Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää Bank of Americas Preferred Rewards -ohjelmasta

Toimittajan huomautus: Tämä on toistuva viesti, päivitetty säännöllisesti uusilla tiedoilla.

Pisteet ja mailit ovat upeita lentojen ja majoituksen hoitamiseen. Mutta matkakustannuksia on monia muita. Onneksi käteispalautuspalkintojen käyttö yhdessä pisteiden ja mailien kanssa voi tehdä lomasta aidosti vapaan rahapoliittisesta näkökulmasta.

Joten tarkastelen tänään tarkemmin usein ohitettua Bank of Bankia. America Preferred Rewards -ohjelma. Tarkastelen erityisesti, kuinka pankki- ja investointitarpeidesi yhdistäminen tähän ohjelmaan voi saada sinulle konkreettisia etuja. Pankkietujen lisäksi tämä ohjelma voi myös nostaa hyvitystulojasi parhailla Bank of America -luottokorteilla.

Bank of America suunnitteli Preferred Rewards -ohjelman houkutellakseen kuluttajia nauttimaan kaikesta. shekki-, säästö-, sijoitus- ja eläketilit Bank of America ja Merrillissä. Lyhyesti sanottuna, mitä enemmän sinulla on Bank of America- ja Merrill-varoja, sitä enemmän etuja saat. Joten katsotaanpa tarkemmin, jotta voit päättää, onko aika lopettaa Bank of America Preferred Rewards -ohjelma.

Hanki viimeisimmät pisteet, mailit ja matka-uutiset tilaamalla TPG: n ilmainen päivittäinen uutiskirje.

Ohjelman perusteet

Päästäksesi Bank of America Premium Rewards -ohjelmaan sinulla on oltava molemmat seuraavista:

• Hyväksytty Bank of America -henkilökohtainen tarkistus tili
• Kolmen kuukauden keskimääräinen yhdistetty saldo 20000 dollaria tai enemmän hyväksytyillä Bank of America -talletustileillä ja Merrill-sijoitustileillä

Kun sinulla on yhteensä 20 000 dollaria varoja Hyväksyttyjen Bank of America- ja Merrill-sijoitustilien välillä olet oikeutettu ohjelman kultatasoon. 50 000 dollarin kokonaisvarat täyttävät sinut Platinum-tasolle ja 100 000 dollarin kokonaisvarat oikeuttavat sinut Platinum Honors -tasolle.

Aiheeseen liittyvä: Onko Citi Thank You Rewards aliarvioitu ja väärinymmärretty ohjelma? > Kuinka saavuttaa vaadittu saldo

Sinulla on oltava kelvollinen Bank of America -tilitili ja keskimääräinen päivätase vähintään 20000 dollaria Bank of America- ja Merrill-sijoitustilit kolmen kuukauden ajan täyttävät Bank of America Premium Rewards -vaatimukset.

Jos sinulla on hätärahasto, lomatili, säästötili ja sekkitili, kaikkien näiden saldojen yhdistäminen voi saada sinut ensimmäinen taso. Kun lisäät sijoitustilit, mukaan lukien IRA: t, saatat jopa huomata, että Platinum- tai Platinum Honors -taso on ulottuvilla.

Saldoja ei tarvitse aloittaa Merrillin tai Bank of America -sivuston kanssa laskettaessa. Erityisesti voit siirtää olemassa olevat IRA: t ja sijoitustilit Merrilliin tai Bank of America -yritykseen ja käyttää näitä saldoja välittömästi kolmen kuukauden keskiarvon luomiseen tason vahvistamiseksi. Tietysti sinun on harkittava muita asioita, kuten tilinhallintamaksut ja käytettävissä olevat sijoitusvaihtoehdot, jotta voit päättää, onko se hyvä vaihtoehto.

Aiheeseen liittyvää: Jotkut Bank of America -kortinhaltijat saavat nyt uusia etuja – ja sinä voi käyttää niitä kotona

Kuinka siirtyä Preferred Rewards -tasojen välillä

Voit siirtyä tasoa ylöspäin missä tahansa kuussa sen jälkeen, kun kolmen edellisen kuukauden keskimääräinen päivätaseesi on saavuttanut seuraavan kynnyksen. Kun olet kuitenkin saavuttanut tason, säilytät Preferred Rewards -tasosi 12 kuukauden ajan.

