Las 3 mejores alternativas al software Quicken

Quicken es uno de los tres programas de software financiero muy conocidos, ampliamente utilizados y de gran éxito desarrollados por Intuit, Inc. (INTU). Posteriormente, Intuit vendió su herramienta de gestión financiera personal a la firma de capital privado H.I.G. Capital en 2016.

Quicken ofrece a los usuarios servicios desde la gestión básica de cuentas de cheques y ahorros y elaboración de presupuestos, hasta el análisis de carteras y funciones de gestión como el seguimiento de ganancias de capital. Hay versiones del programa basadas en Windows disponibles, así como para Mac que son compatibles con el sistema operativo de Apple.

Aunque se fabrica para varios mercados globales, Quicken sigue centrado principalmente en una base de clientes de América del Norte. Si bien Quicken ha dominado su nicho de mercado desde su primer lanzamiento en 1983, hay varios productos alternativos similares disponibles que desafían cada vez más su dominio.

Mint.com

Intuit ofrece una alternativa más simple y básica a Quicken in Mint, que adquirió en 2009. Mint está basado en la nube, en lugar de un programa de software independiente. Es un servicio gratuito y solo ofrece funciones básicas como la creación y seguimiento de presupuestos y metas financieras y el seguimiento de la puntuación crediticia.

Mint.com ofrece servicios similares a los contenidos en la versión de inicio más básica de Quicken. Básicamente un planificador de presupuestos y un rastreador de gastos, no ofrece servicios de gestión de inversiones importantes. El programa es criticado por problemas de sincronización de cuentas y por el hecho de que no permite la conciliación bancaria mensual porque automáticamente asume que todos los datos descargados son correctos.

El hecho de que Mint.com es un servicio de solo lectura es tanto una ventaja como una desventaja para el programa. Un servicio de solo lectura ofrece una mayor seguridad en Internet, ya que incluso si alguien pudiera acceder a la información de un usuario, todo lo que podría hacer es ver las cuentas y no poder realizar ninguna acción (como transferir dinero). Por supuesto, la desventaja de ser un servicio de solo lectura también limita lo que el usuario puede hacer y, por lo tanto, las capacidades y la funcionalidad del servicio.

Como prácticamente todos los programas similares de administración financiera personal , Mint es accesible a través de casi cualquier dispositivo conectado a Internet, incluidas computadoras personales, tabletas y teléfonos inteligentes.

Capital personal

Capital personal representa un atractivo y alternativa menos costosa a Quicken para las personas que prefieren un programa basado en la nube, y uno que (a diferencia de Mint) ofrece amplias herramientas de administración de inversiones. De hecho, a diciembre de 2019, tenía $ 12,3 mil millones en activos bajo administración (AUM).

El paquete básico de servicios financieros de Capital Personal, que en incluye seguimiento de cuentas, elaboración de presupuestos, pago de facturas y otros servicios básicos, es gratuito. Sin embargo, Personal Capital obtiene su dinero principalmente de individuos, con un mínimo de $ 100,000 en activos, que optan por actualizarse a los servicios de administración de patrimonio personal que ofrece la compañía. Las tarifas comienzan en 0.89% por el primer $ 1 millón de activos administrados y van hasta 0.49% (para cuentas de más de $ 10 millones) por año. Los honorarios de Personal Capital son significativamente más bajos que el promedio para los servicios completos de administración de patrimonio.

Con el servicio de administración de patrimonio pagado, a los clientes se les asigna un asesor financiero personal y reciben todos los los servicios habituales que un cliente espera de una empresa de gestión patrimonial, que incluyen planificación fiscal y patrimonial, recolección de pérdidas fiscales, asesoramiento sobre seguros, fondos educativos para niños y cualquier otro servicio necesario para proporcionar una gestión financiera completa a los clientes.

Pero incluso los servicios de finanzas personales gratuitos que se ofrecen son amplios y competitivos con los que ofrece Quicken. Se incluyen servicios como elaboración de presupuestos, un planificador de jubilación, un analizador de tarifas 401 (k) y una Verificador de destino de asignación. El componente de presupuesto incluye una herramienta de flujo de efectivo que permite a las personas ingresar ingresos y gastos, y luego recibir análisis semanales, mensuales o anuales de sus flujos de efectivo proyectados.

El planificador de la jubilación se puede utilizar para trazar un plan de jubilación y luego monitorear qué tan cerca se adhiere el usuario al plan.Esta función permite a los usuarios establecer metas de gasto y ahorro, realizar un seguimiento de los eventos de ingresos y proyectar el valor futuro de sus carteras de inversión. Su componente de asignación de activos determina el perfil de tolerancia al riesgo del usuario y luego hace las recomendaciones de asignación de inversión adecuadas. Las funciones integrales y la flexibilidad de las variables de entrada que se ofrecen en este módulo se comparan favorablemente con cualquier servicio comparable, gratuito o de pago.

Personal Capital ha recibido buenas críticas en varios niveles, uno ya que ofrece una mejor sincronización de cuentas que la mayoría de los programas de este tipo. También recibe altas calificaciones por el servicio al cliente, una ventaja poco común para un programa de software de servicios financieros gratuito. Personal Capital ofrece un análisis y una planificación de inversiones mucho más profundos que Quicken. también ofrece seguridad mejorada mediante el uso de autenticación de dos factores.

Se puede acceder a los servicios de Personal Capital por computadora, tableta o teléfono celular.

Banktivity (iBank)

Debutando en 2004, iBank fue diseñado por IGG Software específicamente para los sistemas operativos de Apple, al principio macOS (para computadoras de escritorio y portátiles) y luego iOS (para iPhones y iPads). IGG lo rebautizó como Banktivity en 2016.

Con el objetivo de servir como un programa de gestión financiera personal o para pequeñas empresas, Banktivity ofrece una gran variedad de servicios financieros , incluida la gestión de cuentas bancarias, de tarjetas de crédito, préstamos e inversiones. Las características no incluidas en Quicken pero que vienen de serie con Banktivity incluyen la funcionalidad de múltiples monedas y la amortización de préstamos variable. Su plataforma para revisar todas las cuentas financieras de un individuo se puede encontrar en un panel central: cheques, ahorros, mercado monetario, inversiones de renta variable y de renta fija, cuentas de jubilación, cuentas de préstamos y cuentas de corretaje.

Con sus gráficos continuamente actualizados, Banktivity se destaca por el análisis detallado de ingresos, gastos y desempeño de inversiones que ofrece, rastreando compras y ventas de acciones, dividendos y opciones sobre acciones.

El programa también permite una fácil producción e impresión de informes financieros personalizados, e incluso permite al usuario imprimir nuevos cheques cuando sea necesario.