Opciones y beneficios hipotecarios para los maestros
Los maestros son la columna vertebral de la sociedad. Como educador, moldeas las mentes de los futuros líderes. Sin embargo (probablemente) debido a su salario, es posible que necesite una vivienda asequible. Comprar una casa en cualquier lugar, especialmente en las áreas metropolitanas, requiere mucha planificación y paciencia. Con el aumento de los costos de la vivienda, el mayor obstáculo que enfrentan la mayoría de los compradores de viviendas es encontrar una manera de financiar una vivienda. Pero la buena noticia es que hay muchas subvenciones y programas de compra de vivienda para maestros que pueden ayudarlo a hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda.
El abecedario de la compra de vivienda
La mejor manera de comenzar el El proceso de compra de una vivienda consiste en reunirse con un prestamista hipotecario. Un prestamista puede revisar sus finanzas y ayudarlo a determinar cuánto puede pagar cómodamente con su salario. También pueden revisar los programas de asistencia para el pago inicial para ver qué tipo de subvenciones puede recibir.
Programas hipotecarios para maestros
Buenos vecinos de al lado
El El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) ofrece una variedad de programas de préstamos hipotecarios para maestros, incluido el programa Good Neighbors Next Door. Este programa se desarrolló para ayudar a los maestros de prejardín de infantes hasta el grado 12 (y otros profesionales del servicio público) a convertirse en propietarios de viviendas. Ofrece un descuento del 50% en las viviendas que figuran en la lista de HUD a cambio de comprometerse a vivir en la propiedad durante 36 meses.
¿Cómo participa? En primer lugar, verifique las viviendas elegibles enumeradas en su estado. Luego, siga las instrucciones para enviar su interés en comprar una vivienda específica. Si hay varias partes interesadas en la misma casa, se realizará una selección de lotería al azar. En su caso, asegúrese de cumplir con los requisitos específicos para un maestro y cumplir con las regulaciones de HUD para el programa.
Teacher Next Door
El programa Teacher Next Door de HUD une a los educadores con programas de préstamos hipotecarios para maestros, estatales y locales, incluido el programa Good Neighbors Next Door. Entonces, ¿cuánto dinero puede recibir alguien que califique para el programa Teacher Next Door? Bueno, otorga hasta $ 4,170 para maestros e incluso $ 6,000 en algunas áreas dependiendo del costo de vida. No solo podría ser elegible para la hipoteca Teacher Next Door, sino que también podría tener acceso a otros $ 10,681 en asistencia para el pago inicial. Y no hay tarifas iniciales, de solicitud o de intermediario. ¡Pero espera hay mas! Otros obsequios incluyen una tasación gratuita, representación de compradores de vivienda, acceso a listados de MLS, acceso a nivel nacional a ejecuciones hipotecarias, tarifas de título con descuento y tasas de interés preferenciales. Teacher Next Door está diseñado para combinar a los educadores adecuados con los préstamos hipotecarios para maestros adecuados.
Teacher Next Door Fresh Start
Quizás su puntaje crediticio le impida obtener una hipoteca. Si ese es el caso, dedique un tiempo a explorar el Programa de reparación de crédito de Fresh Start. Tal como lo sugiere su nombre, Fresh Start trabaja con maestros que necesitan ayuda para superar sus desafíos de crédito.
El programa es parte de Teacher Next Door y continúa ayudando a los maestros a lograr sus objetivos de propiedad de vivienda. ¡También debemos mencionar que las consultas son gratuitas!
Homes for Heroes
Los prestatarios podrían ahorrar varios miles de dólares al comprar una casa con Homes for Heroes. La organización ofrece tarifas y costos con descuento a los socorristas, maestros y otros héroes. No todos los prestamistas son afiliados de Homes for Heroes, por lo que tendrás que encontrar uno en tu área.
Landed apoyo para el pago inicial
Landed es una empresa que invierte junto con los maestros y el personal escolar cuando están listos para comprar una casa en ciudades caras como San Francisco, Denver, Los Ángeles y Seattle. Le proporcionará la mitad de los fondos para el pago inicial que necesita, siempre que acepte compartir el 25% de su inversión cuando llegue el momento de vender.
