¿Cuánto necesito ahorrar antes de mudarme?

¿Cuánto dinero debo ahorrar antes de mudarme? Nuestra respuesta rápida comenzaría con «3 meses de gastos». Sin embargo, hay otras finanzas, como los costos de mudanza, que también deben considerarse en este total. Las implicaciones financieras de mudarse de una casa a otra pueden ser abrumadoras, especialmente si es la primera vez que se muda. Conocemos los números bastante íntimamente aquí en Oz, así que investigamos un poco y seguimos el consejo de algunos profesionales de planificación financiera para tratar de ayudarlo a encontrar un número que tenga sentido para usted.

DEFINIENDO LA «CANTIDAD CORRECTA» PARA AHORRAR

Mudarse de la casa de sus padres es un gran paso y será una carga financiera si no se prepara correctamente y no ahorra suficiente dinero. No es ningún secreto que mudarse requiere una cantidad decente de ahorros, pero ¿exactamente de cuánto estamos hablando? Antes de calcular la cantidad de ahorros que debe alcanzar cada persona que se muda, definamos qué se supone que representa exactamente esta cantidad. Luke Demaria, asesor financiero de Client Focused Advisors con sede en Nueva York, le dijo a Oz que ahorró 4 meses de gastos antes de la última vez que se mudó. Puede que 4 meses no sea adecuado para todos, dependiendo de sus objetivos personales, pero es un buen punto de partida. Demaria comenzó con gastos simples como el alquiler y los servicios públicos, pero no descuidó gastar dinero para salir por la noche entre otros gastos mensuales que la gente normal suele tener. Analicemos estos gastos y las formas racionales de calcularlos.

AHORRO DE DINERO DEL ALQUILER

Una regla general para los adultos jóvenes que esperan mudarse es que muchos propietarios exigen que ganes 40 veces el costo del alquiler. El alquiler es el gasto principal de la mayoría de las personas. La mayoría de los asesores financieros recomiendan que los inquilinos no paguen más del ⅓ de sus ingresos para los pagos mensuales de alquiler o hipoteca, pero un porcentaje mucho más alto es una realidad para muchas personas que viven en grandes ciudades como Nueva York y Los Ángeles. En su reciente New York Quarterly Rental Index, el sitio web de bienes raíces ,pareRoom, analizó los precios de alquiler de habitaciones en los distritos de Nueva York y los vecindarios de Manhattan durante el último año, y observó cómo han cambiado estas tarifas. El índice revela que ahora no hay vecindarios con alquileres promedio de habitaciones por debajo de $ 1,000 por mes. Según los datos de Spareroom, muchos anunciantes de habitaciones solicitan el primer mes de alquiler, el último mes de alquiler, además de un depósito de seguridad, que puede oscilar entre medio mes de alquiler y 1,5 meses de alquiler. Por lo tanto, $ 3,000 preparados para alquilar en Nueva York es un cantidad adecuada de dinero para ahorrar antes de mudarse. Dependiendo de sus propias necesidades, la cantidad real puede diferir, pero los neoyorquinos (o inquilinos en cualquier mercado de alta demanda) deben, como mínimo absoluto, ahorrar 3 meses de alquiler antes de mudarse .

COSTO DE GASTOS DE MUDANZA

En 2016, Oz Moving & Streeteasy combinó fuerzas para ver dónde se estaban reubicando los neoyorquinos desde y hacia el año anterior (2015). Al evaluar los datos, Oz pudo extraer y compilar un promedio de lo que cada persona que se mudó dentro del área de Nueva York gastó en sus servicios de mudanza. Las cantidades fueron las siguientes:

Después de un costo inicial de aproximadamente $ 500 para tener en cuenta la primera habitación, el tiempo de viaje y otros costos de accesorios, cada habitación adicional agrega aproximadamente $ 400 al costo de la mudanza. Factores adicionales como la distancia de movimiento, la falta de acceso al elevador y los servicios adicionales requeridos pueden aumentar estos costos y también deben tenerse en cuenta. Estos datos son más aplicables a los residentes de la ciudad de Nueva York, pero podrían ser útiles para cualquiera que intente calcular sus propios costos de mudanza.

