Mercado de seguros médicos de Illinois: historia y noticias del intercambio estatal

Descripción general del intercambio de Illinois

Illinois opera un intercambio de asociación con el gobierno federal; el estado administra Get Covered Illinois, que incluye un sitio web, asistencia en persona y una mesa de ayuda, y el gobierno federal proporciona la plataforma de TI, Healthcare.gov, que los residentes de Illinois usan para inscribirse en la cobertura o realizar cambios en su plan.

A partir de agosto de 2015, el Departamento de Seguros de Illinois comenzó a administrar Get Covered Illinois y se eliminaron 15 puestos de personal en el movimiento para «simplificar los procesos del programa, mejorar la eficiencia y alinear los servicios que conducen a un mayor acceso a la cobertura de salud para los habitantes de Illinois ”.

Get Covered Illinois tiene un personal mínimo en este momento, y la Administración Trump anunció a mediados de 2017 que ya no financiaría programas comunitarios de asistencia para la inscripción en 18 ciudades de todo el país, incluida Chicago. El gobierno federal también redujo drásticamente el presupuesto de publicidad para CuidadoDeSalud.gov. Todo esto ha dejado a los defensores del consumidor en Illinois luchando para tratar de llenar los vacíos y asegurarse de que haya suficiente asistencia para el acceso y la inscripción disponible para los consumidores.

Tarifas y planes para 2021: tres nuevas aseguradoras y cambios de tarifas en su mayoría modestos, con tasas de referencia generales más bajas

Inscripción abierta para planes de salud 2021 en Illinois se desarrolló desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre de 2020. Fuera de esa ventana, los residentes deben tener un evento calificado para inscribirse o hacer cambios en su cobertura (tenga en cuenta que en varios casos, existe el requisito de que la persona ya haya tenido cobertura antes del evento de calificación, lo que significa que el evento de calificación solo se puede utilizar para cambiar la cobertura, pero no necesariamente para inscribirse después de no tener seguro).

Para 2021, tres nuevas aseguradoras se han unido al intercambio en Illinois:

• Bright Health ofrece planes en el área de Chicago (antes de 2021, Bright Health solo ofrecía planes Medicare Advantage en Illinois).
• MercyCare HMO ofrece planes en el área de Rockford (Condados de Boone y Winnebago). Antes de 2021, MercyCare ofrecía planes en la vecina Wisconsin.
• SSM Health Plan (WellFirst Health) ofrece planes en el área de East St. Louis. SSM Health Plan comenzó a ofrecer cobertura de mercado individual en Missouri (la parte occidental de St. Louis) a partir de 2020 y se ha expandido aún más a Illinois para 2021, cubriendo así el área completa de St. Louis.

Se aprobaron los siguientes cambios de tarifas promedio para 2021:

HSCS sigue siendo la única aseguradora que ofrece planes en todo el estado. Los residentes en el condado de DeKalb solo pueden seleccionar planes de HSCS, pero todos los demás condados del estado pueden elegir entre al menos dos aseguradoras en bolsa.

Celtic / Ambetter y Cigna expandieron sus áreas de servicio para 2021: Celtic / Ambetter está disponible en 13 nuevos condados, y Cigna está disponible recientemente en los condados de McHenry y Lake (aquí es donde participaron las aseguradoras para 2020, en comparación con donde participan para 2021).

Descripción general del Departamento de Seguros de Illinois del mercado de 2021 también incluye una descripción general de cómo cambian las tarifas por área y por nivel de metal.

Si solo consideramos las primas del plan de referencia (es decir, el costo del segundo plan plateado de menor costo en cada área), la prima de referencia promedio está cayendo un 6 por ciento en Illinois para 2021. Todos los demás factores (edad, ubicación e ingresos) permanecen sin cambios, esto dará como resultado subsidios de prima promedio más pequeños para 2021 y destaca la importancia de comparar activamente las compras durante la inscripción abierta por iod.

Planes de salud para 2020 y cambios de tarifas

La mayoría de las aseguradoras de cambio de Illinois mantuvieron la misma área de cobertura de 2019 a 2020.Pero Gunderson / Quartz ofreció planes en cuatro condados (Boone, Ogle, Stephenson, Winnebago) en 2019, y Quartz se expandió a tres condados adicionales para 2020 (Jo Daviess, Carroll y Lee). HCSC continuó siendo la única aseguradora que ofrece planes en todo el estado.

