Todo lo que debe saber sobre el programa Preferred Rewards de Bank of America
Nota del editor: Esta es una publicación recurrente, actualizada periódicamente con nueva información.
Los puntos y las millas son maravillosos para cuidar los vuelos y el alojamiento. Pero hay muchos otros tipos de gastos de viaje. Afortunadamente, el uso de recompensas de reembolso en efectivo en combinación con sus puntos y millas puede hacer que sus vacaciones sean realmente gratis desde una perspectiva monetaria.
Por lo tanto, hoy echaré un vistazo más de cerca al Bank of Programa America Preferred Rewards. Específicamente, consideraré cómo la consolidación de sus necesidades bancarias y de inversión en este programa puede brindarle algunos beneficios tangibles. Además de los beneficios bancarios, este programa también puede aumentar sus ganancias de devolución de efectivo en algunas de las mejores tarjetas de crédito de Bank of America.
Bank of America diseñó el programa Preferred Rewards para atraer a los consumidores a tener todas sus cuentas corrientes, de ahorro, de inversión y de jubilación con Bank of America y Merrill. En resumen, cuantos más activos totales tenga con Bank of America y Merrill, más beneficios obtendrá. Por lo tanto, echemos un vistazo más de cerca para que pueda decidir si es hora de dejar de ignorar las Recompensas Preferidas de Bank of America.
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Conceptos básicos del programa
Para calificar para el programa de recompensas premium de Bank of America, debe tener lo siguiente:
- Una cuenta corriente personal de Bank of America elegible cuenta
- Un saldo combinado promedio de tres meses de $ 20,000 o más en cuentas de depósito elegibles de Bank of America y cuentas de inversión de Merrill
Una vez que tenga un total de $ 20,000 en activos entre cuentas de inversión de Bank of America y Merrill que califiquen, califica para el nivel Gold del programa. $ 50,000 en activos totales lo califica para el nivel Platinum y $ 100,000 en activos totales lo califican para el nivel Platinum Honors.
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Cómo alcanzar el saldo requerido
Debe tener una cuenta corriente personal de Bank of America elegible y un saldo diario promedio de al menos $ 20,000 en Cuentas de inversión de Bank of America y Merrill durante tres meses para calificar para las recompensas premium de Bank of America.
Si tiene un fondo de emergencia, una cuenta de vacaciones, una cuenta de ahorros y una cuenta corriente, la combinación de todos esos saldos podría calificarlo para el primer nivel. Una vez que agregue las cuentas de inversión, incluidas las IRA, es posible que incluso descubra que el nivel Platinum o Platinum Honors está a su alcance.
No es necesario comenzar con Merrill o Bank of America para que los saldos cuenten. Específicamente, puede transferir las cuentas IRA y de inversión existentes a Merrill o Bank of America y usar inmediatamente esos saldos para comenzar a establecer un promedio de tres meses para mejorar su nivel. Por supuesto, tendrá que considerar otras cosas como las tarifas de administración de la cuenta y las opciones de inversión disponibles para decidir si hacerlo es una buena opción.
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Cómo moverse entre los niveles de Preferred Rewards
Puede subir de nivel en cualquier mes después de que su saldo diario promedio de los tres meses anteriores alcance el siguiente umbral. Sin embargo, una vez que alcance un nivel, mantendrá su estado de nivel Preferred Rewards durante 12 meses.
Si ya no cumple con el requisito de cuenta corriente o saldo de su nivel actual después de 12 meses, Bank of America le dará un período de gracia de tres meses. Si aún no cumple con los criterios después del período de gracia de tres meses, será trasladado a un nivel inferior o perderá por completo sus beneficios de Preferred Rewards.
Eso significa que si alcanza el promedio diario de $ 100,000 límite de saldo durante tres meses, Bank of America lo actualizará a Platinum Honors. Luego, incluso si su saldo diario promedio cae por debajo de $ 100,000, mantendrá Platinum Honors durante 15 meses antes de ser degradado.
