Comment démarrer votre propre entreprise dassurance

Vous recherchez une entreprise à lépreuve de la récession? L’assurance est l’une de ces industries qui n’est en grande partie pas perturbée par l’état de l’économie.

La raison en est que la plupart des produits d’assurance font partie intégrante de la vie moderne. Vous ne pouvez pas posséder une voiture sans assurance automobile, et même si votre société hypothécaire peut ne pas exiger que vous ayez une assurance habitation, envisageriez-vous vraiment de laisser le plus gros investissement de votre vie sans protection?

Le mandat individuel de la loi sur les soins abordables garantit quil y aura toujours un approvisionnement régulier de clients de lassurance maladie. Parmi les principaux types dassurance, le seul qui est même considéré comme facultatif par certaines personnes est lassurance-vie – mais dans le monde daujourdhui plus avisé sur le plan financier, cest moins vrai que jamais.

Mais pour toutes les raisons pour lesquelles lassurance est une bonne affaire, il y a beaucoup de choses à considérer avant de faire le saut vous-même.

Ce quil faut pour sinstaller

À bien des égards, lassurance nest pas différente de toute autre opportunité commerciale. Mais cela saccompagne également de considérations plus uniques. Le processus doctroi de licences est tout dabord et avant tout. Afin de vendre une assurance partout aux États-Unis, vous devez dabord réussir un examen de licence dÉtat. Dautres considérations spécifiques à lassurance incluent lobtention de rendez-vous auprès des compagnies dassurance afin que vous puissiez vendre leurs produits.

Continuez à lire pour voir ce qui est nécessaire pour devenir un agent dassurance indépendant.

Test de personnalité

Si vous navez jamais travaillé comme agent pour un courtier ou comme agent captif pour un seul assureur, alors vous devriez examiner attentivement si vous avez la personnalité pour le secteur de lassurance. Outre les licences et la connaissance des produits, être un agent dassurance indépendant qui réussit nécessite davoir la bonne personnalité pour le poste.

Toutes les entreprises exigent que vous soyez un bon gestionnaire. Mais cette entreprise ne se résume pas à la gestion: il s’agit de vendre. Même si vous avez déjà travaillé dans la vente, la vente à la commission seulement est différente.

Cest une chose dêtre une personne qui aime parler à tout le monde et qui a un profond désir daider les gens à comprendre de nouvelles choses. Cen est une autre dêtre un vendeur à commission uniquement.

Être sympathique lors dun dîner ou dans un atelier de vente nest pas la même chose que de sasseoir face à face avec de parfaits inconnus chez eux, où ils avoir tout le contrôle et les convaincre de vous faire confiance, de vos connaissances et de vos conseils.

Vous devez non seulement être capable de le faire, mais vous devez être capable de le faire presque immédiatement après avoir fini avec quelquun autre qui vous a rejeté – et tout en sachant que si vous ne faites pas de vente, vous ne mangez pas.

Se développer sous ce genre de pression est lun des traits de personnalité dont vous aurez besoin pour réussir . Un autre trait tout aussi important est la discipline. Avez-vous la discipline nécessaire pour faire les centaines dappels à froid par semaine nécessaires pour construire un livre daffaires et développer une réputation en tant quagent de confiance et compétent?

Enfin, le feu dans votre ventre pour réussir brûle-t-il assez chaud pour supporter ces défis jour après jour?

Si vous avez la bonne personnalité, il est temps de parler de lobtention dune licence.

Obtenir une licence

Vous devez être autorisé à vendre une assurance dans chaque État où vous prévoyez de solliciter des affaires. Alors que certains États vous permettent de transférer votre licence, dautres non.

Tous les États exigent que vous suiviez et réussissiez entre 20 et 40 heures de cours de formation générale en assurance et jusquà 12 heures de cours déthique avant de pouvoir passer leur examen de licence. Les cours que vous suivez doivent être dans lÉtat dans lequel vous envisagez dobtenir une licence. Cest parce que les lois des États varient dun État à lautre. De nombreux cours sont disponibles sous forme de programmes dauto-apprentissage en ligne, à votre rythme. Le coût des cours varie de 300 $ à 500 $ chacun.