El intercambio de Illinois tenía cinco aseguradoras participantes, aunque tienen áreas de cobertura localizadas.

Las aseguradoras implementaron los siguientes cambios de tarifas promedio para 2020 :

• Celtic Insurance Co. (Ambetter): una disminución de la tasa promedio general del 7.4 por ciento (Celtic propuso inicialmente una disminución promedio de solo 0.7 por ciento).
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): una disminución de la tarifa promedio general del 4.03 por ciento (una disminución del 7.87 por ciento para los planes HMO y una disminución del 2.31 por ciento para los planes POS). HAMP tenía 35,929 miembros en 2019
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): Un aumento promedio general de la tarifa del 0.38 por ciento (HCSH había propuesto inicialmente una leve disminución promedio de la tarifa).
• Cigna: una disminución de la tarifa promedio del 0,58 por ciento (Cigna propuso inicialmente un aumento de la tarifa promedio de casi el 6 por ciento).
• Gunderson / Quartz / Unity (nuevo en Illinois a partir de 2019, renombrado Quartz Health Benefit Plans Corporation a partir de 2020): aumento de tarifa promedio general de 5.5 por ciento.

El cambio de tarifa promedio aprobado para 2020 fue una disminución de 0.3 por ciento. Pero la prima de referencia promedio en Illinois fue un 6 por ciento más baja en 2020 que en 2019. Los montos de los subsidios de la prima se basan en las primas de referencia, por lo que cuando las primas de referencia disminuyen, las cantidades de los subsidios también disminuyen. Cuando los subsidios promedio disminuyen más que las tasas promedio generales, algunos afiliados subsidiados terminan pagando primas posteriores al subsidio más altas. Esta asequibilidad reducida podría ser parte de la razón por la que la inscripción en el intercambio de Illinois se redujo significativamente de 2019 a 2020.

Cambios en las primas en años anteriores

2015: Los planes que cumplen con la ley ACA debutaron en 2014, y las primas eran en su mayoría una suposición informada. El Departamento de Seguros de Illinois resumió los aumentos de las primas de 2015 por nivel de metal, con un aumento promedio del 11 por ciento para el plan bronce de menor costo, 2.6 por ciento para el plan plata de menor costo y 3.7 por ciento para el plan oro de menor costo:

2016: Según el Departamento de Seguros de Illinois, el aumento de tarifa promedio para el plan Silver de menor costo en el intercambio de Illinois fue del 5.3% para 2016, y el aumento promedio para el plan Bronze de menor costo fue 11.3 %.

Blue Cross Blue Shield of Illinois impuso un aumento de tarifa promedio del 17,9 por ciento para los planes de mercado individuales en 2016 (que van desde una disminución del 17,5 por ciento hasta un aumento de más del 49 por ciento). Las nuevas tarifas se aplicaron a 329,427 afiliados (incluido fuera de bolsa). El 80 por ciento de los afiliados al intercambio de Illinois tenían planes de BCBSIL.

En todo el estado, las primas de referencia promedio (segundo plan Silver de menor costo) fueron un 6.1 por ciento más caras en 2016 que en 2015, lo que significa que los subsidios promedio fueron más grande también. Pero es digno de mención que en el área de Chicago, un análisis de la Kaiser Family Foundation determinó que la prima de referencia promedio fue un 7.9 por ciento menos costosa en 2016 que en 2015. Esto parece deberse en gran parte a la entrada de Celtic al mercado y su relativa primas bajas.

2017: El Departamento de Seguros de Illinois publicó detalles que muestran los aumentos de tarifas promedio aprobados para 2017 según los niveles de metales, en lugar de ser específicos para cada compañía. Los aumentos de tarifas promedio para los planes de menor costo en cada nivel de metal variaron del 43 por ciento al 55 por ciento.

En octubre, el HHS confirmó que el segundo plan de referencia de costo más bajo promedio en Illinois aumentaría de precio en un 43 por ciento en 2017 (antes de que se aplicaran las subvenciones). Eso fue casi el doble del aumento promedio del 22 por ciento en todos los estados que usan CuidadoDeSalud.gov. Pero en términos de montos reales en dólares, el segundo plan plata de menor costo promedio en Illinois (para un afiliado de 27 años, antes de los subsidios) fue de $ 298 / mes en 2017, muy a la par con el promedio de $ 296 / mes en todo todos los estados de CuidadoDeSalud.gov.

