Yrityspankkitilin perustaminen 6 vaiheessa: Pienyritysten opas

Yrityspankkitilin käyttäminen on ammattimaisempi tapa hoitaa pienyritystäsi. Inc: n mukaan tulojen ja kulujen seuranta on myös paljon helpompaa.

Tämä on erittäin tärkeää verohetkellä, koska monet kulut voidaan poistaa (vähentää verosaatavista). Henkilökohtaisen pankkitilin käyttäminen liiketoiminnassa tekee paljon vähäisemmäksi mahdollisten vähennysten valitsemisen.

Yrityksen pankkitilin avulla omistaja voi myös suunnitella budjettinsa, tallettaa maksuja, vastaanottaa maksuja, hallita palkkoja ja luoda taloudellisia raportteja potentiaalisille potilaille. lainanantajat tai sijoittajat.

Tässä artikkelissa käsitellään:

• Tarkista tarvitsemasi tilit
• Valitse pankki
• Rekisteröi yrityksesi nimi
• Kerää tarvittavat paperit
• Ota yhteyttä pankkiin
• Määritä kauppiaspalvelutili

HUOMAUTUS: FreshBooks-tukitiimin jäsenet eivät ole sertifioituja tulo- tai kirjanpitoalan ammattilaisia, eivätkä ne voi antaa neuvoja näillä aloilla, lukuun ottamatta FreshBooksia koskevia tukikysymyksiä. Jos tarvitset tulovero-neuvoja, ota yhteyttä alueesi kirjanpitäjään.

Tarkista tarvitsemasi tilit

Saatat tarvita erilaisia yrityspankkitilejä tulojen, palkanlaskennan ja verojen mukaan Inc: n mukaan .. Se riippuu yrityksesi asioiden monimutkaisuudesta. Kysy suosituksia kirjanpitäjältäsi.

Seuraavat yritystilit ovat yleisimpiä:

• Tilin tarkistus
• Säästötili
• Hyvitys korttitili
• Kauppiaspalvelutili (katso vaihe kuusi)

Yritykset, jotka ovat vasta aloittamassa, tarvitsevat todennäköisesti vain edellä mainitut neljä tiliä, mutta etenkin yritystilitilin.

Valitse pankki

Älä avaa yritystiliä automaattisesti, jos suoritat henkilökohtaista pankkisi. Luotto-osuuskunta ei ehkä edes tarjoa yrityspankkivaihtoehtoja.

Valitse pankki, joka palvelee parhaiten pienyritystäsi. Jotkut pankit ovat erikoistuneet erityyppisiin yrityksiin tai toimialoihin. Heidän erikoistunut asiantuntemuksensa ja räätälöidyt tarjouksensa sopivat paremmin tarpeisiisi, varsinkin kun kyse on luottolimiiteistä tai yritysluottokorteista.

Siitä huolimatta on hyvä käyttää henkilökohtaista pankkitasi vertailukohteena. Siellä voi kuitenkin olla parempia vaihtoehtoja, varsinkin jos ne tarjoavat etuja, kuten pienemmät yrityspankkipalkkiot, tai erikoistuneet alallesi.

Toinen huomautus: Yrityspankkisi tulisi täyttää kaikki tarpeesi ja kyetä kasvamaan sinulle tulevaisuudessa. Vertaa vaihtoehtojasi huolellisesti.

Seuraavat tekijät ovat tärkeitä pankin valinnassa pienyritysten hallinnon (SBA) mukaan:

• kuukausimaksut vapautetaan, jos vähimmäissaldo on ylläpidetty
• sekkien ja säästötilien korot
• luottoluokkien korot
• transaktiomaksut
• ennenaikaisen irtisanomisen palkkiot (palkkiot) pankkisopimuksen päättymiseen)
• Johdantotarjoukset (kuten bonus)

WalletHub suosittelee Axos Bankin liiketoiminnan korkotarkistusta parhaaksi yritystilin pankkitiliksi ja BBVA Compass ClearConnect Business Alhaisimpien maksujen tarkistaminen.

