsi que les services de téléphonie mobile, Internet, câble et télévision par satellite. Des conditions sappliquent.	Bon et supérieur	Aucuns frais annuels
Carte American Express® Credit One Bank	39 $	1% de remise en argent sur tous les achats. Des conditions sappliquent.	Passable et supérieur	Avantages du titulaire de carte
Credit One Bank® Visa® pour la reconstruction du crédit	0 $ à 95 $ la première année, 0 $ à 99 $ chaque année supplémentaire (en fonction de la solvabilité)	1 % de remise en argent sur les achats dessence et dépicerie admissibles ainsi que sur les services de téléphonie mobile, Internet, câble et télévision par satellite. Des conditions sappliquent.	Mauvais et supérieur	Crédit de reconstruction

Voir ce qui suit: Quelle carte de crédit Credit One Bank vous convient le mieux?

Quest-ce que Capital One?

Capital One Bank est lune des plus grandes banques de aux États-Unis, avec plus de 350 milliards de dollars dactifs et plus de 700 succursales, 30 emplacements de style café et 2000 distributeurs automatiques de billets aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni.La société a été fondée en 1994 et se concentrait initialement uniquement sur les produits de cartes de crédit avant de se développer dans le financement automobile et les consommateurs. et la banque commerciale à la fin des années 90.

Bien connu pour son « Que contient votre portefeuille? » campagne publicitaire, Capital One est une filiale de Capital One Financial Corp. et est le quatrième émetteur de cartes de crédit aux États-Unis, derrière Chase, Citi et Bank of America.

Bien que comme Credit One, Capital One offre options pour les emprunteurs avec des antécédents de crédit moins que stellaires, lémetteur est également derrière des cartes de récompenses populaires telles que la carte de crédit Capital One Venture Rewards, la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards et la carte de crédit Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® récemment mise à niveau .

En bref, vous êtes beaucoup plus susceptible davoir entendu parler de Capital One que de Credit One.

Cela dit, Capital One nest pas étranger à la controverse. Plus particulièrement, un 2019 La violation de données au sein de lentreprise a compromis la sécurité du compte et de lidentité de plus de 100 millions de clients aux États-Unis et au Canada.

Capital One a également fait lobjet de sanctions de la part du Bureau du contrôleur de la monnaie et du Consumer Financial Protection Bureau pour avoir poussé et induit en erreur des millions de clients g des produits « complémentaires » supplémentaires – comme des services de protection des paiements et de surveillance du crédit – lorsquils ont ouvert leurs comptes.

Pourtant, Capital One sest bien mieux comporté que Credit One en matière de satisfaction client. troisième place dans lenquête de satisfaction de JD Power sur les cartes de crédit aux États-Unis en 2019, derrière Discover et American Express.

Nous avons contacté Capital One pour obtenir des commentaires sur lhistorique de son service client et nous attendons une réponse.

Meilleures cartes Capital One pour créer ou reconstruire du crédit

Comme Credit One, Capital One propose un certain nombre doptions de cartes si vous avez besoin de créer ou de réparer votre historique de crédit. Et non seulement Capital One offre un service client mieux noté et a tendance à facturer des frais moins élevés que Credit One, mais lémetteur publie fréquemment des offres de mise à niveau de carte ciblées. Utilisez votre carte de démarrage de manière responsable et vous pourriez bientôt vous trouver éligible pour mettre à niveau votre carte Capital One vers quelque chose de plus lucratif.

Considérez ces options, qui sont toutes ouvertes aux candidats avec un crédit médiocre ou un crédit moyen ou moyen:

Carte	Frais annuels	Taux de récompenses	Crédit recommandé	Idéal pour
Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	39 $	1.5% de remise en argent sur chaque achat	Passable / moyen et supérieur	Remise en argent à taux forfaitaire
Carte de crédit Capital One Platinum	0 $	Aucun	Passable / moyen et supérieur	Aucun dépôt requis
Mastercard® sécurisée de Capital One	$ 0	Aucun	Mauvais et supérieur	Dépôt minimum faible

Bottom Line

Credit One Bank et Capital One partagent quelques similitudes superficielles, notamment un nom facile à confondre et un presque logo identique, mais les deux sociétés ne sont en aucun cas directement liées. Capital One est de loin linstitution financière la plus connue et la plus diversifiée, et même si aucun des émetteurs na un bilan impeccable, Capital One a une bien meilleure réputation de service client dans lensemble.

Cela dit, si vous avez un mauvais crédit ou des antécédents de crédit limités, les cartes Credit One et Capital One peuvent être un bon point de départ sur la voie de la cote de crédit parfaite. Assurez-vous simplement de lire attentivement les conditions générales de chaque carte avant de vous engager et de profiter de la pré-qualification chaque fois que possible pour minimiser le risque de postuler.

Voir connexe: Comment lire les conditions générales des cartes de crédit