1. Pidä kiinni tarinasi

Artikkeli julkaistiin alun perin 5. toukokuuta 2017. Päivitetty 26. lokakuuta 2018.

Jos perintä- tai velkoja pyytää saldoa, jota et voi maksaa kokonaisuudessaan, viimeinen asia, jonka todennäköisesti haluat tehdä, on puhua heidän kanssaan. Mutta tässä on yksi syy puhelimen ottamiseen: saatat huomata, että velkoja tai perijä on halukas neuvottelemaan.

Perintäyritykset ostavat yleensä velkoja sentin dollareilta, mikä tarkoittaa heidän ei tarvitse maksaa takaisin koko määrää, jonka olet velkaa saadaksesi voiton. Sellaisena on mahdollista, että sovitaan sovinnosta. Myös velkojilla voi olla hyvä päästä sopimukseen, koska vaihtoehto on velan poistaminen tappiona.

Luonnollisesti velkaneuvotteluissa on joitain parhaita käytäntöjä, mukaan lukien selitys nykyinen rahatilanne, muistiinpanojen tekeminen ja kirjallisen vahvistuksen saaminen kaikista tekemistäsi ratkaisuista.

Tässä on kymmenen täydellistä vinkkiä neuvotteluihin velkojien ja perintätoimistojen kanssa.

Toisen henkilön puhelimen loppu ei halua kuulla kaikkia yksityiskohtia siitä, miksi et pysty maksamaan laskujasi. Heidän on kuitenkin tiedettävä, oletko vaikeuksissa ja mitä yrität tehdä palataksesi radalle.

On hyödyllistä keksiä muutama lause, joita voit käyttää johdonmukaisesti, kun keskustele velkojien kanssa.

Näitä lauseita voivat olla:

• ”Olin hyvin sairas, poissa työstä kaksi kuukautta ja yritän nyt saada kiinni.”
• ”Vaimoni lomautettiin, ja olen laskenut huomattavasti palkkaa. Hän etsii työtä, jotta voimme päästä kiinni, mutta meillä ei ole rahaa maksettavaksi juuri nyt. ”
• ” Korkotasoni ovat kaksinkertaistuneet, enkä voi enää pysyä mukana. Tapaan konkurssiasiamiehen kanssa selvittääkseen, pitäisikö minun jättää arkistointi. ”

Ole totuudenmukainen! Jos kerrot kaikille erilaisen tarinan, etenkin sellaisen, joka ei ole totta, se on varmasti takaisku.

Yritä pysyä rauhallisena riippumatta siitä, mitä linjan toisessa päässä oleva henkilö sanoo. Et pääse mihinkään, jos menetät mielesi. Jos huomaat menettävänsi viileästi, kerro keräilijälle, että sinun on puhuttava heidän kanssaan myöhemmin ja katkaise puhelu. Jos haluat puhua jälleen kyseisen edustajan kanssa, sano heille, että haluat tallentaa keskustelun. Se pitää heidät yleensä parhaan käyttäytymisen suhteen.

3. Esitä kysymyksiä

Jos keräilijä sanoo, että sinut haastetaan tai menetät omaisuuden, jos et maksa, kysy vain rauhallisesti yksityiskohtia: ”Milloin voin odottaa, että minulle ilmoitetaan tästä oikeusjutusta?” Tai ”Milloin otat rahat pankkitililtäni?” Jotkut näistä uhista voivat olla laittomia, ja mitä enemmän tietoa sinulla on, sitä parempi.

4. Tee muistiinpanoja

Pidä kynä ja paperi kätevä, jotta voit tehdä kirjallisia muistiinpanoja aina puhut keräilijän kanssa. Kirjoita ylös sen henkilön nimi, jonka kanssa puhuit, milloin puhuit, ja mitä keskusteltiin. Tämä voi auttaa sinua vain poistamaan tunteet tilanteesta, mutta sinulla on myös ennätys, jos velkoja tai kerääjä rikkonut lakia yrittäessään kerätä.

