Configure una cuenta bancaria comercial en 6 pasos: una guía para pequeñas empresas

Tener una cuenta bancaria comercial es una forma más profesional de administrar su pequeña empresa. También hace que sea mucho más fácil realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, según Inc ..

Esto es muy importante en el momento de la declaración de impuestos, ya que muchos gastos pueden amortizarse (deducirse de los impuestos adeudados). El uso de una cuenta bancaria personal para empresas dificulta la selección de posibles deducciones.

Una cuenta bancaria empresarial también permite al propietario planificar su presupuesto, depositar pagos, recibir pagos, administrar la nómina y generar informes financieros para posibles prestamistas o inversores.

En este artículo, cubriremos:

• Compruebe qué cuentas necesita
• Seleccione un banco
• Registre su nombre comercial
• Reúna la documentación necesaria
• Comuníquese con el banco
• Establezca una cuenta de servicios comerciales

NOTA: Los miembros del equipo de soporte de FreshBooks no son profesionales certificados en impuestos o contabilidad y no pueden brindar asesoramiento en estas áreas, además de las preguntas de respaldo sobre FreshBooks. Si necesita asesoramiento sobre impuestos sobre la renta, comuníquese con un contador en su área.

Verifique qué cuentas necesita

Es posible que necesite diferentes cuentas bancarias comerciales para ingresos, nómina e impuestos, según Inc .. Depende de la complejidad de los asuntos de su negocio. Pídale recomendaciones a su contador.

Las siguientes cuentas comerciales son las más comunes:

• Cuenta corriente
• Cuenta de ahorros
• Crédito cuenta de tarjeta
• Cuenta de servicios comerciales (consulte el paso seis)

Las empresas que recién están comenzando probablemente solo necesiten las cuatro cuentas mencionadas anteriormente, pero especialmente la cuenta corriente comercial.

Seleccione un banco

No abra automáticamente una cuenta comercial donde realiza sus operaciones bancarias personales. Es posible que una cooperativa de crédito ni siquiera ofrezca opciones de banca comercial.

Elija el banco que mejor prestará servicios a su pequeña empresa. Algunos bancos se especializan en tipos específicos de negocios o industrias. Su experiencia especializada y sus ofertas personalizadas se adaptarán mejor a sus necesidades, especialmente cuando se trata de líneas de crédito o tarjetas de crédito comerciales.

Dicho esto, está bien usar su banco personal como punto de comparación. Aún así, puede haber mejores opciones, especialmente si ofrecen beneficios como tarifas bancarias comerciales más bajas o si se especializan en su industria.

Otra nota: su banco comercial debe satisfacer todas sus necesidades y poder crecer con usted en el futuro. Compare sus opciones con cuidado.

Los siguientes factores son importantes al elegir un banco, de acuerdo con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA):

• Las tarifas mensuales no se aplican si el saldo mínimo es mantenido
• Tasas de interés para cuentas corrientes y de ahorro
• Tasas de interés para líneas de crédito comerciales
• Cargos por transacciones
• Cargos por cancelación anticipada (cargos para finalizar el contrato bancario)
• Ofertas introductorias (como un bono)

WalletHub recomienda la cuenta corriente de interés comercial de Axos Bank como la mejor cuenta bancaria comercial en general y BBVA Compass ClearConnect Business Verificando tener las tarifas más bajas.

Registre el nombre de su empresa

Antes de hablar con su posible banco nuevo, configure el nombre de su empresa, es decir, a menos que desee operar bajo su nombre personal. Este es un paso natural en la creación de su empresa.

• Por ejemplo, un redactor publicitario puede configurar un nombre de empresa como «Sarah Smith Copywriting».

Verifique que el nombre de su empresa no esté en uso utilizando la base de datos de marcas registradas de la Oficina de Patentes y Marcas de EE. UU. Además, busque el nombre en línea para asegurarse de que su presencia en línea no se vea abrumada por nombres similares.

Ahora que ha elegido un nombre comercial, visite el secretario del condado o la oficina estatal y pague la tarifa requerida para registrar su nombre comercial. Debe costar menos de $ 100. Esta guía de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. le indicará dónde registrarse.

También puede dar un paso más y solicitar la protección de marca registrada. Esto cuesta menos de $ 300.

Reúna la documentación necesaria

Deberá recopilar cierta información antes de acercarse su banco elegido y abrir una cuenta.

Necesitará, como mínimo:

• Un número de identificación fiscal (obtenga uno a través del IRS gratis)
• Número de seguro social (si es un propietario único)
• Comprobante de incorporación (para estructuras comerciales como LLC)
• Una licencia comercial o documentación de presentación de nombre comercial

Comuníquese con el banco que eligió para ver qué documentación debe proporcionar para abrir su cuenta.

