Verificaciones de crédito del empleador: quién las hace, cómo funcionan y qué leyes se aplican

¿Está solicitando un nuevo trabajo? Una verificación de crédito podría determinar su destino, según el puesto y su ubicación.

Una encuesta de la Asociación Nacional de Evaluadores de Antecedentes Profesionales (NAPBS) encontró que el 95 por ciento de las empresas realizan algún tipo de verificación de antecedentes en el trabajo candidatos. De ellos, el 16 por ciento realiza verificaciones crediticias o financieras de todos los candidatos a un puesto, y casi un tercio realiza verificaciones crediticias de algunos candidatos.

¿Qué buscará un posible empleador?

Si se declaró en bancarrota o tiene altos niveles de deuda, esos podrían influir en su capacidad para ser contratado para un puesto en particular, dice Rod Griffin, director de educación de publicaciones en Experian, una de las tres principales agencias nacionales de informes crediticios.

La información como los saldos de crédito y las quiebras son «relevantes para los controles financieros y de seguridad», dice Griffin. Los empleadores pueden temer que «si se encuentra en apuros económicos, puede ser susceptible al soborno».

Al mismo tiempo, «su informe crediticio es solo uno de los muchos factores que podrían considerarse» cuando solicita un nuevo trabajo, dice.

David Reischer, fundador de LegalAdvice.com, dice que realiza verificaciones de crédito y antecedentes penales de todos los posibles empleados.

«No me gusta ver quiebras. No me gusta ver cobros. No me gusta ver grandes deudas en préstamos estudiantiles «, dice.

Luego hablará con los solicitantes de empleo para tener una mejor idea de su historial. Pero incluso un informe de crédito menos que estelar «no es nada fatal, per se», dice Reischer.

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¿A qué puestos se aplican normalmente las verificaciones de crédito?

Las verificaciones de crédito tienden a ser más comunes cuando las empresas contratan a altos directivos o empleados que trabajan con dinero, como contadores y dependientes de tiendas, dice Griffin.

David Sawyer, presidente de la empresa de investigación de antecedentes Safer Places Inc., dice «Casi nunca ves a alguien rechazado solo en su informe crediticio». Aunque si alguien está solicitando un puesto de director financiero y tiene mal crédito, es poco probable que sea contratado para ese puesto.

De lo contrario, si alguien está solicitando un puesto como vendedor o conductor de entrega y tiene «crédito marginal, pero el resto es bueno, les digo que no se preocupen por eso», dice Sawyer.

También pueden realizarse para ciertas posiciones delicadas, como trabajar con químicos cáusticos. Las verificaciones de crédito se consideran una forma de ayudar a verificar la identidad de una persona. «Es un paso de seguridad más que un problema financiero», dice.

Los informes de crédito también son una forma de verificar los empleadores anteriores de alguien, dice Sawyer. En una solicitud de empleo, «alguien puede dejar a un empleador porque de malas referencias «.

Cuando se trata de verificaciones de crédito,» cada empresa es diferente. Valoran ciertas cosas de un candidato, según su función «, dice Elizabeth McLean, abogada de cumplimiento de GoodHire, una empresa que realiza verificaciones de antecedentes para los empleadores.

Debido a que a la empresa le cuesta más verificar el informe crediticio de un posible empleado, es menos probable que los empleadores obtengan los informes crediticios de todas las contrataciones potenciales, dice McLean.

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¿Cuál es el proceso?

La encuesta de NAPBS encontró que más del 60 por ciento de las empresas realizan verificaciones de antecedentes después de hacer una condicional oferta de trabajo a un candidato, mientras que más de una cuarta parte realiza las verificaciones de antecedentes después de una entrevista de trabajo.

Th La gran mayoría de los empleadores dicen que realizan verificaciones de antecedentes para proteger a los empleados y clientes, encontró la encuesta. Más de la mitad los hace para mejorar la calidad de las nuevas contrataciones y más de un tercio los hace para prevenir o reducir el robo, la malversación y otras actividades delictivas.

