Resumen de tarifas de CD – 2 de febrero de 2021

Este es el primer resumen de CD en mucho tiempo cuando no ha habido recortes de tasas de CD de los principales bancos en línea. Es otra señal de que podemos estar acercándonos a un mínimo de tasas para los CD.

Otra señal positiva es que hay un par de aumentos en las tasas. Para los bancos en línea menos conocidos, dos tuvieron aumentos de tasas. State Bank of India en Nueva York aumentó sus tasas de CD a 5 años en 5 pb. Su tasa de CD de 5 años para personas mayores aumentó de 0,95% a 1,00%. El otro banco en línea es iGObanking. Su tasa de CD a 3 años aumentó de 0,15% a 0,85%, y su tasa de CD a 4 años aumentó de 0,15% a 0,90%. iGObanking tiene un historial de mantener la mayoría de sus tasas de CD en niveles muy bajos y luego elevarlas a niveles muy competitivos durante cortos períodos de tiempo. Por lo tanto, no leería demasiado en estos últimos aumentos de tasas. Sin embargo, cualquier aumento de tasas que lleve a los CD a niveles competitivos es agradable de ver, especialmente en estos días.

Para las cooperativas de ahorro y crédito, hubo otro aumento de Los recortes de tasas de CD a medida que comenzó un nuevo mes, y estamos viendo que más cooperativas de ahorro y crédito reducen sus tasas de CD por debajo del 1%. Tres en este grupo incluyen Navy Federal, CommunityWide Federal y NuVision Federal. Por primera vez, todos los estándares de Navy Federal Las tasas de los certificados están por debajo del 1%. Esto se produce después de que Navy Federal redujo muchas de sus tasas de CD el lunes. Las tasas de sus certificados de 7, 6 y 5 años cayeron 10 puntos básicos. Los certificados de primer nivel (mínimo de $ 100 mil) para estos términos ahora tienen una tasa de 0,95%.

A continuación se incluyen cambios notables en la tasa de CD de hace dos semanas (todos los porcentajes son APY).

Los he separado en tres grupos : 1) los bancos populares, 2) los bancos menos conocidos que han sido líderes en tasas y 3) las cooperativas de crédito con requisitos de membresía fáciles.

Bancos en línea populares:

Ninguno

Bancos menos conocidos que han sido líderes en tasas en el pasado:

Cooperativas de crédito que tienen requisitos de membresía fáciles:

Tasas de CD con intermediación

A principios de enero, hubo ganancias sustanciales en las tasas de CD con intermediación a largo plazo. Durante la mayor parte de los plazos prolongados, las ganancias en las tasas no continuaron. La única excepción es el plazo de diez años. La tasa de CD no recuperable de 10 años superior es ahora del 1,35%. En Fidelity, esto es superior al 1,20% de hace dos semanas. En Vanguard, la tasa de 1.35% se ha mantenido igual desde hace dos semanas.

Durante el último año, todas las tasas de CD con intermediarios no exigibles principales estuvieron muy por debajo de las tasas de CD directas principales para sus respectivos vencimientos . Eso ha cambiado ahora. Los CD con intermediación de 10 años que figuran en Vanguard and Fidelity (1.35% APY) ahora encabezan la lista de CD disponibles a nivel nacional con plazos de seis años o más.

Desafortunadamente, la mayoría de los CD con intermediación a largo plazo (con términos de 2 a 7 años) tuvieron reducciones de tasas en las últimas dos semanas.

Para los certificados de depósito con intermediación a corto plazo con plazos de 1 año o menos, las tasas siguen siendo muy bajas. Tanto en Fidelity como en Vanguard, las tasas máximas eran del 0,05% o del 0,02%.

La función de reembolso le da al banco el derecho a canjear un CD antes de tiempo. Eso puede ahorrarle dinero al banco cuando bajan las tasas de interés. Sin embargo, el titular del CD pierde si las tasas bajan y el CD se llama anticipadamente. Cuando los bancos ofrecen CD a largo plazo más exigibles, es una señal de que creen que las tasas están bajando. Cuando la cantidad de CD a largo plazo rescatables disminuye, los bancos pueden pensar que las tasas han tocado fondo y que eventualmente estarán subiendo.

Los rendimientos de los bonos del Tesoro a largo plazo tuvieron grandes ganancias en enero, ya que las probabilidades aumentaron para más y más Estímulo fiscal. Las tasas de los CD negociados a menudo siguen los rendimientos de los bonos del Tesoro. Las tasas de CD directo a menudo seguirán las tasas de CD con intermediación con cierto retraso.