Comuníquese con el banco

Por lo general, puede abrir su cuenta bancaria comercial en línea. Pero algunas empresas tendrán que hacerlo personalmente en una sucursal bancaria. Estos incluyen empresas en las industrias de telemarketing, juegos de azar y servicios monetarios. Uno de los beneficios de ir en persona es que podrá obtener su tarjeta de débito comercial de inmediato.

Configure una cuenta de servicios comerciales

Ahora que tiene una cuenta bancaria comercial, vaya un paso más allá y asegúrese de que su empresa pueda aceptar pagos. Para hacer esto, debe abrir una cuenta de servicios comerciales que le permita aceptar pagos. Por ejemplo, una cuenta de comerciante con tarjeta de crédito le permitirá aceptar pagos con tarjeta de crédito.

Verifique los siguientes criterios al decidir sobre una cuenta, de acuerdo con la SBA:

• Mínimo mensual tarifas
• Tarifas de transacción
• Tarifas de descuento: porcentaje cobrado por transacción procesada
• Tarifas del servicio de verificación de direcciones (AVS): ayudan a verificar una tarjeta de crédito para evitar fraudes
• Tarifas de lote diarias de ACH bajas: tarifas para liquidar transacciones con tarjeta de crédito diariamente

Los servicios de procesamiento de pagos alternativos también son populares y se conectan a su cuenta bancaria comercial. Si acepta pagos en línea, puede considerar sistemas de pago en línea como PayPal o Shopify. Los pagos en persona se pueden procesar a través de sistemas de punto de venta como Square.

Las personas también preguntan:

• ¿Qué necesita para abrir una cuenta bancaria comercial?
• ¿Puede usar una cuenta bancaria personal para una pequeña empresa?
• ¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria comercial?

¿Qué ¿Necesita abrir una cuenta bancaria comercial?

Cada banco requiere información diferente para abrir una cuenta bancaria comercial.

Como mínimo, probablemente necesitará:

• Un número de identificación fiscal: el IRS le proporcionará un
• Número de seguro social: para propietarios únicos o sociedades
• Prueba de incorporación: para corporaciones como LLC
• Una licencia comercial o un nombre comercial para la presentación de documentación

¿Puede usar una cuenta bancaria personal para una pequeña empresa?

Puede usar una cuenta bancaria personal para una pequeña empresa, pero probablemente no debería hacerlo según la Federación Nacional de Empresas Independientes. He aquí por qué:

Tarifas contables más altas

Si bien las cuentas bancarias personales cuestan menos, este tipo de cuenta para empresas en última instancia le costará más en tarifas contables porque el contador tendrá que dedicar más tiempo a separar sus gastos comerciales e ingresos de sus gastos e ingresos personales.

Más difícil de obtener un préstamo comercial

Incluso si abre una cuenta bancaria personal separada para su negocio, tendrá más difícil conseguir un préstamo. Los prestamistas no suelen ofrecer préstamos a empresas que utilizan cuentas bancarias personales porque las pequeñas empresas que utilizan cuentas bancarias comerciales suelen tener registros más precisos. Y si sus finanzas personales y comerciales son mixtas, los bancos no tendrán una imagen clara del flujo de efectivo ni podrán ver un estado de resultados.

Además de esto, las cuentas bancarias comerciales generalmente tienen la opción de obtenga una línea de crédito, lo cual es importante en caso de emergencia, según la SBA.

Los impuestos son más complicados

La época de los impuestos probablemente será una pesadilla si usa una cuenta bancaria personal. La combinación de sus finanzas personales y comerciales hará que la auditoría sea un verdadero problema. Además, es más difícil demostrar que los gastos comprados a través de una cuenta personal se utilizaron para fines comerciales. Esto hace que sea más difícil amortizar sus impuestos.

No se pueden procesar los pagos

Los pagos son más simples con una cuenta bancaria comercial. Si está extendiendo cheques personales, se procesarán más lentamente. Además, las cuentas de cheques personales no le permitirán conectar cuentas comerciales que puedan procesar pagos con tarjeta de crédito y débito.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria comercial?

Tasas y las tarifas varían de un banco a otro. Muchos bancos no cobran una tarifa mensual, pero le pedirán que deposite una cantidad mínima para abrir la cuenta.

Sin embargo, los depósitos mínimos pueden ser tan bajos como $ 25 para una cuenta bancaria comercial básica. esto viene con ciertos requisitos como mantener un saldo diario de $ 1500. Algunos bancos incluso no ofrecen depósitos mínimos ni saldo mínimo.

También existen costos asociados con la obtención de la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria comercial:

• Registre el nombre de su empresa : menos de $ 100
• Tarifas de incorporación: tarifas de presentación ($ 50 – $ 800 según el estado) y tarifas legales ($ 500 – $ 1500, opcional ya que puede presentar la solicitud usted mismo)
• Licencia comercial o permiso : depende del tipo y estado, solo se aplica a algunas industrias