Guía completa sobre tarjetas de crédito aseguradas en Filipinas

Este artículo se publicó el 4 de abril de 2014 y se actualizó el 1 de noviembre de 2019.

No siempre es fácil obtener una tarjeta de crédito. Puede que seas emprendedor o autónomo y, por lo tanto, no tengas ingresos estables. O ha sido rechazado varias veces al solicitar una tarjeta de crédito debido a la falta de historial crediticio.

Los bancos, en general, no están muy interesados en que personas sin historial crediticio soliciten una tarjeta de crédito. Para aquellos con un historial crediticio malo, es particularmente difícil. Cuando solicitar una tarjeta de crédito normal no funciona, puede intentar solicitar una tarjeta de crédito asegurada.

Aquí explicamos el funcionamiento de las tarjetas de crédito aseguradas en Filipinas y echamos un vistazo a cuáles los bancos los están ofreciendo.

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¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta de crédito con un depósito en efectivo que sirve como garantía. Debido a que está garantizado por el depósito del titular de la tarjeta, los solicitantes pueden esperar una aprobación rápida y del 100%. Por lo tanto, una solicitud de tarjeta de crédito asegurada es la forma más fácil de obtener una tarjeta de crédito en Filipinas.

Por lo general, se emiten para personas con mal crédito o sin historial crediticio, las tarjetas aseguradas no requieren documentos de ingresos. El monto del depósito ya reduce el riesgo para el banco emisor en caso de que el titular de la tarjeta no realice los pagos con tarjeta de crédito. Esta característica hace que las tarjetas seguras sean ideales para titulares de tarjetas por primera vez, personas de bajos ingresos y personas que trabajan por cuenta propia con ingresos inestables.

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¿Cómo funciona una tarjeta de crédito con garantía?

Un crédito con garantía La tarjeta comparte muchas similitudes con una tarjeta de crédito normal. Puede usar la tarjeta en cualquier tienda o comercio que acepte Visa o Mastercard. Además, puede aprovechar los beneficios típicos de las tarjetas de crédito como planes de pago a plazos, descuentos, puntos de recompensa y otros beneficios, según la tarjeta de crédito asegurada que elija. Las tarjetas aseguradas tienen las mismas tarifas y cargos, así como las mismas tasas de interés que las tarjetas regulares.

La principal diferencia, sin embargo, es que una tarjeta asegurada requiere que usted abra una cuenta de ahorros o de depósito a plazo con el banco emisor y depositar una cierta cantidad en él, un porcentaje de la cual determina su límite de crédito. Esto significa que si realiza un depósito de 10.000 PHP, se le dará un límite de crédito máximo de 9.000 PHP.

Con una tarjeta asegurada, todavía se espera que realice pagos mensuales, pero si incumplimiento de un pago, el banco retirará su depósito de reserva para recuperar su saldo pendiente.

Por lo tanto, debe administrar sus gastos con mucho cuidado y asegurarse de que esto nunca suceda, ya que significaría que ya no podrá utilizar su tarjeta de crédito asegurada. Además, su historial crediticio, que está mejorando al utilizar una tarjeta de crédito asegurada, se vería afectado por un duro golpe.

¿Cuánto depósito debo depositar y cuál es mi límite de crédito?

Generalmente, se requiere un depósito mínimo de PHP 10,000. A partir de esta cantidad, el límite de su tarjeta de crédito puede ser del 80% y del 90%, según el banco emisor. Cuanto mayor sea su depósito, mayor será su límite de crédito.

Este depósito no se puede retirar de su cuenta hasta que borre y liquide su cuenta de tarjeta de crédito y solicite formalmente la cancelación de la tarjeta o el levantamiento de su depósito de retención . Tendrá que esperar uno o dos meses para que el banco libere el monto retenido. A partir de ese momento, debería poder retirar su efectivo.

Idealmente, desea que su tarjeta de crédito asegurada se convierta eventualmente en una tarjeta normal. La conversión de una tarjeta asegurada a una normal es posible cuando muestra suficientes comprobantes de ingresos o si ha estado pagando las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo y en el monto total durante al menos un año.

Una vez que haya convertido su tarjeta de crédito asegurada en una normal, puede comenzar a retirar dinero de su depósito sin tener que cancelar la tarjeta. Además, su tarjeta asegurada podría ayudarlo a solicitar tarjetas regulares con otros bancos, ya que existe una mayor probabilidad de que su solicitud sea aprobada si es un titular de tarjeta de crédito actual con una buena situación crediticia.

Qué Cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas aseguradas?

Ahora que sabe cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada, es hora de sopesar los pros y los contras de tener una, para que pueda decidir si esta es la herramienta financiera adecuada para usted.

Beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas

• Obtenga la aprobación para un crédito asegurado tarjeta cuando siempre le han negado una tarjeta normal.
• No se requiere prueba de ingresos estables para una solicitud de tarjeta de crédito asegurada.
• Puede calificar incluso si tiene mal crédito o sin historial crediticio.
• El límite de crédito es más predecible en las tarjetas aseguradas que en las tradicionales, ya que es un porcentaje del depósito retenido. Puede tener un límite de crédito más alto aumentando su depósito.
• Desarrolle un buen historial crediticio o mejore su puntaje crediticio. Si usa su tarjeta asegurada de manera responsable y administra sus pagos correctamente, esto se reflejará en su informe crediticio y ayudará a mejorar su solvencia.
• Ningún agente de las agencias de cobro de deudas lo acosará por ningún pago con tarjeta de crédito, ya que el banco simplemente retiraría el saldo impago de su depósito retenido.
• Su depósito puede generar intereses si su cuenta genera intereses.
• Es posible que pueda califica para una tarjeta de crédito no garantizada si realiza pagos puntuales consistentes en su tarjeta de crédito garantizada.

