Mikä on vakuudettomat henkilökohtaiset lainat?

Vakuudettomat henkilökohtaiset lainat ovat yksi lainavaihtoehto, jos tarvitset ylimääräistä käteistä mihin tahansa.

Vakuudettomat henkilökohtaiset lainat ovat erä. lainat, mikä tarkoittaa, että lainaat tietyn määrän rahaa melkein mihin tahansa henkilökohtaiseen käyttöön ja maksat sen korkoineen kiinteinä kuukausimaksuina, kunnes se maksetaan takaisin.

Toisin kuin muun tyyppiset eräluotot, kuten auto ja koti lainat, vakuudettomat henkilökohtaiset lainat eivät käytä ostamaasi tuotetta vakuudeksi. Sen sijaan lainat myönnetään ensisijaisesti luottokelpoisuutesi perusteella.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että luotonantajasi ei pysty palauttamaan tappioita, jos lopetat maksusi. Lainanantaja voi lähettää tilisi perintätoimistolle, viedä sinut oikeuteen yrittääksesi saada palkkasi korjatuksi tai yrittää takavarikoida omaisuutesi maksamaan velkasi.

Näiden tilanteiden välttämiseksi on tärkeää ymmärtää miten henkilökohtaiset lainat toimivat ja ovatko ne sinulle paras valinta. Tässä on muutama asia, joka on otettava huomioon ennen päätöksentekoa.

Haluatko saada ennakkorahoituksen lainalle? Katso, onko minulla nyt valmiuksia

• Hyväksyn vakuudettoman henkilökohtaisen lainan
• Vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja tarjoavat lainanantajat

Vakuudettoman henkilökohtaisen lainan saaminen

Lainanantajat haluavat olla kohtuullisen varmoja, että pystyt maksamaan velkasi ajoissa. Joten ennen lainahakemuksen hyväksymistä he mittaavat riskin tutkimalla useita tekijöitä. Yleensä kun haet, lainanantaja tarkistaa seuraavat tiedot selvittääkseen, voitko saada vakuudettoman lainan – ja jos on, mitkä ehdot ovat:

• Luottopisteet. Luottopisteesi auttavat luotonantajia ennustamaan, kuinka todennäköisesti maksat velan. Voit usein saada alhaisemmat korot ja korkeammat lainamäärät, kun pisteet ovat korkeat.
• Tulot. Luotonantajat haluavat tietää, ansaitsetko tarpeeksi rahaa lainan takaisinmaksuun.
• Velan ja tuoton suhde. Tämä suhde vertaa nykyistä velkaa kuukausituloihin. Lainanantajat käyttävät sitä selvittääkseen, onko sinulla liikaa velkaa toisen lainan käsittelemiseksi. Mitä alhaisempi suhdeluku, sitä parempi.

Jos et ole oikeutettu vakuudettomaan henkilökohtaiseen lainaan, kannattaa harkita vakuudellisen lainan hakemista. Koska vakuudelliset lainat ovat vakuudellisia, ne on yleensä helpompi saada niille, joilla on vakuudeksi laskettavaa omaisuutta.

Kun haet lainaa, luotonantaja yleensä laatii luottoraporttisi osana hakuprosessi. Tätä kutsutaan kovaksi tiedusteluksi ja se laskee yleensä luottopisteitäsi muutamalla pisteellä. Kun verrataan hintoja, joskus lainanantajat voivat tarkistaa luottotiedostosi vetämättä luottoraporttejasi. Tätä kutsutaan pehmeäksi kyselyksi, eikä se vaikuta luottopisteisiisi.

Tyypit luotonantajia, jotka tarjoavat vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja

Erilaiset luotonantajat tarjoavat sekä vakuudellisia että vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja pätevät hakijat. Jos olet ajatellut sellaisen hankkimista, on järkevää tehdä ostoksia löytääksesi alhaisimmat hinnat ja palkkiot sekä paras tarpeisiisi sopiva luotonantajan suhde.

Tässä on muutama lainanantajan tyyppi haluat tarkistaa, kun ostat henkilökohtaista lainaa:

• Perinteiset pankit. Konttoriverkoston avulla perinteinen pankki voi olla hyvä valinta, jos haluat puhua jonkun kanssa henkilökohtaisesti, kun sinulla on kysyttävää tai ongelmaa.Silloin kun et pääse sivuliikkeeseen, monilla pankeilla on tekniikka, jonka avulla voit tarkistaa lainasaldosi ja maksaa laskusi verkossa.
• Luotto-osuuskunnat. Jos henkilökohtainen suhde yhteisöpohjaiseen organisaatioon on mitä haluat, luotto-osuuskunta voi olla paras veto. Tämä suhde voi myös tehdä paikallisesta luottoyhdistyksestä halukkaampaa kuin muut lainanantajat työskentelemään kanssasi.
• Online-luotonantajat. Jos henkilökohtainen palvelu ei ole sinulle tärkeää ja haluat täyttää koko lainahakemuksesi kätevästi sohvalta, online-lainanantaja voi olla oikea tapa. Viime vuosina on ilmestynyt monia uusia online-lainanantajia. Jos päätät työskennellä sellaisen kanssa, varmista, että se on hyvämaineinen. Lue online-arvosteluja ja tarkista Consumer Finance Protection Bureau -yrityksen online-valitustietokanta.
• Vertaisarvioijat. Kuten online-lainanantajat, vertaislainanantajat toimivat verkossa. Lainarahoitus tulee kuitenkin yksittäisiltä sijoittajilta, jotka hyötyvät rahoittamistaan lainoista. Kun arvioit tämän tyyppistä luotonantajaa, kiinnitä huomiota palkkioihin. Ne voivat olla suurempia kuin pankkien ja luottoyhdistysten veloittamat.

