Keskeiset erot ACH: n ja pankkisiirron välillä

Kun sinun on lähetettävä tai vastaanotettava rahaa, sähköinen siirto on usein hyvä vaihtoehto. Varat liikkuvat turvallisesti, postissa ei ole mitään menetettävää, ja pankit pitävät tapahtumarekisteriä, joka helpottaa tapahtumien seuraamista.

Voit siirtää rahaa sähköisesti useilla eri tavoilla. tavoilla. Kaksi suosituinta ja vakiintunutta vaihtoehtoa ovat ACH-siirrot ja tilisiirrot, mutta nämä menetelmät sekoittuvat joskus. On hyödyllistä ymmärtää kunkin vaihtoehdon edut ja haitat, joten valitset oikean vaihtoehdon seuraavalla kerralla, kun tarvitset rahaa.

Siirtonopeus

Lanka siirrot siirtävät varoja pankista toiseen yhden työpäivän kuluessa, ja rahaa voi olla jopa käytettävissä saman päivän käyttämiseen.

Tästä huolimatta joskus varat eivät ole t ei näy vastaanottajan tilillä tai sinulla ei ole varoja heti, kun olet saanut tilisiirron. Vaikka prosessi on pääosin automatisoitu, joskus pankkityöntekijän on tarkistettava pankkisiirrot ja saatava varat kohdetilille. Jos aika on olennaista, pyydä pankkisiirtoja ensin aamulla, joten on paljon aikaa suorittaa prosessi. Kansainväliset pankkisiirrot voivat viedä ylimääräisen päivän tai kaksi.

ACH-siirrot vievät yleensä yhden työpäivän. Pankit ja selvityskeskukset käsittelevät ACH-maksuja erissä – ne kaikki tehdään yhdessä sen sijaan, että niitä hoidettaisiin erikseen. ACH-järjestelmä on kuitenkin siirtymässä kohti saman päivän siirtoja, ja jotkut maksut ovat jo oikeutettuja saman päivän hoitoon. Maksut tapahtuvat yhä nopeammin, kun organisaatiot sopeutuvat uusiin sääntöihin.

Varmuus ja turvallisuus

Pankkisiirrot ovat samanlaisia kuin sähköinen kassasekki:

• Vastaanottaessaan varoja pankki käsittelee maksua selvitettynä rahana ja antaa vastaanottajan käyttää rahaa tai nostaa sitä heti, kun maksu on hyvitetty lopullinen tili.
• Rahaa lähetettäessä varojen on oltava käytettävissä lähettäjän tilillä ennen kuin pankki lähettää varoja. Pankki poistaa rahat välittömästi lähettäjän tililtä pyynnön käsittelyn aikana.

Huijausriskit ovat aina korkeat, kun lähetät rahaa, mutta riski on suhteellisen pieni kun saat varoja.

• Jos saat aidon pankkisiirron, voit olla varma, että lähettäjällä oli käytettävissä varoja ja että heidän pankkinsa lähetti rahat. Pankkisiirrot ovat suhteellisen turvallinen tapa saada rahaa, ja toisin kuin kassasekkejä, niitä ei usein väärennetä. Varmista vain, että saat oikean pankkisiirron, toisin kuin toisen tyyppinen sähköinen maksu. Venmo ja muut palvelut eivät ole pankkien välisiä pankkisiirtoja, vaikka ihmiset joskus käyttävätkin termiä ”pankkisiirto”.
• Jos lähetät rahaa pankkisiirrolla, sinun on oltava täysin varma siitä, että tiedät kenelle lähetät varat. Tilisiirtoa ei yleensä voida peruuttaa, ja vastaanottaja voi nostaa varat välittömästi.

ACH-siirrot ovat myös melko turvallisia , mutta ACH-siirrot tilillesi voidaan kumota. Tämä pätee työnantajan tekemiin virheisiin (jos ne maksavat vahingossa) ja petollisiin siirtoihin tililtäsi. On kuitenkin sääntöjä siitä, milloin ja miten pankit valtuuttavat peruuttamisen, joten useimmat siirrot pysyvät, ellei ole tapahtunut selvästi petosta tai virhettä.