2018: El aumento promedio de la tasa fue de alrededor del 30 por ciento. Varió de un aumento del 17 por ciento para HCSC a un aumento del 43 por ciento para Celtic / Ambetter (Cigna y HAMP estuvieron en el medio, con aumentos promedio del 27 por ciento y 41 por ciento, respectivamente). Una parte significativa del aumento de tarifas para 2018 se debió al hecho de que la administración Trump eliminó el financiamiento federal para las reducciones de costos compartidos (CSR) a fines de 2017.

2019: En octubre de 2018, el Departamento de Illinois de Insurance publicó un análisis de los planes de salud en bolsa para 2019, incluido un resumen de cómo cambiarían las primas e información sobre qué aseguradoras ofrecerían planes en cada área del estado. Los cambios de tarifas promedio en la mayor parte del estado variaron entre una disminución del 5 por ciento y un aumento del 5 por ciento.

Como fue el caso en años anteriores, el informe se centró en los cambios de tarifas por nivel de metal:

• Las primas para los planes bronce de menor precio en la bolsa de Illinois aumentaron en 6 por ciento en 2019.
• Las primas para los planes de plata de menor precio disminuyeron en un 4 por ciento.
• Las primas para los segundos planes de plata de menor precio disminuyeron en un 3 por ciento (CMS fijó la disminución al 2 por ciento en Illinois). Tenga en cuenta que el segundo plan de plata de menor costo en cada área es el plan de referencia y se utiliza para calcular los montos de subsidio de prima.
• Las primas de los planes de oro de menor precio disminuyeron en un 6 por ciento.

A nivel de proveedor:

• Celtic / Ambetter redujeron las tasas promedio en un 3.77 por ciento (sin cobertura dental / de la vista para adultos) y 4.39 por ciento (con cobertura dental / de la vista para adultos)
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): aumento de las tasas en un promedio de 4.7 por ciento de aumento promedio. HAMP tenía 35,032 miembros en 2018
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): aumento del 0.9 por ciento. HCSC ofrece una PPO en todo Illinois y es la única aseguradora que lo hace.
• Cigna: aumento promedio del 7 por ciento

La directora del Departamento de Seguros de Illinois, Jennifer Hammer, señaló que El mercado de Illinois se estaba estabilizando en este punto, tanto en términos de los cambios de tasas para 2019 como por el hecho de que el número de aseguradoras en el intercambio estaba creciendo de cuatro a cinco. Pero en ACA Signups, Charles Gaba estima que las primas promedio en Illinois se habrían reducido en aproximadamente un 13 por ciento si la multa por mandato individual no se hubiera eliminado a fines de 2018, y si la administración Trump no hubiera tomado medidas para expandir el acceso a planes a corto plazo y planes de salud de asociaciones (ambos sirven para desviar a las personas sanas del grupo de riesgo que cumple con la ACA, lo que genera primas más altas para las personas que se quedan. Pero Illinois promulgó una legislación a fines de 2018 que limita los planes de salud a corto plazo a seis -mes).

Illinois requiere una cobertura más sólida de mamografías en planes regulados por el estado a partir de 2020

Illinois promulgó la legislación (SB162) en 2019 para ampliar el alcance de la cobertura de mamografías que deben ofrecerse sin costo a los residentes inscritos en planes regulados por el estado (los planes grupales autoasegurados están regulados por la ley federal en lugar de la ley estatal, por lo que las regulaciones estatales no se aplican a ellos; la mayoría de los grandes empleadores se autoaseguran en lugar de adquisitivo seguro médico comercial).

La nueva ley entró en vigencia en enero de 2020. Requiere que los planes de salud vayan más allá del mandato federal de atención preventiva para mamografías, que solo requiere que las aseguradoras cubran, sin costos compartidos para el paciente: mamografías de detección (es decir, cuando no hay motivo de preocupación y la paciente simplemente se está sometiendo a una mamografía de rutina).

