Kuinka valita paras velanhoitosuunnitelma sinulle

Parhaan velanhoito-ohjelman valitseminen voi vapauttaa sinut maksamattomien laskujen painajaisista ja auttaa palauttamaan taloutesi hyvään terveyteen. Parhaan velanhoito-ohjelman tarjoavat voittoa tavoittelemattomat luottoneuvontatoimistot, jotka esittävät strukturoidun polun velasta irti sertifioitujen luottoneuvojien ohjauksella.

Tyypillinen neuvonta kestää 25–30 minuuttia ja auttaa sinua luomaan budjetin. , opi hallitsemaan rahaa huolellisesti ja keksimään edullinen kuukausimaksu luottokorttivelan poistamiseksi 3–5 vuoden kuluttua.

Huonosti suunniteltu ohjelma – varsinkin sellainen, jota sinulla ei ole varaa suorittaa loppuun tai jonka teet epärealistiset lupaukset – voivat pahentaa tilannettasi. On huijareita, jotka hyödyntävät haavoittuvassa taloudellisessa asemassa olevia ihmisiä, joten tutki yritystä ennen valintaa.

Tämän päätöksen merkityksen vuoksi kannattaa ymmärtää, mitä velanhoito-ohjelmat voivat tehdä sinulle ja miten he tekevät sen.

Tässä on joitain kysymyksiä, joihin tarvitset vastauksen:

• Onko virastosi akkreditoitu ja kuuluuko se ammattimaiselle organisaatiolle?
• Kuinka luottoneuvojasi sertifioidaan?
• Kuinka velanhoito-ohjelma auttaa minua maksamaan velkani?
• Kuinka menestyksekkäästi ohjelma on ollut muiden asiakkaiden kanssa?
• Minkälaista talouskoulutusta saan ohjelmassa ollessani?
• Ja mitä maksaa ilmoittautuminen ohjelmaan?

Velan vähentäminen voi ratkaista paljon elämän ongelmat. Oikean velanhoito-ohjelman pitäisi olla elinehto talosi kunnostamiseksi.

Huomioon otettavat asiat ennen velanhallintatoimiston valitsemista

Ennen ilmoittautumista velanhallintaohjelmaan, ymmärrä taloudellisten ongelmiesi laajuus. Tämän arvioinnin tekemiseksi keskustele voittoa tavoittelemattoman luotonvalvontaviraston luottoneuvojan kanssa. Tämän pitäisi olla pakollinen ensimmäinen askel minkä tahansa velkahelpotusohjelman aloittamiseen.

”Yrityksen asema voittoa tavoittelemattomana luottoneuvontatoimistona on tärkeä, koska saat paljon todennäköisempää jatkuvaa neuvontaa koko elinkaaren ajan. ”kertoi National Credit Credit Counseling -säätiön (NFCC) markkinointijohtaja Bruce McClary.” Sinun tulisi saada säännöllisiä seurantatoimia tietyillä välitavoitteilla ja saada täysi mahdollisuus tukea taloudellista terveyttä ja positiivista käyttäytymistä. ”

Hyvä uutinen on, että ensimmäinen kokous on ilmainen. Jokainen sertifioitu voittoa tavoittelematon luottoneuvontatoimisto tarkastelee taloudellista tilannettasi ja antaa neuvoja ongelmasi parhaasta ratkaisusta ilmaiseksi.

Joitakin etsimäsi asioita ovat:

