La forma más rápida de generar crédito
No puede generar un crédito excelente de la noche a la mañana, pero existen algunas estrategias que puede utilizar para aumentar su crédito con relativa rapidez. La forma más rápida de generar crédito es ser intencional sobre cómo aborda cada cuenta de crédito, enfocándose en construir un historial de pagos positivo y evitar errores de crédito dañinos.
Si está comenzando a construir su crédito desde cero, espere esperar seis meses antes de tener un puntaje crediticio. El algoritmo de calificación crediticia necesita que tenga al menos una cuenta activa durante tres a seis meses antes de que pueda generar una calificación crediticia para usted.
Conviértase en un usuario autorizado
Ser un usuario autorizado significa que puede utilizar la tarjeta de crédito de otra persona, pero no tiene la responsabilidad de realizar los pagos. Una vez que sea un usuario autorizado, el historial completo de la cuenta puede agregarse a su informe de crédito y tenerse en cuenta en su puntaje de crédito.
Si es agregado al crédito de alguien tarjeta, idealmente debería ser la cuenta de un amigo o familiar con un saldo bajo y sin historial de pagos atrasados. Si se convierte en un usuario autorizado en una cuenta con un historial crediticio negativo, en realidad podría ser perjudicial para su propio informe crediticio.
Algunas empresas de reparación de crédito afirman que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio vendiéndole líneas comerciales: cuentas con historiales crediticios bien establecidos a los que puede agregar su nombre para un rápido impulso crediticio. Sin embargo, las empresas de calificación crediticia son lo suficientemente sofisticadas como para saber cuándo es un usuario autorizado legítimo de una cuenta de un familiar y cuándo se le agregó a una cuenta con el único propósito de aumentar su calificación crediticia.
Obtenga una tarjeta de crédito con garantía
Es más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con garantía que con una tarjeta sin garantía. Puede controlar el límite de crédito en una tarjeta de crédito asegurada pagando un depósito de seguridad más alto. Ser responsable con límites de crédito más grandes ayudará a mejorar su puntaje de crédito, lo que le permitirá calificar para tarjetas de crédito no garantizadas con límites de crédito más altos.
Asegúrese de que la tarjeta segura que elija informe de su actividad a las tres principales oficinas de informes crediticios.
Pague a tiempo
Una vez que tenga sus propias cuentas, lo mejor que puede hacer es pagar a tiempo para construir un buen puntaje crediticio. El historial de pagos es el factor más importante que influye en su puntaje crediticio. Cuantos más pagos a tiempo tenga, mejor.
Solo necesita realizar el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento. cada mes para que su pago se considere a tiempo, así que trate de pagar al menos el mínimo. Solo asegúrese de enviarlo para que llegue a tiempo.
Mantenga bajos los saldos de su tarjeta de crédito
El segundo factor más importante que afecta su puntaje crediticio es la cantidad de deuda que tiene. Mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30% del límite de crédito es ideal para generar crédito.
Puede disminuir su utilización de crédito, o la cantidad de crédito que está usando, haciendo pagos frecuentes en su cuenta durante el mes. De esta manera, no acumula un saldo a medida que se acerca la fecha de vencimiento de su pago. En cambio, los pagos frecuentes (dos veces al mes o con mayor frecuencia) reducen la utilización total de su crédito al reducir la cantidad que adeuda en cualquier momento. >
Corrija errores en su informe
Cualquier información negativa en su informe crediticio puede dificultar la construcción de su crédito. Por ejemplo, cobros de deudas anteriores u otras facturas impagas pueden dañar su puntaje, por lo que es mejor ocuparse de estos antes de comenzar a intentar mejorar su puntaje crediticio.
Además de la información negativa que » Si es precisa (en otras palabras, realmente se olvidó de pagar esas facturas), puede haber información inexacta que también perjudique su puntaje.
Para averiguar si hay errores o La información inexacta está dañando su puntaje de crédito, solicite una copia de su informe a cada agencia de crédito. Puede hacer esto de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. Luego, revise cuidadosamente cada informe en busca de errores.
Tiene derecho a un informe crediticio preciso, y este derecho le permite disputar errores con las agencias de crédito. Si detecta errores, escriba a las agencias de informes crediticios pidiéndoles que eliminen los elementos inexactos de su informe crediticio. Si tiene pruebas del error, envíe una copia para respaldar su reclamo (pero conserve el original para sus registros).
Abra una nueva cuenta
Una vez que haya establecido su historial crediticio con una cuenta, puede ser útil abrir otra, si está listo. Tener otra cuenta aumentará su crédito disponible si trabaja duro para mantener baja su utilización. Al igual que con sus otras cuentas, es mejor no cobrar más de lo que puede pagar, realizar pagos puntuales y pagar siempre al menos la cantidad mínima adeuda.
Pero tome cuidado.Mientras trabaja para construir su crédito lo más rápido, desea evitar errores que podrían ser contraproducentes. Abrir demasiadas tarjetas de crédito en un período corto de tiempo puede dañar su puntaje crediticio a corto plazo. No solo eso, adquirir más crédito tarjetas de las que puede manejar lo pone en riesgo de pagos atrasados, una medida que perjudicará su puntaje de crédito.
Conclusión
Desarrollar su crédito implica que demuestre que puede manejar el crédito de manera responsable. Tener cuentas abiertas y activas que esté pagando a tiempo es la forma más rápida de desarrollar su crédito.