Mikä on ehdollinen edunsaaja?

Jossain vaiheessa henkivakuutuksen hakuprosessin aikana sinua pyydetään nimeämään ensisijaiset ja ehdolliset edunsaajat. Edunsaajien nimeäminen voi olla haaste, jos et tiedä tarkalleen, mitä teet. Älä huoli, et ole yksin. Asiakasmenestystiimillemme tässä vaiheessa kysytään paljon: ”Mikä on ehdollinen edunsaaja ja miten se eroaa ensisijaisesta edunsaajasta?”

Kun ostat henkivakuutuksen, on tärkeää luetella sekä ensisijaiset että ehdolliset edunsaajat. Prosessin helpottamiseksi pyysimme Haven Lifen asiakastyyntitiimiä jakamaan parhaat näkemyksemme edunsaajista.

Mikä on edunsaaja?

Henkivakuutuksen saaja on henkilö, joka saa maksun vakuutuksesta, jos kuolisit. Maksun tuottoa voidaan käyttää maksamaan taloudellisista tarpeista – kuolemasta johtuvista, kuten hautajaisjärjestelyt ja muut elämän lopun kulut sekä päivittäiset laskut, kuten kiinnitys- ja lastenhoitopalvelut.

Voit nimetä edunsaajiksi kaksi (tai useampaa) henkilöä ja määritellä kullekin prosenttiosuus vakuutusmaksusta Voit myös nimetä ehdollisen edunsaajan, joka voisi saada kuolemantapahtuman, jos jokin onnistuisi ensisijaiselle edunsaajalle. Ajattele ehdollista edunsaajaa ”varajäsenenäsi”. Useimpien henkivakuutusten avulla voit muuttaa edunsaajan nimeä milloin tahansa.

Joillekin kahden ensisijaisen edunsaajan – esimerkiksi puolison tai kumppanin ja vanhemman – nimeäminen voi olla järkevää, varsinkin jos molemmat kohtaavat taloudelliset vaikeudet. Toisten mielestä järkevin on yksi ensisijainen henkivakuutuksen edunsaaja, jonka ehdollinen edunsaaja on nimetty. Viimeksi mainitun näemme Haven Lifessa.

Sinulla voi olla useita ensisijaisia edunsaajia useampi kuin yksi ehdollinen edunsaaja; sinun tarvitsee vain nimetä, minkä prosenttiosuuden henkivakuutustuotoista haluat kohdistaa kullekin ensisijaiselle edunsaajalle. Esimerkiksi Haven Life sallii jopa 10 ensisijaista edunsaajaa ja 10 ehdollista edunsaajaa. Ei väliä kuinka monta Ensisijaisten edunsaajien kokonaismäärän on oltava 100%. Kuinka jaat 100%, on sinun, vakuutuksenottajan, tehtävä.

Mikä on ehdollinen edunsaaja verrattuna ensisijaiseen edunsaajaan?

Pohjimmiltaan, kun s henkivakuutuksen tekemisen yhteydessä nimität ensisijaisen edunsaajan (tyypillisesti puolisosi tai kumppanisi), joka saa kaikki kuolemantapausetuudet, jos kuolet. (Ei ole mitään tapaa sokerilla päällystää näitä asioita joskus.)

Ehdollinen edunsaajasi on sinun varasi – tämä on henkilö, joka saa nämä kuolemantapahtumat, jos ensisijainen edunsaajasi ei pysty saamaan niitä.

Miksi minun pitäisi nimetä ehdollinen edunsaaja?

Elämä on täynnä odottamattomia tuloksia. Ehdollisen edunsaajan valitseminen on järkevä tapa suojella itseäsi ja rakkaitaan useilta ”mitä jos-skenaarioilta”, kuten siltä, että ensisijainen edunsaajasi ei ole elossa hakemuksen tekohetkellä.

Toinen Syy, miksi haluat, että ehdollinen edunsaaja luetellaan, on välttää kuolemantapahtuman tuottojen maksaminen vakuutetun omaisuudelle, ellei ensisijainen edunsaajasi ole lähellä, missä sitä voidaan verottaa kiinteistöveroilla ja viivästyttää rahan maksamista. (Huomaa: Jos Olet jo perustanut elävän luottamuksen ja / tai sinulla on tahto, tämä ei välttämättä ole ongelma.)

Kuinka aion valita ehdollisen edunsaajan?

Monille Perheet, valinta on nimetä lapsi tai henkilö, joka olisi lapsesi laillinen huoltaja. Jos sinulla ei ole lapsia, harkitse läheistä perheenjäsentä tai ystävää. Jos haluat jakaa etusi – esimerkiksi jos sinulla on useita lapsia – voit kohdistaa tietyn prosenttiosuuden mainituista eduista kullekin poika.

Voi, ja jos mietit: Kyllä, voit nimetä hyväntekeväisyysjärjestön edunsaajaksi.

Mikä on yleinen virhe, jonka ihmiset tekevät valitessaan ehdollisen edunsaajan?

Ihmiset mainitsevat usein alaikäisiä lapsia, jolloin heidän on myös nimettävä huoltaja. Vaikka se onkin yllättävää, joidenkin ihmisten tekemä virhe on nimittää huoltaja, joka on myös ensisijainen edunsaaja. Tämä ei ole sopiva järjestely, koska huoltaja olisi kuollut, jotta tilanne syntyisi ensinnäkin.

Kuinka usein minun pitäisi tarkistaa edunsaajat?

Ihmiset muuttavat. Suhteet muuttuvat. Elämä on. On hyvä tarkistaa edunsaaja (t) vähintään kerran vuodessa varmistaaksesi, että edunsaajan nimeäminen on ajan tasalla. Muista, että voit aina muuttaa, lisätä tai poistaa edunsaajia. Ja jos käytännössäsi ei ole ehdollista edunsaajaa, harkitse sellaisen lisäämistä.Tiedätkö mitä he sanovat mielenrauhasta? Sinulla ei voi koskaan olla liikaa sitä.

Louis Wilson on freelance-kirjailija, jonka teoksia on esiintynyt monissa julkaisuissa, sekä verkossa että painettuna. Hän kirjoittaa usein matkustamisesta, urheilusta, populaarikulttuurista, miesten muodista ja kauneudenhoidosta ja muusta. Hän asuu Austinissa , Texas, jossa hänellä on vaimonsa ja kahden lapsensa kanssa kehittynyt hillitön intohimo aamiaistakoihin.

Haven Life Insurance Agency (Haven Life) ei tarjoa vero-, laki- tai sijoitusneuvoja. valmistettu vain tiedotustarkoituksiin, eikä sitä ole tarkoitettu antamaan vero-, laki- tai sijoitusneuvontaa, eikä siihen tule luottaa. Sinun tulisi kuulla omia vero-, laki- ja sijoitusneuvojiasi ennen minkään liiketoimen aloittamista. kiinteistöjen suunnitteluprosessin tulisi toimia kiinteistöjen suunnittelutiimin kanssa, mukaan lukien oma henkilökohtainen laki- tai veroneuvoja