Revisión de clientes privados de Chase: (requisitos, beneficios, ¿vale la pena?) [2021]

Opiniones, revisiones, análisis & Las recomendaciones son solo del autor y no han sido revisadas, respaldadas o aprobadas por ninguna de estas entidades. UponArriving se ha asociado con CardRatings para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. UponArriving y CardRatings pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas.

Administrar su patrimonio es crucial y existen varios programas ofrecidos por muchos grandes bancos destinados a ayudarlo a planificar su futuro financiero y Chase Private Client es uno de esos programas, pero con un enfoque en las personas de mayor patrimonio neto.

Pero, ¿qué tiene realmente que ofrecer Chase Private Client?

Aquí hay una revisión de Chase Private Client, que incluye un vistazo a todos los requisitos y beneficios, así como una idea de si valdría la pena o no para usted. ¡Asegúrate de ver también el video de YouTube a continuación!

¿Estás interesado en conocer las mejores tarjetas de crédito para viajes de este mes? ¡Haz clic aquí para verlos!

¿Qué es Chase Private Client?

Chase Private Client es un programa de administración de patrimonio diseñado para ayudar a los clientes ricos a administrar sus activos y brindarles beneficios especiales que pueden ahorrarles dinero y hacerles la vida más fácil.

• Puede encontrar el inicio de sesión de Chase Private Client aquí
• El número de teléfono de Chase Private Client es: 1-888-994-5626

Sugerencia: use WalletFlo para ayudar optimizas tus tarjetas de crédito. ¡Es gratis y lo ayudará a obtener la aprobación para algunas de las mejores tarjetas de viaje!

¿Cómo califica para Chase Private Client?

Chase es bastante explícito sobre los requisitos para Chase Private Client. Afirman que está disponible para «personas que mantienen un saldo diario promedio de $ 250,000 o más en cualquier combinación de depósitos e inversiones vinculados calificados».

Las cuentas calificadas son cosas como:

• Cuentas corrientes y de ahorro personales de Chase
• CD de jubilación de Chase
• Cuentas del mercado monetario de jubilación de Chase
• Productos de inversión y anualidades, etc.
• Nota: los saldos en ciertas cuentas de inversión del plan de jubilación, como los planes de pensión de compra de dinero y los planes de participación en las ganancias, no califican.

¿Son $ 250,000 un requisito obligatorio?

Este El requisito de $ 250,000 no es necesariamente un corte estricto. Tuve una discusión extraoficial con un representante bancario de Chase Private Client que me informó que definitivamente es posible ingresar a Chase Private Client sin alcanzar el umbral de $ 250,000.

Muchos otros han confirmado que es posible ingresar al programa con activos que rondan el rango de $ 100,000. La clave parece b e tener una buena relación con un banquero que tal vez ve algo de potencial en usted como un prospecto de cliente privado perseguidor.

A veces, incluso puede recibir una invitación personal sin tener el nivel requerido de activos.

Consejo: considere maximizar su reembolso en efectivo con una de las mejores tarjetas de crédito con reembolso en efectivo disponibles: el Chase Freedom Flex. ¡Puede obtener $ 200 de reembolso en efectivo después de gastar $ 500 en los primeros tres meses!

En la mayoría de los casos, necesitará tener un plan para aumentar sus activos hasta $ 250K con Chase muy pronto (dentro de un año) para que yo no lo intente para «jugar» este requisito porque, en el mejor de los casos, es probable que termines siendo eliminado del programa después de no cumplir con los requisitos mínimos con el tiempo.

Además, si tu los saldos mensuales caen por debajo de $ 150,000, es probable que reciba una tarifa de servicio mensual de $ 35.

¿Vale la pena estacionar $ 250,000 en activos con Chase?

Muchas personas señalarán que Hay opciones de cuenta con APY (rendimiento porcentual anual) mucho más altos que los que ofrece Chase Private Client. En pocas palabras, puede ganar mucho más en intereses con otros tipos de cuentas de ahorro, por lo que algunas personas no sienten que valga la pena mantener su efectivo con Chase.

Por ejemplo, si tuvieras un APY de 2.2%, tus $ 250,000 al final de un año serían $ 5,560.77 netos en intereses. Chase no publica las tasas de interés para clientes privados, pero sé que no están ni cerca del 2.2% y que sin duda perderá mucho dinero en oportunidades de interés cada año.

Por supuesto, también debe hacerlo. Tenga en cuenta todos los beneficios de Cliente Privado a continuación.

