Comment choisir le meilleur plan de gestion de la dette pour vous

Choisir le meilleur programme de gestion de la dette peut vous libérer du cauchemar des factures impayées et vous aider à rétablir la santé de vos finances. Le meilleur programme de gestion de la dette est proposé par des agences de conseil en crédit à but non lucratif qui présentent un chemin structuré de désendettement avec les conseils de conseillers en crédit certifiés.

La séance de conseil typique dure 25-30 minutes et vous aidera à établir un budget , apprenez à gérer votre argent avec soin et à proposer un paiement mensuel abordable pour éliminer les dettes de carte de crédit en 3 à 5 ans.

Cependant, un programme mal conçu – en particulier un programme que vous ne pouvez pas vous permettre de terminer ou de créer des promesses irréalistes – peuvent aggraver votre situation. Il y a des escrocs qui profiteront de personnes dans une situation financière vulnérable, alors recherchez une entreprise avant de choisir.

Compte tenu de limportance de cette décision, il est utile de comprendre ce que les programmes de gestion de la dette peuvent faire pour vous et comment ils le font.

Voici quelques questions auxquelles vous devrez répondre:

• Votre agence est-elle accréditée et appartient-elle à une organisation professionnelle?
• Comment vos conseillers en crédit sont-ils certifiés?
• Comment un programme de gestion de la dette maidera-t-il à rembourser mes dettes?
• Dans quelle mesure le programme a-t-il réussi avec dautres clients?
• Quel type déducation financière vais-je recevoir pendant le programme?
• Et quel est le coût dinscription au programme?

La réduction de la dette peut résoudre de nombreux problèmes les problèmes de la vie. Le bon programme de gestion de la dette devrait être votre bouée de sauvetage pour mettre de lordre dans votre structure financière.

Éléments à prendre en compte avant de choisir une agence de gestion de la dette

Avant de vous inscrire à un programme de gestion de la dette, comprenez les lampleur de vos problèmes financiers. Pour faire cette évaluation, parlez à un conseiller en crédit dune agence de conseil en crédit à but non lucratif. Cela devrait être une première étape obligatoire pour participer à tout type de programme dallégement de la dette.

« Le statut dune entreprise en tant quagence de conseil en crédit à but non lucratif est important car vous êtes beaucoup plus susceptible de recevoir des conseils continus tout au long de la vie de le programme », a déclaré Bruce McClary, vice-président du marketing à la National Foundation for Credit Counseling (NFCC).« Vous devriez recevoir des suivis réguliers à certains jalons et un accès complet pour soutenir la santé financière et les comportements positifs. »

La bonne nouvelle est que la première rencontre est gratuite. Chaque agence de conseil en crédit certifiée à but non lucratif examinera votre situation financière et vous donnera gratuitement des conseils sur la meilleure solution à votre problème.

Voici quelques éléments à rechercher:

• Recherchez un conseiller certifié par le biais dune organisation professionnelle. Le NFCC et lAssociation des conseillers indépendants en crédit à la consommation ont des sites Web qui vous aideront à trouver une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Leurs membres sont tenus de respecter les normes de bonnes pratiques.
• Choisissez un conseiller qui offre des services de manière pratique. De nombreuses agences de conseil en crédit organisent des réunions par téléphone ou sur Internet. Tous les consommateurs ne peuvent pas prendre rendez-vous pendant les heures de bureau. Demandez si le conseiller est disponible pour parler par téléphone ou se rencontrer après les heures normales de travail.
• Faites vos propres recherches. Les créanciers pourraient être en mesure de vous référer à une agence de conseil à but non lucratif. Vous pouvez également consulter les sources en ligne pour des reportages sur les conseillers en crédit.
• Ce sont des choses sérieuses. Si vous entrez dans un plan de remboursement de la dette, vous êtes censé vous y tenir, ce qui signifie généralement 3 à 5 ans. Les agences de conseil en crédit travaillent avec les sociétés de cartes pour réduire les intérêts que vous payez sur votre dette. Si vous ne donnez pas suite aux paiements, ces concessions de taux dintérêt peuvent être annulées.
• Cela pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit. Le simple fait de parler avec une agence de conseil en crédit na aucun impact sur votre pointage de crédit, mais si vous vous inscrivez à un programme de gestion de la dette, vous constaterez peut-être une baisse temporaire de notre score suivie de gains de score constants. Une étude récente des clients InCharge a montré un déclin précoce du programme suivi de gains de pointage de crédit qui ont duré jusquà la fin du programme.

Parfois, parler avec un conseiller en crédit est tout ce dont vous avez besoin pour développer un plan et vous serez en mesure de gérer votre propre plan de remboursement. Lorsque vous assistez à une séance de conseil, posez des questions sur létablissement dun budget ménager viable. Renseignez-vous également sur le réaménagement de la dette, une technique qui rapporte les dettes en souffrance comme courantes, évitant ainsi les problèmes de crédit résultant de paiements en souffrance.

Les créanciers travailleront parfois avec vous à ce sujet si cela signifie quils seront remboursés . Les créanciers pourraient être disposés à réduire les taux dintérêt et les frais de retard et à modifier votre calendrier de remboursement.

Si vous avez besoin daide pour résoudre les problèmes dendettement, le conseiller peut recommander un programme de gestion de la dette qui implique quune agence contacte vos créanciers, consolide et peut-être réduit vos paiements et crée un plan qui vous aidera à rembourser vos dettes dans 3 à 5 ans.

