Hacer cargo de los pagos del automóvil: todo lo que necesita saber
Cuando compra un automóvil nuevo o usado o alquila un automóvil, se asume que lo conducirá durante un número específico de años, pero, ¿qué pasa si necesita salir de su préstamo? Quizás no fue usted el comprador más inteligente cuando solicitó un nuevo préstamo para un automóvil. Quizás mordió más de lo que podía masticar, o acordó una tasa de interés que estaba por encima de la luna. Después de hacer un pago inicial, ahora descubre que su pago es todo menos asequible. ¿Puede salir del préstamo sin arruinar su puntaje de crédito? Tal vez.
Las circunstancias cambian; se pierden trabajos, se reducen los ingresos y la vida pasa. Las malas noticias nunca es bienvenido y generalmente no se espera. Si, por cualquier motivo, no puede pagar su pago mensual, puede sentir que está atrapado entre la espada y la pared. Las opciones son escasas. Si continúa atrasado en los pagos mensuales, su puntaje de crédito bajará más de lo que ya lo ha hecho y corre el riesgo de que le embarguen el automóvil.
Como propietario del automóvil y prestatario del préstamo del automóvil, sus opciones son limitadas. Puede dejar que un miembro de la familia se haga cargo del automóvil y le haga los pagos, quien, a su vez, le pagará al acreedor. Eso puede funcionar, pero la idea es preocupante. O bien, puede pedirle a un amigo que se haga cargo de los pagos y tenga el uso exclusivo del automóvil. ¿Es posible? Sí y no.
Permitir que un amigo se haga cargo de los pagos del préstamo de su automóvil significa mucho más de lo que parece. Ninguna institución financiera permitirá que alguien ponga el título de un automóvil a su nombre y realice los pagos. Ese automóvil es en parte propiedad del prestamista. Si alguien quisiera ser dueño del vehículo, con el título y todo, tendría que solicitar su propio financiamiento. En esencia, «vuelven a» comprar «su automóvil y obtienen su propio financiamiento. Eso genera más papeleo, registro, impuestos y, según su estado, impuestos sobre las ventas.
Cómo dejar que un amigo se haga cargo de su Pagos de automóvil
Si está dispuesto a confiar en su amigo y dejar que se haga cargo de los pagos de su automóvil, puede ser posible, aunque no del todo legal en algunos estados. Después de entregarle las llaves al nuevo propietario con un acuerdo verbal, este le enviará un cheque cada mes por el pago. Su amigo se va en su automóvil, y ya no es suyo. Pero a los ojos de su prestamista, todavía lo es. Su institución financiera espera los pagos mensuales, ya sea que su amigo le envíe el dinero o no. Las posibilidades de que las cosas salgan bien incorrecto no se detenga con el pago. También hay consideraciones de seguro, como quién comprará la cobertura, por ejemplo.
Antes de decidirse a aceptar este acuerdo, investigue un poco en línea sobre un acuerdo escrito que pueda adaptar a sus necesidades. Este documento generalmente se considera un subarrendamiento, y es posible que desee consultar con su prestamista o leer los detalles de su préstamo para automóvil. Es posible que los prestamistas no permitan un subarrendamiento y lo vean en violación de los términos del préstamo. Una vez que usted y el amigo que se hace cargo de los pagos de su automóvil lo hayan acordado, ambos firman y esperan que todo vaya bien. Eso puede funcionar, pero si dejan de enviarle dinero, usted no sólo está atascado con un pago mensual del automóvil que no puede pagar, es posible que tenga que «recuperar» su automóvil de este amigo. Por lo general, esto no termina bien.
Otros peligros con este acuerdo incluyen un accidente automovilístico inesperado que involucre el automóvil que conduce su amigo. Ahora tendrá que lidiar con un seguro, de quién fue la culpa, daños y reparaciones, posibles lesiones y usted es responsable. Pase lo que pase, esto supondría una situación difícil para ti y probablemente no para tu amigo. Puede incluirlos como conductores en su seguro de automóvil, lo que causaría un aumento en el pago mensual, y pedirles que paguen la diferencia. Pero si no aparece como conductor autorizado, los costos recaerán sobre usted.
Si este amigo acumula multas de estacionamiento, peajes impagos u otras infracciones y no los paga, usted obtiene el Bill y los dolores de cabeza que acompañan a las comparecencias en la corte. Usted sigue siendo el propietario registrado del automóvil y la carga financiera recaerá sobre usted. Y si su amigo nunca le informó sobre estas multas o tasas judiciales, su crédito se verá afectado. La última consideración es la condición de su automóvil. ¿Este amigo se encargará de su vehículo como si fuera suyo? ¿Qué pasa si regresa a un poste de teléfono y nunca le avisa, dejando el parachoques abollado como está? Cualquier daño que cause devaluará el precio que podría obtener en el en el futuro si necesita vender el automóvil directamente.
No hay forma de protegerse de que esto suceda. Puede incluirlo en el acuerdo, pero es posible que no se pueda hacer cumplir a menos que vaya a la corte. Todo en En definitiva, dejar que un amigo o, a veces, incluso un miembro de la familia pague en exceso su préstamo para automóvil es casi tan riesgoso como el pago mensual del automóvil que no puede realizar.Puede que sea el momento de hablar con un asesor de crédito y explorar otras opciones para minimizar su monto o mantener a raya a los agentes de cobranza hasta que pueda vender el automóvil a un comprador privado.
¿Qué pasa si usted es el que se hace cargo? ¿Pago de automóvil de un amigo?
Si la situación cambia y un amigo suyo le pide que se haga cargo de su pago mensual a cambio de conducir su automóvil, querrá considerar todas las opciones para proteger tú mismo. Asegúrate de que tu amigo tenga un acuerdo que puedas revisar y personalizar para tu intercambio. Querrá que le avisen antes de que su amigo retire el automóvil para que pueda obtener otro vehículo. Pídale que incluya una garantía de que el dinero que le envíe todos los meses se destinará al préstamo del automóvil. Si se queda con el dinero, es posible que tenga que lidiar con un redada de medianoche de una compañía de recuperación de automóviles.
Considere la posibilidad de obtener su propio seguro para el automóvil. Las compañías de seguros de automóviles pueden permitir que alguien obtenga un seguro para un vehículo que no está registrado a su nombre cuando se les informa sobre el situación, pero esto no es cierto en todos los estados. Si su propia compañía de seguros de automóvil aprueba este acuerdo, estará mejor protegido en caso de accidente. También considere las pequeñas cosas que pueden no convertirse en un acuerdo escrito. ¿Quién es responsable del mantenimiento y los cambios de aceite? ¿Pueden hacer reparaciones por averías mecánicas? ¿Qué pasa con las modificaciones realizadas al vehículo? Esos límites deben estar claramente delineados.
¿Es esta una buena idea para cualquier propietario de automóvil?
El éxito o el fracaso de alguien que se hace cargo del pago de su automóvil y lo usa, o usted , tomar el auto de un amigo a cambio de hacer el pago es un acuerdo complicado con muchas posibilidades de malentendidos, pérdidas financieras e incluso el final de una amistad. Si bien este arreglo es posible, la idea más inteligente puede ser encontrar cualquier otro forma de hacer sus pagos mensuales, refinanciar su préstamo o vender su automóvil.