Según la nueva ley de Illinois, las aseguradoras deben seguir cubriendo completamente las mamografías de detección, pero también deben cubrir las ecografías y las resonancias magnéticas mamarias para mujeres con tejido mamario denso o cuyo médico crea que la ecografía o la resonancia magnética son médicamente necesarias. Además, las aseguradoras deberán cubrir completamente (sin costo compartido) las mamografías de diagnóstico, que se utilizan cuando se detecta una anomalía en la mama, ya sea durante una mamografía de detección o de otro modo.

La ley de Illinois lo hace incluir una excepción para los planes que califican para una HSA y que perderían su estado calificado para una HSA si brindaran cobertura con deducible previo para cualquier cosa más allá de lo que el gobierno federal considera atención preventiva. Y como es el caso con cualquier mandato de seguro, solo se aplica a los planes regulados por el estado (es decir, planes que no están autoasegurados).

Inscripción en el intercambio de Illinois: 2014-2020

Como es el caso en la mayoría de los estados que usan CuidadoDeSalud.gov, la inscripción en el intercambio de Illinois alcanzó su punto máximo en 2016 y ha disminuido constantemente desde entonces; La inscripción en el intercambio de Illinois es más del 24 por ciento más baja en 2020 que en 2016.

La inscripción más baja se puede atribuir a una variedad de factores, incluidos los períodos de inscripción abierta más cortos en los últimos años, la administración Trump decisiones para reducir drásticamente los fondos para el marketing de intercambio y la asistencia de inscripción, la expansión de los planes de salud a corto plazo, la eliminación de la multa por mandato individual y el aumento de las primas para las personas que no califican para los subsidios de primas (y, como se señaló anteriormente, el aumento de las primas para las personas que califican para los subsidios, cuando las primas de referencia disminuyen más que las primas generales).

Aquí hay un vistazo a cuántas personas se han inscrito (durante la inscripción abierta cada año) en planes de mercado individuales privados a través del intercambio de Illinois a lo largo de los años:

• 2014: 217,492 personas inscritos
• 2015: 349,487 personas inscritas
• 2016: 388,179 personas inscritas
• 2017: 356,403 personas inscritas
• 2018: 334,979 personas inscritas
• 2019: 312,280 personas inscritas
• 2020: 292,945 personas inscritas

Participación de aseguradoras

2014: Cinco aseguradoras ofrecieron mercado individual planes en el intercambio de Illinois en 2014: Aetna, Health Care Service Corporation (Blue Cross Blue Shield of Illinois), Health Alliance, Humana y Land of Lincoln (una CO-OP creada por ACA).

2015 : Time e IlliniCare se unieron al intercambio para 2015, lo que elevó el número de aseguradoras participantes a ocho, pero ambas aseguradoras solo ofrecieron planes por un año, saliendo del intercambio a fines de 2015.

2016: Time / Assurant anunció a mediados de 2015 que el y saldría del mercado de seguros de salud en todo el país a finales de año, por lo que sus planes no estaban disponibles para 2016.

Pero Aetna, Celtic y Harken se unieron al mercado en 2016. Celtic es la empresa hermana de IlliniCare. Aetna ofreció planes en el intercambio en 2014 con el nombre de Aetna Life Insurance Company, pero se retiraron para 2015. Regresaron para 2016 como una entidad legal separada, Aetna Health Inc.

Había nueve compañías que ofrecían un total de 290 planes para individuos en el intercambio de Illinois en 2016 (diez si se cuenta a Coventry como dos proveedores separados, lo que hace la División de Seguros). Tres compañías, HCSC, Land of Lincoln y Coventry, ofrecían planes en todo el estado.

Health Care Service Corp (Blue Cross Blue Shield of Illinois) cubre aproximadamente el 80 por ciento de los afiliados del mercado individual del estado.

BCBSIL anunció en septiembre de 2015 que no ofrecería su amplia red PPO (Blue PPO) para planes que cumplen con ACA en 2016.

Con la entrada de Celtic en el mercado, estaban ofreciendo el menor -planes con precio en algunas áreas. Esta fue una buena noticia en términos de competencia adicional, pero una mala noticia para las personas que mantuvieron sus planes de 2015 y luego recibieron subsidios más pequeños en áreas donde Celtic asumió el puesto de referencia con una prima inferior a la tasa de referencia de 2015. Este fue el caso en el condado de Cook, donde los bajos precios de Celtic (y una red muy limitada) significaron que los subsidios disminuyeron para 2016.

