Kuinka perustaa oma vakuutusliiketoiminta

Etsitkö taantumalta kestävää liiketoimintaa? Vakuutus on yksi niistä toimialoista, joita talouden tila ei suurelta osin häiritse.

Syynä on se, että suurin osa vakuutustuotteista on välttämätön osa modernia elämää. Et voi omistaa autoa ilman autovakuutusta, ja vaikka asuntolainayhtiösi ei välttämättä vaadi, että sinulla on asunnonomistaja, harkitsisitko todellakin elämäsi suurimman sijoituksen jättämistä suojaamattomaksi?

Edullinen hoitolaki varmistaa, että sairausvakuutusasiakkaita on aina vakaa. Suurimmista vakuutustyypeistä ainoa, jota jotkut ihmiset pitävät jopa valinnaisina, on henkivakuutus – mutta nykypäivän taloudellisesti taitavammassa maailmassa tämä on vähemmän totta kuin koskaan ennen.

Kaikista syistä, joiden mukaan vakuutus on hyvä liiketoiminta, on kuitenkin otettava huomioon monia asioita, ennen kuin ryhdyt harppaamaan itse.

Mitä kaupan perustaminen vaatii

Vakuutus ei ole monin tavoin erilainen kuin mikään muu liiketoimintamahdollisuus. Mutta siihen liittyy myös joitain ainutlaatuisempia näkökohtia. Ensinnäkin niiden joukossa on lisensointiprosessi. Jotta voit myydä vakuutuksia missä tahansa Yhdysvalloissa, sinun on ensin läpäistävä osavaltion lisensointikoe. Muita vakuutuskohtaisia näkökohtia ovat tapaamisten saaminen vakuutusyhtiöiltä, jotta voit myydä niiden tuotteita.

Jatka lukemista nähdäksesi, mitä vaaditaan myymälän perustamiseen itsenäisenä vakuutusasiamiehenä.

Persoonallisuustesti

Jos et ole koskaan työskennellyt välittäjän edustajana tai yksittäisen vakuutuksenantajan vangittuina edustajina, sinun on harkittava huolellisesti, onko sinulla persoonallisuus vakuutusliiketoimintaa varten. Lisensointien ja tuotetietojen lisäksi menestyvä itsenäinen vakuutusasiamies edellyttää, että sinulla on oikea persoonallisuus työhön.

Kaikki yritykset edellyttävät, että olet hyvä johtaja. Mutta tämä liike on enemmän kuin hallintaa – se on myyntiä. Vaikka olisit ollut myynnissä aiemmin, pelkät palkkiot ovat erilaisia.

Yksi asia on olla ihminen, joka nauttii puhumasta kenenkään kanssa ja haluaa syvällisesti auttaa ihmisiä ymmärtämään uusia asioita. On aivan toinen olla vain palkkio-myyjä.

Mukava oleminen illallisella tai myyntikerralla ei ole sama kuin istua kasvokkain täysin tuntemattomien kanssa kotona, missä he sinulla on kaikki hallinta ja vakuuttaa heidät luottamaan sinuun, tietosi ja neuvosi.

Sinun ei tarvitse vain pystyä siihen, vaan sinun on pystyttävä tekemään se melkein heti sen jälkeen, kun olet valmis jonkun kanssa muut, jotka hylkäsivät sinut – ja samalla tietäen, että jos et tee myyntiä, et syö.

Sellaisen paineen alla menestyminen on yksi persoonallisuuden piirteistä, jotka sinun on onnistuttava . Toinen yhtä tärkeä piirre on kurinalaisuus. Onko sinulla kurinalaisuutta tehdä satoja puhelinkäyntejä viikossa, jotta voit luoda yrityskirjan ja kasvattaa mainetta luotettavana ja asiantuntevana edustajana?

Lopuksi palaako vatsaasi tulipalo menestykseen tarpeeksi kuuma sietämään näitä haasteita päivittäin?

