Debt Avalanche vs. Debt Snowball: Mikä ero on '?

Velan maksaminen ei ole helppo tehtävä, mutta se auttaa tuomaan taloudellisen vapauden. On olemassa kaksi erilaista tapaa maksaa takaisin velka: velan lumivyöry menetelmä ja velan lumipallo menetelmä. Vaikka molemmat ovat hyödyllisiä strategioita saada velkaa elämästäsi, yksi menetelmä saattaa olla sinun on helpompi pysyä kiinni ja tehdä suurempi vaikutus velan takaisinmaksuun. Näin saat selville, mikä velan takaisinmaksutapa on sinulle paras.

Molemmat menetelmät edellyttävät, että luet velkasi ja maksa vähimmäismaksut kaikista paitsi yhdestä velasta. Tässä menetelmät vaihtelevat. Lainavyörymenetelmässä maksat ylimääräistä rahaa kohti yhtä velkaa, jolla on korkein korko. Lainapallomenetelmällä maksat ensin pienin velka ja nouse ylöspäin korosta riippumatta.

Lumivyöry

Lumivyörymenetelmässä vähimmäistaso asetetaan kaikkien velkojen maksut ja sitten jäljellä olevat rahat maksamaan korkeimman koron velka. Lainavyörien käyttäminen velan maksamiseen säästää eniten rahaa korkomaksuissa. Esimerkiksi, jos sinulla on 3 000 dollaria ylimääräistä, joka on suunnattava velkojen takaisinmaksuun kuukaudessa, velan lumivyörymenetelmä tekee rahastasi kauimpana. Kuvittele, että sinulla on seuraavat velat:

• 10000 dollarin luottokorttivelka 18,99 prosentilla

• 9000 dollarin autolaina klo 3.00 %

• 15 000 dollarin opintolaina 4,50%: lla

Tässä skenaariossa lumivyörymenetelmällä sinun pitäisi maksaa luottosi ensin maksat jäljellä olevan velan 11 kuukaudessa maksamalla korkoina yhteensä 1 011,60 dollaria. Lumipallomenetelmä tekisi sinun käsittelevän ensin autolainan, josta tulisi velaton 11 kuukauden aikana, mutta olisit maksanut korkoina 1 544,97 dollaria.

Vain vaihtamalla tilaustasi velkoja, voit säästää satoja dollareita korkomaksuissa. Henkilöille, joilla on suurempia velkasummia, lumivyörymenetelmä voi myös lyhentää velan maksamiseen kuluvaa aikaa muutamalla kuukaudella.

Velkapallo

Jos velkaviivamenetelmä on paras strategia säästää rahaa ja aikaa, miksi sitten valita toinen velan takaisinmaksuvalinta? Velkojen lumipallon etuna on, että se auttaa motivoimaan velan takaisinmaksua. Velka-lumipallomenetelmässä pienimmät velat maksetaan ensin saadaksesi ne pois tieltä ennen kuin siirrytään suurempiin.

Ei ole helppoa innostua velan takaisinmaksusta. Suurten maksujen heittäminen velallesi on vieläkin vaikeampaa, jos et näe nopeaa edistymistä ja saatat olla taipuvainen heittämään pyyhe. ”Matematiikka näyttää taipuvan enemmän maksamaan ensin korkeimmat korot”, sanoo talousasiantuntija Dave Ramsey. ”Mutta mitä olen oppinut, on se, että henkilökohtainen talous on 20% päätietoa ja 80% käyttäytymistä. Tarvitset nopeita voittoja, jotta pysyt tarpeeksi pumpattuna päästäksesi kokonaan pois velasta. ”

Lainapallomenetelmällä näet välitöntä edistystä ja pystyt maksamaan takaisin velka kokonaan muutamassa kuukaudessa. Velkavyö ei toimi yhtä tehokkaasti, jos menetät motivaation ja ohitat kuukauden tai kaksi strategisia takaisinmaksuja.

Bottom Line

Jos olet tosissasi velan käsittelystä, valitse sitten menetelmä, joka sopii parhaiten omaan tilanteeseen ja persoonallisuuteen. Paras menetelmä on se, johon voit pitää kiinni. Jos olet henkilö, joka tarvitsee enemmän motivaatiota maksamaan velkaa, pidä kiinni velan lumipallomenetelmästä. Jos molemmat menetelmät eivät näytä riittäviltä, kannattaa harkita velkojen helpottamista.

Voit myös käyttää näiden kahden menetelmän yhdistelmää. Yllä olevassa esimerkissä paras tapa on käsitellä ensin luottokorttivelka ja maksaa sitten seuraavaksi autolaina opintolainan sijaan.

Molemmat velkojen takaisinmaksusuunnitelmat ovat hyödyllisiä ja voivat auttaa sinua palauttamaan taloudellisen vapauden. Käytä erikoistuneita velkojen takaisinmaksulaskimia selvittääksesi, milloin maksat velkasi ja kuinka paljon korkoa maksat.