Credit One vs. Capital One (Español)

Nadie lo culparía por mezclar Credit One y Capital One. No solo los dos bancos comparten un nombre similar y un logotipo casi idéntico, sino que ambos también emiten tarjetas de crédito.

Sin embargo, las similitudes casi siempre terminan ahí. Mientras que Credit One se enfoca principalmente en tarjetas de crédito para un crédito justo o bueno, Capital One es más conocido por sus lucrativas tarjetas de crédito con recompensas, muchas de las cuales requieren que usted tenga un crédito de bueno a excelente para calificar.

Eso dicho, si está buscando una tarjeta que lo ayude a construir o reconstruir su crédito, ambos emisores tienen opciones para usted. Solo tenga en cuenta que Credit One y Capital One son dos compañías completamente diferentes, cada una con sus propias opciones de tarjeta, tarifas y tarifas y reputación de servicio al cliente.

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¿Credit One es lo mismo que Capital One?

No. Credit One y Capital One son dos empresas independientes distintas. Si bien comparten algunas similitudes de marca y ambos son bancos con sede en EE. UU. Que emiten tarjetas de crédito, Credit One y Capital One no tienen afiliación directa. Capital One no es propietario de Credit One, y viceversa.

Capital One es una institución financiera mucho más grande y conocida, con sucursales en todo el país y una amplia gama de productos y servicios que se ofrecen, incluido el crédito tarjetas, banca comercial y de consumo, préstamos, inversiones y más.

Credit One, por otro lado, opera exclusivamente en línea y su negocio principal es emitir tarjetas de crédito a personas con historial crediticio limitado o que buscan construir o reconstruir su crédito.

Aunque Capital One es más grande y mejor banco conocido, Credit One adoptó primero el logotipo de la firma «swoosh».

¿Qué es Credit One Bank?

Credit One Bank es una empresa con sede en EE. banco que se especializa en tarjetas de crédito para clientes con historial crediticio de regular a bueno o con historial crediticio limitado. En operación desde 1984, Credit One es uno de los 20 emisores de tarjetas más grandes del país y se encuentra entre los de más rápido crecimiento, con más de $ 5 mil millones en cuentas por cobrar bajo administración y más de 10 millones de miembros de tarjetas.

De hecho, un Informe Nilson de 2020 sobre los principales emisores de tarjetas de crédito de EE. UU. enumeró a Credit One como uno de los pocos que mostró un doble dígito aumento porcentual en cuentas por cobrar de tarjetas de crédito pendientes de 2018 a 2019.

¿Quién es el propietario de Credit One Bank?

Credit One Bank es propiedad de Credit One Financial incorporated. Credit One Financial es una corporación del subcapítulo S estrechamente afiliada a Sherman Financial Group, LLC, una firma de capital privado que realiza inversiones en negocios de financiamiento al consumo con un enfoque en tarjetas de crédito, préstamos al consumo y bienes raíces.

Is ¿Credit One Bank es una empresa legítima?

Sí. Aunque Credit One opera exclusivamente en línea y no tiene sucursales físicas, es un banco legítimo, privado y asegurado por la FDIC con sede en Las Vegas.

Credit One ha enfrentado críticas por las altas tarifas y los bajos límites ofrecidos en algunas de sus tarjetas de crédito. Además, Better Business Bureau señala que Credit One tiene «un patrón de quejas relacionadas con problemas de facturación / cobranza», y algunos clientes alegan que el banco envió información incorrecta a las agencias de crédito nacionales.

En la tarjeta de crédito de JD Power 2019 encuesta de satisfacción, Credit One ocupó el último lugar entre los emisores.

Credit One como marca también tuvo un comienzo difícil. Originalmente llamada First National Bank of Marin, la compañía cambió su nombre a Credit One Bank en 2006 en breve después de resolver reclamos de que sus empleados habían ofrecido tarjetas de crédito aseguradas a personas con crédito dañado, luego los alentó a cargar su depósito de seguridad en la tarjeta. Como también se agregaron varias tarifas a la tarjeta, algunos clientes encontraron que su límite de crédito se agotó casi por completo , dejándolos con solo unos pocos dólares en crédito disponible.

A pesar de esto, Credit One Bank es un emisor legítimo de tarjetas de crédito, más notable por ofrecer opciones a clientes con crédito dañado que otros Es posible que no tenga acceso a crédito, especialmente en forma de tarjeta de crédito sin garantía. Las tarjetas Credit One también pueden ser útiles si necesita acumular crédito pero no puede permitirse atar dinero en un depósito de seguridad.

El banco incluso recibió una calificación de «Sobresaliente» de la Oficina de Contralor de la Moneda en su Evaluación de Desempeño de la Ley de Reinversión Comunitaria por su «historial de satisfacción de las necesidades crediticias de toda su comunidad, incluidos los vecindarios de ingresos bajos y moderados».

Nos comunicamos con Credit One para comentar sobre su historial de servicio al cliente y estamos esperando una respuesta.

Las mejores tarjetas de crédito Credit One Bank

Si bien pocas tarjetas Credit One han incluido en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito, pueden ser una buena opción si su crédito está gravemente dañado o no puede t darse el lujo de depositar $ 200 o más como depósito de seguridad para generar crédito.

