Comment investir 100 000 USD

Si vous souhaitez investir 100 000 USD, vous ont beaucoup doptions – mais certaines sont absolument meilleures que dautres. Si vous êtes patient, placer l’argent dans un compte de dépôt peut être le plus judicieux. Vous pouvez également investir dans limmobilier ou placer une partie de largent dans un panier diversifié dactions sur le marché. Quoi que vous fassiez, vous voulez toujours vous assurer dêtre intelligent et de considérer toutes vos options. Une façon de simplifier un peu les choses, bien sûr, est de trouver un conseiller financier pour vous aider à investir vos 100 000 $ (et à gérer largent à mesure quil croît.)

Avant Vous investissez 100 000 $

Avant dinvestir votre argent, vous devriez sérieusement envisager de vous occuper de deux autres priorités financières: rembourser vos dettes et créer un fonds durgence.

Rembourser votre (haut -intérêts).

Si vous avez une dette avec un taux dintérêt élevé, le mieux est de la rembourser avant de mettre quoi que ce soit sur le marché. Cela comprend les dettes de carte de crédit et les dettes dautres prêts, comme les prêts sur salaire. Le taux dintérêt moyen des cartes de crédit est de 16%, ce qui est nettement supérieur au rendement annuel moyen du marché boursier. Cela signifie queffacer les dettes à intérêt élevé est une meilleure utilisation de votre argent que dinvestir sur le marché… même un marché haussier.

Si vous avez des dettes sur plusieurs cartes de crédit, envisagez une carte de crédit avec transfert de solde. Cela vous permet de consolider votre dette et de vous attaquer à tout cela en même temps. Il peut même avoir un TAP de lancement de 0%, ce qui vous permet de mettre les intérêts en pause pendant que vous le payez.

Créez un fonds durgence.

Une autre chose que vous devriez prioriser est une urgence fonds. Un fonds durgence est simplement de largent que vous mettez de côté pour vous-même en cas de problème. À titre dexemple, que feriez-vous si vous perdiez votre emploi de manière inattendue? Auriez-vous suffisamment déconomies pour combler lécart jusquà ce que vous trouviez un autre emploi? Et si votre voiture avait soudainement besoin dune grosse réparation ou si vous tombiez malade et deviez payer des factures médicales?

Avec un fonds durgence, vous avez de largent mis de côté pour vous aider à surmonter ces défis. Si vous avez déjà un fonds durgence, tant mieux! Revoyez-le pour vous assurer quil est toujours bien financé. Pour la plupart des gens, un fonds d’urgence solide couvre six mois de frais de subsistance.

Le montant que vous mettez dans votre fonds d’urgence et où vous le conservez est une question de tolérance au risque. La solution la plus sûre consiste à passer les six mois complets et à le conserver dans un compte de dépôt où il ny a aucun risque de perdre le principal (comme un compte dépargne ou du marché monétaire). Dautres peuvent garder aussi peu que trois mois de dépenses. Ils peuvent également choisir dinvestir largent dans leur fonds, prêts à risquer un peu leur capital si cela signifie obtenir un rendement plus élevé. Cependant, quelle que soit votre approche, assurez-vous davoir un fonds durgence liquide qui peut durer au moins quelques mois.

Investir 100 000 $: types dinvestisseurs

Il y a autre chose dont vous avez besoin à faire avant dinvestir votre argent: prenez quelques minutes pour réfléchir honnêtement au type dinvestisseur que vous êtes. Cela dicte également les types dinvestissements que vous effectuez et les services ou entreprises que vous utilisez.

Si vous souhaitez faire vos propres recherches, créer votre propre allocation dactifs et gérer vous-même vos transactions, alors vous il sagit davantage dun investisseur bricoleur. Vous souhaitez probablement ouvrir un compte de courtage qui vous offre un accès à une variété de produits financiers.