Rekisteröi yrityksesi nimi

Ennen kuin keskustelet potentiaalisen uuden pankkisi kanssa, määritä yrityksesi nimi – ts. Ellet halua toimia omalla nimelläsi. henkilökohtainen nimi. Tämä on luonnollinen askel yrityksesi perustamisessa.

• Esimerkiksi copywriter voi asettaa yrityksen nimen, kuten ”Sarah Smith Copywriting”.

Tarkista, että yrityksesi nimeä ei ole käytetty Yhdysvaltain patentti- ja tavaramerkkiviraston tavaramerkkitietokannassa. Etsi myös nimeä verkosta varmistaaksesi, että vastaavia nimiä ei ylikuormita online-läsnäolosi.

Nyt olet valinnut yrityksen nimen, käy läänin virkailijassa tai osavaltion toimistossa ja maksa yrityksesi nimen rekisteröimiseksi vaadittu maksu. Sen pitäisi maksaa alle 100 dollaria. Tämä Yhdysvaltain pienyritysten hallinto-opas kertoo, mihin rekisteröidä.

Voit myös mennä ylimääräiseen vaiheeseen ja hakea tavaramerkkisuojaa. Tämä maksaa alle 300 dollaria.

Kerää tarvittavat paperit

Sinun on kerättävä tietoja ennen kuin lähestyt valitsemasi pankki ja tilin avaaminen.

Tarvitset vähintään:

• verotunnisteen (hanki yksi IRS: n kautta ilmaiseksi)
• Sosiaaliturvatunnus (jos olet yksityisyrittäjä)
• todistus yhtiöittämisestä (yritysrakenteille, kuten LLC: lle)
• yrityslisenssi tai toiminimi, joka toimittaa paperit

Ota yhteyttä valitsemaasi pankkiin saadaksesi selville paperityöt, jotka sinun on annettava tilin avaamiseksi.

Ota yhteyttä pankkiin

Voit yleensä avata yrityspankkitilisi verkossa. Mutta joidenkin yritysten on tehtävä se henkilökohtaisesti pankkipalvelussa. Näitä ovat telemarkkinoinnin, uhkapeli- ja rahapalvelualan yritykset. Yksi henkilökohtaisen menon eduista on, että voit saada yrityksesi maksukortin heti.

Määritä kauppiaspalvelutili

Nyt kun sinulla on yrityspankkitili, siirry askel eteenpäin ja varmista, että yrityksesi voi hyväksyä maksuja. Tätä varten sinun on avattava kauppiaspalvelutili, jonka avulla voit hyväksyä maksuja. Esimerkiksi luottokorttikauppiastili antaa sinun hyväksyä luottokorttimaksut.

Tarkista seuraavat ehdot, kun päätät tilistä SBA: n mukaan:

• Vähintään kuukausittain maksut
• Tapahtumamaksut
• Alennuskorkot: prosenttiosuus veloitetusta tapahtumasta
• Osoitetiedot-palvelun (AVS) palkkiot: auttaa luottokortin vahvistamisessa petosten estämiseksi
• Pienet ACH-päivittäiset erämaksut: maksut luottokorttitapahtumien päivittäisestä maksamisesta

Vaihtoehtoiset maksunkäsittelypalvelut ovat myös suosittuja ja yhdistävät yrityksesi pankkitiliin. Jos hyväksyt maksut verkossa, voit harkita verkkomaksujärjestelmiä, kuten PayPal tai Shopify. Henkilökohtaiset maksut voidaan käsitellä myyntipistejärjestelmillä, kuten Square.

Ihmiset kysyvät myös:

• Mitä tarvitset yritystilin avaamiseen?
• Voitteko käyttää henkilökohtaista pankkitiliä pienyrityksille?
• Paljonko yritystilin avaaminen maksaa?

Mitä tehdä Sinun on avattava yrityspankkitili?

