Mikä on itseohjautuva IRA?

Itseohjattu IRA on eräänlainen eläketili, joka antaa sinulle paremman hallinnan IRA: nne sisältämiin sijoitustyyppeihin. Monissa tapauksissa huoltaja, jolla on tili sinulle, asettaa suuremman riskin valinnoillesi.

Lue lisää itseohjatun IRA: n toiminnasta ja tyypeistä varoja, jotka voit sisällyttää, sekä kustannukset, joita todennäköisesti kohtaat, kun avaat tällaisen eläketilin.

Mikä on itseohjautuva IRA?

Itseohjatun IRA: n kanssa työskentelet säilytysyhteisön kanssa, joka antaa sinulle todennäköisyyden valita eläkesalkkusi laajemmasta sijoitusvalikoimasta, joka ylittää sen, mitä IRA: n huoltaja normaalisti ehdottaa tai sallisi .

• Vaihtoehtoinen määritelmä: Itseohjautuva IRA antaa sinulle enemmän liikkumavaraa sijoitusvaihtoehtojen valitsemiseksi, joita voidaan pitää vaihtoehtoisina sijoituksina.
• Lyhenne: SDIRA

Kuinka itseohjautuva IRA toimii?

IRA: ta pitävät huoltajat, jotka tarjoavat yleensä rajoitetun valikoiman varoja sijoittamiseen Säilytysyhteisöihin voi kuulua välittäjiä, luottamusyhtiöitä ja pankkeja. Monissa tapauksissa säilytysyhteisöt ohjaavat sijoittajia kohti omaisuusluokkia, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja ja CD-levyjä. On myös mahdollista löytää joitain säilytysyhteisöjä, jotka antavat mahdollisuuden sijoittaa kiinteistöihin kiinteistösijoitusten kautta Trustit (REIT).

Itseohjautuva IRA antaa sen sijaan enemmän vapautta sijoittajalle. Säilytysyhteisö kieltäytyy yleensä jotkut sen uskonnollisista tehtävistä sijoittajaa kohtaan, ja se antaa sinulle mahdollisuuden valita omaisuutta, jota voidaan pitää ”vaihtoehtona”. Itseohjattu IRA toimii edelleen kuten mikä tahansa muu IRA, mutta voit pitää erityyppisiä sijoituksia IRA: ssa, mukaan lukien:

• Kiinteistöt
• Salausvaluutat
• Vero pantitodistukset
• Vekselit
• Yksityiset arvopaperit

Kielletyt liiketoimet

Kuten muutkin IRA: t, saat veroetuudet, jotka liittyvät veroedulliseen eläketiliin. Sinun on kuitenkin noudatettava samoja sääntöjä kuin tavallisten IRA: n kohdalla. IRS kieltää sinua sijoittamasta kiinteistöihin, joissa asut tai joita ylläpidät.

Muita kiellettyjä tapahtumia ovat:

• rahan ottaminen SDIRA: lta
• omistamiesi kiinteistöjen myynti SDIRA: lle
• SDIRA: n käyttäminen lainan vakuudeksi

Onko seuraamuksia?

Itseohjattuun IRA: han liittyvät rangaistukset ovat samat kuin minkä tahansa muun IRA: n kanssa. Useimmissa tapauksissa rangaistus on 10%, jos nostat varoja ennen 59 ½-ikää. Jos sinulla on Roth-tili, voit silti nostaa maksuja milloin tahansa maksamatta sakkoa.

Lisäksi omistamiesi varojen tyypit saattavat olla rajoitettuja. itse ohjaama tili, ja saatat joutua seuraamuksiin, jos et noudata niitä. Et voi esimerkiksi pitää SDIRA-laitteessasi harvinaisia keräilykolikoita tai suurinta osaa kultaharkkoja. Huoltajasi voi auttaa sinua navigoimaan tässä ja muissa asioissa.

Onko itseohjautuva IRA sen arvoinen?

Onko itseohjautuva IRA sen arvoinen, riippuu eläkejärjestelysi tavoitteista. Tilanteesta riippuen itseohjautuva IRA voi tarjota sinulle mahdollisuuden nähdä rikkautesi kasvavan enemmän. Saatat kuitenkin myös ottaa suuremman riskin.

Yksi suurimmista itseohjautuviin IRA: hin liittyvistä ongelmista on petosten mahdollisuus. Et ehkä saa kaikkia tietoja, joita tarvitset vaihtoehtoisten sijoitusten tekemistä varten, ja jotkut häikäilemättömät huoltajat saattavat piilottaa joitain yksityiskohtia sijoituksista, joita ei ehkä ole suojattu asianmukaisesti tietyiltä tappioilta.

Ymmärrä, että monet itseohjautuvien IRA: n säilyttäjät eivät todellakaan arvioi mukana olevien varojen sijoituslaatua, joten sijoittajan vastuulla on asianmukaisesti tutkia, mitä he sisällyttävät eläketileihin. Lisäksi jotkut sijoitukset eivät ole kovin likvidejä, joten niiden myyminen voi olla vaikeaa. Kun olet valmis tekemään nostoja, tarvitset hyvän poistumissuunnitelman varmistaaksesi, että voit purkaa omaisuuden.

Vaihtoehdot itseohjatulle IRA: lle

Suosituimpien vaihtoehtojen joukossa itseohjautuville IRA: lle ovat sijoitusvälittäjien tarjoamat eläketilit , joka sisältää Rothin ja perinteiset IRA: t ja 401 (k) suunnitelmat. Monet parhaista verkkovälittäjistä tarjoavat IRA-vaihtoehtoja, jotka sisältävät yksinkertaisia ja likvidejä varoja, kuten osakkeita ja joukkovelkakirjoja, joita voidaan käyttää eläkesalkun rakentamiseen. Robo-neuvonantajat tekevät jopa työn investointien valitsemisesta puolestasi riskitoleranssin ja aikataulun perusteella.

Perinteinen IRA vs. Roth IRA

Voit valita perinteisen tai Rothin, kun sinulla on itseohjattu IRA. Vuosina 2020 ja 2021 IRA: llesi on yhdistetty 6000 dollarin rahoitusosuusrajoitus, ja ylimääräinen 1000 dollarin lisärahoitusosuus on vähintään 50-vuotias.

	Tuloraja	Verovähennyskelpoiset maksut	Ennakkomaksujärjestelmä	Jakojen verot	Vaaditaanko vähimmäisjako?
Perinteinen IRA	Ei	Kyllä, työelämässäsi olevien eläkejärjestelmien perusteella	Kyllä, ellet täytä poikkeusta	Kyllä	Kyllä, alkaen 72-vuotiaasta
Roth IRA	Kyllä	Ei	Kyllä, ellet täytä poikkeusta	Ei	Ei

Mihin SDIRA avataan

Voit avata itseohjautuvan IRA: n riippumattoman sijoitusneuvojan tai varallisuusmiehen kanssa ager. Yleensä sinun on ehkä täytettävä omaisuuden vähimmäisvaatimukset tai muut vaatimukset, jotta joku voi työskennellä kanssasi.

Esimerkkejä SDIRA: n sallivista välitystoiminnoista ovat:

• yhteisön keskuspankki
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

Key Takeaways

• Itseohjautuvien IRA: iden avulla voit lisätä ”vaihtoehtoisia” varoja eläkesalkkuun .
• Tilinhaltija on vastuussa huolellisuudesta, koska SDIRA-huoltajat eivät anna taloudellisia tai sijoitusneuvoja.
• Useimpien sijoittajien on työskenneltävä erikoistuneen yrityksen kanssa päästäkseen itseohjattuun IRA: hon palvelut.