Viime kädessä sinulle sopiva lainanantaja tarjoaa parhaat hinnat ja alhaisimmat palkkiot järkevällä lainan pituudella. elämäntavallesi ja budjetillesi, tarjoten samalla sinulle miellyttävää asiakaspalvelua.

Haluatko saada ennakkomaksun lainalle? Katso, onko minulla nyt kelpoisuusvaatimuksia

Vakuudettomien henkilökohtaisten lainojen edut

Yksi vakuudettoman lainan suurimmista eduista on, että se ei vaadi vakuuksia. Mutta on myös muita.

• Voit käyttää niitä maksamaan erilaisista kuluista, mukaan lukien suuret ostot ja odottamattomat korjaukset.
• Joillekin henkilökohtaisille lainoille on kiinteä korko hinnat ja kuukausimaksut, mikä helpottaa budjetointia.
• Ne tarjoavat joustavia takaisinmaksuehtoja, tyypillisesti 12-84 kuukautta, joten voit valita sinulle järkevän takaisinmaksuajan.
• Voit valita useista lainasummista, jotka voivat vaihdella jopa 1500 dollarista suurempiin 100 000 dollarin tai suurempiin summiin.

Mitä varoa vakuudettomilla henkilökohtaisilla lainoilla

Vaikka vakuudettomat henkilökohtaiset lainat saattavat olla hyvä vaihtoehto monille ihmisille, on muutamia asioita, joita on syytä varoa.

• Korkot. Koska vakuuksia ei vaadita, vakuudettomilla lainoilla voi olla korkeampi korko kuin muilla tuotteilla, kuten asuntovakuudella tai autolainoilla, joissa omaisuuttasi käytetään lainan takaamiseen. Hinnat voivat tyypillisesti vaihdella noin 5%: sta 36%: iin, riippuen luotonantajasta ja luottokelpoisuudesta.
• Alkuperäismaksut. Jotkut lainanantajat veloittavat maksun lainan käsittelykustannusten kattamiseksi. Nämä maksut vaihtelevat usein prosentista 6 prosenttiin lainan määrästä.
• Ennakkomaksusakot. Jotkut lainanantajat veloittavat maksun, jos maksat lainasi ennenaikaisesti. Mutta lainan ennenaikainen maksaminen voi säästää rahaa korkomaksuissa. Yritä välttää lainat tämän tyyppisellä maksulla.

Milloin vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja käytetään

Vakuudettomat henkilökohtaiset lainat voivat olla oikea valinta, kun tarvitset käteistä tiettyyn tarkoitukseen. Esimerkiksi, jos sinulla on korkokorkoinen velka, voit haluta yhdistää sen henkilökohtaiseksi lainaksi, jolla on alhaisempi korko, mikä auttaa vähentämään kuukausittaisia velkamaksujasi. Henkilökohtainen laina voi myös auttaa sinua maksamaan odottamattomista hätätilanteista, kuten rikkoutuneen lämmitysyksikön korvaamisesta keskellä talvea.

Rahaa ei kuitenkaan pidä käyttää maksamaan asioista vain siksi, että se voi olla. Henkilökohtaisten lainojen käyttäminen maksamaan haluamistasi asioista – kuten lomasta tai suuren näytön televisiosta – tarvitsemasi sijaan on harvoin hyvä idea. Tarpeettoman velan ottaminen voi rasittaa talouttasi pitkällä aikavälillä ja vahingoittaa taloudellista terveyttäsi. Ylellisyydestä on parasta odottaa, säästää rahaa ja sitten tehdä ostoksesi.

Voit myös harkita muita vaihtoehtoja. Jos sinulla on esimerkiksi hyvä luottokortti, voit saada tasapainonsiirtokortin 0%: n alkutarjouksella. Jos olet asunnon omistaja, asuntolaina tai luottolimiitti voi myös tarjota tarvitsemasi ylimääräisen käteisen. Näiden vaihtoehtojen avulla voit lainata enemmän alhaisemmilla koroilla.

Bottom line

Vakuudettomilla henkilökohtaisilla lainoilla saat käteistä käteisellä maksamaan melkein mistä tahansa. Erilaiset lainasummat ja takaisinmaksuehdot tarjoavat joustavuutta budjettisi tehokkaaseen hallintaan. Mutta ne eivät ole ainoa vaihtoehto. Ennen kuin päätät, minkä tyyppinen laina sinulle sopii, mieti lainan tarkoitusta, kuinka paljon sinun on lainattava ja kuinka nopeasti voit maksaa velan.

Haluatko saada ennakkomaksun lainalle? Katso onko minulla pätevyyskelpoisuus Nyt