Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en 2021

Todas las pólizas de seguros para propietarios de viviendas estándar tienen la misma cobertura básica, pero algunas compañías brindan una cobertura más completa y protección adicional a un mejor precio que otras.

Cuando esté comprando un seguro para propietarios de vivienda, querrá encontrar una aseguradora que logre un equilibrio entre tarifas asequibles y cobertura de calidad. Es una buena idea analizar las calificaciones financieras de las empresas, el servicio al cliente y las calificaciones de satisfacción con las reclamaciones, los descuentos en las pólizas y las opciones de cobertura adicionales.

Lo mejor para la satisfacción del cliente: Amica

No es de extrañar que en 2019, Amica se llevó a casa el primer lugar en el Estudio de seguros para el hogar de JD Power por decimoctavo año consecutivo. Amica obtuvo un puntaje perfecto de 5 sobre 5 en cuatro categorías clave: opciones de cobertura, claridad y precisión del proceso de facturación, interacciones con los clientes y experiencia en reclamos.

Amica ciertamente cobra más por el seguro de vivienda que sus competidores, pero puede valer la pena el gasto adicional si considera el nivel superior de cobertura y servicio al cliente que está recibiendo. Cuando cambie y renueve su póliza o presente un reclamo ante Amica, puede estar seguro de que será sin dolor, márquelo.

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Mejor para la cobertura del costo de reemplazo: Safeco

Una gran ventaja de asegurar su hogar con Safeco es que ofrecen cobertura de costo de reemplazo garantizada en la mayoría de los estados. Eso significa que si pierde su casa, se le reembolsará el monto total de la reconstrucción sin importar cuánto aumenten los precios de la construcción después de un desastre.

La cobertura garantizada del costo de reemplazo es particularmente valiosa si su hogar se encuentra en una región propensa a desastres donde el costo de la mano de obra y los materiales de construcción tienden a aumentar después de un desastre natural.

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Lo mejor para descuentos en pólizas: Allstate

Cuando se trata de oportunidades de ahorro de costos, Allstate puede estar en una liga por sí solo. Con ocho descuentos en total, no hay escasez de formas de recortar sus primas de seguro. Si combina sus pólizas de vivienda y automóvil con Allstate, puede ahorrar hasta un 25%. Si no ha presentado una reclamación reciente, puede ahorrar hasta un 20%.

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Lo mejor para viviendas ecológicas: Travelers

Con el endoso de cobertura de vivienda ecológica de Travelers, obtienes protección adicional que reparará, reemplazará o reconstruirá tu casa con materiales ecológicos designados después una pérdida cubierta.

Además, Travelers ofrece un descuento de vivienda ecológica que le permite ahorrar hasta un 5% si su vivienda está certificada por LEED (Liderazgo en Energía y Diseño Ambiental), un programa dentro del Consejo de Edificios Ecológicos de EE. UU. y uno de los principales sistemas de clasificación de viviendas ecológicas del mundo.

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Lo mejor para nuevos compradores de vivienda: State Farm

Si es un comprador de vivienda por primera vez y nunca antes ha tenido que tratar con una compañía de seguros, State Farm puede ser su mejor opción. Con un sitio web útil que ofrece los mejores recursos educativos de la industria, un proceso de cotización rápido y sencillo y una aplicación móvil estelar donde puede ver su póliza, pagar su factura y presentar reclamaciones, State Farm ofrece una experiencia increíblemente fácil de usar.

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Lo mejor para una cotización rápida: Hippo

Hippo se lleva el premio mayor por una experiencia de cotización de seguros de hogar increíblemente rápida y fluida. El proceso de solicitud con Hippo es bastante notable: le prometen una cotización en 60 segundos, pero en realidad está más cerca de los 30. Para postularse, todo lo que tiene que hacer es escribir su dirección, y Hippo casi instantáneamente le envía un presupuesto junto con la información. sobre las especificaciones de tu casa.

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Lo mejor para Ejército de EE. UU. Y sus familias: USAA

USAA solo vende pólizas a miembros actuales y anteriores del ejército y al ir familias y es constantemente calificado como el mejor de su clase por A.M. Mejor con una calificación de solidez financiera A ++. No tiene una calificación oficial de servicio al cliente con JD Power, pero JD señala que USAA brinda «satisfacción con las reclamaciones y satisfacción con las compras».