La caída de las tasas de CD con intermediación fue una tendencia que comenzó en noviembre de 2018, cuando las tasas máximas de 5 años alcanzaron un 3,60%. Sin embargo, esa tendencia puede haber terminado. En el último mes, las tasas de CD con intermediación a largo plazo han aumentado.

Tarifas y ofertas de CD directo

Para la categoría de CD a 5 años, Affinity Plus Federal Credit Unions 5 El CD anual sigue en la cima con un APY de 1.50%. El CD a 5 años de Barksdale FCU (1.45% APY) permanece en segundo lugar y el CD Jumbo a 5 años de Advancial Credit Union (1.41% APY) permanece en tercer lugar. Las tres tasas mantuvieron sin cambios en febrero.

La tasa máxima de CD a 5 años disponible a nivel nacional de un banco es solo 1.00% APY. Está disponible en los siguientes tres bancos pequeños: First National Bank of America, Hyperion Bank y State Bank of India en Nueva York.

Para los certificados de depósito a corto plazo, los certificados de depósito Jumbo de Advancial Credit Union ocupan los primeros lugares . Advancial no siempre ha hecho que sea fácil unirse y abrir CD. Según la información recibida de Advancial en noviembre, las personas en cualquier estado aún pueden unirse a la asociación Connex para calificar para la membresía de Advancial. Además, hay nuevos CD disponibles para nuevos miembros. Tengo más detalles en esta revisión de CD de Advancial.

Para los bancos con CD disponibles a nivel nacional y con plazos de más de un año y menos de cinco años, MutualOne Bank sigue estando en la cima o cerca de ella.Para estos términos, sus tasas de CD oscilan entre 0,75% (plazo de 18 meses) y 0,90% (para plazos de 3 y 4 años).

Cuentas de ahorro y mercado monetario

Actualmente solo hay dos instituciones con cuentas líquidas que ofrecen rendimientos de al menos 1,00% sin ningún saldo máximo pequeño, requisitos de actividad / cheques o limitaciones inusuales de retiro. Estas son las mismas dos cuentas que informé hace dos semanas.

Una de las dos es una fintech que se ha asociado con un banco (Banco de Clientes) para mantener los depósitos en una cuenta asegurada por la FDIC. La fintech es T-Mobile Money. Su cuenta corriente ofrece 1.00% APY en todos los saldos sin ningún requisito de actividad.

A principios de diciembre, otras dos fintechs estaban en el grupo del 1%, pero ambas tuvieron grandes recortes de tasas. La tasa de la cuenta de ahorros de Chime se redujo drásticamente del 1,00% al 0,50%, y la cuenta de ahorros de Affirm se redujo del 1,00% al 0,65%.

La segunda institución con una cuenta del 1% es Advancial Credit Union. Su cuenta Premium Money Market continúa teniendo un APY de 1.01% para un saldo mínimo de $ 100k. Para aquellos interesados en los CDs Advancial, esta es otra razón para unirse.

También hay una cooperativa de crédito de membresía fácil que ofrece una cuenta de ahorros IRA con un 1% APY. Es US Postal Federal Credit Union y su tasa de cuenta de ahorros IRA nunca ha caído por debajo del 1% desde que comenzamos a rastrear la cuenta en 2011.

Para obtener más detalles sobre estas tres cuentas, consulte mi última cuenta líquida resumen.

Seguridad del sistema bancario y sus depósitos

Aunque la industria bancaria está en una posición mucho mejor ahora que en 2008, la crisis está estresando al sistema financiero. Los bancos débiles y las uniones de crédito tendrán una mayor probabilidad de quebrar durante el próximo año. Por lo tanto, este es el momento de tener mucho cuidado de que sus depósitos estén dentro de los límites de la FDIC y la NCUA.

Resumen de la Reserva Federal y la Tasa de Interés

La revisión de la Fed y la economía ahora está separada en una publicación de blog separada. Mis resúmenes semanales ahora se centrarán completamente en las tasas de depósito y las ofertas. Por favor, mantenga toda la discusión sobre la Fed, la economía y la política en mi publicación de blog de revisión de Fed / Economy.

