Por qué debería unirse a USAA – Beneficios de la membresía de USAA y la elegibilidad de la membresía de USAA

Una de las mejores decisiones financieras que tomé en servicio activo fue unirme a USAA. A lo largo de los años, he disfrutado de cuentas corrientes gratuitas, bajas tasas de interés en mi hipoteca, primas de seguro bajas y no he pagado una tarifa de cajero automático en más de una década. Para aquellos que no están familiarizados con USAA, es una de las principales instituciones financieras militares. Soy miembro desde hace unos 16 años y no tengo planes de irme a otro banco o compañía de seguros. Suponiendo que sea elegible para la membresía de USAA, le recomiendo unirse.

¿Qué hace que USAA sea especial? De hecho, bastante. Pero lo primero y más importante es su misión: existen para servir a sus miembros y a la comunidad militar. Lo hacen proporcionando los mejores productos y servicios financieros de su clase. La mejor parte: son propiedad de los miembros. Por tanto, si es miembro, también es copropietario. Esto es importante porque, como copropietario, puede ser elegible para recibir una distribución al final del año si las primas de seguro que cobra USAA exceden las reclamaciones.

Membresía de USAA – Elegibilidad & Propiedad

La membresía de USAA es limitada. La membresía de USAA no está disponible para todos. La membresía de USAA está abierta actualmente a

• miembros militares actuales, incluidos los candidatos en servicio activo, guardia, reserva y oficial (ROTC, OTS / OCS y academia).
• Militar veteranos y jubilados que han servido honorablemente
• Cónyuges de miembros del servicio actuales y anteriores
• Hijos adultos de miembros de USAA

También puede ser elegible si usted fue miembro de USAA.

Por último, es importante tener en cuenta que USAA Banking estuvo disponible anteriormente para cualquier persona entre 2009 y 2013. Aquellos que ya tienen cuentas tienen derechos adquiridos y pueden conservar la membresía siempre que mantener sus cuentas. Sin embargo, el acceso a ciertos productos de seguros puede ser limitado.

¿Eres elegible para USAA? Visite USAA para ver si es elegible.

USAA es propiedad de sus miembros. Cada miembro de USAA posee una cuenta de ahorros de suscriptor, que contiene dinero que USAA mantiene a nombre del miembro. En los años en los que USAA recauda más en primas de lo que paga, USAA en realidad hace distribuciones a sus miembros (similar a un dividendo). ¿Cuántas compañías de seguros conoce que le pagarían un reembolso? ¡No muchas!

Por qué debería considerar unirse a USAA

La mayoría de las empresas Fortune 500 tienen una declaración de misión. La mayoría de ellos cree en su declaración de misión. Luego están organizaciones como USAA. USAA encarna su declaración de misión.

He tenido la suerte de visitar la sede de USAA en San Antonio en varias ocasiones para varias conferencias de blogueros militares y eventos similares (revelación: estos eventos fueron pagados por USAA, pero eso no tiene relación con el contenido de este artículo; era un miembro feliz de USAA mucho antes de comenzar un blog o visitar la sede de USAA).

Visitar la sede de USAA es una experiencia única. En parte, porque es increíble ver detrás de escena. Pero también porque es asombroso ver cuán dedicada está USAA a la misión militar. Debido a que USAA es propiedad de sus miembros, pueden concentrarse en todo lo que hacen en sus miembros y en las comunidades militares y de veteranos. No tienen que preocuparse por responder a los accionistas (bueno, ¡además de los miembros a los que sirven!).

Estas son algunas de las características que distinguen a USAA de otras organizaciones o hacen que valga la pena considerarlas para su Necesidades financieras o de seguros:

Servicio al cliente de clase mundial

USAA tiene el mejor servicio al cliente de cualquier banco o institución financiera con la que haya tratado, y he tratado con muchos. He sido miembro de varios bancos y uniones de crédito, y el servicio al cliente de USAA es, con mucho, el mejor. Basándome únicamente en el servicio al cliente, los recomendaría a la gente.