Una ventaja de USAA es si su uniforme está dañado o robado en un evento que cubre su póliza y usted está en servicio activo o desplegado, USAA le reembolsará sin tener que pagar un deducible.

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Las 30 mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de 2021

Las mejores compañías para agrupar seguros de hogar y automóvil

Hay varias ventajas de agrupar su seguro de hogar y automóvil con una sola compañía: una descuento en la póliza, la conveniencia de una factura y un papeleo mínimo, y beneficios como reclamos de deducible único si su casa y su automóvil sufren una pérdida cubierta.

Al comprar paquetes de seguros para el hogar y el automóvil, busque compañías que suscriban ambas pólizas. Algunas compañías ofrecen pólizas de varias compañías diferentes como un «paquete» con tarifas con descuento, pero cuando llegue el momento de actualizar su cobertura o presentar un reclamo por una pérdida, tendrá que hablar con dos compañías diferentes. puede parecer que vale la pena, pierde la capacidad de elegir su propia aseguradora y los paquetes de múltiples operadores pueden resultar un dolor de cabeza si alguna vez necesita presentar una reclamación de seguro de hogar y automóvil.

Aquí tiene un vistazo cómo los paquetes de seguros para el hogar y el automóvil se comparan entre los diferentes proveedores ofrecidos a través de Policygenius.

Información proporcionada a Policygenius por nuestros proveedores asociados

Cómo para elegir la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas

Ya sea que haya estado asegurado a través de la misma compañía durante una década o sea un comprador de vivienda por primera vez, debe concentrarse en obtener la mejor cobertura al mejor precio.

Por ejemplo, la compañía de seguros A cobra $ 1,300 al año para asegurar su casa, mientras que la compañía B cobra $ 1,200. Pero si la empresa A incluye una serie de coberturas adicionales y límites de póliza más altos que no se ofrecen o que costarían más a través de la empresa B, la póliza de mayor costo puede valer la pena.

Estas son las áreas principales querrá analizar al comparar empresas y pólizas de seguro.

Calificaciones financieras y de satisfacción del cliente

Calificación de AM Best

Obtenga más información sobre AM Mejores calificaciones.

J.D. Puntuación de potencia

J.D. Las medidas de potencia la satisfacción del cliente y los resultados se enumeran por designación: entre las mejores; mejor que la mayoría; sobre la media; y el resto. También hay un ganador absoluto. El rendimiento general se calcula en una escala de 1000 puntos que tiene en cuenta la oferta de pólizas, el precio, la facturación, la interacción y las reclamaciones.

Puntuación de Consumer Reports

Consumer Reports mide la satisfacción del cliente con las compañías de seguros según en una serie de puntos de referencia: facilidad para comunicarse con un agente, cortesía del agente, rapidez en la respuesta, monto del daño y cuán puntuales son los pagos de las empresas.

Mientras AM Best, J.D. Power y Consumer Reports pueden decirnos mucho sobre una empresa y cómo trata a sus clientes, la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas es aquella que le brinda la cobertura que necesita para su situación específica. Un representante autorizado de Policygenius puede ayudarlo a comparar cotizaciones y pólizas de seguros para propietarios de viviendas hasta que encuentre una póliza que funcione para usted.

Servicio al cliente y reclamos

Una forma de averiguar la calidad de El servicio al cliente de una aseguradora es simplemente leer testimonios y reseñas en línea. Policygenius tiene revisiones detalladas de varias de las principales compañías de seguros para el hogar de la industria. Una vez que haya terminado de leer sobre las compañías, debería considerar investigar un poco más.

Llame a la compañía de seguros y vea cuál es el tiempo de espera y cómo es el servicio cuando espera para hablar con un representante sobre una consulta general. Si el tiempo de espera es de tres horas y no parecen complacientes, probablemente no querrá lidiar con ellos después de que acaba de perder su casa y tenga que presentar un reclamo.

