Proveedores que lo ayudarán a generar crédito comercial

Las calificaciones crediticias comerciales tienen un gran impacto en las empresas. Además de tener un efecto en la obtención de nuevos negocios y asociaciones, desempeñan un papel importante cuando solicita financiamiento comercial, ya que los prestamistas miran el archivo de crédito comercial de una empresa al tomar sus decisiones. Un informe que muestre un historial de pagos positivo con varios proveedores es prueba de que el solicitante es financieramente responsable y, por lo tanto, es solvente, lo que aumenta sus posibilidades de ser aprobado para la financiación. Mientras tanto, una puntuación baja es una señal de alerta.

aña ¿No está seguro de cómo obtener crédito comercial para su empresa? Siga leyendo.

Las apariencias importan

El primer paso que debe tomar al intentar establecer el puntaje de crédito de su empresa es asegurarse de que su empresa sea legítima y que la parte superior la considere legítima empresas de calificación crediticia.

• Establezca su negocio como una entidad legal (como una corporación S o una LLC).
• Obtenga un número de identificación de empleador (EIN) y un Número DUNS de Dun & Bradstreet.
• Utilice una dirección de correo electrónico comercial en lugar de una cuenta de correo electrónico gratuita como Gmail.
• Cree un sitio web y establezca su presencia en línea.
• Abra una cuenta bancaria comercial.
• Tenga una ubicación física. (Los proveedores prefieren las empresas que tienen una dirección física en lugar de un apartado postal)

aña Cuando tenga todas estas piezas en su lugar, estará listo para comenzar su programa de creación de crédito comercial. Una manera fácil de generar crédito comercial es mediante líneas de crédito de proveedores. Esta opción está disponible incluso para empresas nuevas o para aquellas que aún no están ganando mucho dinero.

¿Qué es el crédito para proveedores y por qué es importante?

Simplemente Dicho de otro modo, el crédito del proveedor es cuando los proveedores le permiten «comprar ahora, pagar después». El crédito de proveedor puede ayudarlo a construir el puntaje crediticio de su empresa, lo que puede ayudarlo a obtener fondos adicionales en el futuro si surge lo necesario.

Puede obtener una cuenta neta de 30, lo que significa que tiene 30 días a partir de la fecha de compra de los bienes y servicios para pagar el monto total. También hay otros términos disponibles, como net-15 o net-60, según los proveedores. Sin embargo, no todos los créditos de proveedores son iguales. La forma en que opera un proveedor puede tienen un gran impacto en su puntaje de crédito (o ninguno), por lo que es importante saber qué buscar antes de firmar con cualquier proveedor que espera que mejore su puntaje de crédito.

Lo que necesita Información sobre los informes de proveedores

Hay alrededor de medio millón de proveedores en los Estados Unidos que ofrecen crédito a empresas, pero solo una fracción de estos (menos de 6000) informa a las agencias de informes crediticios para empresas.

Un error costoso que se debe evitar es utilizar proveedores que no reporten la información de pago a las agencias de crédito comerciales. Incluso si usted lo hace negocios con estos proveedores durante años e incluso si son excelentes en todos los demás aspectos, no ayudarán a construir su crédito comercial.

aña Otro factor que debe tener en cuenta es la (s) oficina (s) de crédito comercial a las que informa el proveedor. Es mejor elegir proveedores que reporten a las tres grandes oficinas, a saber, Dun & Bradstreet, Experian y Equifax.

Diferentes proveedores reportan a las oficinas de crédito comerciales sobre diferentes frecuencias. Algunos informan mensualmente, mientras que otros informan trimestralmente o incluso anualmente. La frecuencia de los informes afectará el tiempo necesario para construir su archivo de crédito comercial. Si desea generar crédito comercial en 30 días, busque proveedores que informen mensualmente.

Tenga en cuenta que muchos proveedores informan el saldo adeudado como su límite de crédito alto, en lugar del límite de crédito real que ha sido aprobado por. Por ejemplo, incluso si su empresa ha sido aprobada para una línea de crédito de $ 1000 y usted compra productos por valor de solo $ 100, su archivo puede mostrar $ 100 como su crédito alto, en lugar de $ 1000. Esta diferencia puede afectar la recomendación de límite de crédito que las agencias de crédito comerciales proporcionarán en su archivo.

