Ensimmäiset kotiostinohjelmat Floridassa vuodelle 2019
Ensimmäisen kodin ostoprosessi voi olla pelottava ja kallis, ja siihen sisältyy todennäköisesti monia taloudellisia tilanteita, joita et ole koskaan kohdannut. Onneksi liittohallitus ja Floridan osavaltion hallitus ovat astuneet sisään ja luoneet ohjelmia erityisesti ensimmäistä kertaa asunnon ostajille. Vaikka sinulla ei olisi paljon laitetta käsirahaan tai tarvitset matalan koron, nämä lainat ja kiinnitysohjelmat ovat hyviä vaihtoehtoja, jotka kannattaa tutkia.
Jos tarvitset apua varmistaaksesi oikean asuntolainavalinnan, SmartAsset-sovitustyökalu voi yhdistää sinut jopa kolmeen alueellesi neuvonantajaan.
Liittovaltion ensikertalaiset kotiohjelmat
Ennen kuin sukellamme Floridan asukkaille suunnattuihin ohjelmiin, annamme yleiskatsauksen kansallisista kotiostinohjelmista, joihin jokaisen osavaltioiden koti-ostajat pääsevät. On järkevää harkita sekä liittovaltion että osavaltion vaihtoehtoja etsiessään oikeaa asuntolainaa.
FHA-lainat
| Plussat | – Alhaiset ennakkomaksuvaatimukset – Ei tarvitse korkeaa luottopistettä hyväksyntää varten |
| Haitat | – Suurempi käsiraha vaaditaan niille, joiden luottopisteet ovat alle 580 |
| Tukikelpoisuus | – Vain 3,5% käsiraha – Luottopisteiden on oltava vähintään 500 |
| Paras | – Ne, joilla ei ole hyvää luottohistoriaa ja rahaa käsiraha |
Yhdysvaltain liittohallituksen liittovaltion asuntohallinto tukee FHA-lainoja , vaikka tosiasiallisesti haet sitä ulkopuolisen luotonantajan kautta. Nämä kiinnitykset ovat loistava vaihtoehto kaikille, jotka haluavat ostaa ensimmäisen kodin. Tämä johtuu siitä, että sinun tarvitsee lisätä vain 3,5% uuden kodin arvosta ostohetkellä. Vertaa tätä perinteiseen lainaan, joka vaatii 20% käsirahan.
Jotta saat tämän edun täydellisessä kunnossa, sinulla on kuitenkin oltava FICO®-luottoluokitus vähintään 580. Jos ei, sinun on suoritettava 10% käsiraha, joka on edelleen osittainen päivitys tavalliseen asuntolainaan verrattuna. Mutta vaikka tämä luottoluokitusvaatimus onkin, FHA-lainat kuuluvat helpommin saatavien asuntolainojen luokkaan.
VA-lainat
| Plussat | – Voi olla jopa 100% lainan kattavuus kotiisi arvosta – Niiden sulkemiskustannukset ovat yleensä alhaisemmat kuin perinteisten lainojen – Ei yksityistä asuntolainavakuutusta |
| Haittoja | – Hakuprosessi voidaan laatia – Maksettava VA-rahoitusmaksu |
| Tukikelpoisuus | – Hänen on oltava nykyinen tai entinen armeijan jäsen tai jäsenen puoliso tai muu tukikelpoinen edunsaaja. – Luottopisteiden on oltava 620 tai korkeampi |
| Paras | – veteraanit, joilla on vähän kuukausituloja ja säästöt mukavaan käsirahaan |
Veteraaniasiain ministeriö vakuuttaa VA-lainat, mutta kolmansien osapuolten asuntolainanantajat tosiasiallisesti myöntävät niitä. Nämä luotiin auttamaan veteraaneja, joilla on saattanut olla riittävästi kuukausituloja asuntolainan varalta, mutta ei tarpeeksi säästöjä käsirahan tukemiseen. VA-lainat eivät puolestaan vaadi minkäänlaista ennakkomaksua, eli asuntolaina voi kattaa kokonaan uuden kodin arvon. Tätä on käytännössä mahdotonta jäljitellä VA-lainan ulkopuolella, mikä tekee siitä entistä arvokkaamman ehdotuksen.