Descubra cómo la compañía maneja el proceso de reclamos, ya que el indicador más importante de la satisfacción del cliente de seguros del hogar son las estimaciones de daños de la compañía. Si tienen la reputación de no cubrir los costos de reemplazo acordados de la propiedad o eliminar a los clientes de su póliza por presentar un solo reclamo, probablemente debería evitar esa compañía.

Opciones de cobertura adicionales

Las mejores compañías también tendrán varias opciones de cobertura suplementaria, o endosos, que puede agregar a su póliza de propietario.

Quizás el endoso más esencial es la cobertura del contenido del costo de reemplazo, que le reembolsa la pérdida de propiedad personal sin restar los artículos «depreciación del cheque de reclamo.

» El costo de reemplazo siempre representará mejor valor porque hace que su cobertura de propiedad personal sea mucho más útil y funcional en términos de lo que desea que haga «, dijo Fabio Faschi, líder del equipo de propiedad y accidentes de Policygenius.» Usted quiere que su seguro funcione para usted, entonces en En caso de que necesite presentar una reclamación, ¿qué recibirá a cambio?»

Una ventaja distintiva de agregar endosos en lugar de buscar cobertura a través de una aseguradora separada es que tiene todas sus coberturas en un solo lugar. Además, si tiene, digamos, seguro de hogar e inundación con la misma compañía y necesita presentar un reclamo de vivienda e inundación, algunas aseguradoras solo pueden exigir un deducible único para que se active la cobertura. A continuación, se incluyen algunos endosos comunes ofrecidos por las compañías de seguros:

• Reserva de agua Cobertura: cubre su hogar y propiedad personal cuando el alcantarillado retrocede y causa daños por agua

• Cobertura programada de propiedad personal: proporciona valor de reemplazo total para objetos de valor como joyas, pieles finas y arte

• Cobertura de avería de equipo: la cobertura de avería de equipo es similar a una póliza de seguro de garantía del hogar en el sentido de que está diseñada para cubrir ciertos electrodomésticos y tipos de propiedad no cubiertos por su póliza de seguro de propietario, como avería de electrodomésticos .

• Cobertura de la línea de servicio: una un seguro que le reembolsa los daños a las líneas de servicios públicos de los que usted es responsable como propietario

• Cobertura de robo de identidad: si le roban su identidad, esta cobertura le reembolsa los gastos en el que incurra mientras resuelve el problema

• Cobertura de propiedad comercial: la propiedad comercial generalmente tiene límites de cobertura bajos en una póliza de seguro de hogar estándar; la cobertura de propiedad comercial aumenta esos límites

• Protección contra la inflación: aumenta el monto de su cobertura cada año para mantenerse al día con la inflación

Agrupación

Si está buscando Si busca otra forma de ahorrar dinero y limitar el papeleo y la confusión de tener pólizas con varias aseguradoras, debe buscar empresas que puedan agrupar las pólizas de su hogar y automóvil.

Opciones de deducible

Ciertas las empresas tienen tarifas bajas porque ofrecen pólizas con deducibles altos. Para mantener bajos los costos de su seguro, puede valer la pena analizar las opciones de deducible alto de su aseguradora. Solo asegúrese de que, en caso de una pérdida, pueda pagar el deducible que elija.

Descuentos

Una buena compañía de seguros del hogar ofrece paquetes, descuentos por lealtad e incluso recompensa usted si presenta reclamos poco frecuentes, pero también puede reducir los costos mensuales del seguro del hogar aumentando la cantidad de funciones de seguridad en su residencia, como:

• Detectores de humo

• Alarmas de seguridad

• Sistema de rociadores

• Cerrojos en puertas

• Extintores

• Ventanas y puertas resistentes a impactos

Consulte con su compañía de seguros del hogar para ver qué tipo de descuentos se ofrecen, o hable con un representante autorizado en Policygenius que puede guiarlo a través de las diferentes formas de reducir los costos de su póliza de seguro del hogar.

Buscando lo mejor compañía de seguros de hogar en su estado? Para obtener las mejores opciones y las tarifas más bajas, consulte nuestra guía de seguros para propietarios de viviendas estado por estado.