Si vous navez pas beaucoup dexpérience en matière dinvestissement ou si vous ne voulez tout simplement pas vous soucier de lessentiel- granuleux de trouver des investissements, vous voudrez peut-être utiliser un robot-conseiller. Il sagit dun service qui construit et gère un plan dinvestissement prédéfini, basé sur votre situation et vos objectifs. Les robots-conseillers facturent généralement des frais (relativement) bas et couvrent les bases de linvestissement. Voici nos 10 meilleurs robo-conseillers.

Si vous souhaitez obtenir des conseils financiers plus détaillés, envisagez de travailler avec un conseiller financier (humain). Un conseiller peut vous aider à créer un plan financier complet et à gérer les placements en votre nom. Cette option est la plus chère que les robots-conseillers, mais elle fournit également laide la plus personnalisée. Si vous êtes sur la clôture, consultez ce guide pour savoir si vous avez besoin dun conseiller financier.

La dernière pièce du puzzle dans votre style dinvestissement est votre tolérance au risque. Si vous avez une tolérance au risque élevée, une plus grande partie de votre portefeuille sera investie dans des actions (actions). Vous pourriez également être plus enclin à investir dans de petites entreprises, ce qui signifie à la fois une plus grande opportunité de croissance et un plus grand risque de perte.

Un robot-conseiller ou un conseiller financier peut à la fois utiliser des questionnaires pour évaluer votre tolérance au risque . Vous pouvez également utiliser notre calculateur dallocation dactifs pour mesurer votre tolérance au risque et choisir vos placements en conséquence.

Investir 100 000 $ pour la retraite

Épargner pour la retraite devrait être un objectif majeur pour tout le monde.Si vous n’avez pas encore beaucoup épargné pour votre retraite, investir 100 000 $ dans vos comptes de retraite peut faire une grande différence. La manière exacte dont vous épargnez dépendra de votre situation personnelle.

Si votre employeur vous offre laccès à un compte à impôt différé, envisagez de verser une contribution maximale. Les plans 401 (k), 403 (b) et 457 (b) sont des exemples courants. Le maximum pour tous ces éléments est de 18 500 $ pour 2018 et de 19 000 $ pour 2019. Assurez-vous au moins de contribuer suffisamment pour maximiser les appariements proposés par votre employeur.

Ces comptes sont utiles pour lépargne-retraite, car vous navez pas à payer dimpôts lorsque vous cotisez ou à mesure que vos comptes augmentent. Vous ne payez de limpôt que lorsque vous retirez largent à la retraite. Cotiser le maximum signifie des chèques de paie plus petits, mais si vous avez 100 000 $ à épargner, vous pouvez probablement vous permettre de réduire votre revenu mensuel.

Après avoir cotisé au régime de retraite de votre employeur (ou si votre employeur ne le fait pas offre un), envisagez de maximiser un compte de retraite individuel (IRA). Un IRA traditionnel offre les mêmes avantages quun 401 (k). Vous payez de limpôt sur vos fonds lorsque vous les retirez, mais largent qui entre est avant impôt; comme ce n’est pas une déduction de salaire comme un 401 (k), cela signifie que vous pouvez déduire l’argent que vous cotisez sur vos impôts. Une autre option est un Roth IRA, qui vous permet de contribuer de largent après impôt. Il ny a pas de déduction – il sagit de largent sur lequel vous avez déjà payé des impôts sur le revenu. L’avantage est que vos investissements sont exonérés d’impôt et que vous ne paierez aucun impôt lorsque vous retirez l’argent.

Un Roth IRA est probablement préférable si vous êtes au début de votre carrière. Comme vous avez probablement un revenu inférieur à celui que vous aurez plus tard dans votre carrière, vous pouvez économiser de largent en payant les impôts sur le revenu maintenant plutôt que plus tard. Avec les IRA, vous avez une limite combinée de 6000 USD en 2019 (contre 5500 USD en 2018), alors assurez-vous de réfléchir à lendroit où vous souhaitez contribuer à un IRA traditionnel ou à un R0th IRA.

Meilleurs investissements pour votre 100 000 $

Que vous investissiez pour votre retraite ou pour un autre objectif, la grande question est : Quels investissements devriez-vous réellement acheter? Vous trouverez ci-dessous un aperçu de quatre options populaires à prendre en compte.

