Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One: Reembolso de tarifa plana para estudiantes

Las Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One es una tarjeta de recompensas de devolución de efectivo diseñada específicamente para estudiantes universitarios. Ofrece devolución de efectivo a tasa fija en todas las compras del 1% de devolución de efectivo en todas las compras; Bonificación de reembolso del 0,25% sobre el reembolso que gane cada mes que pague a tiempo. Con la bonificación, la tarjeta ofrece a los estudiantes universitarios (que normalmente no tienen mucho historial crediticio) una tasa de recompensas mejor que la media. Dependiendo de la composición de sus gastos y de su nivel de actividad en la gestión de sus gastos, Discover it® Student Cash Back puede ser una alternativa más gratificante.

Reseña: Is the Journey Recompensas para estudiantes de Capital One ¿Vale la pena?

Las recompensas para estudiantes de Journey ser considerado como una tarjeta plana de devolución de efectivo del 1,25%. Si bien la tasa de recompensas nominal es del 1%, realmente no debería obtener una tarjeta de crédito a menos que vaya a pagar el saldo de manera oportuna y, por lo tanto, gane el bono del 25% que eleva la tasa de recompensas de esta tarjeta hasta un 1,25%. . En comparación, otras tarjetas de devolución de efectivo planas tienden a ofrecer un 1,5% (como se ve en la tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One o una tarjeta de devolución de efectivo del 2%. Sin embargo, ambas tarjetas estarán fuera del alcance de la mayoría de los estudiantes, especialmente aquellos que nunca antes tuvieron una tarjeta de crédito o la oportunidad de acumular un historial crediticio.

Los estudiantes a quienes no les importa llevar un registro de sus gastos pueden obtener mejores resultados con una tarjeta como Discover it® Student Cash Back. A diferencia de la tarifa plana de recompensas en Journey Student Rewards de Capital One, Discover it® Student Cash Back ofrece un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre como Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y cuándo paga usando PayPal, hasta el máximo trimestral cuando lo activa, 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente. Si los estudiantes logran realizar un seguimiento y tienen al menos el 6.25% de su gasto anual total en las categorías de la tarjeta, calculamos que vendrán más adelante en comparación con las Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One.

Debido a que no tiene tarifas de transacción en el extranjero, las Recompensas para estudiantes de Journey de la tarjeta de crédito de Capital One son excelentes para aquellos que estudian en el extranjero o de vacaciones. Mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito cobrarían a los usuarios una tarifa del 3% por usarlas fuera de los EE. UU., Journey Student Rewards de Capital One no tiene tales cargos.

Conclusión: si valora la facilidad de uso y la flexibilidad sobre todo lo demás, las Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One podrían ser una buena primera tarjeta de crédito. Las recompensas están por encima del promedio para estudiantes con poco historial crediticio, lo que la convierte en una opción cómoda, especialmente si viaja fuera de los Estados Unidos. Sin embargo, para alguien que busca maximizar las recompensas, el reembolso en efectivo para estudiantes Discover it® tiene un mayor potencial.

Recompensas para estudiantes de Journey de los beneficios y características de Capital One

Como ya mencionamos, Journey Student Rewards de Capital One ofrece un reembolso fijo del 1% en todas las compras; un bono de reembolso del 0,25% sobre el reembolso que gana cada mes que paga a tiempo. Para los titulares de tarjetas que pagan a tiempo, la tarjeta aumenta este porcentaje hasta 1.25%, que es un poco más alto de lo que los estudiantes pueden obtener en gastos generales en otras tarjetas. Como aconsejamos con todas las tarjetas de crédito con recompensas, solo debe considerar una tarjeta de recompensas si está pagando la totalidad de su saldo cada mes. De lo contrario, el% adicional de interés que acumulará con la tarjeta anulará fácilmente el valor de las recompensas que realmente gane.

Todos los titulares de tarjetas de Capital One tienen acceso a CreditWise®, una herramienta particularmente útil para los estudiantes obtener su primera tarjeta. Le permite seguir y verificar su puntaje de crédito en todo momento utilizando Capital One® CreditWise®. Esto puede funcionar como un poderoso mecanismo de aprendizaje para los usuarios de crédito por primera vez, quienes pueden ver de primera mano cómo sus acciones ( pagos, utilización del crédito) afectan su puntaje.

