¿Qué es un préstamo personal sin garantía?
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Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros, pero nuestro objetivo es mostrarle la mayor cantidad de excelentes opciones como podamos.
Un préstamo personal sin garantía es una opción de préstamo si necesita dinero extra para casi cualquier cosa.
Los préstamos personales sin garantía son a plazos préstamos, lo que significa que toma prestada una cantidad determinada de dinero para casi cualquier uso personal y la reembolsa, con intereses, en pagos mensuales fijos hasta que se cancela.
A diferencia de otros tipos de préstamos a plazos, como para automóviles y viviendas préstamos, los préstamos personales no garantizados no utilizan el artículo que está comprando como garantía. En cambio, los préstamos se otorgan principalmente en función de su solvencia.
Pero eso no significa que su prestamista no pueda recuperar sus pérdidas si deja de hacer sus pagos. El prestamista puede enviar su cuenta a una agencia de cobranza, llevarlo a la corte para tratar de que le embarguen su salario o intentar incautar su propiedad para pagar su deuda.
Para evitar esos escenarios, es importante comprender cómo funcionan los préstamos personales y si son la mejor opción para usted. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de tomar una decisión.
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- Califico para un préstamo personal sin garantía
- Tipos de prestamistas que ofrecen préstamos personales sin garantía
- Beneficios de los préstamos personales sin garantía
- Qué tener en cuenta con los préstamos personales sin garantía
- Cuándo utilizar un préstamo personal sin garantía
Calificar para un préstamo personal no garantizado
Los prestamistas quieren estar razonablemente seguros de que podrá pagar su deuda a tiempo. Por lo tanto, antes de aprobar su solicitud de préstamo, medirán ese riesgo al examinar una variedad de factores. En general, cuando presente la solicitud, un prestamista revisará la siguiente información para determinar si califica para un préstamo sin garantía y, de ser así, cuáles serán los términos:
- Puntajes de crédito. Sus puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a predecir la probabilidad de que usted pague una deuda. A menudo, puede calificar para tasas de interés más bajas y montos de préstamos más altos cuando sus puntajes son altos.
- Ingresos. Los prestamistas quieren saber si usted gana suficiente dinero para pagar el préstamo.
- Relación deuda-ingresos. Esta relación compara la deuda que tiene actualmente con sus ingresos mensuales. Los prestamistas lo utilizan para determinar si tiene demasiada deuda para manejar otro préstamo. Cuanto menor sea su proporción, mejor.
Si no califica para un préstamo personal sin garantía, puede considerar solicitar un préstamo garantizado. Debido a que los préstamos garantizados están respaldados por una garantía, generalmente son más fáciles de obtener para quienes tienen una propiedad que cuenta como garantía.
Cuando solicita un préstamo, el prestamista generalmente obtendrá sus informes crediticios como parte de el proceso de solicitud. Esto se conoce como una investigación difícil y, por lo general, reducirá su puntaje crediticio en algunos puntos. Cuando está comparando tasas, a veces los prestamistas pueden revisar su archivo de crédito sin tener que sacar sus informes de crédito. Esto se conoce como una consulta suave y no afecta su puntaje crediticio.
Tipos de prestamistas que ofrecen préstamos personales no garantizados
Una variedad de prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados y no garantizados a solicitantes calificados. Si está pensando en obtener uno, tiene sentido comparar precios para encontrar las tasas y los cargos más bajos, así como la mejor relación con el prestamista para sus necesidades.
A continuación, se muestran algunos tipos de prestamistas que podría desea consultar al comprar un préstamo personal:
- Bancos tradicionales. Con una red de sucursales, un banco tradicional podría ser una buena opción si desea hablar con alguien en persona cuando tiene una pregunta o un problema.Para esos momentos en los que no puede ir a una sucursal, muchos bancos tienen tecnología que le permite verificar los saldos de sus préstamos y pagar sus facturas en línea.
- Cooperativas de crédito. Si lo que desea es una relación personal con una organización comunitaria, una cooperativa de crédito podría ser su mejor opción. Esa relación también podría hacer que una cooperativa de ahorro y crédito local esté más dispuesta que otros prestamistas a trabajar con usted.
