IRA: n parhaat CD-korot helmikuulle 2021

Jos etsit taattua tuottoa eläkerahastoille, IRA-CD on hyvä vaihtoehto.

IRA-CD-levyt ovat turvallisia sijoituksia ja houkuttelevat sijoittajia, jotka pitävät ennustettavuudesta, johon liittyy kiinteä vuotuinen prosenttituotto (APY). Käytä tätä CD-laskinta nähdäksesi tarkalleen kuinka paljon rahaa ansaitset IRA-CD: n voimassaoloaikana.

Sijoittaminen IRA-CD-levylle on suhteellisen helppoa; se on samanlainen kuin tavallisen CD: n ostaminen. Mutta sen sijaan, että siirrät rahaa CD: lle tarkistus- tai säästötililtäsi, käytät IRA: n varoja CD: n ostamiseen. Tai voit käyttää rahaa toiselta eläketililtä.

Mikä on IRA-CD?

Useimpien meistä tarvitsee säästää enemmän rahaa eläkkeellesi mukavasti aikana, jolloin Yhdysvaltojen väestö elää pidempään .

Yksi tapa työskennellä tavoitteen saavuttamiseksi on avata henkilökohtainen eläketili (IRA). Tyypillisesti vaihtoehdot ovat perinteinen IRA tai Roth IRA. Heidän veroedut ovat erilaiset. Käytä Bankrate-laskinta laskeaksesi tulosi Roth IRA: lle ja perinteiselle IRA: lle.

Voit valita, mitkä investoinnit menevät IRA: lle. Voit käyttää IRA: lle antamaasi rahaa sijoittamaan osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Voit sijoittaa rahasi myös CD-levyille.

IRA-CD on henkilökohtainen eläketili, jossa rahasi on pysäköity CD-levylle. CD on määräaikaistili, joka maksaa korkoa kiinteällä korolla vastineeksi säästäjästä, joka suostuu tallettamaan käteistä määrätyksi ajaksi. CD-termi vaihtelee. Löydät CD-termit, jotka vaihtelevat kolmesta kuukaudesta kymmeneen vuoteen. Yleensä CD-levyt tarjoavat korkeamman hinnan kuin säästötilit, koska ne ovat vähemmän likvidejä.

Voit harkita IRA-CD-levyn hankkimista, jos riskisi suvaitsevaisuutesi on alhainen ja etsit taattua tuottoa tehostamiseksi. eläkesäästösi samalla kun nautit veroetuista.

Kaikki eivät kuitenkaan ole oikeutettuja IRA: han. Tarkista veroneuvojaltasi, että pystyt osallistumaan IRA: han.

IRA: n parhaat CD-hinnat helmikuulle 2021

Huomaa: Näytetyt APY-arvot (vuotuiset prosenttiosuudet) ovat 1. helmikuuta 2021. Joidenkin tuotteiden hinnat voivat vaihdella alueittain. Jotkut APY: t saattavat vaatia suurempia saldoja kuin vähimmäistalletus. (Pankit on listattu 1 vuoden suosituimpien IRA CD APY: iden järjestykseen 25 000 dollarin saldolla.)

Mikä IRA CD on sinulle parhaiten, riippuu sinusta ja tavoitteistasi. Harkitse korkeaa korkoa yhdessä muiden tekijöiden kanssa, mukaan lukien vaadittu vähimmäistalletus ja sen eräpäivä. Korko, jonka rahoituslaitos tarjoaa sinulle muutoksilla sen mukaan, kuinka kauan se vaatii rahasi pitämistä pysäköityinä – jotkut pankit saattavat tarjota kilpailukykyisempiä hintoja 5-vuotisilla IRA-CD-levyillään, mutta ei esimerkiksi 6 kuukauden IRA-CD-levyillä. Ota huomioon aikahorisontisi päättäessäsi, mikä on sinulle parasta.

Parhaat IRA-CD-hinnat: pankkitiedot

Tässä ovat Bankrate-valinnat parhaista IRA-CD-koroista.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 vuosi-5 vuotta)

Minimitalletus: 1000 $

Delta Community Credit Union alkoi Delta Employees Credit Union vuonna 1940. Sen perusti kahdeksan Delta Air Linesin työntekijää. Delta Community Credit Unionilla on yli 400 000 jäsentä, ja sillä on 26 konttoria Atlantan metrolla ja kolme konttoria Georgian ulkopuolella.