El emisor también amplió recientemente su conjunto de productos de tarjetas de crédito para atraer a una base de clientes más amplia. Junto con las tarjetas diseñadas para ayudarlo a acumular o reconstruir crédito, puede elegir entre tarjetas de reembolso en efectivo y tarjetas sin cargo anual.

Puede verificar si califica previamente para una tarjeta Credit One Bank en el sitio web del emisor, o pruebe la herramienta CreditCards.com CardMatch para ver si tiene alguna oferta personalizada esperando. Mientras tanto, estas son algunas de nuestras mejores opciones:

Tarjeta	Tarifa anual	Tasa de recompensas	Crédito recomendado	Ideal para
Visa Credit One Bank® Platinum Rewards sin tarifa anual	$ 0	Recompensas de reembolso en efectivo del 2% en compras de gas y comestibles, así como servicios de telefonía móvil, internet, cable y televisión vía satélite. Se aplican términos.	Bueno y superior	Sin tarifa anual
Tarjeta Credit One Bank American Express®	$ 39	1% de recompensa en efectivo en todas las compras. Se aplican términos.	Justos y superiores	Beneficios del titular de la tarjeta
Credit One Bank® Visa® para la reconstrucción del crédito	$ 0- $ 95 durante el primer año, $ 0- $ 99 cada año adicional (según la solvencia)	1 % de recompensas de reembolso en efectivo en compras elegibles de gasolina y comestibles, así como en servicios de telefonía móvil, Internet, cable y televisión por satélite. Se aplican condiciones.	No válido y superior	Reconstrucción de crédito

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¿Qué es Capital One?

Capital One Bank es uno de los bancos más grandes de EE. UU., con más de $ 350 mil millones en activos y más de 700 sucursales, 30 ubicaciones estilo café y 2000 cajeros automáticos en los EE. UU., Canadá y el Reino Unido. y banca comercial a fines de la década de 1990.

Bien conocido por su «¿Qué hay en su billetera?» campaña publicitaria, Capital One es una subsidiaria de Capital One Financial Corp. y es el cuarto mayor emisor de tarjetas de crédito en los EE. UU., detrás de Chase, Citi y Bank of America.

Aunque como Credit One, Capital One ofrece opciones para prestatarios con historiales crediticios menos que estelares, el emisor también está detrás de tarjetas de recompensa populares como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards y la recientemente mejorada Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® .

En resumen, es mucho más probable que haya oído hablar de Capital One que de Credit One.

Dicho esto, Capital One no es ajeno a la controversia. En particular, un 2019 La violación de datos en la empresa comprometió la seguridad de la cuenta y la identidad de más de 100 millones de clientes en los EE. UU. y Canadá.

Capital One también ha enfrentado sanciones de la Oficina del Contralor de la Moneda y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor por presionar y engañar a millones de clientes para que compren g productos adicionales «complementarios», como protección de pagos y servicios de supervisión de crédito, cuando abrieron sus cuentas.

Aún así, a Capital One le ha ido mucho mejor que a Credit One en lo que respecta a la satisfacción del cliente. tercer lugar en la encuesta de satisfacción con tarjetas de crédito de EE. UU. de JD Power de 2019, detrás de Discover y American Express.

Nos comunicamos con Capital One para comentar sobre su historial de servicio al cliente y estamos esperando una respuesta.

Las mejores tarjetas de Capital One para construir o reconstruir crédito

Al igual que Credit One, Capital One ofrece varias opciones de tarjetas si necesita construir o reparar su historial crediticio. Y Capital One no solo tiene un servicio al cliente de mayor calificación y tiende a cobrar tarifas más bajas que Credit One, el emisor lanza con frecuencia ofertas específicas de actualización de tarjetas. Use su tarjeta inicial de manera responsable y pronto podría ser elegible para actualizar su tarjeta Capital One a algo más lucrativo.

Considere estas opciones, todas las cuales están abiertas para solicitantes con crédito deficiente o crédito regular o promedio:

Tarjeta	Tarifa anual	Tasa de recompensas	Crédito recomendado	Mejor para
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	$ 39	1.Reembolso del 5% en cada compra	Regular / promedio y superior	Reembolso de tasa fija
Tarjeta de crédito Capital One Platinum	$ 0	Ninguna	Regular / promedio y superior	No se requiere depósito
Mastercard® asegurada de Capital One	$ 0	Ninguno	Incorrecto y superior	Depósito mínimo bajo

Conclusión

Credit One Bank y Capital One comparten algunas similitudes superficiales, incluido un nombre fácil de mezclar y un nombre casi logotipo idéntico, pero las dos empresas no están conectadas directamente de ninguna manera. Capital One es, con mucho, la institución financiera más conocida y diversificada, y aunque ninguno de los emisores tiene un historial impecable, Capital One tiene una reputación de servicio al cliente mucho mejor en general.

Dicho esto, si tiene mal crédito o historial crediticio limitado, tanto las tarjetas Credit One como Capital One pueden ser un buen punto de partida en el camino hacia la puntuación crediticia perfecta. Solo asegúrese de leer detenidamente los términos y condiciones de cada tarjeta antes de comprometerse y aproveche la precalificación siempre que sea posible para minimizar el riesgo de presentar una solicitud.

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