• Etsi sertifioitua neuvonantajaa ammatillisen organisaation kautta. NFCC: llä ja riippumattomien kulutusluottoneuvojien liitolla on verkkosivustoja, jotka auttavat sinua löytämään voittoa tavoittelemattoman luottoneuvontatoimiston. Heidän jäsentensä on noudatettava parhaiden käytäntöjen standardeja.
• Valitse neuvoja, joka tarjoaa palveluja kätevällä tavalla. Monet luottoneuvontatoimistot pitävät kokouksia puhelimitse tai Internetissä. Kaikki kuluttajat eivät voi suunnitella tapaamista työaikana. Kysy, onko neuvonantajalla mahdollisuus puhua puhelimitse tai tavata normaalin työajan jälkeen.
• Tee oma tutkimus. Luotonantajat saattavat pystyä ohjaamaan sinut voittoa tavoittelemattomaan neuvontatoimistoon. Voit myös tarkistaa online-lähteistä uutisia luottoneuvojista.
• Tämä on vakavaa. Jos annat velan takaisinmaksusuunnitelman, sinun odotetaan pysyvän siinä ja se tarkoittaa yleensä 3–5 vuotta. Luottoneuvontatoimistot tekevät yhteistyötä korttiyhtiöiden kanssa vähentääkseen velkasi korkoa. Jos et seuraa maksuja, kyseiset korkotarjoukset voidaan peruuttaa.
• Tämä voi vaikuttaa luottopisteeseesi. Pelkällä puhumisella luottoneuvontatoimiston kanssa ei ole vaikutusta luottopisteisiisi, mutta jos ilmoittaudut velanhallintaohjelmaan, saatat nähdä väliaikaisen pudotuksen pisteissämme, jota seuraa tasainen pisteet. Äskettäin tehty tutkimus InCharge-asiakkaista osoitti ohjelman varhaisen laskun, jota seurasi luottopisteiden kasvu, joka kesti ohjelman loppuun asti.

Joskus puhuminen luottoneuvojan kanssa on kaikki mitä tarvitset taloudellisen kehityksen aikaansaamiseksi ja pystyt hallitsemaan omaa takaisinmaksusuunnitelmaasi. Kun menet neuvontaistuntoon, kysy toimivan kotitalousbudjetin rakentamisesta. Kysy myös velan ikääntymisestä, tekniikasta, joka erääntyneet velat ilmoitetaan nykyisiksi, välttäen maksuviivästyksistä johtuvia luotto-ongelmia.

Luotonantajat tekevät toisinaan yhteistyötä kanssasi, jos se tarkoittaa, että ne maksetaan takaisin. . Luotonantajat saattavat olla halukkaita alentamaan korkoja ja viivästysmaksuja ja muuttamaan takaisinmaksuaikataulua.

Jos tarvitset apua velkaongelmien ratkaisemisessa, neuvonantaja voi suositella velanhoito-ohjelmaa, jossa virasto ottaa yhteyttä velkojiin, vakauttamalla ja ehkä vähentämällä maksujasi ja luomalla suunnitelman, joka auttaa sinua maksamaan velkasi sisällä 3–5 vuotta.

Muista, että luotonantajat pyytävät sinua lopettamaan luottokorttien käytön ohjelmassa.

Voittoa tavoittelemattomat luottoneuvojat ja johtajat ovat koulutettuja ja heillä on kokemusta ihmisten auttamisesta. velka. Kysy ensimmäisessä neuvontaistunnossa heidän valtakirjoistaan. Sinun tulisi myös tehdä oma tutkimus ennen kuin valitset neuvonantajan tai velanhoitajan. Se on tärkeä valinta, jolla voi olla valtavia seurauksia taloudelliselle hyvinvoinnillesi.

Kysy velanhallintaohjelman maksuista

Vaikka ensimmäinen kuuleminen on ilmaista, ilmoittautumisesta veloitetaan lisämaksu. velanhallintaohjelmassa. DMP-maksut vaihtelevat toimistoittain, samoin laskutusjärjestelyt. Sinun tulisi tietää, mitä sinulta veloitetaan, ennen kuin teet sopimuksen. Jotkut virastot veloittavat suuria ilmoittautumismaksuja, perustamismaksuja ja kuukausimaksuja. Hanki tarkat tiedot siitä, miten palkkiot arvioidaan ja kuinka maksat ne, jos käytät virastoa.