5. Lue (& Tallenna) Sähköpostisi

Älä heitä poista viestejä velkojiltasi tai täytä se laatikkoon. Avaa se, lue se ja tallenna se tiedostoon.

6.Tiedä mitä sinulla on varaa

Selvitä tulosi ja menosi hienohampaisella kammalla, selvitä, mitä sinulla on varaa, ja suostu maksamaan vain realistinen summa. Yleensä voit neuvotella parhaan velanratkaisun, jos pystyt keksimään kertasumman velan ratkaisemiseksi.

Jos hyväksyt maksusuunnitelman, maksat todennäköisesti enemmän ajan myötä. Jos hyväksyt maksusuunnitelman, varmista, että ymmärrät maksamasi kokonaissumman.

7. Käsittele velkojia, älä kerääjiä

Jos mahdollista, yritä selvittää velkojiesi kanssa ennen laskun lähettämistä perintään. Vaikka myöhästyneet maksut vaikuttavat luottotietoihin ja pisteisiin, perintätilit voivat aiheuttaa vieläkin suurempia vahinkoja.

Muuten, se on myytti, että niin kauan kuin maksat jotain velkaa kohti (jopa 5 tai 10 dollaria) , sitä ei voida luovuttaa keräystoimistoille. Kun velka on lähetetty perintään, sinulla ei voi olla muuta vaihtoehtoa kuin käsitellä keräilijää.

8. Hanki se kirjoitusasuun

Kun keksit maksujärjestelyn tai velanhoitokirje, hanki se kirjallisesti ennen kuin maksat sentin. Muuten termit voivat muuttua, ja se on sinun sanasi heidän omiaan vastaan. Olemme kuulleet kuluttajista, jotka ovat hämmentyneet saldoista, joiden heidän mielestään on ratkaistu vuosia aiemmin.

9. Hanki apua neuvoteltaessa velkojien kanssa

Jos sinulla on vaikeuksia takaisinmaksusuunnitelman laatimisessa mikä toimii, selvitä, voiko luottoneuvontatoimisto auttaa sinua selvittämään jotain velkojiesi kanssa. Jos on epätodennäköistä, että pystyt maksamaan takaisin velkasi, tai jos perintäyrittäjät törmäävät sinuun, pyydä ilmainen neuvottelu konkurssiasiamiehen kanssa.

Vaikka päätät olla jättämättä asiaa, asianajaja voi kerro, mitä luotonantaja voi tehdä ja mitä ei voi kerätä.

10. Laita menneisyyden taakse

Muista, että sait kiinni rikollisesta tilistä tai maksat perintätilin, voitit Paranna luottotasi, ellet saa velkojaa suostumaan poistamaan viivästyneet maksut.

Muuten:

• Maksuviivästykset voivat pysyä luottoraportissasi jopa seitsemän vuotta alkuperäiset rikokset.
• Maksuvelvollisuus pysyy voimassa seitsemän vuoden ajan siitä päivästä, jona velkoja kirjasi velan kirjoistaan tappiona.
• Kokoelmatilit voivat säilyä seitsemän vuotta plus 180 päivää rikollisuudesta välittömästi ennen keräystoimintaa.

Kaikki toivo ei kuitenkaan häviä. Vaikka negatiivisia eriä ei olisikaan mahdollista poistaa luottoraporteistasi, voit silti alkaa rakentaa parempaa luottoa heti, kun velkasi on ratkaistu.

Lisäksi, jos uutta negatiivista tietoa ei tule esiin, pisteesi tulisi olla palaa takaisin entistä enemmän ja pidemmälle, niin pääset eroon kaikista alkuperäisistä rikollispäivistä.

Tällä välin voit tarkistaa luottopisteesi käyttämällä Credit.comin ilmaista luottoraportin tilannekuvaa. Tämä täysin ilmainen työkalu jakaa luottopisteesi osiin ja antaa sinulle arvosanan kullekin.

Näet esimerkiksi kuinka maksuhistoriasi, velkasi ja muut tekijät vaikuttavat pisteisiisi, ja saat suosituksia vaiheista, jotka kannattaa harkita ongelmien ratkaisemiseksi.