Delta Community Credit -palveluun ovat tervetulleita kaikki Atlantan metrolla asuvat tai työskentelevät sekä yli 150 yrityksen työntekijät. Liitto. Delta Air Lines, Chick-fil-A ja UPS ovat joitain tukikelpoisia yrityksiä.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 kuukautta-5 vuotta)

Vähimmäistalletus: 0 dollaria

Ally Bank on vain verkkopankki, joka tarjoaa enemmän CD-vaihtoehtoja kuin useimmat suorat pankit. Ally Bank tarjoaa säästäjille vaihtoehtoja High Yield CD: llä ja Raise Your Rate CD: llä. Jos rahoitat IRA-CD-levyn 90 päivän kuluessa, saat parhaan koron aikavälillä ja saldolla joko avauspäivänä tai päivänä, jona rahoitat tiliä. Ally Bank IRA -CD-levyjä on saatavana perinteisinä Roth- ja yksinkertaistettuina työntekijöiden eläkkeinä (SEP).

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 kuukautta-5 vuotta) )

Vähimmäistalletus: 2000 dollaria (on talletettava yhdessä tapahtumassa)

Synchrony Bank, aiemmin tunnettu nimellä GE Capital Bank, on Synchrony Financialin tytäryhtiö. Synchrony Bank tarjoaa Roth IRA -CD-levyjä ja perinteisiä IRA-CD-levyjä.

IRA-CD-levyjä ei voi avata konttoreissa (niitä ei ole). Et myöskään voi avata niitä verkossa. Sen sijaan sinun on soitettava Synchrony Bankiin avaamaan IRA-CD. Sen pääkonttori sijaitsee Draperissa, Utahissa.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 päivää-5 vuotta)

Vähimmäistalletus: 500–100 000 dollaria joillekin APY-yrityksille.

SchoolsFirst Federal Credit Union perustettiin suuren laman aikana vuonna 1934.Koulujen työntekijöiden luomalla luottoyhdistyksellä on 50 sivukonttoria.

SchoolsFirst Federal Credit Unionilla on alhaiset vähimmäissaldot ja CD-ehdot, niinkin lyhyet kuin 30 päivää ja jopa viisi vuotta. Tämän luottokorttiyhtiön CD-levyillä on neljä saldotasoa: 500 dollaria, 20 000 dollaria, 50 000 dollaria tai 100 000 dollaria.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 kuukautta-7 vuotta) )

Vähimmäistalletus: 1 000–1 000 000 dollaria joillekin APY: lle.

Navy Federal Credit Unionilla on yli 9 miljoonaa jäsentä ja se on maailman suurin luottoyhdistys. Sillä on maailmanlaajuinen 340 konttorin verkosto. Navy Federal Credit Unionin pääkonttori on Wienissä, Virginiassa.

Jäsenyys Navy Federal Credit Unionissa on avoin kaikille puolustusministeriön ja rannikkovartioston aktiiviviranomaisille, siviileille, sopimushenkilöstölle, veteraneille ja heidän perheilleen. p>

CD-levyjen lisäksi Navy Federal Credit Union tarjoaa myös sekkejä ja säästötilejä, lainoja ja luottokortteja.

Golden 1 -luottoyhdistys

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 kuukautta-5 vuotta)

Vähimmäistalletus: 500 dollaria (Huomaa: Golden 1 Credit Union tarjoaa yhden vuoden IRA-CD-levyn, joka vaatii vain 25 dollaria.)

Golden 1 -hyvitys Union on ollut toiminnassa vuodesta 1933 lähtien.

Kaliforniassa työskentelevät tai asuvat ihmiset voivat liittyä Golden 1 -luotto-osuuskuntaan. Sinun tarvitsee vain avata säästötili vähintään 1 dollarilla.

Golden 1 Credit Unionilla on noin 72 konttoria Kaliforniassa.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 vuosi-5 vuotta)

Vähimmäistalletus: 1000 dollaria

Vuonna 1935 nykyinen Alliant Credit Union perustettiin United Airlinesin työntekijöiden luottoyhteisöksi. Alliantilla on tällä hetkellä valtakunnallisesti 450 000 jäsentä.