1. Fonds indiciels, fonds communs de placement et FNB

Si vous cherchez à investir, il existe de nombreuses options. Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB) sont tous de bons moyens de créer un portefeuille diversifié de placements.

Les fonds communs de placement sont en fait des paniers de placements. Il peut sagir de toutes les actions, de toutes les obligations ou dune combinaison des deux. Les fonds communs de placement ont un gestionnaire – une personne qui choisit ce quil faut inclure dans le fonds. Cela pourrait constituer un bon intermédiaire pour les personnes qui souhaitent investir dans des fonds individuels mais nont pas le temps ni le savoir-faire pour rechercher chaque action. Au lieu de cela, vous recherchez simplement un fonds commun de placement et / ou une société de fonds communs de placement. Ensuite, vous laissez les décisions dinvestissement spécifiques entre les mains du fonds. Le gros compromis est que certains fonds communs de placement, en particulier les fonds gérés activement, peuvent avoir des coûts de gestion élevés.

Les FNB sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils se négocient comme des actions. Ils ont souvent, mais pas toujours, des coûts inférieurs à ceux des fonds communs de placement. Vous pouvez investir dans certains types de sociétés (par exemple, les grandes entreprises), des secteurs spécifiques de léconomie (comme la technologie ou la santé) ou dans dautres types dinvestissements, comme les obligations et limmobilier. Il existe également des ETF qui se concentrent sur une idée, comme soutenir les énergies renouvelables.

Dans le monde des fonds communs de placement et des ETF, les fonds indiciels sont une option populaire. Plutôt que davoir un gestionnaire qui sélectionne activement des actions et effectue des transactions, les fonds indiciels tentent de suivre la performance dun seul indice de marché. Par exemple, un fonds indiciel peut suivre lindice S & P 500 (les 500 plus grandes sociétés américaines cotées en bourse). Le résultat est que vous pouvez facilement (et souvent à moindre coût) investir dans un large éventail dentreprises. Cela vous offre une certaine protection au cas où certaines entreprises ou certains secteurs de léconomie se débattent. Les fonds indiciels ont tendance à surperformer les fonds gérés activement sur le long terme.

2. Négocier des actions individuelles

Quand beaucoup de gens pensent à investir, ils simaginent choisir cette action qui va décoller comme la prochaine Apple ou Amazon. La vérité est que la négociation dactions individuelles prend du temps et est risquée. Vous devez effectuer des recherches approfondies sur les entreprises et, idéalement, vous serez bien familiarisé avec les méthodes danalyse des actions telles que lanalyse technique et lanalyse fondamentale. Bien quil existe un potentiel de gains importants, il existe également un potentiel de pertes importantes. Il ny a rien de mal à utiliser votre argent pour investir de cette manière, mais cela demande beaucoup de temps et de connaissances.

3. Immobilier

Si vous souhaitez investir dans limmobilier mais ne savez pas par où commencer, pensez aux fonds dinvestissement. Les FPI sont particulièrement populaires et vous permettent dinvestir dans limmobilier sans acheter vous-même une propriété.Il existe également des ETF qui incluent plusieurs ETF, ce qui vous permet de suivre le marché immobilier dans son ensemble.

Pour les personnes que vous souhaitez acheter une propriété, 100000 $ suffisent, dans de nombreux endroits, pour effectuer un acompte important . Si vous vivez dans une région très chère comme New York ou Los Angeles, envisagez dacheter une propriété en dehors de votre ville ou même hors de lÉtat. Vivre dans un seul État et posséder une propriété dans différents États peut compliquer vos impôts, mais ne vous laissez pas décourager si vous souhaitez acheter une propriété. Assurez-vous simplement de parler dabord à un expert, comme un conseiller financier, pour obtenir des conseils sur la meilleure façon de configurer et de gérer vos finances.