- Prestamistas en línea. Si el servicio en persona no es importante para usted y desea la comodidad de completar toda la solicitud de préstamo desde su sofá, un prestamista en línea puede ser el camino a seguir. En los últimos años han aparecido muchos prestamistas nuevos en línea. Si decide trabajar con uno, asegúrese de que sea de buena reputación. Lea reseñas en línea y consulte la base de datos de quejas en línea de la Oficina de Protección de Finanzas del Consumidor.
- Prestamistas de igual a igual. Al igual que los prestamistas en línea, los prestamistas de igual a igual operan en línea. Pero la financiación de préstamos proviene de inversores individuales que se benefician de los préstamos que financian. Al evaluar este tipo de prestamista, preste atención a las tarifas. Podrían ser más altos que los que cobran los bancos y las cooperativas de crédito.
En última instancia, el prestamista adecuado para usted es el que ofrece las mejores tasas y las tarifas más bajas con una duración de préstamo que tiene sentido para su estilo de vida y presupuesto, al mismo tiempo que brinda un nivel de servicio al cliente con el que se siente cómodo.
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Beneficios de los préstamos personales sin garantía
Uno de los mayores beneficios de un préstamo sin garantía es que no requiere garantía. Pero también hay otros.
- Puede usarlos para pagar una variedad de gastos, incluidas compras importantes y reparaciones inesperadas.
- Algunos préstamos personales tienen un interés fijo tarifas y pagos mensuales, lo que facilita el presupuesto.
- Ofrecen plazos de pago flexibles, que suelen oscilar entre 12 y 84 meses, por lo que puede elegir un período de pago que se adapte a sus necesidades.
- Puede seleccionar entre una variedad de montos de préstamos que pueden variar desde tan solo $ 1,500 hasta sumas mayores de $ 100,000 o más.
Qué debe tener en cuenta con los préstamos personales no garantizados
Si bien los préstamos personales sin garantía pueden ser una buena opción para muchas personas, hay algunas cosas a tener en cuenta.
- Tasas de interés. Debido a que no se requiere garantía, los préstamos no garantizados pueden tener tasas de interés más altas que otros productos, como el valor acumulado de la vivienda o los préstamos para automóviles, donde su propiedad se utiliza para garantizar el préstamo. Por lo general, las tasas pueden oscilar entre el 5% y el 36%, según el prestamista y su solvencia.
- Tarifas de originación. Algunos prestamistas cobran una tarifa para cubrir el costo de procesamiento del préstamo. Estas tarifas suelen oscilar entre el 1% y el 6% del monto del préstamo.
- Sanciones por pago anticipado. Algunos prestamistas cobran una tarifa si cancela su préstamo antes de tiempo. Pero liquidar su préstamo anticipadamente puede ahorrarle dinero en intereses. Trate de evitar préstamos con este tipo de tarifa.
Cuándo utilizar un préstamo personal sin garantía
Un préstamo personal sin garantía puede ser la elección correcta cuando necesite efectivo para un propósito específico. Por ejemplo, si tiene una deuda con intereses altos, es posible que desee consolidarla en un préstamo personal con una tasa de interés más baja para ayudar a reducir los pagos mensuales de la deuda. Un préstamo personal también podría ayudarlo a pagar emergencias inesperadas, como reemplazar una unidad de calefacción rota en medio del invierno.
Pero el dinero no debe usarse para pagar cosas simplemente porque puede ser. Usar préstamos personales para pagar las cosas que desea, como unas vacaciones o un televisor de pantalla grande, en lugar de lo que necesita, rara vez es una buena idea. Asumir deudas innecesarias puede ejercer una presión a largo plazo sobre sus finanzas y dañar su salud financiera. Para los lujos, es mejor esperar, ahorrar el dinero y luego realizar la compra.
También puede considerar otras opciones. Por ejemplo, si tiene buen crédito, podría calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una oferta introductoria del 0%. Si es propietario de una vivienda, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito también podría proporcionarle el dinero extra que necesita. Estas alternativas pueden permitirle pedir prestado más a tasas de interés más bajas.
En pocas palabras
Los préstamos personales sin garantía pueden brindarle dinero en efectivo para pagar casi cualquier cosa. Una variedad de montos de préstamos y términos de pago ofrece flexibilidad para administrar su presupuesto de manera efectiva. Pero no son tu única opción. Antes de decidir qué tipo de préstamo es adecuado para usted, considere el propósito del préstamo, cuánto necesita pedir prestado y qué tan rápido puede pagar la deuda.
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