Hubo significativamente menos planes disponibles en el condado de Cook para 2016, pero el Departamento de Seguros señaló que esto se debió principalmente a que «IlliniCare retiró varios planes que ofrecían los mismos paquetes de beneficios médicos con la única diferencia en la cobertura que eran las opciones para tener servicios dentales y / o de la vista para adultos. Esto representa una reducción de 44 planes».

El Departamento de Seguros confirmó que no hay planes platino disponibles en el mercado individual en Illinois en 2016. Había 81 planes platino disponibles en 2015, en comparación con 25 en 2014. Pero todos habían sido descontinuados a partir de 2016. Esta ha sido una tendencia en todo el país, ya que los planes platino han tendido a tener tasas de inscripción muy bajas en comparación con los otros niveles de metales.

2017: Aetna salió de la bolsa de Illinois a fines de 2016, como fue el caso en 11 de los 15 estados donde Ofrecieron planes de intercambio en 2016. UnitedHealthcare también salió del intercambio, al igual que Harken Health, que había ofrecido planes en el área de Chicago en 2016 (Harken también dejó el intercambio en Georgia; Illinois y Georgia eran los únicos dos estados donde Harken ofrecía planes, y solo se habían unido a los intercambios por primera vez en 2016).

En 2016, había dos entidades de Coventry independientes que ofrecían planes en el intercambio de Illinois : Coventry Health & Life Insurance Co. y Coventry Health Care of Illinois, Inc. El Departamento de Seguros de Illinois confirmó que Coventry no ofrecería planes en el intercambio en 2017.

Por lo tanto, Harken, Aetna, Coventry y UnitedHealthcare se retiraron a finales de 2016, y Land of Lincoln Health se puso en liquidación en el otoño de 2016, con cobertura hasta el 30 de septiembre de 2016 (los detalles sobre las salidas se encuentran a continuación ). Pero Cigna se unió a la bolsa en el área de Chicago para 2017. Por lo tanto, la bolsa de Illinois tenía cinco operadores que ofrecían planes para 2017, frente a nueve en 2016.

2018: Humana, una de las cinco aseguradoras que ofrecieron planes en la bolsa de Illinois en 2017, salió del mercado de seguros de salud individual en todo el país a fines de 2017. Illinois tiene 13 áreas de calificación y Humana ofreció cobertura en 2017 en el norte de Illinois, en tres áreas completas (5, 7 y 8) y en parte del área de calificación 10.

Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) y Cigna continuaron ofreciendo planes en la bolsa de Illinois para 2018.

2019: Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL ) y Cigna continuaron ofreciendo planes para 2019, y se les unió el recién llegado Gunderson / Quartz / Unity.

2020: las mismas cinco aseguradoras ofrecen cobertura, aunque el nombre del plan de Gunderson / Quartz / Unity en 2020 es Quartz Health Benefit Plans Corporation.

2021: Bright Health planes para comenzar a ofrecer cobertura en el área de Chicago.

Land of Lincoln CO-OP cerró el 30 de septiembre de 2016

En julio de 2016, los reguladores del Departamento de Seguros de Illinois anunciaron que tomarían el control de Land of Lincoln Health, una COOPERATIVA creada por ACA, y el establecimiento de una liquidación ordenada del negocio del transportista. Los planes de Land of Lincoln ya no estaban a la venta en Illinois a partir de julio, y el CO-OP se puso en liquidación el 29 de septiembre, y la cobertura para los miembros existentes finalizó el 30 de septiembre de 2016. La Asociación de Garantía de Vida y Salud de Illinois cubrió Land of Lincoln reclama (más allá de los activos de la aseguradora), pero anunció en 2018 que ya no aceptarían nuevas reclamaciones para los asegurados o proveedores de Land of Lincoln.

El estado trabajó con HHS para implementar un período de inscripción especial para Land de los 49,000 miembros de Lincoln para que pudieran hacer la transición a nuevos planes.

En Oregon y Nueva York, cuando los CO-OP cerraron a mediados de año, otras compañías en el estado acordaron inscribir el CO-OP miembros y acredítelos por los gastos de bolsillo en los que habían incurrido hasta ese momento del año. Pero eso no sucedió en Illinois.