Aquí está el enlace al resumen de la cuenta corriente / de ahorros de la semana pasada. Siempre puede obtener las tarifas más recientes para cuentas corrientes / de ahorro y CD utilizando nuestras tablas de tarifas, disponibles en el menú de navegación en la parte superior.

Rendimientos precisos al 2 de febrero de 2021

Tarifas de CD a menos de 1 año

Ofertas locales notables: CD a menos de 1 año

Rio Grande Credit Union	1.11% ($ 25k) CD Jumbo IRA a 6 meses	2 condados de Nuevo México Ver reseña
TEXAR Federal Credit Union	0.95% ($ 1000) Certificado de acciones de 6 meses	4 condados de Texas y 2 de Arkansas Ver reseña
InTouch Credit Union	0.85% ($ 1k) CD a 7 meses	1 condado de Michigan, 3 condados de Texas, 10 comunidades de Nevada
TTCU Federal Credit Union	0.85% ($ 100k) CD de ingresos de 6 meses	14 condados de Oklahoma
EFCU Financial	0.85% ($ 100k) CD Jumbo de 6 meses	9 parroquias de Louisiana Ver reseña

Tasas de CD a 1 año

Ofertas locales destacadas: CD a 1 año

18 Tarifas de CD por mes

Ofertas locales destacadas: CD a 18 meses

Tarifas de CD a 2 años

Ofertas locales destacadas: CD a 2 años

Tarifas de CD a 3 años

Ofertas locales destacadas: CD a 3 años

Tarifas de CD a 4 años

Ofertas locales dignas de mención: CD a 4 años

Tarifas de CD a 5 años

Ofertas locales destacadas: CD a 5 años

Tarifas de CD a 5 años

Ofertas locales destacadas – Más de 5 años de CD

** Nuevo en Resumen, a partir del 2 de febrero de 2021

CD eliminados debido a tarifas bajas o ofertas especiales vencidas

CD eliminados , Ya no está disponible

American Heritage Credit Union	1.15 % ($ 100k) Especial de 11 meses en CD Jumbo	Membresía fácil, PERO este CD solo está disponible para miembros existentes de American Heritage y residentes de PA, DE y NJ Ver reseña
Greenwood Cooperativa de crédito	0.85% ($ 1k) CD a 15 meses	Revisión fácil de la cuenta de membresía
North Country Bank	1,00% ($ 1000) CD a 60 meses
State Nebraska Bank & Fideicomiso	2.00% ($ 25k) CD de 4Ward bancario a 10 años	NE Nebraska

CD eliminados, tasa demasiado baja

Cooperativa de crédito federal del Departamento de Estado	Certificado de 12 meses al 0,60% ($ 500)	Fácil revisión de la cuenta de membresía
CSE Federal Credit Union	0.85% ($ 1000) Certificado de acciones de 1 año	3 parroquias de Luisiana Ver reseña
CommunityWide Federal Credit Union	0,75% ($ 1k) Certificado de acciones de 18 meses	Fácil revisión de la cuenta de membresía
CSE Federal Credit Union	1.00% ($ 1k ) Certificado de acciones de 18 meses	3 parroquias de Luisiana Ver reseña
CommunityWide Federal Credit Union	0.80% ($ 1k) 24 Certificado de acciones de un mes	Fácil revisión de la cuenta de membresía
American Heritage Credit Union	1.00% ($ 1k) Certificado de 36 meses	Membresía fácil Ver reseña
Ideal Credit Union	0.95% ($ 70k) CD de 36 meses	Membresía fácil Ver reseña
State Bank of India (IL)	0.80% ($ 2.5k) 3 años Senior Citizens 3 años CD	Revisión de la cuenta
Education First Credit Union	1,16% ($ 500) CD a 3 años	6 Condados de Texas Ver revisión
Encompass Credit Union	1,00% ($ 500) CD de 36 meses	3 condados de Indiana Ver reseña
Ahorros y préstamos de Massena	CD a 48 meses del 1,33% ($ 1000)	St. Condado de Lawrence, Nueva York
MySavingsDirect	0.50% ($ 1k) 60-120 meses My Term CD	Revisión de la cuenta
Massena Savings and Loan	1,53% ($ 1000) CD a 60 meses	St. Condado de Lawrence, Nueva York
Southwest 66 Credit Union	1.45% ($ 500) Certificado de acciones a 60 meses	Midland y Odessa , Texas Ver reseña
Guaranty Bank	0,65% ($ 1000) CD a 72 meses	SW Missouri