Jos sinulla on oikea persoonallisuus, on aika puhua lisenssin saamisesta.

Luvan saaminen

Sinulla on oltava lupa myydä vakuutuksia jokaisessa osavaltiossa, jonka aiot hankkia liiketoimintaa. Jotkut osavaltiot sallivat sinun siirtää lisenssin, jotkut eivät.

Kaikki osavaltiot vaativat, että suoritat ja läpäiset 20–40 tuntia yleisiä vakuutuskoulutuskursseja ja jopa 12 tuntia eettisiä kursseja ennen kuin voit ottaa heidän lupakokeensa. Kurssien on oltava valtiossa, johon aiot hankkia lisenssin. Tämä johtuu siitä, että osavaltion lait vaihtelevat toisistaan. Monet kursseista ovat saatavana verkko-opiskeluina, itsetempoisina ohjelmina. Kurssien hinta on 300–500 dollaria.

Useimmat osavaltiot edellyttävät erillisiä toimilupia henki-, tapaturma- ja sairausvakuutuksille, omaisuus- ja vahinkovakuutuksille sekä sisävesiliikenteelle. Lisenssitestit ovat moniosaisia, mikä tarkoittaa, että jos läpäiset henki-, onnettomuus- ja terveysosuuden, mutta epäonnistut omaisuus- ja onnettomuusosassa, voit saada lisenssin, mutta et saa myydä auto- tai asunnonomistajia. Useimmissa tapauksissa voit suorittaa epäonnistuneen osan uudelleen vähintään kerran ilman uutta hakemismaksua.

Jos haluat myydä muuttuvia elinkorkoja tai muuttuvia henkivakuutuksia, sinun on myös täytettävä ja läpäistävä vaadittu osa. työselostus Series 6 -lisenssille. Sarjan 6 testausta ja lisensointia hallinnoi FINRA, joka on hallitusten ulkopuolinen sääntelyryhmä, jonka kongressi on valtuuttanut suojelemaan amerikkalaisia sijoittajia.

Viraston lisensointi

Useimmissa osavaltioissa, jos päätät toimia yrityksesi yksityisyrityksenä ja älä vuokraa muita edustajia, henkilökohtainen lisenssi on yleensä kaikki mitä tarvitset.Jos aiot tuoda yritykseesi muita edustajia tai päätät sisällyttää yrityksen, saatat joutua hankkimaan toimistolisenssin.

Säännöt vaihtelevat osavaltioittain, mutta useimmissa tapauksissa lisätestausta ei vaadita. . Lisensoiduista toimistoista tulee kuitenkin hakemuksia ja niihin liittyviä maksuja. Viraston toimilupia ei vaadita useimmissa tapauksissa, jos palkkaat vain tukihenkilöstöä, mukaan lukien toimistoapu ja telemarkkinoijat.

Perustamiskustannukset

Oman riippumattoman vakuutusyhtiön perustaminen vaatii aloitusta. pääomaa. Tarvittava summa voi vaihdella vain 5000–500 000 dollarista tai enemmän riippuen tekijöistä, kuten sijainnistasi ja siitä, miten aiot käyttää yritystäsi.

Esimerkiksi perustamalla toimistosi kotiyritys poistaa tarpeen maksaa vuokraa, ostaa kattavia kalusteita, opasteita ja muita kaupalliseen sijaintiin liittyviä kuluja. Jopa toimisto- tai myymälätilan hinta voi vaihdella 100% tai enemmän paikasta toiseen; New York Cityssä sijaitsevan toimiston ja Pennsylvanian maaseudulla sijaitsevan toimiston hintaero voi vaihdella vähintään 200%.

Yrityskirjan ostaminen

Varmin tapa päästä maahan Juuri lyötynä itsenäisenä agenttina on ostaa yrityskirja toiselta edustajalta.

Kirja viittaa asiakkaisiin ja heidän käytäntöihinsä. Kun ostat kirjaa, myyntiedustaja siirtää hänen asemansa tilin tallentajana sinulle.