Blue Cross Blue Shield of Illinois, con mucho la aseguradora más grande en el mercado individual del estado, dijo que no podrían acreditar a los miembros de Land of Lincoln por costos de bolsillo en los que ya incurrieron en 2016 si los miembros se cambiaban a BCBSIL a partir de octubre. El estado señaló que no tenía el poder de obligar a los transportistas a dar crédito a los miembros de CO-OP en transición por sus costos de bolsillo durante los primeros tres trimestres de 2016, y ningún otro transportista dijo que lo haría. El resultado fue que los miembros de CO-OP que ya habían incurrido en cargos en 2016 tuvieron que comenzar de nuevo con su exposición de desembolso personal para el año a partir del 1 de octubre, según el nuevo plan que seleccionaron. Y luego tuvieron que comenzar de nuevo solo tres meses después, el 1 de enero, pagando por la exposición de bolsillo de 2017.

En abril de 2017, los reguladores de Illinois se comunicaron con miembros anteriores de Land of Lincoln, explicando que podrían presentar reclamaciones contra los activos liquidados de la CO-OP si pudieran demostrar que sufrieron una pérdida como resultado del cierre de mitad de año. Los miembros de CO-OP que tuvieron que empezar de nuevo con sus deducibles y otros gastos de bolsillo en octubre fueron los principales ejemplos de personas que pudieron presentar una reclamación, aunque no había garantía de que recuperarían el dinero perdido.

A finales de 2015, 12 de las 23 CO-OP originales creadas por la ACA se habían cerrado. Y aunque Land of Lincoln Health no se encontraba entre ellos, la CO-OP cesó las inscripciones individuales y de grupos pequeños para 2016 a mitad del período de inscripción abierta, y señaló que ya habían cumplido su objetivo de inscripción para el año (Community Health Alliance en Tennessee hizo lo mismo durante el período de inscripción abierta de 2015; en última instancia, fueron uno de los CO-OP que cerraron a fines de 2015).

Land of Lincoln Health perdió $ 90.8 millones en 2015, inmediatamente después de una pérdida de $ 17,7 millones en 2014. Y el 44 por ciento de las pérdidas de 2015 de la CO-OP ocurrieron en el cuarto trimestre del año; las pérdidas habían sido de $ 50 millones en septiembre de 2015. Sus pérdidas en 2015 fueron las más altas de todas las CO-OP que aún estaban operativas a principios de 2016.

En 2014, Land of Lincoln Health tuvo problemas con baja inscripción, con solo 3461 miembros a fines de 2014 (solo alrededor del 4 por ciento de su objetivo). Pero eso cambió drásticamente en el segundo año. Para 2015, Land of Lincoln Health redujo sus primas entre un 20 y un 30 por ciento y, en la mayoría de las áreas del estado, ofrecieron los planes Silver de menor precio.

Como resultado, su membresía se disparó a 50,000 personas al final del período de inscripción abierta de 2015. La mayoría de ellos, alrededor del 80 por ciento, tenían planes de mercado individuales, mientras que el resto tenía planes para grupos pequeños con un promedio de entre 8 y 10 empleados cada uno. A fines de 2015, la CO-OP tenía aproximadamente el 20 por ciento del mercado cambiario en Illinois y aproximadamente el diez por ciento de todo el mercado individual en el estado.

Durante los primeros seis meses de 2015, Land de Lincoln Health pagó $ 26 millones más en reclamaciones de lo que cobraron en primas. En octubre de 2015, el HHS anunció que los transportistas de todo el país, incluidos los CO-OP, recibirían solo el 12,6 por ciento de lo que se les adeuda en virtud del programa de corredores de riesgo. Land of Lincoln demandó al gobierno federal en junio de 2016 por el dinero del corredor de riesgo aún no pagado, pero el caso fue desestimado por un juez federal en noviembre de 2016, después de que Land of Lincoln Health ya había cerrado.

Land of Lincoln perdió $ 7.1 millones en el primer trimestre de 2016, en comparación con los $ 5.3 millones que perdió en el primer trimestre de 2015.

En junio de 2016, se publicaron los montos de pago de ajuste de riesgo para 2015, y Land of Lincoln adeuda $ 31.8 millones, el segundo monto más alto de cualquiera de las CO-OP restantes. Pero el Departamento de Seguros de Illinois actuó de inmediato en un esfuerzo por impedir que la CO-OP tuviera que hacer ese pago al HHS. La posición del Departamento de Seguros era que Land of Lincoln debería retener el pago del programa de corredores de riesgo de 2015 hasta que reciban los $ 73 millones que se les adeudan por el programa de corredores de riesgo de 2014.