Sinun on pidettävä vähintään 5 dollaria korkean tason säästötililläsi, jotta se pysyy auki. Sinun on myös pidettävä 100 dollarin päivittäinen keskimääräinen vähimmäissaldo, jotta voit ansaita korkoa tällä tilillä.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 kuukaudet-7 vuotta)

Vähimmäistalletus: 1000 dollaria

Randolph-Brooks Federal Credit Unionilla on yli 55 konttoria. Sillä on ainakin yksi toimipaikka Austinissa, Corpus Christissä ja San Antoniossa.

Randolph-Brooks Federal Credit Union perustettiin vuonna 1952, ja sen pääkonttori sijaitsee Live Oakissa, Texasissa.

Lisäksi CD: ltä se tarjoaa todella ilmaisen sekkitilin, joka ei vaadi vähimmäissaldoa eikä sillä ole kuukausimaksua.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 kuukautta-10 vuotta)

Vähimmäistalletus: 2500 dollaria

Kesäkuussa 2019 Discover Bank eliminoi talletustuotteistaan perittävät maksut. Discover Bank -CD-levyjen korot lisätään päivittäin ja hyvitetään CD-levylle kuukausittain. Discover Bank antaa yhdeksän päivän lisäajan, kun CD-levysi erääntyy. Sen pääkonttori on Greenwoodissa, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 kuukautta-5 vuotta)

Vähimmäistalletus: 500 dollaria

Suncoast Credit Union perustettiin vuonna 1934 Hillsborough Countyn opettajien luottoyhdistyksenä. Suncoast Credit Unionilla on nyt 69 sivukonttoria ja sillä on noin 918 000 jäsentä.

Suncoast Credit Union on jäsenyyden perusteella kahdeksanneksi suurin luottoyhdistys Yhdysvalloissa. Se on myös 10. suurin omaisuuserien perusteella.

Ihmiset, jotka käyvät koulua, asuvat, työskentelevät tai palvovat Floridan läänissä, jota Suncoast Credit Union palvelee, ovat tervetulleita liittymään.

Kuka ovatko IRA-CD-levyt parhaiten sopivia?

IRA-CD-levyjä kannattaa harkita, jos haluat hajauttaa salkkuasi. Sinulla voi olla muita eläketilejä varoihin, jotka on sijoitettu alueille, joilla pääoman menettäminen on mahdollista, kuten osakemarkkinat tai pörssissä käyvät rahastot.

Siksi IRA-CD-levyt ovat hyvä vaihtoehto henkilölle, jolla on matalan riskin suvaitsevaisuus. Jos et pidä yllätyksistä ja haluat tietää tarkalleen kuinka paljon kiinnostusta sijoitus herättää, kiinteän koron IRA CD tarjoaa tämän varmuuden. Niin kauan kuin pidät IRA-CD: tä sen maturiteettiin, ansaitset odotetun koron IRA-CD: ltä. Harkitse myös portfolion lisäämistä, jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä.

Pankissa Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) kattaa jopa 250 000 dollaria kaikkien itseohjautuvien eläketilien yhteenlasketulle saldolle. jonka omistaa sama henkilö samassa vakuutetussa pankissa.

Kansallisen Credit Union Administrationin (NCUA) luotto-osuuskunnassa National Credit Unionin osakevakuutusrahasto (NCUSIF) kattaa enintään 250 000 dollaria. Kattavuus on erillinen muiden luottokorttiyhtiötiliesi vakuutusturvasta.

Minkä tyyppiset IRA: t ovat oikeutettuja CD-levylle?

• Perinteinen IRA: Tämä on mikä tahansa muu IRA Eikä Roth IRA tai YKSINKERTAINEN IRA IRS: n mukaan. Osallistuminen yhteen: Sinulla tai puolisollasi, jos jätät hakemuksen yhdessä, on oltava verotettava korvaus, eikä hän saa olla yli 70-vuotias. Vakuutusmaksut voivat olla verovähennyskelpoisia.
• Roth IRA: IRA, joka käyttää verojen jälkeisiä maksuja. Roth IRA: n hyväksymät jakelut eivät ole verotettavia.