Empleados, incluidos maestros, directores, conductores de autobuses, conserjes, y otros – debe haber trabajado para el distrito durante al menos dos años y debe aceptar quedarse por dos más. Si se van voluntariamente antes de esa fecha, tienen un año para devolverle el dinero a Landed.
Landed paga su parte con más de $ 15 millones en donaciones de fundaciones, incluida la Iniciativa Chan Zuckerberg, financiada por el creador de Facebook Mark Zuckerberg y su esposa Priscilla Chan; y la Fundación Zoma, financiada por el heredero de Walmart, Ben Walton y su esposa, Lucy Ana.
Si se siente cómodo con la cantidad de dinero que aporta cada mes, pero no tiene suficiente por adelantado, las empresas como Landed puede ser una opción.
Programas locales
Consulte con su estado los programas para maestros de préstamos hipotecarios que no se ofrecen a nivel federal. Muchos estados ofrecen préstamos hipotecarios similares para maestros. En muchos casos, Teacher Next Door puede conectar a compradores de vivienda calificados con las subvenciones y los programas adecuados, pero aún puede buscar préstamos hipotecarios para maestros que sean exclusivos de su estado.
Por ejemplo, los maestros californianos pueden calificar para el Programa de compra de viviendas para maestros con crédito adicional (ECTP). Este programa otorga a los solicitantes elegibles un préstamo junior diferido que oscila entre $ 7,500 y $ 15,000, dependiendo de dónde se compre la vivienda. ECTP requiere que los maestros sean compradores de vivienda por primera vez, empleados en una escuela del condado / de continuación o de alta prioridad en California, que trabajen en la misma escuela durante tres años seguidos y que se tome un curso de educación para compradores de vivienda. ¡Esté atento a los programas de compra de vivienda para maestros específicos de su estado!
Otros programas comunes de hipotecas para maestros
Préstamos de la FHA
Hubo un tiempo en que los maestros podían obtenga mejores tasas hipotecarias gracias a las ofertas favorables de los prestamistas. Si bien es posible que estas opciones ya no estén disponibles, recomendamos que los educadores consideren un préstamo de la FHA. Estos préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno vienen con requisitos de puntaje crediticio relajados y tan solo un 3,5% de pago inicial.
No dude en preguntarle a su prestamista sobre los préstamos FHA para maestros y si alguno tiene sentido para usted.
Préstamos VA
Hay muchas cosas que me gustan de los préstamos hipotecarios VA, que incluyen la ausencia de pago inicial y el seguro hipotecario para prestatarios calificados. También puede beneficiarse de las tarifas bajas de hoy y refinanciar hasta el 100% del valor de su vivienda. El préstamo VA está disponible para militares en servicio activo, veteranos y cónyuges sobrevivientes calificados.
Préstamos del USDA
Actualmente no podemos ofrecer préstamos hipotecarios del USDA como resultado de COVID-19.
Supongamos que vive en una zona rural y necesita un programa de asistencia para el pago inicial de un maestro. Si bien sus opciones hipotecarias pueden ser limitadas en comparación con otros prestatarios, definitivamente debe familiarizarse con los préstamos del USDA. La elegibilidad se basa en la ubicación y los ingresos, y su residencia puede ser un condominio, un desarrollo de unidad o una casa unifamiliar.
El principal beneficio de los programas de préstamos para la compra de vivienda del USDA para maestros es que no tiene para hacer un pago inicial. Además, no tiene que preocuparse de que el seguro hipotecario privado (PMI) arruine el banco. Todo se suma a uno de los préstamos hipotecarios para maestros más atractivos de la industria.
Alojamiento dedicado para maestros
En algunas áreas, las viviendas disponibles se reservan solo para los maestros. Si bien se orienta más hacia el alquiler, las viviendas específicas para maestros pueden ofrecer tarifas por debajo del mercado o descuentos en el alquiler que pueden ayudarlo a ahorrar para una casa propia.