Es posible que cuando calcule todos los beneficios, comodidades y ahorros en tarifas, ese Cliente Privado de Chase podría terminar ofreciéndole más valor que simplemente estacionar su $ 250,000 con otro banco. Pero necesitaría aprovechar seriamente algunos de esos beneficios.

Puede obtener una descripción general de otros bancos que ofrecen cuentas de ahorro más lucrativas con mejores APY aquí y aquí.

Y recuerde, no tiene que mantener sus fondos almacenados en una cuenta corriente o de ahorros; también puede contar las inversiones y otras formas de activos.

¿Cuáles son los beneficios de Chase Private Client?

Los beneficios de Chase Private Client son numerosos.

Un equipo dedicado

Como miembro de Chase Private Client, tendrá su propio cliente bancario privado y asesor de clientes.

Banquero de clientes privados

Su banquero privado está destinado a guiarlo a través de soluciones bancarias premium, brindarle un servicio prioritario y conectarlo con otros expertos en banca hipotecaria y comercial necesidades. Hay algo que decir sobre el factor de conveniencia aquí y tener un centro para todas sus necesidades bancarias / financieras. Para muchas personas, esto podría aliviar el estrés de obtener cosas como hipotecas y préstamos para automóviles.

He conocido a algunos banqueros de clientes privados de Chase y me ha impresionado bastante lo competentes que parecen. El inconveniente aquí es que Chase no tiene sucursales en todas partes y no todas las sucursales tienen un representante bancario de Chase Private Client en cubierta.

• Puede buscar ubicaciones de Chase Private Client aquí.

Debido a la falta de ubicaciones y banqueros privados, muchos han expresado quejas sobre el nivel de atención que se les brinda como miembros de Chase Private Client. Se supone que el servicio es una prioridad, pero muchos sienten que no siempre es así. En la medida de lo posible, podría ser una buena idea buscar un banquero de Chase Private Client.

• Puede leer más sobre las ventajas de banquero privado aquí.

Asesor de clientes privados

Su asesor personal se basa en la experiencia de los profesionales de inversión de JP Morgan para desarrollar estrategias de inversión personalizadas que se centren en sus objetivos específicos y le asesoren sobre aspectos económicos relevantes. tendencias.

Vale la pena señalar que Chase impulsa las inversiones administradas activamente (en lugar de las pasivas), lo que significa que le pagará a Chase una tarifa considerable para administrar sus inversiones. Muchas personas prefieren optar por fondos indexados autogestionados u otros fondos indexados de bajo costo, aunque puede haber formas de llevar sus fondos Vanguard o Fidelity a Chase Private Client sin incurrir en costos sustanciales.

Vale la pena recordar que no No tienes que invertir tus activos con Chase. Pero eso lo lleva de nuevo a estacionar activos sustanciales con Chase que probablemente le generarían más ganancias en una cuenta con un APY más alto. Además, probablemente puede esperar que su asesor de clientes privados lo persiga constantemente para que Chase administre sus fondos.

• Puede leer más sobre el asesoramiento especial aquí.

Beneficios de la tarjeta de crédito y 5/24

Solía ser que Chase Private Client podía permitirle eludir la regla de Chase 5/24, que es una de las muchas reglas de aplicación de Chase que le impide de ser aprobado para ciertas tarjetas de crédito cuando ha abierto cinco o más tarjetas de crédito en los últimos 24 meses.

Cuando salió Chase Sapphire Reserve, muchos buscaron a Chase Private Client para tratar de ayudarlos a obtener la aprobación . Sin embargo, esa laguna eventualmente se cerró y ya no es posible obtener alrededor de 5/24 de esa manera.

La buena noticia es que Chase Private Client todavía ofrece bonificaciones especiales a sus miembros por algunas tarjetas de crédito. por lo que a menudo es posible obtener 10,000 puntos adicionales por un bono de registro. (Si valora Chase Ultimate Rewards alrededor de dos centavos por punto, entonces ese bono adicional sería como recibir $ 200 adicionales).

Su banquero privado también puede ayudarlo a solicitar límites de crédito más altos en su crédito. tarjetas.

Vale la pena señalar que la tarjeta JP Morgan Reserve de alta gama (diferente de la Chase Sapphire Reserve) está diseñada para clientes de Chase Private Banking, que ahora requiere saldos de más de $ 10,000,000.

Tarifas de clientes privados de Chase

Una de las principales ventajas del programa es que puede evitar pagar todo tipo de tarifas. Muchos de estos beneficios son excelentes para los viajeros que con frecuencia acumulan esas molestas tarifas de cajero automático y / o tarifas de cableado cuando pasan tiempo en el extranjero.