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A continuación, se muestran 5 proveedores que lo ayudarán a comenzar.

Grainger Industrial Supply

Grainger es una de las cuentas de proveedor más fáciles de adquirir y registrarse para obtener una cuenta es rápido y gratuito. La compañía depende de Dun & Bradstreet y vende una amplia gama de artículos, que incluyen herramientas de hardware, suministros de plomería, productos de limpieza y equipos de seguridad. Debido a su amplia variedad de productos, es probable que encuentre algo que su empresa necesite.

Para calificar, necesitará una licencia comercial, EIN y un número DUNS.

Con Grainger, es fácil obtener la aprobación de un crédito por debajo de $ 1000, incluso para empresas nuevas que no tienen mucho historial crediticio.Para un crédito superior a $ 1000, necesitará referencias comerciales y bancarias.

Uline

Esta es otra cuenta que es fácil de obtener y útil para crear un historial crediticio. Al igual que Grainger, Uline también ofrece una amplia gama de productos que la mayoría de las empresas necesitan, como suministros y muebles de oficina, cajas de envío y suministros para el servicio de alimentos.

Uline depende de Dun & Bradstreet y Experian. Para obtener crédito de proveedor, necesitará un número DUNS, dos referencias y una referencia bancaria. Compre los artículos que necesita y luego use la opción net-30 al pagar. Un pago exitoso significa que ha sido aprobado. Si tiene un historial crediticio limitado, es posible que deba pagar por adelantado sus primeros pedidos para que se le aprueben las condiciones de pago net-30.

Quill

Quill vende oficina, limpieza y suministros de embalaje y también informa a Dun & Bradstreet. Deberá completar un perfil al abrir una cuenta. Se le preguntará a qué industria pertenece la empresa y en qué año se estableció la empresa, pero no se preocupe, porque incluso las empresas nuevas pueden ser aprobadas.

Al igual que los dos primeros proveedores, Quill también ofrece un enorme inventario de mercadería. Simplemente agregue los artículos elegidos a su carrito y luego elija «ordenar ahora y pagar más tarde» al finalizar la compra. Quill demora entre 1 y 2 horas en revisar su solicitud para los términos netos de 30 si compra durante el horario comercial, o hasta 1 día hábil si compre fuera del horario comercial.

Si tiene un historial crediticio limitado o nulo, se le pedirá que pague por adelantado sus pedidos durante 90 días. Quill luego revisará su cuenta y establecerá términos netos de 30.

Al igual que los dos primeros proveedores, Quill también ofrece un gran inventario de mercadería. Simplemente agregue los artículos que elija a su carrito y luego elija «ordenar ahora y pagar más tarde» al finalizar la compra. Quill tarda entre 1 y 2 horas en revisar su solicitud para los términos netos de 30 si compra durante el horario comercial, o hasta 1 día hábil si compra fuera del horario comercial.

Staples

Staples es un minorista de suministros de oficina y depende de Dun & Bradstreet. Las empresas más pequeñas con un historial crediticio limitado generalmente pueden obtener una línea de crédito de $ 1000 con términos netos de 30.

Soluciones de red estratégicas

Esta empresa de TI informa a Experian y CreditSafe y proporciona una solicitud de crédito en línea para empresas.

Es importante comprender que cuando comience a generar crédito comercial, su historial crediticio será muy reciente y es fundamental que pague todas las cuentas antes de la fecha límite de pago. Una vez que tenga varias cuentas de proveedores reportando a las agencias de crédito de las grandes empresas, ahora puede comenzar a obtener crédito de otros proveedores como Office Depot, Conoco, BP, Visa y MasterCard.

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Una vez que haya comenzado a construir su puntaje crediticio, le resultará mucho más fácil obtener una línea de crédito comercial y otros tipos de préstamos, como préstamos de la SBA o préstamos a corto plazo para comprar equipos, contratar personal, aumentar el inventario, pagar facturas y más.