Las mejores tasas de CD IRA para febrero de 2021

Si está buscando un retorno garantizado de los fondos de jubilación, un CD IRA es una buena opción a considerar. p>

Los CD IRA son inversiones seguras y atraen a los inversores a quienes les gusta la previsibilidad que viene con un rendimiento porcentual anual fijo (APY). Utilice esta calculadora de CD para ver exactamente cuánto dinero ganará durante la vigencia del CD de IRA.

Invertir en un CD de IRA es relativamente fácil; es similar a comprar un CD normal. Pero en lugar de transferir dinero a un CD desde su cuenta corriente o de ahorros, usaría los fondos de su IRA para comprar un CD. O puede usar dinero de otra cuenta de jubilación.

¿Qué es un CD IRA?

La mayoría de nosotros necesita ahorrar más dinero para jubilarse cómodamente en un momento en que la población estadounidense vive más tiempo .

Una forma de trabajar hacia ese objetivo es abrir una cuenta de jubilación individual (IRA). Por lo general, sus opciones son una IRA tradicional o una IRA Roth. Sus ventajas fiscales son diferentes. Utilice la calculadora de Bankrate para calcular sus ganancias para una IRA Roth y una IRA tradicional.

Puede elegir qué inversiones se destinarán a su IRA. Puede utilizar el dinero que aporta a su IRA para invertir en acciones y bonos. También puede invertir su dinero en CD.

Un CD IRA es una cuenta de jubilación individual donde su dinero se guarda en un CD. Un CD es una cuenta de depósito a plazo fijo que paga un interés a una tasa fija a cambio de que el ahorrador acepte depositar efectivo durante un plazo determinado. El término de un CD varía. Puede encontrar términos de CD que van desde tres meses hasta 10 años. Generalmente, los CD ofrecen una tasa más alta que las cuentas de ahorro porque son menos líquidos.

Es posible que desee considerar la posibilidad de obtener un CD IRA si su tolerancia al riesgo es baja y está buscando un retorno garantizado para impulsar sus ahorros para la jubilación mientras disfruta de ventajas fiscales.

Sin embargo, no todos son elegibles para una IRA. Consulte con su asesor fiscal para asegurarse de que puede contribuir a una IRA.

Las mejores tarifas de CD de IRA para febrero de 2021

Nota: Los APY (Porcentaje de rendimiento anual) que se muestran son a partir de 1 de febrero de 2021. Las tarifas de algunos productos pueden variar según la región. Algunos APY pueden requerir saldos más altos que el depósito mínimo. (Los bancos se enumeran en orden de APY de CD IRA superior a 1 año con un saldo de $ 25,000).

Lo que CD IRA es mejor para usted depende de usted y de sus objetivos. Deberá considerar una tasa alta junto con otros factores, incluido el depósito mínimo requerido y su fecha de vencimiento. La tasa que le ofrece la institución financiera cambia según el tiempo que requiere que mantenga su dinero estacionado; algunos bancos pueden ofrecer tasas más competitivas en sus CD IRA a 5 años, pero no para sus CD IRA a 6 meses, por ejemplo. Considere su horizonte de tiempo al decidir qué es lo mejor para usted.

Las mejores tasas de CD de IRA: detalles bancarios

Aquí están las opciones de Bankrate para las mejores tasas de CD de IRA.

Delta Community Credit Union

APY: 0.80% -1.25% APY (1 año-5 años)

Depósito mínimo: $ 1,000

Delta Community Credit Union comenzó como Delta Employees Credit Union en 1940. Fue fundada por ocho empleados de Delta Air Lines. Delta Community Credit Union tiene más de 400.000 miembros y 26 sucursales en el área metropolitana de Atlanta y tres sucursales fuera de Georgia.

Cualquier persona que viva o trabaje en el área metropolitana de Atlanta y los empleados de más de 150 empresas son bienvenidos en Delta Community Credit Unión. Delta Air Lines, Chick-fil-A y UPS son algunas de las empresas elegibles.

Ally Bank

APY: 0.20% -0.85% APY (3 meses-5 años)

Depósito mínimo: $ 0

Ally Bank es un banco solo en línea que ofrece más opciones de CD que la mayoría de los bancos directos. Ally Bank ofrece opciones a los ahorradores con un CD de alto rendimiento y un CD de aumento de tasa. Si deposita fondos en su CD IRA dentro de los 90 días, obtendrá la mejor tasa para el plazo y el saldo el día en que abra o el día en que financie la cuenta. Los CD de IRA de Ally Bank están disponibles como un IRA tradicional, Roth y de pensión simplificada para empleados (SEP).