Sin tarifas de cajero automático

Una de las ventajas agradables de Chase El cliente privado es que no se le cobrarán tarifas en cajeros automáticos que no sean de Chase y esto incluso incluye cajeros automáticos internacionales. Pero Chase va aún más lejos y reembolsará las tarifas de cajero automático cobradas por los propietarios de cajeros automáticos (es posible que deba hacer un seguimiento algunas veces).

También puede disfrutar de tarifas de ajuste de tasa de cambio de moneda extranjera por el uso de tarjetas de débito o retiros de cajeros automáticos en una moneda que no sea el dólar estadounidense.

Tampoco se aplican cargos por transacciones en efectivo que no se realicen en cajeros automáticos en los EE. UU. y en el extranjero.Esto es cuando obtiene efectivo con su tarjeta de débito Chase sin un PIN en ubicaciones como los cajeros de sucursales bancarias.

Obtener el reembolso de las tarifas por el uso de cajeros automáticos, incluso en viajes internacionales, es una tendencia emergente, por lo que esto no es del todo tan especial como lo fue antes. Por ejemplo, puede abrir una cuenta SoFi Money (para la cual casi cualquier persona puede obtener aprobación) y evitar las tarifas de los cajeros automáticos, incluidas las tarifas internacionales. Muchas otras personas también optan por utilizar una cuenta corriente para inversores de alto rendimiento de Schwab Bank.

Transferencias electrónicas

Con Chase Private Client, no tendrá que pagar ninguna tarifa de Chase por todas las transferencias electrónicas nacionales y extranjeras, entrantes o salientes, completadas en cualquier sucursal de Chase, chase.com, vía telefónica o email. Esta es una gran ventaja si maneja regularmente transferencias bancarias internacionales, ya que una transferencia bancaria saliente de Chase podría costarle hasta $ 45.

Para aquellos que se ocupan de muchas transferencias bancarias, aquí es donde creo Gran parte del valor se expresa en términos de exención de tarifas.

Límites más altos

• Límites más altos de Chase QuickDeposit ($ 25,000 por día y $ 100,000 cada 30 días)
• Chase QuickPay más alto con límites de Zelle ($ 5,000 por día y $ 40,000 cada 30 días)
• Límite de retiro de cajero automático diario más alto (de hasta $ 2,000)
• Límite de compra diaria más alto (de hasta a $ 7,500 cuando usa su tarjeta de débito de Chase Private Client)

El límite diario de retiro en cajeros automáticos de Chase para una cuenta normal está entre $ 500 y $ 1000, por lo que básicamente puede duplicar ese límite. Para QuickPay con Zelle, la mayoría de las personas probablemente estarán limitadas a $ 2,000 por transacción con un máximo de $ 2,000 por día, por lo que es un aumento significativo.

Servicios de caja

Sin cargo por cheques de mostrador, giros postales o cheques de caja.

Si necesita cheques de mostrador de Chase (cheques temporales), solo le costaría $ 2 por página si tiene una cuenta de cheques de Chase Total (o equivalente). Entonces, los ahorros aquí serían mínimos.

Cheques personales

Sin cargo por cheques de estilo personal cuando se solicitan a través de Chase. Estos son los precios de los cheques personales de Chase que normalmente pagaría:

• Individual / Monedero
  • 1 caja: $ 18.95
  • 2 cajas: $ 37.90
  • 4 cajas: $ 75.80
• Duplicar
  • 1 caja: $ 23.95
  • 2 cajas: $ 47.90
    4 cajas: $ 95.80

Por lo tanto, es un ahorro bastante modesto de entre $ 20 y $ 75, dependiendo de la cantidad de cajas que necesite pedir.

Reemplazo de tarjeta

Chase le enviará rápidamente una tarjeta de débito de reemplazo (o incluso una tarjeta de crédito) a casi cualquier parte del mundo sin costo adicional. Este puede ser un beneficio muy valioso si alguna vez viaja y extravía o pierde su tarjeta de débito, ya que puede recibir un reemplazo por correo urgente a su hotel, todo sin cargo.

Puede obtener más información. sobre estos beneficios aquí.

Sugerencia: use WalletFlo para ayudarlo a reducir los gastos de su hotel y aerolínea optimizando sus tarjetas de crédito para viajes. ¡Es gratis y lo ayudará a obtener la aprobación para algunas de las mejores tarjetas de viaje!

Beneficios adicionales

Caja de seguridad

• Chase le proporcionará una Caja de seguridad de 3 x 5 e incluso un 20% de descuento para cajas más grandes . Como nota al margen: si le permite a alguien firmar conjuntamente en la caja de seguridad, esa podría ser una forma de ingresar al programa Chase Private Client.