Tämä tarkoittaa, että kun vakuutuksenottajilla on kysyttävää, he soittavat sinulle ja sinä olet vastuussa huollosta. heidän tilejään, vaikka et olisikaan vielä ansainnut palkkioita heiltä, ja itse asiassa olet maksanut oikeudesta tarjota palveluitasi ilmaiseksi.

Sinulla on etu saada heidän uusimisensa ja mahdolliset palkkiot. . Asiakkailla ei kuitenkaan ole velvollisuutta jäädä luoksesi, ja he voivat siirtää tilinsä milloin tahansa toiselle edustajalle.

Muut edustajat voivat myydä yritystoimintansa kokonaan tai osittain useista eri syistä. eläkkeestä koon pienentämiseen tai uudelleensijoittamiseen.

Asiakkaan tai vakuutuksen hinta riippuu markkinoistasi ja voimassa olevista vakuutustyypeistä. Autovakuutusten arvo on enemmän kuin henkivakuutusyritysten kirja, koska autovakuutukset uusitaan vuosittain, mikä tuottaa uusia palkkioita, kun taas henkivakuutus ei.

Toimisto hallintajärjestelmä

Kuten muuntyyppiset yritykset, myös siellä on erikoistuneita tehtäviä ja toimintoja, jotka on suoritettava säännöllisesti. Toimistonhallintaohjelmisto ei ole välttämätön, mutta se voi auttaa huomattavasti vähentämään aikaa, jonka vietät hallinnollisten tehtävien suorittamiseen.

Toimistonhallintaohjelmisto on erityisen arvokas, jos sinulla ei ole kokemusta itsenäisen vakuutuksen suorittamisesta. koska monet ohjelmiston ominaisuudet ja toiminnot on suunniteltu pitämään sinut valtion lakien mukaisena ja helpottamaan markkinointi-, myynti- ja asiakaspalvelutehtäviä. Monet paketit on nyt vuokrattu, ja ne voivat maksaa 50-300 dollaria kuukaudessa ominaisuuksista riippuen.

Vakuutus

Vakuutuksen myyntiin tarvitset vakuutuksen. Tarvitset vähintään yrityksen omistajan vakuutuksen (BOP) ja E & O-vakuutuksen.

BOP voidaan räätälöidä useilla erilaisilla suojauksilla kaikki laitteistostasi autoon, jota käytät yrityksessä.

E & O tarkoittaa virheitä ja puutteita, ja sitä kutsutaan joskus ammatilliseksi vastuuvakuutukseksi. Se toimii samalla tavalla kuin lääketieteellisen väärinkäytösten vakuutus, koska se suojaa sinua mahdollisilta virheiltä – se on virheosa. Laiminlyönnit ovat myös tekemäsi virheitä, kuten unohdat ilmoittaa asiakkaalle, että heidän vakuutuksensa on uusittava.

Jos vuokraat toimiston tai tukihenkilöstön, joudut ehkä myös kantamaan työntekijän korvausvakuutuksen osavaltiostasi riippuen. palkattujen työntekijöiden lukumäärä.

Lopuksi joudut takaamaan vakuuden. Vakuus takaa, että yksi osapuoli, kuten vakuutusyhtiö, maksaa, jos et noudata velvoitettasi. Osavaltiot edellyttävät, että sinulla on joukkovelkakirjalaina, jos keräät asiakkaan vakuutusmaksun ja pakenet vastaanottovirkailijan kanssa Brasiliaan sen sijaan, että maksat maksun vakuutusyhtiölle. Sen tarkoituksena on suojata asiakkaitasi sinulta.

Klusteriryhmän kulut

Riippumaton vakuutusasiamies on enemmän kuin luvan hankkiminen ja kyltin ripustaminen. Sinun on voitava myydä erityyppisiä vakuutuksia, mieluiten useilta eri yrityksiltä.

