¿Qué es un beneficiario contingente?

En algún momento durante el proceso de solicitud de seguro de vida, se le pedirá que nombre los beneficiarios primarios y contingentes. La designación de beneficiarios puede ser un desafío si no sabe exactamente lo que está haciendo. No se preocupe, no está solo. Una pregunta que a nuestro equipo de éxito del cliente se le hace mucho en este momento es: «¿Qué es exactamente un beneficiario contingente y en qué se diferencia de un beneficiario principal?»

Cuando compra una póliza de seguro de vida, Es importante enumerar tanto a los beneficiarios primarios como a los eventuales. Para ayudar con el proceso, le pedimos al equipo de éxito del cliente de Haven Life que comparta sus mejores conocimientos con nosotros sobre los beneficiarios.

¿Qué es un beneficiario?

Un beneficiario de un seguro de vida es una persona que recibirá el pago de una póliza si usted muere. Los ingresos del pago se pueden usar para ayudar a pagar las necesidades financieras, las que surgen con la muerte, como los arreglos funerarios y otros gastos al final de la vida, junto con las facturas diarias como la hipoteca y el cuidado de niños.

Puede nombrar a dos (o más) personas como beneficiarios, describiendo el porcentaje del pago de la póliza que cada uno También puede nombrar un beneficiario contingente, que podría recibir el beneficio por fallecimiento si algo sucediera ned al beneficiario principal. Piense en un beneficiario contingente como su «suplente». Con la mayoría de las pólizas de seguro de vida, puede cambiar la designación de su beneficiario en cualquier momento.

Para algunos, designar dos beneficiarios principales, por ejemplo, un cónyuge o pareja y un padre, puede tener sentido, especialmente si ambos pueden enfrentar dificultades financieras. Para otros, un beneficiario de seguro de vida primario, con un beneficiario contingente nombrado, tiene más sentido. Este último es lo que vemos comúnmente en Haven Life.

Puede tener más de un beneficiario primario y más de un beneficiario contingente; simplemente necesita designar qué porcentaje de los ingresos de su seguro de vida desea asignar a cada uno de sus beneficiarios principales. Haven Life, por ejemplo, permite hasta 10 beneficiarios primarios y 10 beneficiarios contingentes. No importa cuántos beneficiarios primarios que tiene, el porcentaje total asignado debe ser igual al 100%. La forma de dividir ese 100% depende de usted, el titular de la póliza.

¿Qué es un beneficiario contingente versus un beneficiario primario?

Esencialmente, cuando s Al establecer su póliza de seguro de vida, designará un beneficiario principal (generalmente su cónyuge o pareja), que recibirá todos los beneficios por fallecimiento si usted, bueno, fallece. (A veces no hay forma de endulzar estas cosas).

Su beneficiario contingente sería su respaldo; esta es la persona que recibirá esos beneficios por fallecimiento en caso de que su beneficiario principal no pueda recibirlos.

¿Por qué debería designar un beneficiario contingente?

La vida está llena de resultados inesperados. La selección de un beneficiario contingente es una forma prudente de protegerse a usted y a sus seres queridos de una serie de «escenarios hipotéticos», como que su beneficiario principal no esté vivo en el momento en que se hace un reclamo.

Otro La razón por la que desearía que se incluyera un beneficiario contingente es para evitar que el producto del beneficio por fallecimiento sea pagadero al patrimonio de la persona asegurada en caso de que su beneficiario principal no esté presente, donde podría estar sujeto a impuestos sobre el patrimonio y a una demora en el desembolso del dinero. (Nota: Si usted ya he creado un fideicomiso activo y / o tengo un testamento establecido, esto podría no ser un problema.)

¿Cómo puedo elegir un beneficiario contingente?

Para muchos familias, la opción es designar a un niño o la persona que sería el tutor legal de sus hijos. Si no tiene hijos, considere un familiar cercano o un amigo. Si desea dividir sus beneficios, por ejemplo, si tiene varios hijos, puede asignar un cierto porcentaje de dichos beneficios a cada uno por hijo.

Ah, y en caso de que se lo pregunte: sí, puede nombrar una organización benéfica como beneficiaria.

¿Cuál es un error común que cometen las personas al elegir un beneficiario contingente?

Las personas a menudo enumeran a los niños menores de edad, en cuyo caso también deben nombrar a un tutor. Por sorprendente que parezca, el error que cometen algunas personas es nombrar a un custodio que también es el beneficiario principal. Este no es un arreglo adecuado ya que el custodio fallecería para que esta situación ocurriera en primer lugar.

¿Con qué frecuencia debo revisar a mis beneficiarios?

Las personas se mudan. Las relaciones cambian. La vida pasa. Es una buena idea revisar a su (s) beneficiario (s) al menos una vez al año para asegurarse de que la designación de su beneficiario esté actualizada. Recuerde, siempre puede cambiar, agregar o eliminar beneficiarios. Y si no tiene un beneficiario contingente en su póliza, considere agregar uno.¿Sabes lo que dicen sobre la tranquilidad? Nunca puede tener demasiado.

Louis Wilson es un escritor independiente cuyo trabajo ha aparecido en una amplia variedad de publicaciones, tanto en línea como impresas. A menudo escribe sobre viajes, deportes, cultura popular, moda y aseo masculino, y más. Vive en Austin , Texas, donde ha desarrollado una pasión desenfrenada por los tacos de desayuno, con su esposa y sus dos hijos.

La Agencia de Seguros Haven Life (Haven Life) no brinda asesoramiento fiscal, legal o de inversión. Este material ha sido está preparado únicamente con fines informativos, y no está destinado a proporcionar asesoramiento fiscal, legal o de inversión ni se debe confiar en él. Debe consultar a sus propios asesores fiscales, legales y de inversión antes de realizar cualquier transacción. Las personas involucradas en el proceso de planificación patrimonial debe trabajar con un equipo de planificación patrimonial, incluido su propio asesor legal o fiscal personal.