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Beneficios del programa
A continuación, se muestra un cuadro de los tres niveles de Bank of America Preferred Rewards y el Beneficios asociados de cada nivel:
| Beneficio | Gold | Platinum | Platinum Honors |
| Aumento de la tasa de interés de ahorro | 5% | 10% | 20% |
| Crédito bonificación de recompensas de tarjetas | 25% | 50% | 75% |
| Reducción de la tarifa de originación de hipotecas | $ 200 | $ 400 | $ 600 |
| Descuento en la tasa de interés de préstamos para automóviles | 0,25% | 0,35% | 0,50% |
| Descuento de la tasa de interés sobre el valor neto de la vivienda | 0,125% | 0.25% | 0.375% |
| Servicios bancarios sin cargo | Incluido | Incluido | Incluido |
| Transacciones gratuitas en cajeros automáticos no pertenecientes a Bank of America | 0 | 12 / año | Ilimitadas |
| Merrill Guided Descuento en la tarifa de inversión | 0,05% | 0,10% | 0,15% |
Ahora, echemos un vistazo más de cerca a cada uno de estos beneficios.
Aumento de la tasa de interés de ahorro
Debe tener una cuenta Bank of America Advantage Savings y sea un miembro inscrito de Preferred Rewards para disfrutar de este beneficio. Si tiene una cuenta de ahorros existente, no se convertirá automáticamente en una cuenta de ahorros Bank of America Advantage cuando se inscriba en Preferred Rewards. Por lo tanto, asegúrese de solicitar la conversión cuando se una a Preferred Rewards.
Un aumento del 5% aumenta su tasa de interés en un 5%. Por ejemplo, si su tasa de interés es del 1,00%, un aumento de la tasa del 5% aumentaría la tasa de interés al 1,05%. Este es el porcentaje de rendimiento anual actual en una cuenta de ahorros Advantage de Bank of America para un residente de Florida de muestra:
Puede comprobar cómo afectaría este aumento al rendimiento porcentual anual actual de una cuenta de ahorros Bank of America Advantage en su región aquí.
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Bonificación de recompensas de tarjetas de crédito
Los miembros de Preferred Rewards ganan un 25%, 50% o Bonificación de recompensas del 75% en tarjetas seleccionadas de Bank of America. Para las tarjetas de crédito que ganan puntos o recompensas en efectivo, obtendrá su bonificación de recompensas en cada compra. Como tal, su tasa de ganancias se basa en su nivel de Preferred Rewards cuando la compra se registra en su cuenta.
La mayoría de las tarjetas de crédito para consumidores de la marca Bank of America son elegibles para recibir el bono de Preferred Rewards. Específicamente, puede ganar el bono Preferred Rewards en la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®, la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards y la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards.
Sin embargo, las siguientes tarjetas no son elegibles para el bono de recompensas:
- Tarjetas de crédito sin recompensas
- Tarjetas de crédito para fines comerciales
- BankAmericard Better Balance Rewards®
- Marca Merrill (incluyendo MERRILL + ®, Octave®, American Express® y el Grupo de Banca Privada e Inversión Octave® American Express®)
- EE. UU. Trust® Octave® American Express®
- Reembolso de gasolina AAA®
- Air France KLM World Elite Mastercard®
- Alaska Airlines®, incluida la Visa Signature® de Alaska Airlines tarjeta de crédito
- Allegiant World MasterCard®
- Amtrak Guest Rewards®
- Amway ™
- Asiana Airlines®
- Celebrity Cruises®
- Royal Caribbean International®
- Sonesta World MasterCard®
- Spirit Airlines®
- Virgin Atlantic Airways®, incluido el Virgin Atlantic World Elite Mastercard®
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Reducción de la tarifa de apertura de hipoteca
En cualquier momento puede reducir cargos por comprar o refinanciar una casa, cuente conmigo. Usted es elegible para recibir el descuento a partir de tres días hábiles después del final del mes calendario en que cumpla con los requisitos de calificación del nivel Preferred Rewards.
La reducción de la tarifa inicial no puede exceder el monto de la tarifa inicial del prestamista. La reducción de la tarifa de Preferred Rewards no es transferible. Y es posible que no pueda combinar esta reducción de tarifa con otros descuentos.