Jokainen pankki tarvitsee erilaisia tietoja avatakseen yrityspankkitilin.

Tarvitset ainakin:

• verotunnus: IRS antaa sinulle yhden
• sosiaaliturvatunnus: yksityisyrittäjille tai kumppanuuksille
• todistus perustamisesta: yhtiöille, kuten LLC: lle
• Yrityslisenssi tai toiminimi, joka toimittaa paperit

Voitteko käyttää henkilökohtaista pankkitiliä pienyrityksille?

Voit käyttää henkilökohtaista pankkitiliä pieni yritys, mutta luultavasti sinun ei pitäisi riippumattomien yritysten kansallisen liiton mukaan. Tästä syystä:

korkeammat kirjanpitopalkkiot

Vaikka henkilökohtaiset pankkitilit maksavat vähemmän, tämäntyyppiset tilit yrityksille maksavat sinulle lopulta enemmän kirjanpitopalkkioita, koska kirjanpitäjän on käytettävä enemmän aikaa erotukseen pois yrityksesi kulut ja tulot henkilökohtaisista kuluistasi ja tuloistasi.

Yrityslainaa on vaikeampaa saada

Vaikka avaisit yrityksellesi erillisen henkilökohtaisen pankkitilin, sinulla on vaikeampaa aikaa saada lainaa. Lainanantajat eivät yleensä tarjoa lainaa yrityksille, jotka käyttävät henkilökohtaisia pankkitilejä, koska yrityspankkitilejä käyttävillä pienyrityksillä on yleensä tarkemmat tiedot. Ja jos henkilökohtainen ja yritystalous on sekoitettu, pankeilla ei ole selkeää kuvaa kassavirrasta eivätkä ne näe tuloslaskelmaa.

Tämän lisäksi yrityspankkitileillä on yleensä mahdollisuus saat luottolimiitin, mikä on tärkeää hätätilanteessa SBA: n mukaan.

Verot ovat hankalampia

Veroaika on todennäköisesti painajainen, jos käytät henkilökohtaista pankkitiliä. Henkilökohtaisen ja yritysrahoituksen yhdistäminen tekee tarkastuksen saamisesta todellisen ongelman. Lisäksi on vaikeampi todistaa, että henkilökohtaisella tilillä ostetut kulut käytettiin yritystarkoituksiin. Tämä vaikeuttaa verojen poistamista veroista.

Maksuja ei voi käsitellä

Yrityksen pankkitilillä maksut ovat yksinkertaisempia. Jos suoritat henkilökohtaisia sekkejä, ne käsitellään hitaammin. Lisäksi henkilökohtaiset sekkitilit eivät anna sinun yhdistää kauppiastilejä, jotka voivat käsitellä luottokortti- ja veloitusmaksuja.

Kuinka paljon yritystilin avaaminen maksaa?

Hinnat ja palkkiot vaihtelevat pankeittain. Monet pankit eivät veloita kuukausimaksua, mutta ne edellyttävät, että talletat vähimmäismäärän tilin avaamiseksi.

Vähimmäistalletukset voivat kuitenkin olla niinkin alhaiset kuin 25 dollaria paljain luin olevalle yritystilin pankkitilille. tähän liittyy tiettyjä vaatimuksia, kuten päivittäisen saldon pitäminen 1500 dollaria. Jotkut pankit eivät edes tarjoa vähimmäistalletuksia eikä vähimmäissaldoa.

Yrityspankkitilin avaamiseen vaadittavien paperien saamiseen liittyy myös kustannuksia:

• rekisteröi yrityksesi nimi : alle 100 dollaria
• Perustamismaksut: hakemusmaksut (50–800 dollaria osavaltiosta riippuen) ja lakimaksut (500–1 500 dollaria, valinnainen, koska voit tehdä itse)
• Yrityslisenssi tai lupa : riippuu tyypistä ja tilasta, koskee vain joitain toimialoja