En el condado de Dare, Carolina del Norte, los maestros pueden inscribirse en viviendas asequibles para maestros a través de Dare Education Foundation. Aquí, ofrecen unidades que se alquilan por debajo del valor de mercado. Muchos estados brindan opciones similares para maestros que de otra manera no estarían puede permitirse vivir en determinadas zonas escolares.
Una residencia de apartamentos asequible para maestros y organizaciones sin fines de lucro en Baltimore, llamada Union Mill, ofrece un descuento de alquiler de hasta $ 600 para maestros. Su distrito escolar local o sindicato de maestros debe tener más información sobre viviendas exclusivas para profesores. En pocas palabras, la opción de alojamiento dedicado para maestros es imprescindible para los maestros que se preparan para comprar una casa y buscan ahorros en los costos.
Compras de primavera frente a compras fuera de temporada
Dado su horario de trabajo, Puede que sea más fácil comenzar el proceso de compra de una casa después de que termine la escuela a principios del verano, pero ¿es su mejor opción?
Todavía habrá muchas casas en el mercado para elegir, y algunas de ellas ( dependiendo de su fecha de lista) pueden ofrecer reducciones de precio. Por lo tanto, ciertamente es un buen momento para comenzar a comprar, especialmente si ya se ha ocupado de la aprobación previa de la hipoteca o si ha comenzado el proceso para obtener un préstamo hipotecario.
Aunque también puede considerar el invierno comprar desde casa si está buscando mudarse dentro de su distrito escolar y tiene tiempo durante las vacaciones de invierno para hacer una mudanza. Hacia finales de año, podría estar buscando precios de vivienda más bajos. Puede que no haya tantas casas en el mercado, pero también hay menos competencia, lo que puede equivaler a un trato increíble.
Mercado inmobiliario de Denver
En los 28 principales mercados inmobiliarios del país, Denver se ubica como el menos asequible para los maestros, según un informe de Redfin. Pero no se mencionan en el informe los diferentes programas de hogares para maestros y las becas disponibles para quienes califican. Si eres un maestro local, o alguien que se muda al área de Denver y busca comprar una casa, hay luz al final del túnel.
Préstamos CHFA
Perfecto para maestros en Colorado o mudarse a Colorado: la Autoridad de Vivienda y Financiamiento de Colorado (CHFA) proporciona un programa de préstamos para los compradores de vivienda por primera vez de Colorado que ofrece asistencia para el pago inicial, tarifas asequibles, apoyo para los costos de cierre y más. Y, dentro del préstamo de la CHFA, hay una variedad de programas que atraen a diferentes prestatarios y situaciones financieras. Asegúrese de hablar con un asesor hipotecario de CHFA para verificar los requisitos de elegibilidad para cada programa individual y ver cuál se adapta a sus necesidades.
Ayuda adicional para maestros que compren una casa
«¿Puedes comprar una casa como maestro? » Es una pregunta común entre los educadores en estos días, especialmente aquellos que buscan convertirse en propietarios de viviendas por primera vez. Como hemos discutido extensamente, existen préstamos hipotecarios especiales para maestros.
Aquí es donde entra en juego su prestamista. Tenga en cuenta que no todos los prestamistas hipotecarios son iguales. Algunos cobran tarifas para precalificar y algunos trabajan completamente a comisión, por lo que podría verse obligado a obtener un préstamo incorrecto. Por eso es importante elegir un prestamista que cree la hipoteca adecuada para los maestros.
En American Financing, nuestro equipo comprende los entresijos de los programas de hipotecas para maestros. Somos un prestamista hipotecario de propiedad familiar con sede en Colorado que ha estado sirviendo a la comunidad desde 1999. Podemos usar todos los préstamos de la industria: FHA, CHFA, VA, convencional, solo por nombrar algunos. Conocido por nuestro excelente servicio, tarifas bajas y cierres rápidos, American Financing puede ponerlo en el camino más seguro hacia la propiedad de vivienda.
Llámenos al (800) 910-4055 y pregúntenos sobre hipotecas para maestros. !