Useimmissa tilanteissa tarvitset 620 FICO® -luottoarvion VA-lainan hyväksynnän saamiseksi. Tämän lisäksi sinun on maksettava VA-rahoitusmaksu, joka vaihtelee välillä 1,25% – 2,4% kodin arvosta riippuen siitä, päätätkö maksaa käsirahan.
Sen lisäksi, että Rahoitusmaksusta VA-lainalla ei ole melkein mitään muita ylimääräisiä kustannuksia. Itse asiassa sinun ei tarvitse maksaa tyypillisesti pakollista yksityistä asuntolainavakuutusta, koska hallitus tukee tätä puolta riskistäsi. Todennäköisesti huomaat, että sulkemiskustannuksesi ovat halvemmat kuin tavanomaiset ja muut asuntolainat, mikä auttaa sinua parantamaan talouttasi lyhyellä aikavälillä.
USDA-lainat
| Plussat | – Veteraanit, joilla on vähän kuukausituloja ja säästöt mukavaan käsirahaan |
| Haitat | – Jos sinulla on tavanomainen asuntolaina, et voi saada yksi |
| Tukikelpoisuus | – Oikaistu kotitalouden tulo ei yleensä voi ylittää 115% alueen mediaanituloista – On ostettava koti tukikelpoisella maaseutualueella |
| Best For | – Amerikkalaiset, jotka haluavat elää maaseudulla tai esikaupunkialueella matalasta keskitasoon asti |
Yhdysvaltain maatalousministeriön tai USDA: n laina tunnetaan laillisesti nimellä ”Section 502 Single Perheasuntojen takaama lainaohjelma. ” Nämä asuntolainat on erityisesti tarkoitettu houkuttelemaan lainanottajia muuttamaan maan maaseudulle (tai ainakin puoliksi maaseudulle). Löydä yksinkertaisesti yhden perheen koti, jonka USDA on hyväksynyt lainaksi, ja sinä ” Voin hakea vapaasti.
Tämän asuntolainan houkuttelevin piirre on ehkä se, että se eliminoi täysin ennakkomaksun tarpeen. Mutta jos luottopisteesi putoaa hieman pienemmäksi FICO®-spektrissä, saatat joutua maksamaan noin 10 prosentin käsirahan.
Jotta asiat olisivat entistäkin parempia, USDA-laina ei edellytä hakijoilta vahvaa luottoluokitusta ja historiaa. taatun lainaohjelman kautta kotitaloutesi tulot eivät voi olla yli 115% sen alueen mediaanituloista, jolla haluat asua.
Hyvä naapuri vieressä -ohjelma
| Plussat | – Saat kiinteän 50% alennuksen uuden kodin arvosta r Kolmen vuoden kuluttua sinä voi myydä kodin ja pitää kaiken oman pääoman |
| Haitat | – Ei useimmille ihmisille ja useimmilla alueilla – Sinun on elettävä kotona vähintään kolmen vuoden ajan oston jälkeen |
| Kelpoisuus | – Hänen on oltava poliisi, palomies, ensiaputeknikko tai K 12. luokan opettaja |
| Paras | – Opettajat tai pelastuspalvelun henkilökunta, joilla on vähän säästöjä |
Hyvä naapuri vieressä -ohjelma on yksi markkinoiden erottuvammista liittovaltion asuntolainatarjouksista. Se on tarkoitettu pelkästään hätähenkilöstölle ja pre-K-luokan 12. luokan opettajille. Vaikka se ei olekaan teknisesti laina, se antaa näille henkilöille mahdollisuuden saada 50%: n alennuksen uuden kodin ostohinnasta. Jos haluat maksaa tosiasiallisesti kodista, voit saada tavanomaisen, VA- tai FHA-asuntolainan tai maksaa käteistä.