Jos et enää täytä nykyisen tasosi sekkitiliä tai saldovaatimusta 12 kuukauden jälkeen, Bank of America antaa sinulle kolmen kuukauden armonajan. Jos et edelleenkään täytä ehtoja kolmen kuukauden lisäajan jälkeen, sinut joko siirretään alempaan tasoon tai menetät Preferred Rewards -edut kokonaan.

Tämä tarkoittaa, että saavutat 100 000 dollarin keskimääräisen päivittäisen tasapainoraja kolmen kuukauden ajan, Bank of America päivittää sinut Platinum Honoursiin. Sitten, vaikka keskimääräinen päivittäinen saldo laskisi alle 100 000 dollarin, säilytät Platinum Honoursin 15 kuukauden ajan ennen kuin sinua alennetaan.

Aiheeseen liittyvä: Täydellinen opas Bank of Americas BankAmeriDeals -palautustarjouksista

Ohjelman edut

Tässä on kaavio kolmesta Bank of America Preferred Rewards -tasosta ja kunkin tason yhdistetyt edut:

Etu	Kulta	Platina	Platinum Honours
Säästökorkojen korotus	5%	10%	20%
Luotto korttipalkkiobonus	25%	50%	75%
Asuntolainan alennusmaksun alennus	200 dollaria	400 dollaria	600 dollaria
Automaattisen lainan korkoalennus	0,25%	0,35%	0,50%
oman pääoman korkoalennus	0,125%	0,25%	0,375%
Maksuttomat pankkipalvelut	Sisältyvät	Sisältyvät	Sisältyy
Ilmaiset pankkiautomaattien ulkopuoliset pankkiautomaatit	0	12 / vuosi	Rajoittamaton
Merrill Guided Sijoitusmaksualennus	0,05%	0,10%	0,15%

Tarkastellaan nyt tarkemmin kutakin näistä eduista.

Säästökorkojen korotin

Sinulla on oltava Bank of America Advantage -säästötili ja ole ilmoittautunut Preferred Rewards -jäsen, jotta voit nauttia tästä edusta. Jos sinulla on jo säästötili, se ei muutu automaattisesti Bank of America Advantage -säästötiliksi, kun ilmoittautut ensisijaisiin palkkioihin. Joten muista pyytää muunnos liittyessäsi Preferred Rewards -palveluun.

5%: n korotus nostaa korkoasi 5%. Esimerkiksi, jos korkosi on 1,00%, 5%: n korotin nostaisi koron 1,05%: iin. Tässä on nykyinen vuotuinen prosenttituotto Floridan Bank of America Advantage -säästötililtä Floridan esimerkkiasiakkaalle:

Voit tarkistaa, miten tämä lisäys vaikuttaisi Bank of America Advantage -säästötilin nykyiseen vuotuiseen prosenttiosuuteen alue täällä.

Aiheeseen liittyviä: 6 kysymystä, jotka on esitettävä ennen säästötilin valitsemista.

Luottokorttipalkintobonus

Preferred Rewards -jäsenet ansaitsevat 25%, 50% tai 75% palkintobonus tietyiltä Bank of America -korteilta. Luottokorteista, jotka ansaitsevat pisteitä tai käteispalkkioita, saat palkkiobonuksen jokaisesta ostoksesta. Ansaintaprosenttisi perustuu Preferred Rewards -tasoosi, kun ostot kirjataan tilillesi.

Suurin osa Bank of America -merkkisistä kuluttajaluottokorteista voi saada Preferred Rewards -bonuksen. Erityisesti voit ansaita Preferred Rewards -bonuksen Bank of America® Premium Rewards® -luottokortilla, Bank of America® Travel Rewards -luottokortilla ja Bank of America® Cash Rewards -luottokortilla.