4. Options d’épargne plus sûres

Si vous avez déjà des placements ou si vous ne savez pas encore comment vous voulez investir votre argent, il existe des endroits sûrs où vous pouvez stocker votre argent. Le moyen le plus simple dépargner votre argent est de créer un compte dépargne. La plupart des grandes banques offrent des taux dintérêt très bas sur leurs comptes dépargne (pensez à 0,05% ou moins). Recherchez plutôt un compte dépargne à intérêt élevé. Des sociétés comme Ally, Synchrony et CIT Bank proposent toutes des taux supérieurs à 2%. Un compte du marché monétaire (MMA) est une option similaire, et les taux dintérêt des MMA sont généralement plus élevés que ceux des comptes dépargne.

Un autre endroit sûr pour garer votre argent est un certificat de dépôt (CD). Un CD a une durée déterminée, allant dun mois à 10 ans; vous ne pouvez pas toucher votre argent tant que le terme nest pas écoulé. Le compromis pour cette liquidité réduite est un intérêt plus élevé, et les durées plus longues ont généralement des taux plus élevés (environ 3%, début 2019). Vous pouvez également obtenir un tarif plus élevé avec un CD jumbo, qui est spécifiquement pour les soldes de 100 000 $ ou plus.

Les CD vous obligent à abandonner laccès à votre argent pendant un certain temps, mais ils offrent un paiement garanti. Et tant que la banque est assurée par la FDIC, votre argent est en sécurité.

Devez-vous investir votre argent en une seule fois?

Même si vous avez un plan dallocation dactifs parfaite , cest une bonne idée de ne pas investir tout votre argent en même temps. Au lieu de cela, envisagez despacer vos investissements dans le temps grâce à une stratégie telle que la moyenne des coûts en dollars. La moyenne des coûts en dollars est une stratégie dinvestissement simple dans laquelle vous investissez un montant fixe dargent à intervalles réguliers. Par exemple, disons que vous souhaitez investir 6 000 $ dans un FNB. Avec la moyenne du coût en dollars, vous pourriez investir 1 000 $ par mois sur une période de 6 mois au lieu de tout investir en une seule fois.

Lavantage de lespacement de vos investissements est que vous courez moins de risque de dépenser tout votre de largent sur un actif alors quil a un prix élevé. Alors que les marchés augmentent avec le temps, des corrections et même des crashs se produisent. Si vous avez la malchance d’investir la totalité de vos 100 000 $ juste avant un tel ralentissement, vous perdrez gros. En espaçant vos investissements, vous atténuez ce risque.

Comme vous pouvez limaginer, la moyenne des coûts en dollars est plus utile pour les actifs qui connaissent des fluctuations régulières de prix. Ce nest pas nécessaire si vous mettez votre argent, par exemple, sur un CD, où il y a peu ou pas de risque de perte.

Le résultat

Avec 100 000 $ à investir, vous avez des options. Vous pouvez le garer dans un endroit sûr, comme un CD ou un compte dépargne à intérêt élevé, ou vous pouvez prendre un peu de risque et investir en bourse. Si vous choisissez la voie de linvestissement, vous pouvez choisir le niveau de risque que vous souhaitez assumer. Le bon fonds indiciel vous offre un portefeuille diversifié à bas prix, tandis que la négociation dactions individuelles peut produire de gros gains. Il existe également des options dinvestissement en dehors du marché boursier, comme limmobilier.

Quelle que soit la façon dont vous choisissez dinvestir, commencez par rembourser votre dette et assurez-vous que votre fonds durgence est correctement financé. Pensez ensuite à investir autant que possible dans des comptes de retraite fiscalement avantageux. Enfin, assurez-vous de tenir compte de votre tolérance au risque et de créer un plan financier solide avant de commencer à prendre des décisions dinvestissement.

Conseils dinvestissement

• Obtenir de laide peut être le meilleur choix que vous puissiez faire. faire lors de linvestissement. Trouver un conseiller financier n’a pas à être difficile. Loutil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec les conseillers financiers de votre région en cinq minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé avec des conseillers locaux, lancez-vous maintenant.
• La connaissance est la moitié de la bataille. Assurez-vous de connaître les impôts que vous pourriez devoir payer sur vos investissements grâce au calculateur gratuit de gains en capital de SmartAsset.