Synchrony Bank

APY: 0.15% -0.80% APY (3 meses-5 años )

Depósito mínimo: $ 2,000 (debe depositarse en una sola transacción)

Synchrony Bank, anteriormente conocido como GE Capital Bank, es una subsidiaria de Synchrony Financial. Synchrony Bank ofrece CD IRA Roth y CD IRA tradicionales.

No puede abrir CD IRA en sucursales (no hay ninguno). Tampoco puede abrirlos en línea. En su lugar, deberá llamar a Synchrony Bank para abrir un CD de IRA. Su sede corporativa se encuentra en Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0.10% -1.15% APY (30 días-5 años)

Depósito mínimo: $ 500- $ 100,000 para algunos APY

La Cooperativa de Crédito Federal SchoolsFirst se formó durante la Gran Depresión en 1934.La cooperativa de crédito, creada por empleados de la escuela, tiene 50 sucursales.

La cooperativa de crédito federal SchoolsFirst tiene saldos mínimos bajos y plazos de CD desde tan solo 30 días hasta cinco años. Los certificados de depósito en esta cooperativa de crédito tienen cuatro niveles de saldo: $ 500, $ 20,000, $ 50,000 o $ 100,000.

Navy Federal Credit Union

APY: 0.40% -0.95% APY (3 meses-7 años )

Depósito mínimo: $ 1,000- $ 100,000 para algunos APY.

Navy Federal Credit Union tiene más de 9 millones de miembros y es la unión de crédito más grande del mundo. Tiene una red global de 340 sucursales. Navy Federal Credit Union tiene su sede en Vienna, Virginia.

La membresía de Navy Federal Credit Union está abierta a todo el Departamento de Defensa y Guardia Costera en servicio activo, civiles, personal contratado, veteranos y sus familias.

Además de los CD, Navy Federal Credit Union también ofrece cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito.

Golden 1 Credit Union

APY: 0.20% -1.00 % APY (3 meses-5 años)

Depósito mínimo: $ 500 (Nota: Golden 1 Credit Union ofrece un CD IRA de un año que solo requiere $ 25)

Golden 1 Credit Union existe desde 1933.

Las personas que trabajan o viven en California son elegibles para unirse a Golden 1 Credit Union. Solo necesita abrir una cuenta de ahorros con al menos $ 1.

Golden 1 Credit Union tiene alrededor de 72 sucursales en California.

Alliant Credit Union

APY: 0.50% -0.65% APY (1 año-5 años)

Depósito mínimo: $ 1,000

En 1935, lo que ahora es Alliant Credit Union se fundó como United Airlines Employees Credit Union. Alliant tiene actualmente 450.000 miembros en todo el país.

Deberá mantener al menos $ 5 en su cuenta de ahorros de alta tasa para mantenerla abierta. También deberá mantener un saldo mínimo promedio diario de $ 100 para ganar intereses con esta cuenta.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0.35% -1.11% APY (6 meses-7 años)

Depósito mínimo: $ 1,000

Randolph-Brooks Federal Credit Union tiene más de 55 sucursales. Tiene al menos una ubicación en Austin, Corpus Christi y San Antonio.

Randolph-Brooks Federal Credit Union se estableció en 1952 y tiene su sede en Live Oak, Texas.

Además sus CD, ofrece una cuenta de cheques realmente gratuita que no requiere un saldo mínimo y no tiene una tarifa mensual.

Discover Bank

APY: 0.20% -0.60 % APY (3 meses-10 años)

Depósito mínimo: $ 2,500

En junio de 2019, Discover Bank eliminó las tarifas en sus productos de depósito. Los intereses de los CD de Discover Bank se capitalizan diariamente y se acreditan a su CD mensualmente. Discover Bank otorga un período de gracia de nueve días una vez que vence su CD. Su sede se encuentra en Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0.40% -1.25% APY (6 meses-5 años)

Depósito mínimo: $ 500

Suncoast Credit Union se inició en 1934 como la Cooperativa de Crédito para Maestros del Condado de Hillsborough. Suncoast Credit Union ahora tiene 69 sucursales y tiene alrededor de 918,000 miembros.

