¿Existe una fórmula de liquidación de accidentes automovilísticos?

Si ha resultado lesionado en un accidente automovilístico, es natural que se pregunte sobre el valor de su reclamo por lesiones. A la luz de los miles de accidentes automovilísticos que se producen cada año y de la obsesión de la industria de los seguros con las estadísticas, puede suponer que la industria de los seguros ha desarrollado una fórmula estándar para determinar el valor de cualquier reclamo por lesiones cuando llega el momento de un acuerdo por accidente automovilístico. Este no es necesariamente el caso.

Las estadísticas que compilan las compañías de seguros permiten a las compañías determinar valores promedio para tipos particulares de reclamos. Sin embargo, es bastante raro que una afirmación determinada se ajuste al perfil exacto de una afirmación promedio. El valor de un reclamo depende de docenas, si no cientos, de factores individuales. A continuación, examinaremos algunas de las variables más importantes y cómo afectan el valor de su reclamo por accidente automovilístico.

Daños especiales en un caso de accidente automovilístico

Ninguna de las compañías de seguros alguna vez lo admitirá, pero una herramienta común que utilizan los ajustadores de seguros para valorar un reclamo por lesiones es multiplicar los «daños especiales» por un factor determinado. ¿Qué son los daños especiales? En términos generales, los daños especiales abarcan las pérdidas financieras de una persona como resultado del accidente. . Si ha incurrido en gastos médicos, eso es una pérdida financiera. Si falta al trabajo debido a sus lesiones, su salario perdido también es una pérdida financiera.

El ajustador de seguros podría usar un «multiplicador»

En cuanto al «factor» mencionado anteriormente, es el multiplicador que el ajustador de seguros utiliza a menudo en combinación con el monto de sus daños especiales. El propósito de usar un multiplicador de esta manera es obtener una estimación aproximada de lo que podría valer su reclamo total, incluidos el dolor y el sufrimiento físico y mental. El énfasis aquí está en la palabra «estimación». Al evaluar cualquier reclamo por lesiones personales, este es solo un punto de partida para el ajustador y no determina ningún valor final. No existe una ecuación fácil que siempre produzca la respuesta correcta.

Por lo general, un ajustador de seguros utilizará un multiplicador de «dos o tres» para determinar un valor estimado para su reclamo. Para aplicar esto a un escenario típico, supongamos que el total de sus gastos médicos y salarios perdidos por el accidente automovilístico es de $ 5,000. Si el ajustador de seguros multiplicara esa suma por un factor de dos, entonces su reclamo, al menos en opinión del ajustador, valdría aproximadamente $ 10,000. Si el ajustador utilizara un factor de cuatro, su reclamo se valoraría aproximadamente en $ 20,000.

Puede preguntar: «¿Por qué multiplicar los daños especiales por un factor de dos o tres determina el valor total de mi reclamo ¿A quién se le ocurrió ese concepto? Para responder a esas preguntas, debemos volver a las estadísticas.

Al determinar el valor de su reclamo, lo que la compañía de seguros realmente está tratando de hacer es predecir lo que un jurado podría otorgarle si su accidente automovilístico El caso va a juicio. Durante décadas, las compañías de seguros han compilado estadísticas sobre cada una de las demandas por lesiones personales que van a juicio en cada parte del país. Las compañías también han mantenido registros de los cientos de miles de acuerdos que han negociado.

¿Qué circunstancias deciden qué multiplicador específico se utiliza?

Una vez más, no hay una respuesta simple y depende de los hechos y circunstancias individuales de su accidente automovilístico en particular. En términos generales, una cantidad menor de Las facturas médicas indicarán que se debe usar un multiplicador más bajo, como uno o uno y medio. ¿Por qué? Recuerde, el multiplicador se usa para dar un valor monetario a su dolor y sufrimiento físico y mental. Una cantidad menor de gastos médicos – $ 500 por ejemplo le – sugiere a la compañía de seguros que sus lesiones se resolvieron después de una sola visita a su médico de atención primaria. Si solo buscó una instancia de tratamiento médico, la conclusión es que el dolor y la incomodidad de su lesión no fueron severos o no duraron mucho.

Por otro lado, si sus gastos médicos son mucho más altos, digamos $ 50,000, la compañía de seguros sabe que este número probablemente representa una estadía prolongada en el hospital, o tal vez un régimen de tratamiento de docenas de sesiones de rehabilitación física. Se necesitan semanas, si no meses, para incurrir en gastos médicos así de grande. Entonces, la conclusión a la que llegó la compañía de seguros es que experimentó mucho más dolor, o al menos experimentó dolor y malestar durante más tiempo. Por eso, un multiplicador más alto, como tres, cuatro o cinco, podría ser utilizado para valorar su dolor y sufrimiento.

Una serie de otras variables también juegan un papel en la determinación del valor de una demanda por lesiones personales:

• ¿Su lesión era completamente nueva? como resultado del accidente automovilístico, o el accidente automovilístico simplemente agravó una condición n por el cual ya estaba siendo tratado?
• ¿Buscó atención médica inmediatamente después del accidente automovilístico?¿O se quejó por primera vez de los síntomas a su médico tres o seis meses después del accidente?
• ¿Su tratamiento fue excesivo? Las compañías de seguros rara vez asignan el valor total de los gastos médicos en las áreas de tratamiento quiropráctico o fisioterapia si el ajustador cree que la duración del tratamiento podría ser excesiva.

Muchas más variables también afectan el valor de el reclamo, incluida su edad, condición médica previa y las circunstancias específicas del accidente automovilístico, como la velocidad del vehículo.

Es importante recordar que una vez que una compañía de seguros llega a un valor para su reclamo por lesiones personales , no tienes que aceptarlo. Usted es libre de negociar con la compañía de seguros o incluso presentar una demanda contra la parte negligente como medio para impugnar el valor de la reclamación. Su mejor primer paso podría ser reunirse con un abogado experimentado para discutir sus opciones. Obtenga más información sobre cómo un abogado puede ayudarlo con su reclamo por accidente automovilístico.