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Descuento en la tasa de interés de préstamos para automóviles
Debe completar un préstamo de refinanciamiento o financiamiento para la compra de un automóvil a través de Bank of America para calificar para esta tasa de descuento.Este beneficio no es transferible, por lo que solo el miembro de Preferred Rewards puede usar este beneficio.
Por supuesto, deberá asegurarse de que Bank of America ofrezca la tasa más competitiva después del descuento. Una pequeña diferencia de solo un cuarto de porcentaje podría ahorrarle o costarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
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Descuento en la tasa de interés sobre el valor neto de la vivienda
Puede obtener un descuento en la tasa de interés de la línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda a partir de tres días hábiles después del final del mes calendario en el que cumple con los requisitos de calificación del nivel Preferred Rewards. Este beneficio es intransferible. Sin embargo, es posible que pueda combinar este beneficio con otros descuentos en las tasas de interés sobre el valor neto de la vivienda. Y aún eres elegible incluso si eres un coprestatario.
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Servicios bancarios sin cargo
Preferred Rewards Gold, Platinum y Platinum Los miembros de honores reciben los siguientes servicios bancarios:
- Se exoneran las tarifas de mantenimiento mensuales en hasta cuatro cuentas de cheques y cuatro de ahorro elegibles de Bank of America
- Sin tarifas para cajeros automáticos o tarjeta de débito reemplazo, incluido el reemplazo urgente, órdenes de cheques estándar, cheques de caja, servicio de imagen de cheques, copias de cheques, suspensión de pagos y transferencias electrónicas nacionales entrantes
- Se exoneran las tarifas de transferencia de protección contra sobregiros de sus cuentas de ahorro vinculadas, cuentas de cheques secundarias o de una línea de crédito con garantía hipotecaria
Además, los miembros Platinum y Platinum Honors no cobran comisiones por transferencias electrónicas internacionales entrantes y pueden recibir un pequeño sa fe de forma gratuita en una sucursal de Bank of America.
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Transacciones gratuitas en cajeros automáticos no pertenecientes a Bank of America
En los EE. UU. y los territorios de EE. UU., los miembros Platinum y Platinum Honors:
- No se les cobrarán tarifas de cajeros automáticos que no sean de Bank of America
- Recibirán un reembolso del operador del cajero automático o la tarifa de la red por retiros, consultas de saldo y transferencias de saldo
Los miembros Platinum reciben una transacción gratuita al mes (12 al año) y los miembros Platinum Honors no tienen límite.
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Descuento en la tarifa de inversión guiada de Merrill
Los miembros de Preferred Rewards reciben un descuento en la tarifa cuando utilizan los servicios de inversión guiada de Merrill. Puede comenzar con tan solo $ 5,000 para Merrill Guided Investing o $ 20,000 para Merrill Guided Investing con un asesor.
Merrill Guided Investing generalmente cobra una tarifa del 0.45% de los activos bajo administración. Y Merrill Guided Investing con un asesor normalmente cobra el 0,85% de los activos bajo gestión. Si bien esas tarifas pueden parecer pequeñas, se acumulan con el tiempo. Como tal, estas tarifas pueden convertirse en un drenaje compuesto de sus inversiones. Por lo tanto, es mejor buscar un asesor financiero que cobre una tarifa fija en lugar de un porcentaje de sus activos.
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Cómo maximizar el efectivo -Recuperación de ingresos con tarjetas de crédito de Bank of America
Para maximizar el programa Preferred Rewards de Bank of America, querrá calificar para Platinum Honors y ser elegible para la bonificación de recompensas de tarjetas de crédito del 75%. Por supuesto, no recomiendo tomar decisiones bancarias y de inversión basadas exclusivamente en recompensas adicionales de tarjetas de crédito. Puede que valga la pena si puede trabajar con Merrill y estacionar un fondo de emergencia en Bank of America.
Tarjeta de crédito Bank of America Premium Rewards
El crédito Bank of America Premium Rewards card es una excelente tarjeta de valor fijo por derecho propio. Pero se vuelve aún más competitivo cuando agrega el bono del programa Preferred Rewards.
La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95 y ofrece una modesta selección de beneficios. Por ejemplo, los titulares de tarjetas obtienen un crédito anual de tarifa adicional de aerolínea de hasta $ 100, un crédito de tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck cada cuatro años (hasta $ 100) y algunas protecciones de viaje decentes.