La plupart des États exigent des licences distinctes pour lassurance-vie, les accidents et la santé, et lassurance de biens et de dommages, ainsi que la navigation intérieure. Les tests de licence sont en plusieurs parties, ce qui signifie que si vous réussissez la partie vie, accident et santé, mais échouez à la partie dommages, vous pouvez obtenir une licence, mais ne pouvez pas vendre dassurance automobile ou habitation. Dans la plupart des cas, vous pouvez reprendre une section échouée au moins une fois sans avoir à payer de nouveaux frais de dossier.

Si vous souhaitez vendre des rentes variables ou une assurance-vie variable, vous devez également remplir et réussir les cours pour une licence Série 6. Les tests et les licences de la série 6 sont administrés par la FINRA, un groupe de réglementation non gouvernemental autorisé par le Congrès à protéger les investisseurs américains.

Licence dagence

Dans la plupart des États, si vous choisissez dopérer votre entreprise en tant quentreprise individuelle et nengagez pas dautres agents, votre licence individuelle est généralement tout ce dont vous avez besoin.Si vous prévoyez dintégrer dautres agents dans votre entreprise, ou si vous choisissez de vous incorporer, vous devrez peut-être acquérir une licence dagence.

Les règles varient dun État à lautre mais, dans la plupart des cas, aucun test supplémentaire nest requis . Cependant, il existe des demandes et des frais associés pour devenir une agence agréée. La licence dagence nest pas requise dans la plupart des cas si vous nembauchez que du personnel de soutien, y compris de laide de bureau et des télévendeurs.

Coûts de démarrage

Pour démarrer votre propre agence dassurance indépendante, il faut commencer le capital. Le montant dont vous aurez besoin peut varier daussi peu que 5 000 USD à 50 000 USD ou plus, selon des facteurs tels que lendroit où vous vous trouvez et la manière dont vous prévoyez dexploiter votre entreprise.

Par exemple, démarrer votre agence en tant que les affaires à domicile éliminent le besoin de payer le loyer, dacheter des meubles, de la signalisation et dautres dépenses associées à un emplacement commercial. Même le coût de lespace de bureau ou de devanture de magasin peut différer de 100% ou plus dun endroit à lautre; la différence de prix entre un bureau à New York et un bureau en Pennsylvanie rurale peut différer de 200% ou plus.

Acheter un livre daffaires

Le moyen le plus sûr de démarrer courir en tant quagent indépendant nouvellement créé consiste à acheter un livre daffaires à un autre agent.

Un livre fait référence aux clients et à leurs politiques associées. Lorsque vous achetez un livre, lagent de vente vous transfère son statut dagent officiel du compte.

Cela signifie que lorsque les assurés ont une question, ils vous appelleront et vous êtes responsable de lentretien leurs comptes même si vous n’avez pas encore perçu de commission de leur part et que vous avez en fait payé le droit de fournir vos services gratuitement.

Vous bénéficiez de l’avantage d’obtenir leurs renouvellements et les commissions associées . Cependant, les clients nont aucune obligation de rester avec vous et peuvent transférer leur compte à un autre agent à tout moment.

Dautres agents peuvent vendre tout ou partie de leur livre daffaires pour diverses raisons qui varient de la retraite à la réduction de taille ou au déménagement.

Le coût par client ou par police dépend du marché dans lequel vous vous trouvez et des types de polices en vigueur. Un livre de polices automobiles vaut plus quun livre de polices dassurance-vie, car les polices automobiles se renouvellent chaque année, générant de nouvelles commissions, contrairement à lassurance-vie.

Agence système de gestion

Comme dautres types dentreprises, il existe des tâches et activités spécialisées qui doivent être effectuées régulièrement. Un logiciel de gestion dagence nest pas nécessaire, mais il peut grandement contribuer à réduire le temps que vous passez à effectuer des tâches administratives.

Le logiciel de gestion dagence est particulièrement utile si vous navez pas dexpérience dans la gestion dune assurance indépendante agence, car de nombreuses fonctionnalités et fonctions du logiciel sont conçues pour vous maintenir en conformité avec les lois de lÉtat et pour faciliter les tâches de marketing, de vente et de service client. De nombreux forfaits sont maintenant loués et peuvent coûter de 50 $ à 300 $ par mois selon les caractéristiques.

Assurance

Pour vendre une assurance, vous avez besoin dune assurance. À tout le moins, vous aurez besoin dun contrat de propriétaire dentreprise (BOP) et dune assurance E & O.

Un BOP peut être personnalisé avec une variété de protections différentes pour tout, de votre équipement à la voiture que vous utilisez pour les affaires.