Kuitenkin, Seuraavat kortit eivät ole oikeutettuja palkintobonukseen:

• Ei-palkitsevat luottokortit
• Yrityskäyttöön tarkoitetut luottokortit
• BankAmericard Better Balance Rewards®
• Merrill-tuotemerkit (mukaan lukien MERRILL + ®, Octave®, American Express® ja Private Banking and Investment Group Octave® American Express®)
• Yhdysvallat Trust® Octave® American Express®
• AAA®-kaasuhyvitys
• Air France KLM World Elite Mastercard®
• Alaska Airlines®, mukaan lukien Alaska Airlines Visa Signature® luottokortti
• Allegiant World MasterCard®
• Amtrak Guest Rewards®
• Amway ™
• Asiana Airlines®
• Julkkisristeilyt®
• Royal Caribbean International®
• Sonesta World MasterCard®
• Spirit Airlines®
• Virgin Atlantic Airways®, mukaan lukien Virgin Atlantic World Elite Mastercard®

Aiheeseen liittyvät: Chase Sapphire Preferred vs. Bank of America Travel Rewards – Minkä pitäisi saada aloittelijoille?

Asuntolainan alennusmaksu

Milloin tahansa voit leikata asunnon ostamisen tai jälleenrahoituksen palkkiot, laskekaa minut sisään. Olet oikeutettu saamaan alennuksen kolmen arkipäivän kuluttua kalenterikuukauden päättymisestä w mikä täyttää Preferred Rewards -tason pätevyysvaatimukset.

Aloitusmaksun alennus ei voi ylittää luotonantajan aloitusmaksua. Preferred Rewards -maksun alennus ei ole siirrettävissä. Etkä välttämättä pysty yhdistämään tätä alennusta muihin alennuksiin.

Aiheeseen liittyviä: 5 asiaa, jotka on otettava huomioon ennen ensimmäisen talosi ostamista.

Automaattilainan korkoalennus

Sinun on suoritettava automaattinen osto- tai jälleenrahoituslaina Bank of America -yhtiön kautta saadaksesi tämän korkoalennuksen.Tätä etua ei voida siirtää, joten vain Preferred Rewards -jäsen voi käyttää tätä etua.

Sinun on tietysti varmistettava, että Bank of America tarjoaa kilpailukykyisimmän koron alennuksen jälkeen. Pieni, vain neljännesprosentin ero voi säästää tai maksaa sinulle tuhansia dollareita lainan elinkaaren aikana.

Aiheeseen liittyvä: Kuinka autolainan jälleenrahoitus saattaisi nopeasti käteistä taskuusi

Kodin oman pääoman korkoalennus

Voit saada oman pääoman luottoriskikoron alennuksen kolmen työpäivän kuluttua sen kalenterikuukauden päättymisestä, jona olet täyttänyt Preferred Rewards -luokituksen vaatimukset. Tätä etua ei voi siirtää. Mutta saatat pystyä yhdistämään tämän edun muihin kodin oman pääoman korkoalennuksiin. Ja olet edelleen kelpoinen, vaikka olisitkin lainanottaja.

Aiheeseen liittyviä: 7 tapaa parantaa taloutta viikon aikana

Maksuttomat pankkipalvelut

Ensisijaiset palkinnot: kulta, platina ja platina Kunniajäsenet saavat seuraavat pankkipalvelut:

• Kuukausittaiset ylläpitomaksut vapautetaan enintään neljästä hyväksyttävästä sekistä ja neljästä säästötililtä Bank of America
• Ei maksuja pankkiautomaatista tai maksukortista korvaaminen, mukaan lukien kiireinen vaihto, vakiomaiset sekkitilaukset, kassan sekit, kuvapalvelun tarkistus, sekkien kopiot, maksujen lopettaminen ja saapuvat kotimaan tilisiirrot
• Tililuottosuojan siirtomaksut vapautetaan linkitetyiltä säästötileiltä, toissijaisilta sekkitileiltä kotirahoitusluottolimiitti

Lisäksi Platinum- ja Platinum Honors -jäsenillä ei ole maksuja saapuvista kansainvälisistä tilisiirroista ja he voivat saada pienen saannin fe talletuslaatikko ilmaiseksi Bank of America -konttorissa.