Tästä huolimatta, jos maksujen käsittelijät hyvittävät tilillesi ACH: n, prosessori voi pystyä peruuttamaan ne Jos yrityksesi esimerkiksi hyväksyy luottokortteja tai PayPalia, asiakkaan takaisinperintä (joko laillinen tai petollinen) voi johtaa prosessori ottaa rahat takaisin myöhemmin.

Lähetys- ja vastaanottokustannukset

Pankkisiirrot: Pankit ja luotto-osuuskunnat veloittavat tyypillisesti 10-35 dollaria lähettämään pankkisiirron Yhdysvalloissa, ja kansainväliset siirrot maksavat enemmän. Tilisiirron lähettämisestä peritään melkein aina maksu. Pankkisiirron vastaanottaminen on usein ilmaista, mutta jotkut pankit ja luotto-osuuskunnat perivät pieniä maksuja varojen vastaanottamisesta pankkisiirrolla. Jos rahoitat siirron luottokortillasi, maksat paljon enemmän korkojen korkojen ja käteisennakkomaksujen vuoksi. .

ACH-siirrot ovat melkein aina ilmaisia kuluttajille – varsinkin jos saat varoja tilillesi. Rahan lähettäminen ystäville ja perheenjäsenille sovellusten tai P2P-maksupalvelujen avulla on yleensä ilmainen tai noin 1 dollari / maksu (nämä palvelut käyttävät usein ACH-verkkoa maksujen rahoittamiseen).Yritykset ja muut organisaatiot, jotka maksavat palkkoja tai hyväksyvät laskuja ACH: lta, maksavat yleensä palvelusta. Tapahtumamaksut ovat yleensä alle 1 dollari per maksu.

Prosessi

Voit usein järjestää sekä pankkisiirtoja että ACH-maksuja verkossa, mutta se riippuu pankkisi kautta.

Lähettäminen pankkisiirrolla, annat tietoja tilistäsi ja tilistä, jolle haluat lähettää varoja. Vaaditut tiedot sisältävät pankkien, tilinumeroiden, ABA-reititysnumerot ja kunkin tilin omistajan nimet (löydät nämä tiedot sekki).

ACH-siirron lähettämiseen käytetään yleensä lomaketta (online tai fyysinen) maksamastasi organisaatiosta tai käyttämästäsi palvelusta Useimmat kuluttajat eivät voi luoda ACH-maksuja kolmansille osapuolille henkilökohtaisilta pankkitileiltä, mutta yrityksillä on useita vaihtoehtoja. Kun käytät P2P-palveluita, sinun on ehkä annettava vastaanottajan matkapuhelinnumero tai sähköpostiosoite, ja vastaanottaja antaa pankilleen tilitiedot erikseen.

Yleiset käyttötarkoitukset

Erojen vuoksi Edellä kuvatut pankkisiirrot ja ACH-siirrot palvelevat erilaisia tarpeita.

Pankkisiirrot ovat parhaita, kun nopeus ja varmuus ovat kriittisiä. Muussa tapauksessa miksi maksaa maksu ja suorittaa ylimääräiset vaiheet langan valmistamiseksi? Tyypillinen esimerkki on kodin oston käsiraha. Myyjät eivät vapauta otsikkoa, elleivät he ole varmoja siitä, että voit maksaa, joten taatut sekit ja tilisiirrot ovat hyödyllisiä.

ACH-maksut ovat hyviä pienille, usein maksettaville maksuille. Niin kauan kuin kaikki asianosaiset luottavat toisiinsa, on kustannustehokasta käyttää tätä automaattista järjestelmää. Yleisiä esimerkkejä ACH-maksuista ovat:

• työntekijän suoran tai sosiaaliturvaetuuksien talletus
• automaattiset kuukausimaksut yleishyödyllisille yrityksille, lainanantajille, ja muut palveluntarjoajat
• Rahan siirtäminen eri pankkien tilien välillä
• Automaattiset maksut eläketileille tai koulutussäästötileille

Jotkut kauppiaat ja organisaatiot pitävät myös ACH-siirroista kertamaksuina. Esimerkiksi, sinulla voi olla mahdollisuus maksaa e-sekillä. Tällöin organisaatio valtuutetaan vähentämään varoja tililtäsi, ja se minimoi käsittelymaksut (maksut ovat kalliimpia, kun maksat luottokortilla).