On kuitenkin joitain edellytyksiä, joita sinun on noudatettava voidaksesi pysyä oikeutettuina tähän ohjelmaan. Säästääksesi puolet kodistasi, sen on sijaittava ”virkistysalueella”, jonka asuin- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD) on nimittänyt. Lisäksi sinun on suostuttava tekemään siitä ensisijainen asuinpaikkasi ainakin seuraavaksi kolme vuotta. Hyvä uutinen on, että jos täytät tämän ehdon, voit myydä kodin, jos päätät ja pidät omaa pääomaa ja voittoa.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Plussat | – Erittäin alhaiset käsirahaehdot – Vähän tai ei lainkaan tarvita luottoa hyväksyntä – Monia lainatyylejä saatavilla |
| Haitat | – Saattaa tulla korkeampi korko |
| Kelpoisuus | – Joissakin tapauksissa tulovaatimuksia ei ole riittämättömillä alueilla |
| Paras: | – kuka tahansa etsit pienen käsirahan lainavaihtoehtoa, mutta et täytä mitään yllä olevista vaihtoehdoista |
Freddie Mac ja Fannie Mae ovat liittovaltion hallituksen perustamia asuntoluotonantajia, ja kullakin on useita ensiasunnonvaihtoehtoja. Vaikka he ovat teknisesti kahta erilaista yksikköä, ne tarjoavat hyvin samanlaisia etuja, joista kukin sopii enemmän kuin kenellekään, joka ostaa ensimmäisen kodin.
Fannie Maen HomeReady®-lainalla on oltava vain mukana. 3% käsiraha. Tämä tekee siitä loistavan valinnan kaikille, jotka ovat käteisvajeita, joiden FICO®-luottopisteet ovat niinkin alhaiset kuin 620 ja ansaitsevat tuloja Yhdysvaltain mediaanissa tai sen lähellä. HomeReady®-lainalla sinulla on oltava yksityinen asuntolainavakuutus ostohetkellä, mutta kun olet kertynyt 20% oman pääoman uudesta kodistasi, voit peruuttaa sen.
Toisaalta Freddie Mac tarjoaa Home Possible® -lainat, joiden käsiraha on niinkin alhainen kuin 3%. Home Possible -laina on 15-30 vuoden kiinteäkorkoinen ja 5/5, 5/1, 7/1 ja 10/1 korkoehtoinen, samoin kuin edellä mainittu purettavissa oleva yksityinen asuntolainavakuutus. Et myöskään tarvitse mitään luottohistoriaa lainalle.
NADL
| Plussat | – Luottopisteiden vähimmäisvaatimukset – Ei ennakkomaksua eikä yksityistä asuntolainavakuutusta – Edulliset sulkemiskustannukset |
| Haitat | – Rajoitettu ryhmä kelvolliset lainanottajat |
| Tukikelpoisuus | – Kodin on sijaittava osoitetuilla mailla, Alaska Native -yrityksillä, Tyynenmeren saarten alueilla tai liittovaltion tunnustamissa trusteissa / tr> |
| Paras: | – Amerikan alkuperäiskansojen veteraanit, joilla ei ole rahaa käsirahaa varten |
Amerikan alkuperäiskansojen veteraanit ja heidän puolisonsa voivat hakea alkuperäiskansojen suoraa lainaa (NADL) uuteen kotiinsa. Tällä VA-tukemalla asuntolainalla on monia etuja, mutta sillä on erityisesti 0% käsiraha ja kiinteä korko. Ennakkomaksun tarpeen poistaminen avaa kodinomistuksen monille muille ostajille. Tämä korko on tällä hetkellä 4,5%, vaikka se voi muuttua markkinoiden sisäisen liikkeen ja Prime-koron perusteella.