Sin embargo, esta tarjeta brilla con sus tasas de ganancia en gastos diarios, viajes y comidas. Así es como se acumulan las tasas de ganancia una vez que considera la bonificación de recompensas de la tarjeta de crédito Preferred Rewards:
| Categorías de gastos | Titular de tarjeta habitual | Preferred Rewards Gold (bonificación del 25%) | Nivel Preferred Rewards Platinum (bonificación del 50%) | Nivel Preferred Rewards Platinum Honors (bonificación del 75%) |
| Viajes y cenas | 2x puntos | 2,5x puntos | 3x puntos | 3.5x puntos |
| Todo lo demás | 1.5x puntos | 1.875x puntos | 2.25x puntos | 2.625x puntos |
Puede canjear puntos usando el Banco of America Premium Rewards a una tasa de un centavo por punto. Por lo tanto, puede obtener una devolución de al menos 2.625% en todas las compras con esta tarjeta si tiene el estado Preferred Rewards Platinum Honors. Este gran rendimiento hace que la tarjeta de crédito Bank of America Premium Rewards sea una de las mejores tarjetas de crédito para el gasto diario.
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Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America
Si no desea pagar una tarifa anual, puede optar por la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America®. La tarjeta Travel Rewards gana 1.5x puntos en todas las compras. Y los puntos obtenidos mediante la tarjeta Travel Rewards se pueden canjear para cubrir compras de viajes a una tasa de un centavo por punto. También puede canjear puntos por tarjetas de regalo o efectivo, pero obtendrá un valor menor para estas opciones.
Al ganar 1.5x puntos en todo más un bono de 75% Preferred Rewards como Platinum Honors Preferred Rewards miembro, efectivamente gana 2.625% de reembolso en efectivo para compras de viajes realizadas con la tarjeta. Es una tasa de devolución de efectivo fantástica para ganar con todos los gastos.
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Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America
Otra tarjeta sin cargo anual a considerar es la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards. Esta tarjeta gana un 2% en supermercados y clubes mayoristas. Además, puede ganar un 3% en una de las siguientes categorías: gasolina, compras en línea, cenas, viajes, farmacias o mejoras / muebles para el hogar. Sin embargo, solo puede ganar 3% y 2% con hasta $ 2,500 en compras combinadas cada trimestre. Todas las demás compras ganan un 1%.
Por lo tanto, como miembro de Preferred Rewards Platinum Honors, obtendrá un reembolso del 5.25% en su categoría del 3%, un reembolso del 3.5% en las tiendas de comestibles y clubes mayoristas y 1.75 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Eso es bastante impresionante para una tarjeta de recompensas de devolución de efectivo sin cargo anual.
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En resumen
Probablemente no valga la pena seguir el programa Preferred Rewards de Bank of America a menos que califique para Platinum Honors y maximice la bonificación del 75% sobre las ganancias de la tarjeta de crédito. Pero, las ventajas del programa significan que si ya hace negocios con Bank of America o Merrill, debería considerar consolidar su banca e invertir para aumentar sus recompensas y beneficios.
Incluso podría valer la pena cambiarse a Bank of Estados Unidos, si hacerlo, no le costará nada adicional. Después de todo, el programa Preferred Rewards puede inclinar la balanza en algunas de las mejores ofertas de tarjetas de Bank of America.
Informes adicionales de Katie Genter y Ethan Steinberg.
Foto destacada de Wyatt Smith / The Points Guy.
OFERTA DE BIENVENIDA: 60.000 Puntos
VALORACIÓN DE BONIFICACIÓN DE TPG *: $ 1,200
DESTACADOS DE LA TARJETA: 2X puntos en todos los viajes y cenas, puntos transferibles a más de una docena de socios de viaje
* El valor de la bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
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Más cosas que debe saber
- Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards® . Además, gane hasta $ 50 en créditos de estado de cuenta para compras en la tienda de comestibles.
- El doble de puntos en comidas en restaurantes, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y salir a cenar y viajes & 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 60,000 puntos valen $ 750 para viajes.
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