COSTOS ADICIONALES

Cada uno tiene su propio conjunto de gastos, y más allá de los costos de alquiler y mudanza, estos gastos varían enormemente para la población. Los principales costos que todos tienen incluyen comida / bebida, transporte y servicios públicos. La mayoría también tiene préstamos que pagar y costos de estilo de vida normales.

• Amueblar su nueva casa, especialmente si se muda al otro lado del país sin muchas de sus pertenencias o se muda por su cuenta, puede agregar costos adicionales. ¿Cuánto espacio más hay en su nuevo hogar que se llena?Un sofá nuevo puede costar cientos de dólares y otros muebles como mesas, sillas, lámparas y camas pueden aumentar sus costos. Es posible que tenga en cuenta otros gastos nuevos, como las tarifas de solicitud y servicios públicos en su nueva casa, y el seguro de propietario o inquilino si aún no lo tiene.

• Las utilidades también pueden variar enormemente según la ubicación; Demaria informa que su presupuesto de servicios públicos ascendió a aproximadamente $ 175 / mes, pero ese número depende de una multitud de factores únicos para los escenarios de vida de cada usuario. Tenga en cuenta el cable, la electricidad, el gas, Internet, el teléfono y cualquier otro gasto mensual que se realice en su hogar también al calcular los costos de servicios públicos.

• Alimentos / bebida incluye comestibles y salir a cenar; en algún lugar alrededor de $ 100-150 mensuales por persona que se muda es una cantidad razonable para destinar.

• Los préstamos también se incluyen en los gastos mensuales. Los «préstamos» pueden incluir deudas de estudiantes, pagos de automóviles, hipotecas o algún otro tipo de deudas pendientes. Planifique en consecuencia.

• El costo de vida y la calidad de vida son aspectos adicionales que deben tenerse en cuenta. Nadie quiere no poder vivir su vida al máximo más completo debido a un presupuesto ajustado Demaria trató de estimar cuánto quería destinar para «gastar dinero» evaluando sus gastos habituales de ocio y personales y llegando a una cifra aproximada. Para aquellos con un presupuesto ajustado, esta es un área que se puede recortar. Pero la mayoría de la gente no querrá perderse un buen momento con amigos si pueden evitarlo.

• El transporte depende en gran medida de la ubicación. Una metrocard MTA de uso ilimitado de 30 días cuesta $ 121.00 – El pase de $ 100 por 30 días del LA Metro está en algún lugar intermedio cuando se trata de la mayoría de las ciudades por tarifas de tránsito promedio mensuales. Los conductores pueden gastar más o menos que esa cantidad en gasolina por mes, dependiendo de la duración de su viaje. (¡La única forma de saberlo es realizar un seguimiento de su gasto de combustible durante un mes típico!)

Cálculo de cuánto ahorrar antes de mudarse

Recapitulemos los costos que hemos puesto anteriormente para el residente promedio del área de Nueva York, asumiendo que querrán ahorrar hasta 3 meses de gastos. Estos gastos pueden no ser del todo tan alto en ciudades con menores costos de vida; tenga esto en cuenta si los costos en los que incurra son normalmente menores. Suponiendo que el alquiler cuesta $ 1,000 por mes y se requieren 3 meses de alquiler ahorrado, los ahorros comienzan con $ 3,000 destinados al dinero del alquiler. Los costos de mudanza, incluida la compra de materiales de embalaje, el pago de la mudanza y, a veces, el seguro, rondarán los $ 500 (para alguien con un alquiler mensual de $ 1,000). $ 3500 se destinan a asegurarse de que esta persona pueda mudarse a su apartamento con todas sus pertenencias de manera segura. Si esta persona decide ahorrar hasta 3 meses de gastos para alimentos, transporte y gastos de servicios públicos (cada uno entre $ 100 y $ 150 al mes), esto agrega otros $ 400 por cada uno de esos tres meses, sumando $ 1,200. Sumando todo sin tener en cuenta los pagos de préstamos de alta variación o los gastos de estilo de vida, un neoyorquino con una vida esbelta podría trabajar con alrededor de $ 5,000 de ahorros durante aproximadamente 3 meses. Aquellos que juegan de manera más segura pueden querer incluir ahorros adicionales para costos sorpresa o gastos de emergencia.