Inconvenientes de las tarjetas de crédito garantizadas

• Se hace un depósito de seguridad requerido. No puede acceder a sus fondos, ni siquiera para fines de emergencia, hasta que se cierre su cuenta.
• El límite de crédito está vinculado al depósito de retención. Si no puede hacer un depósito grande, tendrá que conformarse con un límite de crédito bajo.
• Los pagos atrasados en una tarjeta de crédito asegurada pueden afectar su puntaje crediticio.

¿Cuáles son las tarjetas de crédito aseguradas disponibles en Filipinas?

En Filipinas, tiene bastantes opciones cuando se trata de tarjetas de crédito aseguradas de AUB, BPI, Metrobank, RCBC y Banco de seguridad. Entre estas tarjetas se encuentran las siguientes:

Solicitud de tarjeta de crédito asegurada para principiantes

Una tarjeta de crédito asegurada la aplicación es generalmente un proceso sencillo y sencillo, e incluso más simple que obtener una tarjeta normal.

¿Está interesado en obtener una? Siga estos pasos sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito asegurada en Filipinas.

Asegúrese de ser elegible para una tarjeta de crédito asegurada

Aunque es más fácil calificar para una tarjeta asegurada que una tarjeta normal, aún tendrá que cumplir con los requisitos de elegibilidad del banco.

Primero, debe tener al menos 21 años (o al menos 18, si va a solicitar una Tarjeta de crédito asegurada BPI). Security Bank y BPI también requieren que los posibles titulares de tarjetas de crédito garantizadas tengan un número de teléfono fijo comercial o residencial.

Lo más importante es que no debe tener una cuenta de tarjeta de crédito morosa en el banco del que planea obtener una tarjeta garantizada. .

Elija la tarjeta de crédito adecuada para usted

Cualquier tarjeta de crédito en la lista del banco puede utilizarse como una tarjeta de crédito garantizada. Especialmente si está tratando de construir un buen puntaje crediticio, es mejor seleccionar la tarjeta que se adapte a sus necesidades. Querrá una tarjeta que se adapte a su presupuesto, necesidades y hábitos de gasto.

Puede comparar opciones para solicitar una tarjeta de crédito segura en línea en el sitio web de cada banco, o puede ahorrar tiempo comparando tarjetas de crédito aquí en Moneymax.

Visite el banco

Una vez que haya decidido la tarjeta de crédito que desea solicitar, diríjase a la sucursal más cercana del banco de su elección para abrir una caja de ahorros cuenta o depósito a plazo para su solicitud de tarjeta de crédito asegurada.

Asegúrese de traer sus identificaciones válidas y el monto de su depósito de retención. Si es un expatriado o residente extranjero, traiga su permiso de trabajo, certificado de registro de extranjero (ACR) o documentos de acreditación de la embajada en caso de que el banco lo solicite.

Envíe los documentos requeridos para el crédito garantizado Solicitud de tarjeta

El personal del banco le pedirá que complete y firme formularios tales como un formulario de solicitud de tarjeta de crédito, formularios de apertura de cuenta de ahorros y una escritura de cesión.

La escritura de La cesión es un documento legal en el que usted autoriza al banco a retener el monto de su depósito y, en caso de que no realice los pagos con tarjeta de crédito, el banco puede debitar el monto retenido para liquidar su saldo pendiente.

Espere para la entrega de la tarjeta

La tasa de aprobación debe ser cercana al 100%; después de todo, no hace un depósito por nada. El procesamiento de tarjetas de crédito aseguradas en Filipinas toma alrededor de tres a 10 días de horneado. Puede ser entregado a su dirección o tener que recogerlo en la sucursal donde presentó su solicitud de tarjeta de crédito asegurada.

Cuando reciba su nueva tarjeta de crédito, es posible que deba activarla llamando al emisor línea directa para clientes del banco.

Consejos para usar su tarjeta de crédito con garantía de manera eficaz

Tener una tarjeta de crédito con garantía es una gran oportunidad para poner sus finanzas en el camino correcto, no desperdicie esa oportunidad. Cuando se usa de manera responsable, una tarjeta asegurada puede ayudarlo a construir su crédito y aumentar sus probabilidades de obtener la aprobación para tarjetas de crédito y préstamos en el futuro.

A continuación, le ofrecemos algunos consejos rápidos para garantizar una calificación crediticia positiva con su uso de la tarjeta de crédito asegurada:

• Use la tarjeta asegurada solo unas pocas veces al mes para evitar agotarla rápidamente.
• Evite hacer un adelanto en efectivo en su tarjeta de crédito asegurada.
• Controle los gastos de su tarjeta de crédito con regularidad, asegurándose de que no exceda su límite de crédito.
• Tan pronto como observe cualquier actividad sospechosa en su cuenta de tarjeta de crédito, infórmelo de inmediato al banco para evitar más transacciones no autorizadas.
• Pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo todos los meses para evitar acumular deudas y mejorar sus posibilidades de calificar para una tarjeta regular.

Reflexiones finales

El crédito asegurado es una buena alternativa a las tarjetas de crédito tradicionales, especialmente si no tiene suficientes documentos que demuestren una fuente de ingresos regular y estable. Que esta guía lo ayude a obtener la aprobación para uno y a mantener sus finanzas en buena forma.