Banca de servicio completo

USAA ha sido un banco innovador durante años. Ofrecen muchos servicios premium de serie para todas las cuentas. Estos incluyen cuentas corrientes y de ahorro gratuitas sin cargos por saldo mínimo, cheques gratis, tarjeta de débito de recompensas gratis, protección contra sobregiros gratis, pago de facturas web gratis y mucho más. Además, encontrará estos excelentes servicios:

Sin tarifas de cajero automático. Uno de mis beneficios favoritos que ofrece USAA es que no hay tarifas de cajero automático. USAA no tiene muchas sucursales locales, por lo que no cobran tarifas a los miembros por usar cajeros automáticos y reembolsan las tarifas que cobran otros bancos (por los primeros 10 retiros de cajeros automáticos y reembolsos de hasta $ 15 en las tarifas de uso de cajeros automáticos de otros bancos cada mes ). Es fácil evitar las tarifas de los cajeros automáticos con solo un poco de planificación.

Productos de inversión, servicios y asesoramiento. USAA ofrece cuentas de corretaje, certificados de depósito (CD), IRA y fondos mutuos.También ofrecen asesoramiento sobre planificación financiera a través de asesores financieros asalariados (léase: sin compensación basada en comisiones) para ayudarlo a comprender sus opciones de inversión.

Banca por Internet, Smartphone, tableta, teléfono y correo. USAA solo tiene algunas ubicaciones físicas, pero facilitan las operaciones bancarias en línea o con un teléfono inteligente o tableta, un teléfono o el servicio postal.

Deposite cheques desde su teléfono o su casa. Puede depositar un cheque tomando una foto con su teléfono y subiéndola a USAA (Tienen aplicaciones para iPhone, Android, Microsoft y Amazon). Puedes hacer lo mismo con un escáner desde tu casa. Todo lo que necesita es una computadora en casa y un escáner y puede enviar una copia de su cheque para su depósito. Si eso no funciona para usted, puede enviar sus cheques a USAA con sobres con franqueo pagado que USAA proporciona a los miembros sin cargo.

Por cierto, sabe cómo depositar un cheque firmándolo y tomando una foto con su teléfono inteligente? USAA inventó el proceso y tiene la patente. Crearon esto para poder servir mejor a la comunidad militar, que a menudo se encuentra en ubicaciones remotas.

Herramientas en línea. Los miembros de USAA tienen acceso a herramientas en línea para ayudarlos a comprender sus opciones y tomar decisiones financieras. Estos incluyen puntajes de crédito gratuitos a través de USAA, herramientas de salud financiera y más.

Líder de la industria de productos de seguros

USAA es la abreviatura de United Services Automobile Association. USAA en realidad se formó en 1922 como una compañía de seguros de automóviles cuando varios oficiales del ejército se reunieron para autoasegurarse porque su demografía se consideraba demasiado arriesgada para asegurar. La organización finalmente creció. Lo que comenzó como el único intercambio de seguros de un oficial se expandió para incluir miembros alistados, familiares, otros productos de seguros y, finalmente, otros productos y servicios financieros. A lo largo de los años, USAA ha seguido innovando.

Actualmente ofrecen:

• Seguro de automóvil
• Seguro de vida
• Seguro para propietarios de viviendas
• Seguro para inquilinos
• Motocicleta, RV & Seguro para botes
• Seguro de propiedad de alquiler
• y mucho más.

He descubierto que USAA es competitivo con sus primas y coberturas de seguros. Pero vale la pena darse una vuelta. Las tarifas del seguro varían según la ubicación y otros factores. Incluso es posible que las tarifas de los seguros varíen si se trasladan unos kilómetros a lo largo de una ciudad o condado. Así que siempre compare precios. A continuación, se ofrecen algunos consejos para ahorrar dinero en seguros de automóviles militares.

¿Alguna vez una empresa le recomendó comprar un seguro en otro lugar? Yo tengo – fue USAA. Compré una motocicleta cuando tenía veintitantos años. Ya tenía mi seguro de automóvil a través de USAA, así que quería agregar mi motocicleta a mi póliza. USAA me dio una cotización, que era bastante alta. Dijeron que se debía principalmente a mi edad y recomendaron otras dos compañías de seguros para obtener cotizaciones. No muchas empresas lo recomendarán a otro lugar. ¡Se ganaron mi respeto ese día!