Luottoehtojen osalta NADL: t vaativat hyvin vähän, joten älä lannistu jos luottohistoriasi on heikko. Sinun ei myöskään tarvitse ostaa yksityistä asuntolainavakuutusta, joka on etu, joka ulottuu tavallisista VA-lainoista. Pyrkiessään vähentämään ylimääräisiä kustannuksia, joita sulkemiskustannukset voivat aiheuttaa, VA on laskenut merkittävästi näitä NADL-palveluihin liittyviä maksuja.
Floridan ensikotijärjestelmäohjelmat
Liittohallituksen kautta saatavien ohjelmien lisäksi Floridan osavaltiossa on muutama ohjelma ensimmäistä kertaa ostaville kotiin.
Floridan HFA: n suosima tavanomainen lainaohjelma
| Plussat | – Edulliset asuntolainavakuutusmaksut – Hyväksyy luotonsaajan automaattisesti avustuslainalle |
| Haitat | – Ei suoria käsirahaetuja |
| Tukikelpoisuus | – Ainoastaan ensimmäisiin kiinnityksiin |
| Paras kohde | – ensiasunnon ostajat, jotka haluavat säästää vakuutuksilta |
Florida Housing Finance Corporation – HFA: n suosima tavallinen laina on 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina, joka sopii kaikille, jotka tarvitsevat halvempaa yksityistä asuntolainavakuutusta uudelle kodilleen. Teoriassa tämä antaa sinulle enemmän taloudellista tilaa muiden palkkioiden, kuten sulkemiskustannusten, hoitamiseen.
Vaikka suoraa ennakkomaksutukea ei ole, saatat saada Florida Assist -lainan. Ensisijaisen tavanomaisen lainan saamiseksi se on kuitenkin käytettävä ensimmäisen asuntolainan asunnossa.
Florida HFA: n suosima 3% PLUS -laina tavanomainen lainaohjelma
| Plussat | – Välitön pätevyys HFA: n ensisijaiseen apurahaan auttaa vähentämään käsirahan taakkaa – Alentuneet vakuutuskustannukset |
| Haitat | – Vain 30 vuoden lainana |
| Tukikelpoisuus | – On oltava ensimmäinen asuntolainasi |
| Paras | – Jokainen, joka etsii ennakkomaksua |
Floridan HFA: n ensisijainen 3% PLUS -laina on hieman erilainen kuin vastaava. Tämä kiinnitysvaihtoehto sisältää sekä alennetut asuntovakuutusmaksut että suoran käsirahan. Tämä tapahtuu HFA: n ensisijaisen avustuksen muodossa, jota sinun ei tarvitse maksaa takaisin. Se on 30 vuoden kiinteäkorkoinen laina.
Samoin kuin yllä oleva laina, HFA: n ensisijaisen 3% PLUS -lainan on oltava kotiisi ensimmäinen asuntolaina.
HFA: n ensisijainen avustus
| Plussat | – Ei tarvitse maksaa takaisin – Voi auttaa sinua maksamaan käsirahan / sulkemiskustannukset |
| Haitat | – Ei koske kaikkia lainanottajia |
| Tukikelpoisuus | – Hakijan on haettava HFA Preferred PLUS -lainaa |
| Paras | – Ne jotka haluavat vähän ylimääräistä taloudellista apua |
Vaikka HFA ei ole lainaa, Ensisijainen apuraha tarjoaa Floridan asukkaille mahdollisuuden saada käytännössä ilmaista taloudellista apua. Apurahoja ei tarvitse maksaa takaisin, ja ne voivat olla jopa 3% kodin arvosta. Voit sijoittaa tämän avustuksen joko käsirahaasi tai sulkemismenoihisi.
Vaikka tämä sisältyy ensisijaisen 3% PLUS -lainan tavalliseen lainaan, muille hakijoille on hieman vaikeampi saada enemmän kuin useimpiin muihin kiinnityksiin.