E & O signifie erreurs et omissions et est parfois appelé assurance responsabilité professionnelle. Elle fonctionne à peu près de la même manière que l’assurance contre la faute professionnelle médicale en ce qu’elle vous protège des erreurs que vous pourriez commettre – c’est la partie des erreurs. Les omissions sont également des erreurs que vous faites, comme oublier daviser un client que sa police doit être renouvelée.

Si vous engagez du personnel de bureau ou de soutien, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les accidents du travail en fonction de votre état et le nombre demployés que vous embauchez.

Enfin, vous devrez garantir un cautionnement. Un cautionnement garantit de payer une partie, comme une compagnie dassurance, si vous ne respectez pas votre obligation. Les États exigent que vous ayez une caution dans le cas où vous encaissez la prime d’un client et que vous vous enfuyez au Brésil avec votre réceptionniste au lieu de remettre le paiement à la compagnie d’assurance. Son but est de protéger vos clients contre vous.

Dépenses de groupe de cluster

Il faut plus que dêtre autorisé et de raccrocher une pancarte pour être un agent dassurance indépendant. Vous devez être en mesure de vendre différents types dassurance, idéalement auprès de plusieurs sociétés différentes.

Cependant, contrairement à dautres entreprises où les fournisseurs vendent généralement leurs produits en gros à quiconque peut les commander en quantité suffisante, les compagnies dassurance ne vous permettent pas de vendre leurs produits tant que vous navez pas déjà vendu suffisamment de leurs produits. Si cela ressemble à un catch-22, c’est parce que c’est le cas!

Plus une compagnie d’assurance est grande et dominante, plus ses minimums de production sont élevés pour que vous puissiez proposer ses produits. Le moyen de contourner ces exigences minimales obligatoires pour les nouvelles et petites agences indépendantes consiste à sinscrire auprès dun groupe de cluster ou dune agence principale.

Le groupe de cluster est une sorte dassociation, composée dagents indépendants qui mettent leurs activités en commun en afin de se qualifier pour une nomination par des compagnies dassurance de premier ordre. Les groupes de clusters offrent dautres avantages, notamment:

• Des taux de commission négociés plus élevés
• E & O assurance
• Logiciel de gestion dagence
• La possibilité de proposer une assurance spécialisée
• Possibilités de formation continue

Filet de sécurité

Bien sûr, vous espérez commencer à gagner de largent le lendemain de votre création dentreprise, mais lexpérience montre quil faut du temps pour démarrer et générer suffisamment de revenus pour être autonome. Cest pourquoi vous devez prévoir au moins quelques mois de réserve de trésorerie dans le cadre de vos coûts de démarrage.

Avoir de largent mis de côté pour le loyer, les services publics, les salaires et dautres dépenses vous aidera à réduire votre niveau de stress car vous naurez pas à vous soucier dêtre obligé de fermer vos portes avant même de vous lancer.

Quitter le giron

Pour certains, le chemin pour devenir un agent indépendant commence par travailler pour un autre courtier ou en tant quagent captif.

De nombreux experts en assurance suggèrent de profiter de lenvironnement plus sûr et plus favorable offert par un poste dagent captif, affirmant que cest le meilleur moyen dacquérir lexpérience nécessaire et se forger une réputation de professionnel expérimenté avant de se lancer seul. Il y a beaucoup à dire sur le fait de travailler avec un directeur des ventes expérimenté qui peut vous montrer les ficelles du métier et vous guider à travers ce qui peut être une courbe dapprentissage abrupte.

Accords de non-concurrence

Les avantages qui découlent du travail en tant quagent captif peuvent être assortis dun prix appelé accord de non-concurrence. Ces accords, destinés à vous empêcher dapprendre et de partir, incluent des clauses qui restreignent votre capacité à vous installer en tant quagent indépendant ou à travailler pour un concurrent. Ces restrictions peuvent être liées par des délais, tels quun ou deux ans à compter de la séparation, ou par la géographie, vous interdisant de travailler dans un certain rayon de votre ancien employeur.

Les lois des États et les décisions de justice varient selon différents états et juridictions. Dans certains endroits, ils sont illégaux et ne peuvent être une condition demploi, et dans dautres, ils sont légaux mais non appliqués. Dautres juridictions peuvent encore appliquer ces accords et le font, cest pourquoi vous devriez consulter un avocat à la fois dans votre domaine demploi actuel et dans celui où vous prévoyez de créer votre propre entreprise.