He utilizado USAA para nuestro seguro de automóvil, seguro de vida, seguro de vivienda y una cláusula adicional de propiedad personal para cubrir los anillo de bodas y nuestras computadoras. He presentado tres reclamaciones de seguro de automóvil sin problemas con USAA en los últimos 15 años (ninguno de los accidentes fue culpa mía).

Tasas competitivas de préstamos: préstamos VA, préstamos para automóviles, & Más

USAA ofrece hipotecas, préstamos VA, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos para automóviles y más. USAA no siempre tiene las mejores tarifas, pero generalmente son competitivas. Dado que he sido miembro allí durante tanto tiempo, siempre reviso USAA primero. Pero también obtengo múltiples citas. Confío en USAA, pero también quiero asegurarme de obtener la mejor oferta por mi dinero.

Tengo experiencia en conseguir dos préstamos a través de USAA: un préstamo para automóvil y un préstamo VA.

Préstamo para automóvil de USAA: la última vez que compré un automóvil nuevo fue en 2005. Obtuve mi préstamo para automóvil nuevo de USAA. Todo lo que hice fue llamarlos por teléfono, completar el proceso de solicitud y mi préstamo fue aprobado rápidamente y a una tasa más baja que en los otros lugares que revisé. USAA incluso me envió un cheque de distribuidor durante la noche. Eso hizo que el proceso de compra de un automóvil fuera increíblemente fácil. Todo lo que tenía que hacer era llenar el cheque, entregárselo al concesionario y conducir mi auto nuevo. Consulte el Servicio de compra de automóviles de USAA si está buscando un automóvil nuevo.

Préstamo VA de USAA: USAA tiene tasas competitivas de préstamos VA y, lo que es más importante, tienen experiencia en el procesamiento de préstamos VA. Los préstamos VA tienen algunos requisitos adicionales en comparación con las hipotecas convencionales, por lo que es importante utilizar una empresa que tenga mucha experiencia en el procesamiento de estos préstamos. Esa experiencia facilita la presentación de la documentación requerida y el procesamiento del préstamo a tiempo.

Compramos nuestra vivienda actual con un préstamo VA a través de USAA.Busqué, y USAA ofreció tasas de interés muy competitivas, y facilitaron la compra de nuestra casa. Hemos refinanciado nuestra casa dos veces con un refinanciamiento simplificado de préstamos VA. El proceso Streamline hace que sea increíblemente rápido y fácil refinanciar un préstamo VA. USAA incluso envió a alguien a nuestra casa para firmar el papeleo de refinanciamiento, lo que nos ahorró un montón de tiempo.

Como siempre, compare precios. Las tasas de interés de los préstamos variarán dependiendo de muchos factores.

Tarjetas de crédito mejor calificadas

USAA se ubica constantemente entre los líderes de la industria en tarjetas de crédito. Tienen múltiples opciones de tarjetas de crédito, incluidas tarjetas para personas que recién están comenzando a construir o reconstruir su crédito, hasta aquellas con excelente crédito. Ofrecen tarjetas de crédito con tasas de interés bajas, recompensas de viaje y tarjetas de crédito con devolución de efectivo. También tienen excelentes ofertas de tarjetas de crédito para miembros militares, sin tarifas de transacción en el extranjero y tasas de interés reducidas cuando se despliega.

Su tarjeta de crédito con devolución de efectivo de primer nivel es una de las mejores de la industria. Ofrece un reembolso del 2,5% en todas las compras. Esta tarjeta solo estuvo disponible recientemente y se está implementando lentamente para todos los clientes (a principios de 2017, todavía no está disponible en todos los estados). Visite USAA para ver si está disponible en su estado.

Otros servicios para miembros militares y sus familias

Los clientes de USAA tienen acceso a USAA Auto Circle y USAA Home Circle, un automóvil servicio de compra y un servicio de compra o venta de vivienda.

USAA Auto Circle hace que sea muy fácil comprar un automóvil nuevo o usado a un precio negociado previamente, muy similar a lo que obtendría si tuviera que utilice TrueCar o un servicio de compra de automóviles similar. Puede iniciar sesión en su cuenta de USAA, navegar hasta el servicio de compra de automóviles y buscar automóviles nuevos y usados en su área local. Encuentra un auto que te guste, imprime la oferta y el precio que ves en la página estará garantizado cuando llegues al concesionario. Puede ser posible encontrar un mejor trato, pero no siempre. ¡Y tendrá la garantía de dedicar mucho más tiempo y energía a hacerlo por su cuenta!