Cómo ahorrar dinero

1. ¡BRUTO! Ahorrar dinero debería resultar engorroso e incómodo. Sáltate las comidas, bebe en casa y evita ir de compras. Tendrá que hacer muchas compras una vez que se mude, porque la mudanza requiere comprar muchos muebles y electrodomésticos nuevos, ¡un gasto enorme!

2. Regístrese para obtener una buena tarjeta de crédito. Mudarse requiere tener un buen puntaje crediticio, lo cual se puede lograr pagando sus préstamos estudiantiles a tiempo, teniendo una tarjeta de crédito y pagando sus facturas a tiempo. Pero aparte de eso, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a ahorrar dinero con sus sistemas de recompensas. Algunas tarjetas de crédito incluso te darán efectivo gratis si eres responsable de tus compras.

3. Vende tus cosas viejas. En lugar de simplemente dejar su ropa y muebles viejos, intente revenderlos. Utilice sitios como depop, poshmark y craigslist para ganar dinero extra antes de mudarse. Si es su primer apartamento, es posible que no sea dueño de muchos apartamentos básicos, así que asegúrese de invertir en algunos electrodomésticos de buena calidad que puedan usarse por el resto de su vida.

4. Evite costos de transporte innecesarios. ¡No tome ese Uber! Por muy convenientes que sean las aplicaciones para compartir viajes, son costosas y pueden acumularse. Camine o ande en bicicleta, o tome el transporte público en los meses previos a su mudanza. Comparta el viaje con amigos y ahorre dinero para la gasolina.

5. Revise los extractos de su cuenta bancaria e intente ver si puede cancelar servicios de suscripción innecesarios que no utiliza con la frecuencia suficiente. Si solo ves Hulu de vez en cuando, cancélalo. Si te registraste para alguna caja de suscripción de maquillaje, cancela eso también. Estos tipos de gastos pueden parecer inofensivos, pero ciertamente pueden sumar.

6. Cree una hoja de cálculo de todos sus gastos de subsistencia actuales. Utilice las hojas de Google para que sea fácilmente accesible desde su teléfono. Cada vez que gastes dinero, oblígate a anotarlo en una hoja de Google. No solo tendrá una idea más clara de a dónde va su dinero, sino que será menos probable que gaste ese dinero si tiene que anotarlo en algún lugar cada vez que realiza una compra. Hacer esto te hará preguntarte si la compra que estás a punto de realizar es realmente necesaria.

7. Además de abrir una cuenta de ahorros, considere iniciar un Fondo de Emergencia. Un fondo de emergencia es una red de seguridad orientada al uso a largo plazo. Hay muchas situaciones estresantes que surgen, especialmente cuando está solo y paga sus propias facturas. Por ejemplo, su computadora puede romperse o su fregadero. Las cosas necesitan reparaciones y pueden retrasarlo si no está preparado financieramente. Al ahorrar dinero, intente guardar dinero en diferentes cuentas, de modo que limite su acceso a su dinero y, a su vez, limite sus gastos.

¿ESTÁ LISTO PARA MUDARSE?

Si solo está considerando mudarse pronto, y no está seguro de si debe embarcarse en su mudanza todavía, piense si los ahorros que ha calculado anteriormente están disponibles para usted o no. ¿El nuevo estilo de vida al que desea mudarse es algo que puede pagar? Si hay gastos regulares adicionales; más facturas, otros gastos necesarios (como transporte) y gastos de estilo de vida pueden hacer que la mudanza sea costosa incluso después del hecho. Hable con las personas que le rodean si no está seguro de si mudarse es económicamente viable para usted.