La característica final de la tarjeta que vale la pena destacar es la falta de una tarifa de transacción extranjera, que es única en comparación con otros productos de tarjetas de crédito para estudiantes. Si bien es posible que no pague cargos adicionales por usar la tarjeta en el extranjero, tenga en cuenta que una de las limitaciones que aún podría enfrentar es cuando se trata del chip EMV de la tarjeta.Journey Student Rewards de Capital One viene con un chip EMV equipado, aunque es de la variedad «chip & signature» y es posible que no sea aceptado en ciertos países. Eso significa que si viaja como mochilero por Europa y compra boletos de tren en una máquina, es posible que no pueda cargar el gasto a esta tarjeta de crédito.

¿Cómo se comparan las recompensas para estudiantes de Journey de Capital One con ¿Otras tarjetas de crédito?

Como una tarjeta de crédito comercializada para estudiantes universitarios que probablemente estén solicitando su primera tarjeta de crédito, es justo que comparemos esta tarjeta con otras ofertas de alcance similar. El beneficio de comparar Journey Student Rewards de Capital One con sus competidores es que tenemos una mejor idea de su valor y valor en relación con sus pares.

Journey Student Rewards de Capital One frente a Discover it® Student Cash Volver

El Reembolso en Efectivo para Estudiantes Discover it® ofrece a los estudiantes la posibilidad de obtener recompensas superiores a las Recompensas para Estudiantes Journey de Capital One, siempre que realicen un poco de trabajo adicional. Cada 3 meses, Discover lanza un nuevo conjunto de categorías de compras, en las que los compradores pueden ganar un 5% de reembolso en efectivo en las compras diarias en diferentes lugares cada trimestre como Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras y cuando paga con PayPal. hasta el máximo trimestral cuando se activa, 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente. Para 2021, las categorías incluyen supermercados, Walgreens y CVS (enero-marzo), gasolineras, servicios de transmisión selectos y clubes mayoristas (abril-junio), restaurantes y PayPal (julio-septiembre), Amazon.com, Target.com y Walmart.com (octubre-diciembre). Si puede realizar un seguimiento de estas categorías de bonificación y lograr incluir al menos el 6.25% de su gasto total en ellas, Discover it® Student Cash Back supera a las Journey Student Rewards de Capital One en cuanto a recompensas.

Al igual que Journey Student Rewards de Capital One, Discover it® Student Cash Back no cobra tarifas por transacciones en el extranjero. Sin embargo, la red Discover no es tan aceptada internacionalmente como Mastercard (la red a la que está afiliada Journey Student Rewards de Capital One). Eso significa que a los estudiantes que viajen a lugares remotos les resultará más fácil obtener sus recompensas para estudiantes Journey de Capital One que las recompensas para estudiantes Discover it®.

Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One frente a las recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One Tarjeta de crédito

En todos los aspectos, la tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One es superior a las Journey Student Rewards de Capital One. La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ofrece un reembolso fijo del 1.5% en cada compra, todos los días. Por lo tanto, siempre obtendrá mayores recompensas al usarlo, en comparación con el uso de Journey Student Rewards de Capital One. La desventaja es que la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards requiere que una persona tenga un puntaje crediticio excelente para obtener la aprobación, algo a lo que la mayoría de los estudiantes no tendrán acceso. Sin embargo, si vigila el rastreador de crédito y sigue las buenas prácticas que aumentarán su puntaje de crédito, con el tiempo puede solicitar un cambio de producto; es decir, su cuenta Journey Student Rewards de Capital One se puede actualizar a la Tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One.

Journey Student Rewards de Capital One vs Chase Freedom Flex℠

Chase Freedom Flex℠ es una de las mejores tarjetas de crédito con reembolso en efectivo disponibles, y funciona de manera similar a Discover it® Student Cash Back. Esta tarjeta le permite ganar 5% de reembolso en efectivo en compras elegibles en categorías rotativas, 5% en viajes comprados a través de Chase, 3% en restaurantes y farmacias y 1% en todas las demás compras. Chase Freedom Flex℠ no se comercializa para los estudiantes y, por lo tanto, puede estar fuera del alcance de la mayoría. La tarjeta requiere un puntaje crediticio de bueno a excelente. Si confía en su capacidad para realizar un seguimiento de las categorías cambiantes de la tarjeta y si parte de sus gastos se incluyen en ellas, Chase Freedom Flex℠ puede ser la mejor opción a nivel nacional. Si planeas usar Chase Freedom Flex℠ en el extranjero, prepárate para lidiar con una tarifa del 3%.