Suncoast Credit Union es la octava cooperativa de crédito más grande de los EE. UU. En base a su membresía. También es el décimo más grande basado en activos.

Las personas que asisten a la escuela, viven, trabajan o adoran en un condado de Florida al que sirve Suncoast Credit Union son bienvenidas a unirse.

Quién ¿Son mejores los CD IRA?

Vale la pena considerar los CD IRA si está buscando diversificar su cartera. Es posible que tenga otras cuentas de jubilación con fondos invertidos en áreas donde es posible una pérdida de capital, como el mercado de valores o los fondos cotizados en bolsa.

Por eso, los CD de IRA son una buena opción para alguien con una tolerancia de bajo riesgo. Si no le gustan las sorpresas y quiere saber exactamente cuánto interés generará la inversión, un CD IRA de tasa fija le brinda esa certeza. Siempre que mantenga el CD de IRA hasta su vencimiento, ganará el interés esperado sobre el CD de IRA. También vale la pena considerar agregarlo a su cartera si se acerca a la jubilación.

En un banco, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) cubre hasta $ 250,000 por el saldo combinado de todas las cuentas de jubilación autodirigidas propiedad de la misma persona en el mismo banco asegurado.

En una cooperativa de crédito de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF) cubre hasta $ 250,000. La cobertura es independiente de la cobertura del seguro en sus otras cuentas de cooperativas de ahorro y crédito.

¿Qué tipos de IRA son elegibles para un CD?

• IRA tradicional: esta es cualquier IRA que no No es una IRA Roth o una IRA SIMPLE, según el IRS. Para contribuir a uno: usted, o su cónyuge, si presenta una declaración conjunta, debe tener una compensación imponible y no puede ser mayor de 70 años y medio. Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos si califica.
• Roth IRA: una IRA que utiliza contribuciones después de impuestos. Las distribuciones calificadas de una IRA Roth no están sujetas a impuestos.

¿Dónde puede comprar un CD de IRA?

Su IRA es una canasta para sus inversiones y en qué puede invertir depende del proveedor. No todas las instituciones financieras ofrecen CD IRA, por lo que deberá encontrar una que sí las tenga.

Asegúrese de comparar precios. Busque instituciones que ofrezcan tasas competitivas de CD y preste atención a los requisitos de saldo mínimo.

Al elegir un CD de IRA, tenga en cuenta su horizonte de tiempo. El mayor riesgo con un CD es acceder a su dinero antes de que finalice el plazo del CD. Generalmente, las instituciones le cobrarán una multa si retira dinero antes de la fecha de vencimiento del CD.

En general, los CD son un lugar seguro para guardar su dinero. Están asegurados hasta $ 250,000 en los bancos por la FDIC y en las cooperativas de crédito por la NCUA.

Pros y contras de invertir en un CD de IRA

Antes de abrir un CD de IRA, sopese el ventajas y desventajas para ver si es el producto adecuado para usted.

Las ventajas de invertir en un CD IRA incluyen:

• Un retorno garantizado de su inversión (siempre que no se retira de su CD antes de que venza).
• Su dinero está asegurado hasta $ 250,000 siempre y cuando esté en un banco asegurado por la FDIC o en una cooperativa de crédito de la NCUA.
• Invertir en un CD de IRA es más sencillo que invertir en acciones o bonos.
• No tendrá que preocuparse por las tarifas a menos que sea penalizado por acceder a su cuenta antes de que venza.

Las desventajas de invertir en un CD de IRA incluyen:

• Si es más joven, es posible que desee invertir en algo con el potencial de un mayor rendimiento. .
• Es posible que la tasa que gana no esté a la altura de la inflación.

¿Cuáles son los límites de contribución? para una IRA?

El IRS limita cuánto puede contribuir a su IRA por año.

Los menores de 50 años pueden contribuir hasta $ 6,000 anualmente en una IRA tradicional o Roth en 2020 o 2021. Las personas de 50 años o más pueden contribuir hasta $ 7,000. Estos límites no cambiaron para 2020 o 2021.

¿Los CD de IRA también están sujetos a los mismos límites de contribución?

Sí. Al igual que con cualquier IRA, el IRS limita cuánto puede contribuir a un CD de IRA por año.

¿Es un CD de IRA deducible de impuestos?

Es posible que pueda deducir algunos o todas sus contribuciones a una cuenta IRA tradicional. Hay excepciones. Por ejemplo, si excede un cierto ingreso, su deducción puede ser limitada.