Gardez à lesprit que les créanciers vous demandent de cesser dutiliser les cartes de crédit pendant que vous participez au programme.

Les conseillers en crédit et les gestionnaires dorganismes à but non lucratif sont formés et ont de lexpérience dans lassistance aux personnes dette. Lors de la séance de conseil initiale, renseignez-vous sur leurs références. Vous devez également faire vos propres recherches avant de choisir un conseiller ou un gestionnaire de la dette. Cest un choix important qui pourrait avoir dénormes conséquences sur votre bien-être financier.

Renseignez-vous sur les frais du programme de gestion de la dette

Bien que la consultation initiale soit gratuite, il y a des frais si vous vous inscrivez dans un programme de gestion de la dette. Les frais de DMP varient dune agence à lautre, tout comme les modalités de facturation. Vous devez savoir ce qui vous serait facturé avant de conclure un accord. Certaines agences facturent des frais dinscription élevés, des frais de mise en place et des frais mensuels. Obtenez un aperçu très précis de la façon dont les frais sont évalués et de la manière dont vous les paierez si vous utilisez lagence.

Plusieurs points à retenir:

• La plupart des agences sont soumises à un état loi et sont limités dans ce qu’ils peuvent facturer. Renseignez-vous auprès du conseiller sur les lois des États qui concernent les services quil propose.
• La plupart des États autorisent les agences de gestion de la dette. Demandez si lagence que vous envisagez possède une licence. Si votre état exige une licence et que lagence nen a pas, passez à autre chose.
• Si vous navez pas les moyens de payer les frais, parlez-en avec le conseiller. Les agences doivent renoncer aux frais si vous démontrez que vous ne pouvez pas les payer.
• Assurez-vous que les frais sont raisonnables. Vous paierez probablement également des frais dinscription, qui sélèvent en moyenne à moins de 50 $.
• Renseignez-vous sur léducation financière. Lagence doit être en mesure de fournir gratuitement du matériel didactique et des conseils continus.
• Attendez-vous à ce que lagence examine tous vos états financiers, les noms de vos créanciers, les taux dintérêt de votre compte et les informations sur létat du compte avant de vous donner un devis. il vous facturera, le cas échéant.

Lire les évaluations du programme de gestion de la dette

Une entreprise avec laquelle vous envisagez de travailler doit avoir un profil solide avec des sites dévaluation comme Trustpilot et le Profil du Better Business Bureau. Recherchez le nom de lentreprise sur le site Web Trustpilot ou BBB et consultez lhistorique des commentaires et des plaintes. Vous voulez voir que lentreprise avec laquelle vous travaillez a un faible nombre de plaintes et a travaillé pour les résoudre. Vous pouvez consulter le profil BBB dInCharge Debt Solution ici.

Trustpilot et le Better Business Bureau donnent aux utilisateurs une chance de voir les bons et les mauvais », a déclaré McClary. « Vérifiez sil existe un thème récurrent dans les avis. Recherchez des signes indiquant quils ont été écrits par de vrais êtres humains et non par des robots. »

Vous voulez également vous assurer que la société de gestion de la dette dans laquelle vous travaillez avec est accrédité par le Conseil daccréditation. Le CoA accrédite les organisations qui adhèrent aux normes les plus élevées en matière de conseil au profit des individus, des familles et des communautés. La marque CoA représente un haut niveau de responsabilité, defficacité, de protection des données et de qualifications des employés. Lorsque vous travailler avec un conseiller en crédit dune organisation accréditée CoA, vous pouvez être assuré que vous recevez la meilleure qualité de service du secteur.

Vous devriez également demander à lagence sa politique de confidentialité. Avant de divulguer votre informations financières, vous devez savoir comment lagence les utilisera et si elle est autorisée à les partager avec quelquun dautre. Demandez une déclaration écrite de politique de confidentialité et discutez de la manière dont vos informations seront protégées.

Dette m Les plans de gestion impliquent généralement la consolidation des paiements en un seul paiement mensuel à lagence, qui rembourse ensuite vos créanciers sur la base dun accord conclu. Vous devriez demander comment vos paiements seront répartis entre vos créanciers et demander des documents, soit sur le site Web dune agence, soit sur un relevé mensuel. Noubliez pas quil sagit de vos dettes et que vous êtes responsable de leur paiement, même si lagence que vous avez retenue gère les virements.

Passez en revue votre plan daction & Accord

Ne signez pas de programme de gestion de la dette si vous ne comprenez pas les termes de votre plan de remboursement ou de votre accord. Appelez un conseiller et posez des questions sur linscription à un programme de gestion de la dette. Assurez-vous de bien comprendre votre paiement mensuel, les frais facturés par lagence, les pénalités pour abandon du programme et le nombre dannées jusquà ce que vous soyez libre de vos dettes. Passez en revue les estimations des économies dintérêts de différentes agences.

Un programme de gestion de la dette est une relation à long terme qui doit être conclue avec une compréhension approfondie de ce que vous devrez payer à vos créanciers et à lagence.Ne concluez pas d’accord de gestion de la dette si vous prévoyez des problèmes pouvant entraîner un défaut de paiement. Le non-respect de laccord pourrait entraîner la faillite.