Aihe: Miksi pankit kamppailevat luottokelpoisuuden arvioimiseksi koronaviruspandemian aikana

Ilmaiset pankkien ulkopuoliset pankkiautomaatit

Yhdysvalloissa ja Yhdysvaltojen alueilla Platinum- ja Platinum Honors -jäsenet:

• Ei veloiteta pankkien ulkopuolisista pankkiautomaattien maksuista
• Saa hyvityksen ATM-operaattorin tai verkkomaksun nostoista, saldotiedusteluista ja saldonsiirroista

Platinum -jäsenet saavat yhden ilmaisen tapahtuman kuukaudessa (12 vuodessa), eikä Platinum Honors -jäsenillä ole ylärajaa.

Liittyvä: 7 tapaa säästää ulkomaisista pankkiautomaattien nostoista

Merrill Guided Investing -alennusalennus

Preferred Rewards -jäsenet saavat maksualennuksen käyttäessään Merrill Guided Investing -palveluita. Voit aloittaa vain 5000 dollaria Merrill-ohjatusta sijoittamisesta tai 20 000 dollaria Merrill-ohjatusta sijoittamisesta neuvonantajan kanssa.

Merrill-ohjattu sijoittaminen perii yleensä 0,45% hallinnoitavasta omaisuudesta. Ja Merrill-ohjattu sijoittaminen neuvonantajan kanssa veloittaa tyypillisesti 0,85% hallinnoitavista varoista. Vaikka nämä maksut saattavat tuntua pieniltä, ne kasvavat ajan myötä. Sellaisina nämä palkkiot voivat muuttua monimutkaiseksi investointien valumiseksi. Joten on parasta etsiä taloudellista neuvonantajaa, joka veloittaa kiinteän maksun prosenttiosuuden omaisuudestasi.

Aiheeseen liittyviä vinkkejä taloudelliseen itsenäisyyteen

Kuinka maksimoida käteinen – takaisinsaaminen Bank of America -luottokorteilla

Maksimoidaksesi Bank of America Preferred Rewards -ohjelman, sinun on voitava saada Platinum Honors -palkinto ja saada 75%: n luottokorttipalkintobonus. En tietenkään suosittele sijoitus- ja pankkipäätöksien tekemistä kokonaan lisättyjen luottokorttipalkkioiden perusteella. Saattaa olla hyödyllistä, jos voit työskennellä Merrillin kanssa ja pysäköidä sateisen päivän rahaston Bank of America -yhtiöön.

Bank of America Premium Rewards -luottokortti

Bank of America Premium Rewards -luotto kortti on itsessään erinomainen kiinteäarvoinen kortti. Mutta siitä tulee entistä kilpailukykyisempi, kun lisäät bonuksen Preferred Rewards -ohjelmasta.

Kortilta peritään 95 dollarin vuosimaksu ja se tarjoaa vaatimattoman valikoiman etuja. Esimerkiksi kortinhaltijat saavat jopa 100 dollaria vuotuista lentoyhtiön satunnaispalkkiohyvitystä, Global Entry- tai TSA PreCheck -sovelluspalkkion hyvityksen neljän vuoden välein (enintään 100 dollaria) ja kunnollisia matkustussuojauksia.

Tämä kortti kuitenkin loistaa sen ansaintataso jokapäiväiseen kulutukseen, matkustamiseen ja ruokailuun. Näin ansaintaprosentit kasaantuvat, kun harkitset Preferred Rewards -luottokorttipalkintobonusta:

Kulutusluokat	Tavallinen kortinhaltija	Preferred Rewards Gold (25% bonus)	Preferred Rewards Platinum -taso (50% bonus)	Ensisijainen palkinto Platinum Honors -taso (75% bonus)
Travel ja ruokailu	2x pistettä	2,5x pistettä	3x pistettä	3.5x pistettä
Kaikki muu	1,5x pistettä	1,875x pistettä	2,25x pistettä	2.625x pistettä

Voit lunastaa pisteitä pankin avulla of America Premium Rewards -kortti yhden sentin pisteellä. Joten voit saada vähintään 2,625% tuoton kaikista tämän kortin ostoksista, jos sinulla on Preferred Rewards Platinum Honors -tila. Tämän suuren tuoton ansiosta Bank of America Premium Rewards -luottokortti on yksi parhaista luottokorteista jokapäiväiseen kulutukseen.