USAA Home Circle conecta a compradores y vendedores de viviendas con agentes inmobiliarios locales que forman parte de la red USAA Home Circle. Los miembros de USAA que pasen por este servicio recibirán una tarifa reducida en sus costos de compra o venta. Vale la pena investigar si está comprando o vendiendo una casa.

USAA no siempre es la mejor opción

Si bien soy un gran admirador de USAA y los recomiendo encarecidamente, no siempre son la mejor opción. Aquí hay algunas otras cosas a tener en cuenta:

Pocas sucursales locales. Esto es bueno y malo. USAA mantiene bajos sus costos manejando transacciones desde ubicaciones centralizadas. Esto da como resultado costos generales más bajos que les permiten ofrecer mejores ofertas a sus miembros (recuerde, USAA es propiedad de los miembros). Sin embargo, esto puede ser una molestia si está acostumbrado a realizar operaciones bancarias en persona.

Deberá realizar sus operaciones bancarias a través de Internet, por teléfono o mediante el servicio postal. No he tenido ningún problema con esto, pero es algo a tener en cuenta. Una buena forma de evitar esto es abrir también una cuenta en un banco local, por lo que tiene otra opción si necesita acceso a una ubicación bancaria física (por ejemplo, hacer un depósito o retiro de efectivo grande, caja de seguridad, etc.). Tengo una cuenta con Chase Bank, que ofrece una cuenta corriente militar gratuita y muchos productos financieros excelentes.

Las tarifas de los seguros varían según la ubicación. Cuando estaba destinado en el Reino Unido, compré un seguro de automóvil a través de USAA. Seguían siendo la mejor opción cuando regresé a Estados Unidos, al menos hasta que me compré una motocicleta. Después de comparar precios, ahorré varios cientos de dólares al cambiarme a otra compañía de seguros importante. Después de vender mi bicicleta, encontré mejores tarifas para autos con USAA. Otras personas encuentran que USAA puede no ofrecer el mejor seguro para propietarios o inquilinos donde viven (USAA también puede no ofrecer seguro en todas partes). Como con todo lo demás, vale la pena comparar precios.

Tasas de interés de las cuentas de ahorro. Las tasas de interés actuales de las cuentas de ahorro de USAA dejan algo que desear. Las tasas de interés más altas en USAA se encuentran en USAA Performance First Savings, que requiere un mínimo de $ 10,000 para abrir, y las tasas más altas no se activan hasta que tenga $ 50,000 en ahorros. Probablemente sería mejor que abriera cuentas de ahorro de alto rendimiento en un banco en línea.

Siempre compare

Tengo muchas cosas buenas que decir sobre USAA. Pero no existe un enfoque único para todas las finanzas. USAA hace muchas cosas grandiosas y facilitan la integración de casi todos los aspectos de sus finanzas en su organización: banca, seguros, inversiones, etc. En la mayoría de los casos, USAA estará entre los líderes de la industria o al menos será muy competitiva. Pero en otros casos, puede encontrar que las ofertas de USAA son competitivas. El ejemplo de seguro de motocicleta que di fue un caso específico que se basó en mi edad y ubicación.Puede que tengas o no una situación similar.

Hablando a nivel personal, si las ofertas son relativamente cercanas, probablemente me quedaría con USAA. Conozco y confío en su organización. Pero si la diferencia es de un par de cientos de dólares por año (como el seguro de motocicleta) o una diferencia sustancial en el pago de una hipoteca, entonces no tengo ningún problema en ir a otra parte.

Recomiendo encarecidamente USAA

Con todos estos grandes beneficios, no es de extrañar que USAA haya ganado tantos premios de la industria. La mejor parte es que, una vez que se une, es miembro de por vida. Mejor aún, puede transferir la membresía a su cónyuge e hijos.

Para obtener más información sobre USAA, o para abrir una cuenta, visite su sitio web.

* Divulgación: este artículo se basa en mis experiencias personales con USAA y le animo a que investigue sus opciones antes de tomar decisiones financieras importantes.