Según la FCRA, los empleadores deben recibir su consentimiento por escrito en un documento independiente antes de que puedan verificar su crédito, dice Griffin.

En una verificación de crédito, un posible empleador recibirá información típica del informe de crédito, como su nombre; dirección; empleador; líneas de crédito abiertas, como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles; monto que adeuda en esas líneas de crédito; pagos atrasados; y si se ha declarado en quiebra en los últimos 10 años.

La información como los saldos de crédito y las quiebras son «relevantes para los controles financieros y de seguridad», dice Griffin. «Si tiene dificultades para pagar sus facturas, es posible que desee asegurarse de que no es susceptible al soborno ”.

Al mismo tiempo, muchos empleadores reconocen que los solicitantes de empleo podrían haber sido afectados por la Gran Recesión y podrían haber experimentado dificultades financieras como resultado, dice.

Los empleadores no obtienen dos grandes piezas de información. «No reciben puntajes de crédito. Ese, quizás, es el mito más común que escuchamos», dice Griffin. Tampoco reciben sus números de cuenta.

Una verificación de crédito de un empleador se considera un tirón «suave» y no afectará su puntaje de crédito.

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¿Cuáles son los límites?

Mientras La legislación federal permite a los empleadores realizar verificaciones crediticias de los empleados potenciales; algunos estados restringen específicamente la práctica.

California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawái, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont y Washington limitan la uso de verificaciones de crédito laboral. Algunas ciudades, como la ciudad de Nueva York y Washington, DC, también las restringen.

El año pasado, la senadora Elizabeth Warren presentó la Ley de igualdad en el empleo para todos, diseñada para evitar que los empleadores verifiquen el historial crediticio de un posible empleado . Warren dijo que la medida era necesaria después de que la violación de datos de Equifax 2017 comprometiera la información personal de más de 140 millones de estadounidenses.

Si un empleador está ubicado en uno de los estados o municipios que restringe las verificaciones de crédito, o está contratando empleados que viven en uno de los lugares que lo hace, es importante que comprendan exactamente qué ley estatal se aplica, dice McLean.

Si un empleador tiene la intención de rechazarlo para un trabajo debido a su informe crediticio, la empresa debe notificarle e incluir una copia del informe que utilizó para tomar la decisión, de acuerdo con la Fair Credit Reporting Act (FCRA). De esa manera, puede revisar la información y disputarla si es incorrecta.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) hace cumplir la FCRA. Si un empleador realiza una verificación de crédito sin su permiso o lo rechaza para un trabajo sin enviarle los avisos requeridos, puede comunicarse con la FTC en FTC.gov o llamar al 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Verifique su crédito antes de presentar la solicitud

Antes de solicitar un trabajo, Griffin recomienda solicitar una copia de su informe crediticio para que «sepa lo que hay y pueda identificar lo que podría querer trabajar ”, como corregir errores o ponerse al día con los pagos atrasados. Eso lo colocará» en una mejor posición para calificar para que pueda obtener el trabajo de sus sueños «.

La FCRA requiere que cada una de las tres compañías nacionales de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion) le proporcionen una copia gratuita de su informe crediticio una vez cada 12 meses. Si está desempleado, puede obtener una copia adicional gratuita. Puede solicitar su informe en AnnualCreditReport.com.

Para protegerse del robo de identidad, algunos consumidores han estado pagando una tarifa para que se coloquen «congelamientos» en sus informes crediticios. A partir de septiembre, los congelamientos son gratis. Una congelación impide que un prestamista verifique su informe y puede ayudar a evitar que los delincuentes abran cuentas utilizando su información personal. Debe levantar la congelación para permitir que un prestamista verifique su crédito.

Sin embargo, los empleadores aún puede verificar su crédito con su consentimiento por escrito, y no tiene que preocuparse por levantar la congelación, dice Griffin.