Lisäksi löydät luottotarjouksia luotonantajilta, jotka saattavat olla halukkaita tarjoamaan sinulle luottoa. Oman luottoraportin ja pistemäärän tarkistaminen ei vaikuta luottopisteisiisi millään tavalla.

Pitäisikö minun suorittaa velka?

Pidä mielessä; on tiettyjä seurauksia sopimalla velkasaneerauksesta, joka on pienempi kuin mitä olet velkaa. Vaikka tarkat vaikutukset luottopisteeseesi vaihtelevat koko luottoprofiilisi mukaan, suostumus maksamaan vähemmän kuin olet alun perin velkaa, voi vahingoittaa pisteitäsi – mutta se voi silti olla paras toimintatapasi.

Lainan maksamatta jättäminen voi johtaa velkojesi tai perittäjän uusiin kielteisiin toimiin, kuten veloitukseen tai tuomioon. Ja tuomiot voivat johtaa palkkojesi tai omaisuutesi korottamiseen.

Lisäksi maksetut perintätilit painavat joskus vähemmän painoarvoa luottopisteissäsi (luottopisteiden mallista riippuen) kuin maksamattomat tilit, etenkin pitkällä aikavälillä. Itse asiassa jotkut uudemmat luottopisteytysmallit sivuuttavat maksetut kokoelmat kokonaan. Joten riippuen siitä, mitä olet velkaa ja mihin sopimukseen luotonantaja tai kerääjä ehdottaa, tavoitteet voivat perustella keinot.

Neuvottelut erityyppisten velkojien kanssa

Tulet huomaamaan, että on olemassa useita erityyppisiä velkojia, joita sinun on käsiteltävä, kun etsit hyvää tapaa maksaa velkasi. Seuraavassa on muutamia näistä velkojatyypeistä ja joitain muita hyödyllisiä tietoja, joita voit kuljettaa kanssasi neuvotteluissa.

Opintolainojen neuvotteleminen

Huomaat, että voi olla vaikea neuvotella, kun se tulee opintolainasta. Siksi sinun tulisi harkita valtion ohjelmia, joiden avulla voit vähentää kuukausimaksujasi, pidentää takaisinmaksuaikaa tai peruuttaa osan tai kaikki velat kokonaan.

Neuvottelut asuntolainayritysten kanssa

Asuntolainamuutokset voivat auttaa sinua kuukausimaksuissa, jos huomaat, että olet vaikeuksissa pysyä maksamassa. Nämä muutokset voivat olla hieno ratkaisu löytää tapa vapauttaa rahaa elinkustannuksiisi.

Vakuuslainojen neuvottelu

Vakuutetun lainan neuvotteleminen on helpompaa vakuudettoman lainan, koska velka on jo vakuutettu vakuudella. Tämän tyyppisissä neuvotteluissa voit johtaa konkurssiin, jos näin on, sinulla on varoja maksun suorittamiseen ja keskityt laajempaan kuvaan; velka on maksettava, joten miten voit neuvotella maksamisesta?

Neuvottelut luottokorttiyhtiöiden kanssa

Luottokorttiluottojen neuvottelemisen on oltava yksi helpoimmista veloista neuvotella. Itse ja luottokorttiyhtiön sopiman kohtuullisen ja mukavan maksusumman saavuttaminen vie kuitenkin vielä jonkin aikaa. Kaikki edellä mainitut neuvottelutaktiikat sopivat tämäntyyppisiin neuvotteluihin.

Ota yhteyttä luottoneuvojaan

Jos huomaat kokeillut kaikkia mukana olevia vinkkejä, mutta et ole edistynyt tai olet epävarma vaiheista, jotka sinun on tehtävä tietyssä luotonantoneuvottelussa, voi olla sinun etusi etsiä luottoneuvojan palveluja.

Luottoneuvoja voi auttaa yksilöitä koko neuvottelu- ja velkakäsittelyprosessissa samalla kun opetetaan heitä käytettävissä olevista työkaluista, joiden avulla he voivat vähentää ja poistaa velkaansa.