Onko Gerber Life College Plan hyvä sijoitus?
Tässä artikkelissa
Gerber Life College Plan Gerber Henkivakuutus lupaa taatun kasvun ja joustavuuden käyttää rahaa korkeakoulujen tai muiden kulujen maksamiseen. Sijoitustulot ovat kuitenkin verotettavia eivätkä pysy korkeakouluopetuksen inflaation mukana. Gerber Life College Plan tarjoaa myös heikompaa suorituskykyä verrattuna FDIC-vakuutettujen talletustodistusten ja 529 korkeakoulujen säästösuunnitelmien käytettävissä olevaan sijoitetun pääoman tuottoon.
Gerber Life College Plan tuottaa pieniä tuloja
Gerberin henkivakuutussivuston My Childs College Plan -työkalu laskee kuukausimaksujen ja suunnitelmien ehtojen kokonaissäästöt vuosina. Esimerkiksi tämä tilannekuva osoittaa, että 57,02 dollarin kuukausimaksut 13 vuoden ajan tuottavat yhteensä 10 000 dollaria säästöjä tai suunnitelman maksuja.
Se vastaa 1,76 prosentin vuotuista sijoitetun pääoman tuottoprosenttia.
Muut esimerkit tuottavat korkeammat korot, jotka näyttävät keskittyneen noin 2,6% – 2,7% vuotuiseen sijoitetun pääoman tuottoprosenttiin, vaikka muutama näennäinen reunatapa pienempi vuotuinen sijoitetun pääoman tuottoprosentti.
Huomaa, että nämä tulosluvut ovat ennen veroja. Perheiden on maksettava verot vuosittain Gerber Life College Plan -tuloista, toisin kuin yliopiston 529 säästösuunnitelma.
Jos perhe peruuttaa Gerber Life College -suunnitelman, hyvityksen arvo voi olla pienempi tai yhtä suuri kuin vain perheen tekemät maksut. Suunnitelman maksu taataan vain, kun vakuutus on erääntynyt, jos kaikki vakuutusmaksut on maksettu.
Gerber Life College Plan jää alle opetuksen inflaation
Gerber Life College -suunnitelman suorituskyky ei pysy tahdissa korkeakouluopetuksen inflaation kanssa. Nykyinen opetuksen inflaatio on 3,6 prosenttia yksityisissä 4-vuotisissa korkeakouluissa ja 3,1 prosenttia valtion julkisissa 4-vuotisissa korkeakouluissa, College Boardin Trends in College Pricing 2017 mukaan.
Pidemmän aikavälin lukukauden inflaatio on tasainen korkeampi. Käyttämällä 17 vuoden liukuvaa keskiarvoa lukukauden inflaatio oli keskimäärin 4,6 prosenttia yksityisissä 4-vuotisissa korkeakouluissa ja 6,3 prosenttia valtion julkisissa 4-vuotisissa korkeakouluissa.
Gerber Life College Plan -tulos samanlainen kuin lyhytaikainen CD-levyt
Gerber Life College -suunnitelman kehitys on samanlainen kuin nykyisten 1 vuoden pankki-CD-levyjen korot, kuten Bankrate.com raportoi.
Gerber Life College -suunnitelma tekee lukita tulot 10–20 vuoden aikana. Mutta korkotason noustessa voidaan odottaa korkeamman sijoitetun pääoman tuottoa pitkäaikaiselle sijoitukselle. Esimerkiksi Bankrate.comin ilmoittamat parhaat viiden vuoden CD-levyjen korot tarjoavat korkeamman sijoitetun pääoman tuoton kuin Gerber Life College Plan.
Pankki-CD: t tarjoavat myös FDIC-vakuutuksen edun, jota Gerber Life College -suunnitelma ei tee.
529 College Savings Plan -suunnitelma ylittää Gerber Life College -suunnitelman
Gerber Life College -suunnitelman suorituskyky on noin puolet nykyisestä keskimääräisestä sijoitetun pääoman tuotosta. 529 korkeakoulujen säästösuunnitelmaa, kuten Savingforcollege.comin neljännesvuosittaisissa tulosluokissa on raportoitu. 529-suunnitelma tuottaa tällä hetkellä yli kaksinkertaisen tuloksen Gerber Life College -suunnitelmasta.
529-suunnitelmat tarjoavat myös useita veroetuja, joita ei ole Gerber Life College -suunnitelmassa. 529-suunnitelman tulot kasvavat laskennallisesti ja ovat täysin verovapaita, kun niitä käytetään korkea-asteen koulutukseen liittyvien kulujen maksamiseen. Yli kaksi kolmasosaa osavaltioista tarjoaa tuloverovähennyksiä tai hyvityksiä osuuksistaan 529-suunnitelmaansa.
Gerber Life College Plan heikentää taloudellisen tuen kelpoisuutta
Gerber Life College -suunnitelma näyttää olevan henkivakuutusmuoto, jota ei ilmoiteta hyödykkeenä Federal Application of Federal Student Aid (FAFSA) -hakemuksessa. Koko suunnitelman maksusumma on kuitenkin ehkä ilmoitettava FAFSA: n tulona, mikä vähentää tarvekohtaisen taloudellisen tuen kelpoisuutta jopa puolella jakosummasta.