Floridan avustava lainaohjelma
| Plussat | – Jopa 7500 dollaria käsiraha-apua – Maksuja lykätään, kunnes ensimmäinen laina maksetaan tai se ei ole ensisijainen asuinpaikka |
| Haitat | – Laajentaa takaisinmaksuasi pidempään kuin alkuperäinen laina |
| Kelpoisuus | – Sinulla on oltava ensimmäinen kiinnitys, jotta sitä voidaan käyttää |
| Paras | – kuka tahansa, jolla ei ole varaa normaaliin käsirahaan |
Ennakkomaksutukea varten Florida tarjoaa avustuslainan. Tämä voi olla jopa 7500 dollaria, mutta se on maksettava takaisin, toisin kuin yllä oleva apuraha. Tätä kiinnitystä ei kuitenkaan kiinnostaa. Sinun ei tarvitse aloittaa maksuja, ennen kuin joko jälleenrahoitat, maksat ensimmäisen asuntolainasi tai koti menettää etusijan ensisijaisena asuinpaikkana.
Vaikka monet asuntolainan hakijat ovat todennäköisesti hurmioissa kaikenlaisen avun kanssa, tämä laina tekee takaisinmaksuprosessistasi pidemmän kuin se olisi vain ensimmäisen lainan yhteydessä. Lisäksi, ellei sinulla ole ensimmäistä kiinnitystä, et ole oikeutettu avustuslainaan.
Floridan sotilassankareiden ohjelma
| Plussat | – Alhaiset korot – Lainanottajat ovat oikeutettuja Apulaina-ohjelmaan |
| Miinukset | – Rajoitettu hakijan pätevyys |
| Kelpoisuus | – On oltava aktiivisotilaallinen tai veteraani – Voi olla vain ensimmäinen kiinnitys |
| Paras For | – Yhdysvaltain armeijan jäsenet |
Floridan armeijan sankarit -ohjelma sallii tällä hetkellä armeijan ja veteraanien asuntolainasopimukset. Ensinnäkin ne ovat pareittain merkittävästi alhaisempia korkoja kuin tyypilliset asuntolainat. Tämän lisäksi voit kuitenkin saada avustuslainan, joka tarjoaa käsiraha-apua jopa 7500 dollarin toisen asuntolainan muodossa.
Näiden sotilaskeskeisyyden vuoksi lainoja, niitä ei sovelleta valtaosaan Floridan väestöstä. Military Heroes -lainaa voidaan myöntää myös vain ensimmäiselle asuntolainalle.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate Program
| Plussat | – Voi vähentää liittovaltion veroja jopa 2000 dollariin vuodessa maksetuista asuntolainakoroista |
| Miinukset | – Rajoitettu pätevyys |
| Tukikelpoisuus | – Useimmat ensimmäistä kertaa ostavat asunnot pätevät |
| Paras | – Ne, jotka ovat tyytyväisiä lainaansa, mutta haluavat säästää veroilta |
Floridan asuntolainatodistus ei ole suora kiinnitysohjelma, mutta se auttaa ensimmäistä kertaa asunnon ostajia ja tiettyjä veteraaneja säästämään vuotuisissa liittovaltion tuloveroissaan sen perusteella, kuinka paljon he maksavat asuntolainakorot. Tämä on rajoitettu enintään 2 000 dollariin vuodessa, sillä voit vaatia 10–50 prosenttia vuoden korkomaksuistasi.
Vinkkejä uuden asuntolainasi sisällyttämiseen taloudelliseen elämään
- Kelpoisuus johonkin edellä mainituista ensimmäistä kertaa ostettavista kotiohjelmista on vasta asuntolainaprosessin alku. Asuntolainan löytämisessä on aina parasta tehdä niin paljon tutkimusta ja ostoksia kuin mahdollista. Varmista, että tarkistat kaikki lainanantajat, korot ja käsirahaehdot.
- Koti on todennäköisesti suurin tekemäsi osto sekä suuri sijoitus. Siksi voi olla järkevää kuulla rahoitusalan ammattilaista siitä, kuinka kodin ostaminen vaikuttaa talouteen. Käytä SmartAssetin talousneuvoja-sovitustyökalua löytääksesi alueellasi neuvonantajia, jotka voivat vastata tarpeisiisi.