Formas seguras de gastar sus activos para calificar para Medicaid
Muchas personas que solicitan Medicaid descubren que tienen demasiados activos para calificar. Medicaid es un programa «basado en las necesidades», y un solicitante exitoso de Medicaid debe tener activos insuficientes para pagar su propio cuidado. La ley federal establece un punto de referencia para la cantidad de recursos que una persona puede poseer para calificar para el programa.
El proceso de reducir el valor de sus activos para calificar para Medicaid se conoce como «reducción de gastos». Un concepto erróneo es que la única forma de reducir el valor de los activos es gastarlos en la atención médica del solicitante de Medicaid. En realidad, existe una amplia gama de gastos que reducirán el valor del patrimonio del solicitante que permitirá la elegibilidad de Medicaid.
Activos no contables
Primero, debe saber que algunos los activos no tienen que gastarse ni venderse para calificar para Medicaid, por lo que no es necesario gastarlos. Estos activos no contables incluyen la casa, un automóvil, efectos personales, enseres domésticos y muebles, algunos servicios funerarios y entierros pagados arreglos y una cantidad limitada de efectivo ($ 3,000 para una pareja), por nombrar solo algunos. Pero la determinación de si estos activos están exentos, y en qué medida, se realiza caso por caso. El Medicaid de su estado El programa tendrá en cuenta las leyes estatales individuales, así como su estado civil, arreglos de vivienda y otros factores.
Gastos permitidos
Gastar su dinero y activos en los siguientes gastos es normalmente aceptable para la mayoría de los programas de Medicaid de los estados. Sin embargo, cada estado es diferente, por lo que estos exámenes Los ejemplos se proporcionan únicamente con fines ilustrativos. Debe investigar la ley de su estado o consultar a un abogado de planificación patrimonial antes de utilizar cualquiera de estos métodos de reducción de gastos.
Cualquier deuda legítima
Un solicitante de Medicaid puede pagar cualquier deuda legítima que el solicitante o su cónyuge está legalmente obligado a pagar. Los ejemplos incluyen tarjetas de crédito, pagos de hipotecas, facturas médicas, impuestos, pagos de automóviles, alquiler, servicios públicos y los costos de mantenimiento de la casa o el automóvil. Cuando el solicitante está casado, las deudas de esta naturaleza que adeuda el solicitante o el cónyuge pueden pagarse.
Pagos totales o parciales. Puede cancelar tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles en su totalidad o solo parcialmente. Esto también se aplica a los préstamos bancarios u otros préstamos que el solicitante o su cónyuge estén legalmente obligados a pagar.
Pago anticipado. En el caso de una hipoteca, préstamo para automóvil u otro tipo de préstamo, el solicitante de Medicaid puede pagar por adelantado el préstamo, ya que él o ella está legalmente obligado por el contrato de préstamo a pagar el monto total del préstamo, aunque los pagos mensuales sean autorizado. Sin embargo, esto no es cierto en todos los casos de dinero adeudado.
Por ejemplo, un cuidador tiene derecho a que el solicitante de Medicaid le pague por los servicios de cuidador. Sin embargo, el solicitante no está obligado a pagarle al cuidador hasta que se hayan prestado los servicios. Medicaid no permitirá que se le pague a un cuidador por adelantado por servicios que aún no se hayan brindado. Un pago por adelantado por servicios que aún no se hayan brindado se considerará un regalo y resultará en un período de inelegibilidad para Medicaid.
Lo mismo se aplica al pago por adelantado de cualquier gasto antes de que se brinden los servicios o antes de que el solicitante haya recibió el beneficio. El pago anticipado de servicios públicos normalmente no está permitido, ya que no se ha proporcionado ningún beneficio en forma de servicios futuros, y la persona tiene el derecho legal de cancelar un servicio público en cualquier momento. Tampoco se permite el pago anticipado de servicios médicos, medicamentos o alquiler por las mismas razones.
Compra de activos no contables
También se pueden realizar pagos para comprar un activo nuevo y exento. Por ejemplo, un solicitante de Medicaid puede comprar una casa nueva si cumple con los requisitos para ser una casa exenta. Asimismo, el solicitante puede comprar un automóvil nuevo si él o su cónyuge lo conducirán. Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre la elegibilidad para la atención a largo plazo de Medicaid.
Dado que los artículos para el hogar y los muebles no suelen ser contabilizados, también se debe permitir la compra de ese tipo de artículos.
Pagos relacionados con activos no contables
Un solicitante de Medicaid puede realizar los pagos necesarios para mantener o mejorar un activo no contable. Un ejemplo es hacer mejoras o reparaciones en una casa exenta. Las reparaciones de plomería, los proyectos de mejoras para el hogar, las reparaciones de un techo, la instalación de un techo nuevo, la jardinería y las adiciones a una casa son todos gastos permitidos para una casa exenta. Asimismo, las reparaciones de un automóvil son gastos permitidos.
Gastos de funeral y entierro
La mayoría de los estados permiten el pago por adelantado de ciertos gastos de funeral y entierro. Sin embargo, esto puede ser un tema complicado, ya que los estados individuales tienen sus propias reglas sobre lo que se puede comprar y cuánto se puede invertir en estos gastos.Consulte con su programa estatal de Medicaid individual o con un abogado de planificación patrimonial o de derecho de ancianos para obtener información detallada.
Anualidades
Cuando gasta una suma global de dinero en una anualidad para su cónyuge, su cónyuge se garantiza una renta fija durante un cierto número de años. (Los ingresos de su cónyuge no se cuentan para la elegibilidad de Medicaid). Esta es una excelente manera de gastar activos si está casado. Pero para que una anualidad funcione como una forma de gastar recursos, debe cumplir con ciertos requisitos ; por ejemplo, la anualidad debe ser intransferible y la agencia de Medicaid de su estado debe figurar como el beneficiario principal después de la muerte de su cónyuge. Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre el uso de anualidades para la planificación de la atención a largo plazo de Medicaid.
Acuerdos con el cuidador
La mayoría de los estados permitirán que un solicitante de Medicaid realice pagos por servicios de cuidado, especialmente cuando esto ayuda a mantener al solicitante en casa o fuera de un centro de enfermería más costoso. Esto es cierto incluso cuando el cuidador es un niño o un hermano.
Cada estado tiene su propio conjunto de reglas que deben cumplirse, pero generalmente requieren que el solicitante tenga un acuerdo por escrito con el cuidador. Como regla general (como mencionado anteriormente), tenga en cuenta que el prepago para futuros servicios de cuidadores no se permitirán. Sin embargo, existe una manera de transferir su casa de manera segura a su hijo si el niño es su cuidador y vive con usted. Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre transferencias de activos de Medicaid.