La carta a CMS sobre el bloqueo del CO-OP de pagar la factura de ajuste de riesgo fue «diseñado para evitar una liquidación inmediata» de Land of Lincoln. Al final, esa estrategia falló, el estado de Illinois no tuvo más remedio que cerrar la CO-OP.

Ya no hay aseguradoras que ofrezcan planes SHOP en Illinois a partir de 2020 (los planes para grupos pequeños aún están disponibles a través de aseguradoras y corredores)

BCBS de Illinois ha anunciado que saldrán del intercambio de pequeñas empresas (SHOP) en el a fines de 2017, pero continuaría ofreciendo planes de intercambio para individuos; Illinois tenía un total de 738 pequeñas empresas inscritas en planes SHOP a principios de 2017, que cubrían a 3,512 miembros.

Health Alliance continuó ofreciendo planes SHOP para pequeñas empresas en algunas áreas de Illinois, y fue t La única aseguradora que lo hizo en el estado en 2019. Pero a partir de 2020, Health Alliance ya no ofrece planes SHOP. Entonces, como es el caso en la mayoría de los otros estados, los planes para pequeñas empresas solo están disponibles para que las empresas compren directamente a las aseguradoras o con la ayuda de un corredor; ya no hay planes SHOP a la venta.

Historia del intercambio de Illinois

La administración del exgobernador Pat Quinn anunció en julio de 2012 que el mercado de Illinois funcionaría como un mercado estatal-federal camaradería. Quinn esperaba aprovechar el modelo de asociación como un paso intermedio hacia un mercado estatal para el año de cobertura 2015. Sin embargo, un proyecto de ley de cambio estatal aprobado en el Senado en 2013 no obtuvo votación en la Cámara. Había alguna esperanza de que la legislación cambiaria se considerara durante la sesión de otoño de 2014. Sin embargo, la Cámara no abordó el tema e Illinois sigue teniendo un intercambio de sociedades (como se señaló anteriormente, la parte estatal de la sociedad se incorporó al Departamento de Seguros en agosto de 2015).

El representante . Robyn Gabel esperaba que el tema ganara terreno en 2015, dado que la Corte Suprema de los Estados Unidos estaba considerando si los subsidios a las primas podrían otorgarse legalmente en los estados que no tienen su propio intercambio de seguros médicos. Al hacer la transición a un intercambio administrado por el estado, Illinois habría asegurado subsidios continuos para sus residentes independientemente de cómo dictara el Tribunal. Pero la Corte finalmente consideró que los subsidios son legales en todos los estados, independientemente de si el gobierno federal está administrando el intercambio o no.

Alrededor del 12 por ciento de la población del estado permaneció sin seguro después del primer período de inscripción abierta. En respuesta, los funcionarios otorgaron casi $ 26 millones a 37 organizaciones para grupos objetivo a los que era difícil llegar en 2014: latinos, afroamericanos y millennials. Los esfuerzos dieron sus frutos y la tasa de personas sin seguro de Illinois volvió a bajar de 2014 a 2015.

Recursos de intercambio de seguro médico de Illinois

Obtenga cobertura Illinois
866-311-1119

HealthCare.gov
800-318-2596

Illinois Health Matters
Recurso de información sobre la reforma de la atención médica

Asistencia médica
Office of the Attorney General
877-305-5145 (número gratuito en todo el país) TTY: 312-964-3013
Atiende a los residentes inscritos en un seguro médico privado

Office Consumer Health Insurance y Ombudsman para los no asegurados
Departamento de Seguros de Illinois
877-527-9431 (número gratuito en todo el país)
Sirve a los residentes que no tienen seguro, así como a los residentes que tienen problemas o preguntas sobre el seguro médico.

Louise Norris es una corredora de seguros de salud individual que ha estado escribiendo sobre el seguro de salud y la reforma de salud desde 2006. Ha escrito docenas de opiniones y artículos educativos sobre la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio para healthinsurance.org. Los medios que cubren la reforma de salud y otros expertos en seguros de salud citan regularmente sus actualizaciones de intercambio de salud estatal.