Aiheeseen liittyviä: Ei pidä aliarvioida: Bank of America Premium Rewards -luottokorttitarkistus

Bank of America Travel Rewards -luottokortti

Jos et halua maksaa vuosimaksua, voit valita Bank of America® Travel Rewards -luottokortin. Travel Rewards -kortti ansaitsee 1,5 kertaa pistettä kaikista ostoksista. Travel Rewards -kortilla ansaitut pisteet voidaan lunastaa kattamaan matkaostot yhden sentin prosenttiyksiköllä. Voit myös lunastaa pisteitä lahjakorteista tai käteisestä, mutta saat pienemmän arvon näistä vaihtoehdoista.

Ansaitsemalla 1,5x pistettä kaikesta ja 75% Preferred Rewards -bonuksen Platinum Honors Preferred Rewards -palkinnoista. jäsen, ansaitset tosiasiallisesti 2,625% käteistä kortilla tehtyihin matkaostoksiin. Se on fantastinen palautusprosentti, joka ansaitaan kaikilla menoilla.

Aiheeseen liittyvä: Bank of America Travel Rewards -kortti: Yksinkertaisuus pisteille aloittelijoille

Bank of America Cash Rewards -luottokortti

Toinen tarkasteltava vuotuinen maksukortti on Bank of America® Cash Rewards -luottokortti. Tämä kortti ansaitsee 2% ruokakaupoissa ja tukkukerhoissa. Lisäksi voit ansaita 3% seuraavista luokista: kaasu, verkkokaupat, ruokailu, matkailu, huumeiden kaupat tai kodinparannukset / kalusteet. Voit kuitenkin ansaita vain 3% ja 2% jopa 2500 dollaria yhdistetyissä ostoksissa joka neljännes. Kaikki muut ostot ansaitsevat 1%.

Joten, Preferred Rewards Platinum Honors -jäsenenä ansaitset 5,25% käteispalautusta 3% -luokastasi, 3,5% rahat takaisin ruokakaupoista ja tukkukerhoista sekä 1,75% % käteispalautus kaikista muista ostoista. Se on aika mahtavaa, kun ei makseta vuosimaksua käteispalautuskortille.

Aiheeseen liittyvä: Palkintorakenteen mukauttaminen: Bank of America Cash Rewards -luottokorttitarkistus

Bottom line

Bank of America Preferred Rewards -ohjelmaa ei todennäköisesti kannata jatkaa, ellet ole oikeutettu Platinum Honoursiin ja maksimoi 75% bonuksen luottokorttituloista. Mutta ohjelman edut tarkoittavat, että jos joudut liiketoimintaan Bank of America tai Merrillin kanssa, sinun kannattaa harkita pankkisi vakauttamista ja sijoittamista palkkioiden ja etujen parantamiseksi.

Saattaa olla jopa syytä vaihtaa Bank of Bankiin Amerikka, jos se ei tee sinulle mitään ylimääräistä. Loppujen lopuksi Preferred Rewards -ohjelma voi kaataa asteikon joillekin Bank of America -korttitarjouksille.

Katie Genterin ja Ethan Steinbergin lisäraportit.

Esitelty kuva: Wyatt Smith / Pistemies.

Käytä nyt

Toimituksellinen Vastuuvapauslauseke: Tässä esitetyt mielipiteet ovat kirjoittajan yksin, ei minkään pankin, luottokortin myöntäjän, lentoyhtiön tai hotelliketjun mielipiteitä, eikä mikään näistä tahoista ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten hyväksynyt niitä.

Vastuuvapauslauseke: Alla olevat vastaukset eivät ole pankkimainostajan toimittamia tai tilaamia. Pankin mainostaja ei ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten hyväksynyt vastauksia. Pankkimainostajan vastuulla ei ole varmistaa, että kaikkiin viesteihin ja / tai kysymyksiin vastataan.