Las tarifas de una caja fuerte La caja de depósito con Chase variará según la ubicación y el tamaño de su caja. Estos son algunos precios de muestra:

• 3X5: $ 80
• 3X10: $ 140
• 5X10: $ 220
• 10X10: $ 350

Como puede ver, podría estar ahorrando $ 80 por una caja de seguridad.

Sin cargos mensuales por cuenta corriente o cuenta de ahorros

• Sin cargo mensual por servicio para cuentas corrientes o cuentas de ahorro de Chase Private Client.

Una tarifa normal de la cuenta de cheques de Chase Total Checking es de $ 12 al mes y las cuentas más caras costarían $ 25 al mes, por lo que esa es la base para sus ahorros.

Saldo mínimo reducido

• Chase ofrece un requisito de saldo mínimo reducido en Chase Platinum Business Checking y no le permite ningún cargo mensual en las cuentas Chase Total Business Checking.

No se cobrarán tarifas de transacción por todos los depósitos electrónicos y los primeros 100 débitos y depósitos no electrónicos de cada ciclo de estado de cuenta.

Comisiones de cero dólares

• Comisiones de $ 0 en todas las operaciones en las que invierte Opere en línea con acciones cotizadas en EE. UU. y ETF (limitado a dos cuentas de jubilación y dos cuentas de no jubilación por cliente.

La negociación sin comisiones es excelente, pero no es muy especial teniendo en cuenta que puede encontrar operaciones sin comisiones con muchos otros servicios.Otros servicios potenciales a considerar incluyen:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Préstamos

Chase ofrecerá una tasa de descuento cuando compre o refinancia una casa con el Programa de Tasas Hipotecarias para Clientes Privados de Chase. También puede obtener descuentos para líneas de crédito con garantía hipotecaria y procesamiento prioritario y soporte de suscripción para préstamos para personas mayores. Y finalmente, puede obtener tasas de descuento en préstamos para automóviles, así como información sobre los precios al comprar un automóvil.

He leído cosas muy variadas sobre esta experiencia y algunos han encontrado mejores recursos en otros bancos, mientras que otros están muy satisfechos con el Programa de tasas hipotecarias para clientes privados de Chase. Probablemente, la mejor decisión sea comparar siempre varias fuentes de préstamos.

Privilegios para miembros de la familia

Los beneficios del servicio se extienden a los miembros adultos de la familia de su familia inmediata cuando son copropietarios de cuentas de depósito de Chase Private Client. Sin embargo, primero tendrá que actualizar su familia a una cuenta de Chase Private Client para recibir los beneficios.

Pero tenga en cuenta que los menores de 18 años no pueden ser propietarios de una cuenta de Chase Private Client Checking y por lo tanto no pueden recibir los beneficios de Chase Private Client.

Como parte de los servicios de Chase Private Client, también puede obtener ayuda con la planificación de eventos importantes de la vida que afectarán a su familia, como la jubilación, la matrícula universitaria , etc.

Chase Private Client Arts & Programa cultural

Chase Private Client Arts & Culture te ofrecerá descuentos y entrada gratuita a los museos de las principales ciudades de EE. UU. Si vive en una metrópolis importante como Nueva York, podrá aprovechar el programa para usted y, a veces, hasta para cuatro invitados.

Ejemplos de museos en Nueva York son:

• Museo Americano de Historia Natural
• Museo de los Niños de Brooklyn
• Intrepid Sea, Air & Space Museum
• Museo Solomon R. Guggenheim

Puede encontrar más información sobre el programa cultural Chase Private Client Arts & en Nueva York aquí, pero tenga en cuenta que otros las ciudades tienen ventajas como Chicago, Los Ángeles, Miami, Phoenix, San Francisco y Seattle (y la gente de Texas también puede participar).

Preguntas frecuentes sobre clientes privados de Chase

Palabra final

Hay muchos beneficios para el programa Chase Private Clients y muchas formas de mitigar los costos bancarios que ciertamente pueden acumularse con el tiempo. Pero antes de inscribirse en Chase Private Client, es muy importante considerar sus alternativas.

Mire qué tipo de cuentas de ahorro pueden ofrecerle un mejor rendimiento y considere si prefiere optar por opciones de inversión que involucran menores costos o mejores rendimientos.

En última instancia, Chase Private Client podría ser una buena opción para las personas adineradas que aún están aprendiendo a administrar sus activos o que pueden aportar sus fondos indexados sin mayores costos, pero lo mejor para usted se reducirá a sus preferencias y objetivos personales.