Vérifiez votre rapport de solvabilité gratuitement

Obtenez gratuitement vos rapports de solvabilité sur AnnualCreditReport. com et examinez-le attentivement. Selon une étude de la Federal Trade Commission de 2013, un consommateur sur cinq avait une erreur sur au moins lun de ses trois rapports de crédit. Dans certains cas, les erreurs étaient suffisamment graves pour abaisser les cotes de crédit de 25 points ou plus.

Si vous voyez une erreur ou un élément obsolète – généralement sept ans mais parfois plus pour les faillites, privilèges et jugements – contactez Equifax , Experian ou TransUnion. Chacune des agences dévaluation du crédit dispose dun processus de correction des erreurs et des éléments obsolètes.

Créer un budget

Pour améliorer votre solvabilité, vous devez savoir ce que vous dépensez éviter de sendetter. La meilleure façon dy parvenir est de disposer dun budget qui suit les revenus et les dépenses. Recherchez des opportunités de petites économies – elles sadditionnent.

Effectuez tous les paiements à temps et intégralement

Il sagit de létalon-or dun bon crédit. Prenez lhabitude de régler vos factures à temps. Cela vous permettra déviter les frais de retard et autres frais inutiles, ainsi que les imperfections de votre rapport de crédit.

Économisez

Bien que vous cherchiez à obtenir un prêt hypothécaire, vous devez avoir largent disponible pour les urgences aussi. Mettez de largent de côté chaque semaine ou période de paie et visez au moins 400 $ déconomies pour commencer. Vous devez également avoir des économies pour acheter une maison, non seulement pour un acompte, mais aussi pour les frais de clôture, donc prendre lhabitude dépargner régulièrement peut vous aider maintenant et lorsque vous serez prêt à chercher une maison.

Faites attention à la fermeture des cartes de crédit

Une carte de crédit fermée peut réduire votre pointage de crédit. La raison? La fermeture dune carte signifie que votre crédit disponible a chuté, ce qui réduit votre pouvoir demprunt et, plus important encore, votre ratio dutilisation du crédit (une mesure du crédit que vous avez utilisé par rapport à votre disponibilité totale de crédit).

Take avantage des programmes daugmentation de crédit

Les programmes UltraFICO et Experian Boost suivent le mouvement des espèces sur votre compte bancaire et, dans de nombreux cas, votre score peut augmenter en fonction de ces données.

Selon Experian, 61% des participants au programme Boost ont vu leurs scores augmenter, avec une augmentation moyenne de 13 points. Fair Isaac a publié des statistiques similaires, rapportant que sept consommateurs sur 10 aux États-Unis ayant de bonnes habitudes financières ont un score UltraFICO supérieur à leur score FICO traditionnel.

De nombreuses banques proposent également une surveillance du crédit à leurs clients, ce qui peut être une bonne idée à utiliser en tandem. Avoir une idée de ce qui entre dans votre score peut vous aider à laméliorer.

Pensez à un rescore rapide

Les changements de rapport de crédit peuvent prendre du temps à passer par le système. Cela signifie que les scores améliorés pourraient ne pas apparaître à temps pour une demande de prêt hypothécaire. Dans ce cas, vous voudrez peut-être obtenir un rescore rapide via votre prêteur.

Un rescore rapide permet à un prêteur hypothécaire de soumettre à une agence de crédit la preuve quun demandeur a récemment apporté des modifications ou des mises à jour à leur compte qui ne sont pas encore reflétés sur leur rapport de crédit, selon Experian. Les emprunteurs ne peuvent pas demander leur propre rescore rapide; le service nest offert quaux prêteurs. Un rescore rapide nest pas non plus gratuit, mais les frais dajustement de votre crédit lors de votre demande de prêt hypothécaire pourraient être compensés par votre taux dintérêt plus bas.

Devez-vous dabord obtenir un prêt hypothécaire ou augmenter votre pointage de crédit?

Si vous regardez le tableau dépargne-prêt ci-dessus, vous pouvez voir deux choses: Premièrement, un mauvais crédit signifie des coûts de prêt hypothécaire plus élevés. Deuxièmement, bien que le graphique ne descende pas en dessous de 620, vous pouvez deviner que les cotes de crédit inférieures à 620 entraînent des coûts de financement encore plus élevés.

Donc, devriez-vous contracter un prêt hypothécaire maintenant ou augmenter votre pointage de crédit avant vous demander un financement? La meilleure réponse est de planifier à l’avance.

Les cotes de crédit fluctuent continuellement. Il vaut donc la peine de prendre des mesures pour améliorer votre cote de crédit avant de rechercher une maison. Même si vous naugmentez votre pointage de crédit quà 665 ou plus de 650, vous pourriez être en mesure de réduire considérablement vos coûts hypothécaires. Au cours dune hypothèque de 30 ans, par exemple, votre paiement mensuel sera moins élevé et vous économiserez près de 20 000 $ (daprès lexemple ci-dessus).

Voici quelques moyens simples daméliorer votre pointage de crédit. Pour rembourser vos dettes existantes, assurez-vous de rester à jour sur vos factures et évitez douvrir de nouvelles marges de crédit (comme des prêts automobiles ou des cartes de crédit) pendant que vous demandez un prêt hypothécaire. Pour plus de conseils, consultez le guide de Bankrate pour améliorer votre crédit.

Surveillez les prêts hypothécaires à mauvais crédit et lapprobation «garantie»

Alors que vous travaillez à améliorer votre pointage de crédit et à renforcer votre réputation en tant que un emprunteur hypothécaire solvable, méfiez-vous des offres de prêt de mauvais crédit. Si vous voyez des annonces promettant une approbation « garantie » pour un prêt hypothécaire, cest un signal dalarme.En vertu des règles fédérales, un prêteur doit vérifier la capacité dun emprunteur à rembourser lhypothèque, il ne peut donc pas y avoir de « garantie » à moins que cela ne se produise.

Avec ce type doffres, vous pourriez même obtenir cela approbation garantie, mais cela entraînera des coûts. Si vous voyez une offre comme celle-ci, demandez-vous: quels sont les frais, quel est le taux dintérêt et quelle est la pénalité de remboursement anticipé? Ces coûts pourraient être gonflés ou excessifs, ce qui nuirait vous sur le long terme.

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