Tarkista luottoraporttisi ilmaiseksi

Hanki luottoraportit ilmaiseksi osoitteesta AnnualCreditReport. fi ja tarkista se huolellisesti. Vuoden 2013 Federal Trade Commission -tutkimuksen mukaan yhdellä viidellä kuluttajalla oli virhe ainakin yhdessä kolmesta luottotiedotteestaan. Joissakin tapauksissa virheet olivat riittävän huonoja alentamaan luottopisteitä 25 tai enemmän.

Jos näet virheen tai vanhentuneen erän – yleensä seitsemän vuotta, mutta joskus pidempään konkursseihin, panttioikeuksiin ja tuomioihin – ota yhteyttä Equifaxiin , Experian tai TransUnion. Jokaisella luottotoimistolla on prosessi virheiden ja vanhentuneiden kohteiden korjaamiseksi.

Luo budjetti

Parantaaksesi luottokelpoisuutta sinun on tiedettävä, mihin kulutat välttää velkojen keräämistä. Paras tapa tehdä tämä on budjetilla, joka seuraa tuloja ja kuluja. Etsi mahdollisuuksia pieniin säästöihin – ne summautuvat.

Suorita kaikki maksut ajallaan ja kokonaisuudessaan

Tämä on hyvän luottoluokituksen kultastandardi. Kehitä tapana maksaa laskuja ajoissa. Näin voit välttää myöhästymismaksut ja muut tarpeettomat kustannukset sekä luottoraportin virheet.

Tallenna

Vaikka etsit asuntolainaa, sinulla on oltava rahaa käytettävissä myös hätätilanteissa. Varaa käteinen joka viikko tai palkkajakso ja tavoita vähintään 400 dollarin säästöjen aloittaminen. Sinulla on oltava säästöjä myös kodin ostamiseen paitsi käsirahana myös sulkemiskustannuksina, joten säännöllinen säästötapa voi auttaa sinua nyt ja kun olet valmis talojahtiin.

Ole varovainen luottokorttien sulkemisessa

Suljettu luottokortti voi heikentää luottopisteitäsi. Syy? Kortin sulkeminen tarkoittaa, että käytettävissä oleva luottosi on laskenut, mikä vähentää lainanottokykyäsi ja mikä tärkeintä, luottokäyttöasteesi (mittaa kuinka paljon luottoa olet käyttänyt suhteessa luoton kokonaiskäyttömahdollisuuteen).

Ota hyvityksiä lisäävien ohjelmien etu

UltraFICO- ja Experian Boost -ohjelmat seuraavat käteisen liikkumista pankkitililläsi, ja monissa tapauksissa pisteesi voi nousta näiden tietojen perusteella.

Experianin mukaan 61 prosenttia Boost-ohjelman osanottajista pisteytti pisteitä keskimäärin 13 pistettä. Fair Isaac julkaisi samanlaiset tilastot ja kertoi, että seitsemällä kymmenestä kuluttajasta Yhdysvalloissa, joilla on hyvät taloudelliset tavat, UltraFICO-pisteet ovat korkeammat kuin heidän perinteiset FICO-pistemääränsä.

Monet pankit tarjoavat myös asiakkailleen luottotarkkailua, mikä voi olla hyvä idea käyttää yhdessä. Pistemääräsi käsitteleminen voi auttaa sinua parantamaan sitä.

Harkitse nopeaa tulosta

Luottoraportin muutosten tekeminen voi viedä aikaa järjestelmän läpi. Tämä tarkoittaa, että paremmat pisteet eivät välttämättä näy ajoissa kiinnityshakemuksessa. Tässä tapauksessa saatat haluta saada ns. Nopean tuloksen luotonantajasi kautta.

Nopean tuloksen avulla asuntolainanantaja voi toimittaa luottotiedostoille todisteet siitä, että hakija on tehnyt viimeaikaisia muutoksia tai päivityksiä heidän tilinsä, joita ei vielä ole otettu huomioon heidän luottoraportissaan, Experianin mukaan. Lainanottajat eivät voi pyytää omaa nopeaa tulostaan; palvelua tarjotaan vain lainanantajille. Nopea tulos ei ole myöskään ilmainen, mutta alhaisempi korko voi korvata luottosi muuttamisen asuntolainahakemuksesi aikana.

Pitäisikö sinun ensin saada asuntolaina vai nostaa luottopisteitäsi?

Jos tarkastelet yllä olevaa lainasäästötaulukkoa, näet kaksi asiaa: Ensinnäkin huono luotto tarkoittaa korkeampia asuntolainakustannuksia. Toiseksi, vaikka kaavio ei ole alle 620, voit arvata, että alle 620 luottopisteet johtavat vielä suurempiin rahoituskustannuksiin.

Jos siis otat asuntolainan nyt tai korotat luottopisteitäsi ennen sinua hae rahoitusta? Paras vastaus on suunnitella eteenpäin.

Luottopisteet vaihtelevat jatkuvasti, joten kannattaa ryhtyä toimiin luottopisteiden parantamiseksi ennen kodin ostamista. Vaikka nostat luottopisteesi vain noin 665: een 650: sta, saatat pystyä leikkaamaan asuntolainakustannuksiasi merkittävästi. Esimerkiksi 30 vuoden asuntolainan aikana kuukausimaksusi on pienempi ja säästät lähes 20 000 dollaria (yllä olevan esimerkin perusteella).

Muutamia suoraviivaisia tapoja parantaa luottopisteitäsi ovat maksaa nykyiset velat, varmista, että pysyt ajan tasalla laskuistasi ja vältä uusien luottolimiittien (kuten autolainojen tai luottokorttien) avaamista, kun haet asuntolainaa. Saat lisää neuvoja tutustumalla Bankrate-oppaaseen luottosi parantamiseen.

Tarkkaile huonoja luottolainoja ja taattua hyväksyntää

Kun työskentelet parantaaksesi luottopisteitäsi ja asettaaksesi luottokelpoinen asuntolainanottaja, ole varovainen huonojen luottotarjousten suhteen. Jos näet mainoksia, joissa luvataan ”taattu” hyväksyntä asuntolainalle, se on punainen lippu.Liittovaltion sääntöjen mukaan lainanantajan on todennettava lainanottajan kyky maksaa takaisin asuntolaina, joten ”takuuta” voi olla vain, jos näin tapahtuu.

Tällaisissa tarjouksissa saatat jopa saada sen taattu hyväksyntä, mutta siitä aiheutuu kustannuksia. Jos näet tällaisen tarjouksen, kysy itseltäsi: Mitkä ovat palkkiot, mikä on korko ja mikä on ennakkomaksu? Nämä kustannukset voivat olla liian suuria tai kohtuuttomia, mikä vahingoittaa sinä pitkällä tähtäimellä.

Lisätietoja:

• parhaat luottokortit huonoa luottoa varten vuonna 2021
• kuinka saada huonojen velkojen vakauttamislaina luotto
• Kuinka saada huonon luottoluokituksen oma pääomalaina