Las contribuciones Roth IRA no son deducibles. Tampoco declaras las contribuciones de IRA Roth en tu declaración de impuestos.

¿Puedo transferir un CD de IRA a otro banco?

Sí, puedes. Una transferencia de fideicomisario a fideicomisario es una forma de mover su CD IRA de un banco a otro. Aquí, no tocará el dinero: su banco con el CD con vencimiento enviará dinero a su nuevo proveedor bancario. Antes de mover su dinero, asegúrese de que su CD haya vencido para evitar posibles multas por retiro anticipado.

Si se acerca a la jubilación y desea que su dinero sea más líquido, considere transferir el CD de IRA a una IRA cuenta de ahorros o en una cuenta de mercado monetario IRA en lugar de otro CD IRA. Consulte con su banco para asegurarse de que los fondos no tengan que estar en esta cuenta de ahorros IRA o cuenta IRA de mercado monetario durante un período determinado.

¿Cuál es la penalidad por retiro anticipado de un CD de IRA?

Como cualquier otro CD, normalmente pagará una multa si retira su dinero antes de que venza un CD de IRA.

Además, si retira antes de los 59 años y medio de una IRA tradicional CD, puede estar sujeto a pagar un impuesto adicional del 10 por ciento sobre distribuciones anticipadas. El IRS hará excepciones. Si el plazo del CD de la IRA expira dentro de una IRA tradicional, puede mantener esos fondos en la IRA pero utilizarlos para realizar otras inversiones.

Cómo utilizar eficazmente un CD de la IRA y evitar sanciones

Para usar eficazmente un CD de IRA, financíelo con dinero que probablemente no necesitará hasta después de los 59 años y medio. Esta estrategia lo ayudará a evitar un impuesto adicional del IRS.

Si su IRA está fuertemente invertida en activos de riesgo, estacionar dinero en un CD de IRA puede ayudarlo a diversificar su cartera. Con un CD IRA, obtendrá una devolución garantizada y beneficios fiscales.

CD IRA frente a CD

Al igual que cuando abre un CD normal, su horizonte temporal es muy importante cuando elegir un CD de IRA. Con un CD regular, retirar su dinero demasiado pronto puede resultar en una multa por retiro anticipado. Si los fondos están en un CD IRA tradicional y usted se retira del CD antes de que termine su plazo y antes de cumplir 59 1/2, puede incurrir en una multa por retiro anticipado de su banco y un impuesto por retiro anticipado del 10 por ciento.

A diferencia de un CD normal, las contribuciones a una IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos. Pero no puede deducir las contribuciones que realiza a un CD de IRA Roth.

Riesgos de CD de IRA

Los CD de IRA son tan seguros como un CD normal, siempre que estén abiertos en un banco asegurado por la FDIC o en una cooperativa de crédito de la NCUA y no sobrepase los límites del seguro. Por ejemplo, las cuentas IRA se encuentran en la categoría «Cierta cuenta de jubilación» en la FDIC.El límite de cobertura es de $ 250,000 por propietario en cuentas IRA en un banco de la FDIC en un producto de depósito, como una cuenta de ahorros o un CD. En una cooperativa de crédito, el Fondo de seguro de acciones de la cooperativa de crédito nacional cubre una IRA por separado de la cobertura del seguro en sus otras cuentas de la cooperativa de crédito. El NCUSIF cubre una cuenta IRA en una cooperativa de crédito hasta $ 250,000 adicionales.

Use el Estimador de seguro de depósito electrónico de la FDIC y comuníquese con su banco asegurado por la FDIC para confirmar que su cuenta está asegurada. En una cooperativa de crédito, use el Estimador de seguro de acciones y comuníquese con su cooperativa de crédito para confirmar que su cuenta cumpla con los requisitos del seguro.

¿Es mejor una cuenta IRA CD que una cuenta de ahorros IRA?

Una IRA El CD puede tener un APY más alto que una cuenta de ahorros IRA. También podría ser una opción más apropiada porque, en su mayor parte, los fondos IRA consisten en dinero que no planeas tocar.

Por otro lado, si tienes más de 59 1/2 y planea realizar retiros de manera activa de su IRA tradicional, entonces una cuenta de ahorros IRA podría tener más sentido, en lugar de pagar multas por retiro anticipado, impuestas en su banco, por retirar dinero del CD antes de tiempo.

Más información :

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• Los pros y los contras de los CD de IRA