Muista useita asioita:

• Useimmat toimistot ovat valtion alaisia lain mukaan, ja niiden veloittaminen on rajallista. Kysy neuvonantajalta kaikista sen tarjoamiin palveluihin liittyvistä osavaltiolakeista.
• Useimmat osavaltiot käyttävät lisenssivelanhoitoyrityksiä. Kysy, onko harkitsemallasi toimistolla toimilupa. Jos valtiosi vaatii lisenssin eikä virastolla ole sitä, siirry eteenpäin.
• Jos sinulla ei ole varaa maksuihin, keskustele neuvonantajan kanssa. Virastojen tulisi luopua maksuista, jos osoitat, että sinulla ei ole varaa niihin.
• Varmista, että palkkiot ovat kohtuulliset. Maksat todennäköisesti myös ilmoittautumismaksun, joka on keskimäärin alle 50 dollaria.
• Kysy finanssikoulutuksesta. Viraston tulisi pystyä tarjoamaan opetusmateriaalia ja jatkuvaa neuvontaa veloituksetta.
• Odotamme viraston tarkistavan kaikki tilinpäätöksesi, luotonantajien nimet, tilin korot ja tilin tilatiedot ennen kuin annat sinulle tarjouksen siitä, mitä se veloittaa sinulta, jos mitään.

Lue velanhallintaohjelman arvostelut

Yrityksellä, jonka kanssa harkitset yhteistyötä, tulisi olla vahva profiili arvostelusivustoilla, kuten Trustpilot ja Parempi yritystoimisto -profiili. Hae yrityksen nimestä Trustpilotin tai BBB: n verkkosivustolta ja tarkista kommentit ja valitushistoria. Haluat nähdä, että yrityksellä, jonka kanssa työskentelet, on vähän valituksia ja se on työskennellyt niiden ratkaisemiseksi. Voit tarkistaa InCharge Debt Solutionin BBB-profiilin täältä.

Trustpilot ja Better Business Bureau antavat käyttäjille mahdollisuuden tarkastella hyviä ja huonoja ”, McClary sanoi. ”Tarkista, onko arvosteluissa toistuva teema. Etsi merkkejä siitä, että ne ovat todellisten ihmisten eikä robottien kirjoittamia.”

Haluat myös varmistaa, että työskentelemäsi velanhoitoyhtiö kanssa on akkreditointineuvoston hyväksymä. CoA akkreditoi organisaatioita, jotka noudattavat korkeimpia neuvontanormeja yksilöiden, perheiden ja yhteisöjen hyväksi. CoA-merkki edustaa korkeaa vastuullisuuden, tehokkuuden, tietosuojan ja työntekijöiden pätevyyttä. työskennellessäsi CoA: n akkreditoidun organisaation luottoneuvojan kanssa, voit olla varma, että saat alan korkealaatuista palvelua.

Kysy myös virastolta sen tietosuojakäytäntö. taloudellisia tietoja, sinun tulisi tietää, miten virasto käyttää niitä ja onko heillä oikeus jakaa niitä kenenkään muun kanssa. Pyydä kirjallinen tietosuojaseloste ja keskustele siitä, miten tietosi turvataan.

Velka m hoitosuunnitelmat sisältävät yleensä maksujen yhdistämisen yhdeksi kuukausimaksuksi virastolle, joka sitten maksaa takaisin velkojillesi tekemänsä sopimuksen perusteella. Sinun tulisi kysyä, miten maksut jakautuvat velkojillesi, ja kysy asiakirjoja joko viraston verkkosivuston tai kuukausittaisen tiliotteen kautta. Muista, että nämä ovat velkojasi ja olet vastuussa niiden maksamisesta, vaikka säilyttämäsi toimisto hoitaisi siirtoja.

Tarkista toimintasuunnitelmasi & Sopimus

Älä allekirjoita velanhoito-ohjelmaa, jos et ymmärrä takaisinmaksusuunnitelman tai -sopimuksen ehtoja. Soita neuvojalle ja esitä kysymyksiä ilmoittautumisesta velanhallintaohjelmaan. Varmista, että ymmärrät kuukausimaksusi, viraston veloittamat maksut, seuraamukset ohjelman keskeyttämisestä ja kuinka monta vuotta kunnes olet velaton. Tarkista eri virastojen korkosäästöennusteet.

Lainanhallintaohjelma on pitkäaikainen suhde, joka tulisi solmia perusteellisesti ymmärtäen, mitä joudut maksamaan velkojillesi ja virastollesi.Älä tee velanhoitosopimusta, jos ennakoit ongelmia, jotka voivat johtaa maksukyvyttömyyteen. Sopimuksen noudattamatta jättäminen voi johtaa konkurssiin.