Mistä voi ostaa IRA-CD-levyn?

IRA on kori sijoituksillesi, ja mihin voit sijoittaa, riippuu palveluntarjoajasta. Kaikki rahoituslaitokset eivät tarjoa CD IRA -palveluja, joten sinun on löydettävä sellainen.

Varmista, että ostoksia tehdään. Etsi laitoksia, jotka tarjoavat kilpailukykyisiä CD-hintoja ja kiinnitä huomiota vähimmäistasapainovaatimuksiin.

Kun valitset IRA-CD-levyä, pidä aikasi mielessä. Suurin riski CD-levyllä on saada rahasi ennen CD-kauden päättymistä. Yleensä laitokset veloittavat sinulle sakon, jos nostat rahaa ennen CD: n eräpäivää.

Kaiken kaikkiaan CD-levyt ovat turvallinen paikka kätkeä rahasi. FDIC vakuuttaa heidät 250 000 dollariin asti pankeissa ja NCUA: n luotto-osuuskunnissa.

Hyödyt ja haitat sijoittamalla IRA-CD-levylle

Punnitse ennen IRA-CD-levyn avaamista hyvät ja huonot puolet nähdäksesi, onko se oikea tuote sinulle.

IRA-CD-levylle sijoittamisen etuja ovat:

• taattu sijoitetun pääoman tuotto (niin kauan kuin et vetäydy CD: ltäsi ennen kuin se erääntyy).
• Rahasi on vakuutettu 250 000 dollariin asti, kunhan sitä pidetään FDIC-vakuutetussa pankissa tai NCUA: n luottoyhteisössä.
• IRA-CD: lle sijoittaminen on suoraviivaisempaa kuin osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin sijoittaminen.
• Sinun ei tarvitse huolehtia maksuista, ellet saa rangaistusta tilin käyttämisestä ennen sen erääntymistä.

IRA-CD-levylle sijoittamisen haittoja ovat:

• Jos olet nuorempi, saatat haluta sijoittaa johonkin, jolla on korkeampi tuotto .
• Ansaitsemasi korko ei välttämättä pysy inflaation tasossa.

Mitkä ovat maksurajat IRA: lle?

IRS rajoittaa sitä, kuinka paljon voit osallistua IRA: seen vuodessa.

Alle 50-vuotiaat voivat maksaa jopa 6000 dollaria vuodessa perinteisessä tai Roth IRA: ssa vuonna 2020 tai 2021. 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat voivat maksaa jopa 7000 dollaria. Nämä rajat eivät muuttuneet vuodelle 2020 tai 2021.

Onko myös IRA-CD-levyillä samat maksurajat?

Kyllä. Aivan kuten mikä tahansa IRA, IRS rajoittaa sitä, kuinka paljon voit osallistua IRA-CD-levylle vuodessa.

Onko IRA-CD verovähennyskelpoinen?

Saatat pystyä vähentämään joitain tai kaikki panoksesi perinteiseen IRA: han. On poikkeuksia. Esimerkiksi, jos ylität tietyn tulon, vähennyksesi saattaa olla rajallinen.

Roth IRA -maksuja ei voi vähentää. Et myöskään ilmoita Roth IRA -maksuja veroilmoituksessasi.

Voinko siirtää IRA-CD-levyn toiseen pankkiin?

Kyllä, voit. Edunvalvojan välinen siirto on yksi tapa siirtää IRA-CD-levysi pankista toiseen. Täällä et koske rahoihin: Pankkisi, jolla on erääntyvä CD, lähettää rahaa uudelle pankkitarjoajalle. Ennen kuin siirrät rahojasi, varmista, että CD-levysi on kypsynyt, jotta vältetään mahdolliset ennenaikaiset nostorangaistukset.

Jos olet lähellä eläkettä ja haluat rahojesi olevan likvideämpi, harkitse IRA-CD: n siirtämistä IRA: lle säästötilille tai IRA-rahamarkkinatilille toisen IRA-CD: n sijaan. Tarkista pankistasi, että varojen ei tarvitse olla tällä IRA-säästötilillä tai IRA-rahamarkkinatilillä tietyn ajan.

