Consulte su informe crediticio gratis

Obtenga sus informes crediticios gratis en AnnualCreditReport. com y revíselo detenidamente. Según un estudio de la Comisión Federal de Comercio de 2013, uno de cada cinco consumidores tuvo un error en al menos uno de sus tres informes crediticios. En algunos casos, los errores fueron lo suficientemente graves como para reducir las calificaciones crediticias en 25 puntos o más.

Si ve un error o un artículo desactualizado, generalmente siete años, pero a veces más para quiebras, embargos y sentencias, comuníquese con Equifax , Experian o TransUnion. Cada una de las agencias de crédito tiene un proceso para corregir errores y elementos desactualizados.

Cree un presupuesto

Para mejorar su situación crediticia, debe saber lo que está gastando en Evite acumular deudas. La mejor manera de hacer esto es con un presupuesto que rastree los ingresos y gastos. Busque oportunidades para pequeños ahorros: se suman.

Realice todos los pagos a tiempo y en su totalidad

Este es el estándar de oro para un buen crédito. Desarrolle el hábito de pagar las facturas a tiempo. Esto le permitirá evitar cargos por mora y otros costos innecesarios, así como imperfecciones en su informe crediticio.

Ahorre

Aunque esté buscando obtener una hipoteca, debe tener dinero disponible para emergencias también. Reserve dinero en efectivo cada semana o período de pago, y apunte al menos $ 400 en ahorros para comenzar. También debe tener ahorros para comprar una casa, no solo para el pago inicial sino también para los costos de cierre, por lo que adquirir el hábito de ahorrar con regularidad puede ayudarlo ahora y cuando esté listo para buscar casa.

Tenga cuidado al cerrar las tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito cerrada puede reducir su puntaje crediticio. ¿La razón? Cerrar una tarjeta significa que su crédito disponible ha disminuido, lo que reduce su poder de préstamo y, lo que es más importante, su índice de utilización de crédito (una medida de cuánto crédito ha usado en relación con su disponibilidad crediticia total).

Tome ventaja de los programas de aumento de crédito

Los programas UltraFICO y Experian Boost rastrean el movimiento de efectivo en su cuenta bancaria y, en muchos casos, su puntaje puede aumentar en función de estos datos.

Según Experian, el 61 por ciento de los participantes del programa Boost vieron subir sus puntajes, con un aumento promedio de 13 puntos. Fair Isaac publicó estadísticas similares, informando que siete de cada 10 consumidores en los EE. UU. Con buenos hábitos financieros tienen un puntaje UltraFICO más alto que su puntaje FICO tradicional.

Muchos bancos también ofrecen monitoreo crediticio para sus clientes, que puede Sería una buena idea utilizarlos en conjunto. Tener una idea de lo que entra en su puntaje puede ayudarlo a mejorarlo.

Considere la posibilidad de volver a calificarlo rápidamente

Los cambios en el informe de crédito pueden llevar tiempo para que se procesen en el sistema. Eso significa que las puntuaciones mejoradas podrían no aparecer a tiempo para una solicitud de hipoteca. En este caso, es posible que desee obtener una calificación rápida a través de su prestamista.

Una reevaluación rápida le permite a un prestamista hipotecario presentar pruebas a una agencia de crédito de que un solicitante ha realizado cambios o actualizaciones recientes en su cuenta que aún no se refleja en su informe de crédito, según Experian. Los prestatarios no pueden solicitar su propia calificación rápida; el servicio solo se ofrece a prestamistas. Una nueva calificación rápida tampoco es gratuita, pero el cargo por ajustar su crédito durante la solicitud de su hipoteca podría compensarse con su tasa de interés más baja.

¿Debería obtener una hipoteca o aumentar su calificación crediticia primero?

Si observa la tabla de ahorros para préstamos anterior, puede ver dos cosas: Primero, un mal crédito significa mayores costos de préstamos hipotecarios. En segundo lugar, aunque el gráfico no va por debajo de 620, puede adivinar que los puntajes de crédito por debajo de 620 conducen a costos de financiamiento aún más altos.

Entonces, ¿debería sacar una hipoteca ahora o aumentar su puntaje de crédito antes que solicitar financiación? La mejor respuesta es planificar con anticipación.

Los puntajes crediticios fluctúan continuamente, por lo que vale la pena tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de investigar la compra de una vivienda. Incluso si solo aumenta su puntaje de crédito a 665 aproximadamente desde 650, es posible que pueda reducir significativamente los costos de su hipoteca. En el transcurso de una hipoteca a 30 años, por ejemplo, su pago mensual será menor y ahorraría casi $ 20,000 (según el ejemplo anterior).

Algunas formas sencillas de mejorar su puntaje crediticio son Para pagar las deudas existentes, asegúrese de mantenerse al día con sus facturas y evite abrir nuevas líneas de crédito (como préstamos para automóviles o tarjetas de crédito) mientras solicita una hipoteca. Para obtener más consejos, consulte la guía de Bankrate para mejorar su crédito.

Esté atento a las hipotecas con mal crédito y la aprobación garantizada

Mientras trabaja para mejorar su puntaje crediticio y fortalecer su reputación como un prestatario hipotecario solvente, desconfíe de las ofertas de préstamos con mal crédito. Si ve anuncios que prometen aprobación «garantizada» para una hipoteca, eso es una señal de alerta.Según las reglas federales, un prestamista debe verificar la capacidad de un prestatario para pagar la hipoteca, por lo que no puede haber una «garantía» a menos que eso suceda.

En este tipo de ofertas, incluso podría obtener aprobación garantizada, pero tendrá costos. Si ve una oferta como esta, pregúntese: ¿Cuáles son las tarifas, la tasa de interés y la multa por pago anticipado? Estos costos pueden estar inflados o ser excesivos, lo que usted a largo plazo.

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