Toisin kuin muissa yrityksissä, joissa tavarantoimittajat yleensä tukkuvat tuotteitaan kaikille, jotka voivat tilata niitä riittävässä määrin, vakuutusyhtiöt eivät anna sinun myydä tuotteitaan ennen kuin olet jo myynyt tarpeeksi heidän tuotteistaan. Jos se kuulostaa 22: ltä, se johtuu siitä, että se on!

Mitä suurempi ja hallitsevampi vakuutusyhtiö on, sitä korkeammat heidän tuotannon vähimmäisvaatimukset ovat, jotta voit tarjota heidän tuotteitaan. Näiden uusien ja pienten riippumattomien virastojen pakollisten vähimmäisvaatimusten kiertotapa on liittyä klusteriryhmään tai päätoimistoon.

Klusteriryhmä on eräänlainen yhdistys, joka koostuu riippumattomista agenteista, jotka yhdistävät liiketoimintansa. korkeimpien vakuutusyhtiöiden nimittämistä varten. Klusteriryhmät tarjoavat muita etuja, mukaan lukien:

• korkeammat neuvoteltut provisioprosentit
• alennetut E & O-vakuutukset
• Toimistonhallintaohjelmisto
• Kyky lainata erikoisvakuutuksia
• Jatkokoulutusmahdollisuudet

Turvaverkko

Tietysti, Toivottavasti voit aloittaa rahan ansaitsemisen seuraavana päivänä, kun avaat yrityksen, mutta kokemus sanelee, että liikkuminen vaatii aikaa ja tuottaa riittävästi tuloja itsensä ylläpitämiseksi. Siksi sinun tulisi sallia vähintään muutaman kuukauden käteisvaraus osana käynnistyskustannuksiasi.

Rahan varaaminen vuokraan, apuohjelmiin, palkoihin ja muihin kuluihin auttaa vähentämään stressiäsi, koska sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että sinut pakotetaan lopettamaan liiketoiminta, ennen kuin edes pääset irti maasta.

Poistuminen lehdestä

Joillekin polku itsenäiseksi edustajaksi alkaa työskenteleminen toisen välittäjän tai vankeusasiamiehen palveluksessa.

Monet vakuutusasiantuntijat suosittelevat vankeudessa olevan aseman tarjoaman turvallisemman ja tukevamman ympäristön hyödyntämistä sanomalla, että se on paras tapa hankkia tarvittava kokemus ja rakentaa maine asiantuntevana ammattilaisena ennen kuin lyödä itse. Paljon on sanottavaa, kun työskentelet kokeneen myyntipäällikön alaisuudessa, joka voi näyttää köydet ja opastaa läpi jyrkän oppimiskäyrän.

Kilpailukiellot

Vankina edustajana toimivista eduista voi tulla hintalappu, jota kutsutaan kilpailukielloksi. Nämä sopimukset, joiden tarkoituksena on estää sinua oppimasta ja poistumasta, sisältävät lausekkeita, jotka rajoittavat kykyäsi perustaa myymälä itsenäisenä edustajana tai työskennellä kilpailijan hyväksi. Nämä rajoitukset voivat olla sidottuja aikarajoihin, kuten yhden tai kahden vuoden eroon, tai maantieteelliseen asemaan, joka estää sinua työskentelemästä tietyllä säteellä nykyisestä entisestä työnantajastasi.

Valtion lait ja tuomioistuinten päätökset vaihtelevat eri osavaltioissa ja lainkäyttöalueilla. Joissakin paikoissa ne ovat laittomia eivätkä ne voi olla työsuhteen ehto, ja toisissa ne ovat laillisia, mutta niitä ei panna täytäntöön. Vielä muut lainkäyttöalueet voivat ja noudattavat näitä sopimuksia, minkä vuoksi sinun tulee ottaa yhteyttä asianajajaan sekä nykyisellä työalueellasi että siellä, missä aiot perustaa oman yrityksen.