Mikä on seuraamus IRA-CD: n ennenaikaisesta nostamisesta?

Kuten kaikki muutkin CD-levyt, maksat yleensä sakon, jos nostat rahasi ennen IRA-CD: n erääntymistä.

Lisäksi, jos nostat ennen 59 vuotta 1/2 perinteiseltä IRA: lta CD-levyltä, saatat joutua maksamaan 10 prosentin lisäveron varhaisista levityksistä. IRS tekee poikkeuksia. Jos IRA CD -kausi päättyy perinteisen IRA: n sisällä, voit pitää nämä varat IRA: ssa, mutta käyttää niitä muihin sijoituksiin.

IRA CD: n tehokas käyttö ja seuraamusten välttäminen

Jotta voisit käyttää IRA-CD: tä tehokkaasti, rahoita se rahalla, jota et todennäköisesti tarvitse vasta 59/2/2-vuotiaana. Tämä strategia auttaa sinua välttämään verohallinnon lisäverot.

Jos IRA on sijoittanut paljon riskivaroihin, pysäköintiraha IRA-CD: llä voi auttaa sinua hajauttamaan salkkuasi. IRA-CD: n avulla saat taatun tuoton ja veroetuudet.

IRA-CD vs. CD

Aivan kuten tavallisen CD-levyn avaamisen yhteydessä, aikahorisontisi on erittäin tärkeä, kun valitsemalla IRA CD. Tavallisella CD-levyllä rahan nostaminen liian aikaisin voi johtaa ennenaikaiseen nostoon. Jos varat ovat perinteisellä IRA-CD-levyllä ja vetäytyt CD-levyltä sekä ennen sen voimassaolon päättymistä että ennen kuin täytät 59 1/2, sinulle voi aiheutua ennenaikaista nostorangaa pankistasi ja 10 prosentin ennenaikaisen noston vero.

Toisin kuin tavallinen CD, maksut perinteiseen IRA: han voivat olla verovähennyskelpoisia. Mutta et voi vähentää Roth IRA -CD-levylle tekemiäsi maksuja.

IRA-CD-riskit

IRA-CD-levyt ovat yhtä turvallisia kuin tavalliset CD-levyt, kunhan ne avataan. FDIC-vakuutetussa pankissa tai NCUA-luottoyhteisössä ja älä ylitä vakuutusrajoja. Esimerkiksi IRA: t kuuluvat FDIC: n tiettyyn eläketiliin.Kattavuusraja on 250 000 dollaria per omistaja IRA: lla FDIC-pankissa talletustuotteessa, kuten säästötilillä tai CD: llä. Luotto-osuuskunnassa kansallinen luottoyhteisön osakevakuutusrahasto kattaa IRA: n erillään muiden luottoyhteisötiliesi vakuutusturvasta. NCUSIF kattaa IRA: n luottoyhteisössä enintään 250 000 dollaria.

Käytä FDIC: n elektronista talletussuoja-arvioijaa ja ota yhteyttä FDIC-vakuutettuun pankkiin vahvistaaksesi, että tilisi on vakuutettu. Käytä luottoyhteisössä osakevakuutusennakoitsijaa ja ota yhteyttä luottoyhteisöön vahvistaaksesi, että tilisi täyttää vakuutusvaatimukset.

Onko IRA CD parempi kuin IRA: n säästötili?

IRA CD: llä voi olla korkeampi APY kuin IRA-säästötilillä. Se voi myös olla sopivampi vaihtoehto, koska pääosin IRA-varat koostuvat rahasta, jota et aio koskettaa.

Toisaalta, jos olet yli 59 1/2 ja aiot tehdä aktiivisesti nostoja perinteisestä IRA: sta, sitten IRA-säästötilillä voi olla järkevämpää kuin maksaa ennenaikaisia nostorangaistuksia – pankillesi määrättyjä – peruuttamalla CD-levyn aikaisin.

Lisätietoja :

• Mikä on IRA? Tässä on kaikki mitä sinun tarvitsee tietää
• Mikä on takaoven Roth IRA?
• IRA-CD-levyjen edut ja haitat