Cómo iniciar su propio negocio de seguros

¿Busca un negocio a prueba de recesión? Los seguros son una de esas industrias a las que en gran medida no les afecta el estado de la economía.

La razón es que la mayoría de los productos de seguros son parte necesaria de la vida moderna. No puede ser propietario de un automóvil sin seguro de automóvil, y aunque es posible que su compañía hipotecaria no requiera que tenga un seguro de propietario de vivienda, ¿realmente consideraría dejar la mayor inversión de su vida sin protección?

El mandato individual de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio garantiza que siempre habrá un suministro constante de clientes de seguros médicos. De los principales tipos de seguros, el único que algunas personas consideran opcional es el seguro de vida, pero en el mundo actual, más inteligente en términos financieros, eso es menos cierto que nunca.

Pero por todas las razones por las que los seguros son un buen negocio, hay muchas cosas a considerar antes de dar el salto.

Qué se necesita para establecer una tienda

En muchos sentidos, el seguro no es diferente de cualquier otra oportunidad comercial. Pero también viene con algunas consideraciones más exclusivas. El primero y más importante de ellos es el proceso de concesión de licencias. Para vender seguros en cualquier lugar de los Estados Unidos, primero debe aprobar un examen de licencia estatal. Otras consideraciones específicas de seguros incluyen obtener citas de las compañías de seguros para que pueda vender sus productos.

Siga leyendo para ver qué se requiere para establecerse como un agente de seguros independiente.

Prueba de personalidad

Si nunca ha trabajado como agente para un corredor o como agente cautivo para una sola aseguradora, entonces debe considerar cuidadosamente si tiene la personalidad para el negocio de seguros. Además de las licencias y el conocimiento del producto, ser un agente de seguros independiente exitoso requiere tener la personalidad adecuada para el trabajo.

Todas las empresas requieren que sea un buen gerente. Pero este negocio es más que una gestión, se trata de vender. Incluso si ha estado en ventas antes, las ventas solo a comisión son diferentes.

Una cosa es ser una persona que disfruta hablando con cualquier persona y tiene un profundo deseo de ayudar a las personas a comprender cosas nuevas. Otra muy distinta es ser un vendedor que solo paga comisiones.

Ser agradable en una cena o en un piso de ventas no es lo mismo que sentarse cara a cara con completos extraños en su hogar, donde tener todo el control y convencerlos de que confíen en usted, en sus conocimientos y en sus consejos.

No solo debe poder hacer eso, sino que debe poder hacerlo casi inmediatamente después de terminar con alguien otra persona que te rechazó, y sabiendo todo el tiempo que si no haces una venta, no comes.

Prosperar bajo ese tipo de presión es uno de los rasgos de personalidad que necesitarás para tener éxito . Otro rasgo igualmente importante es la disciplina. ¿Tiene la disciplina para hacer los cientos de llamadas en frío a la semana necesarias para construir un libro de negocios y hacer crecer una reputación como un agente confiable y conocedor?

Por último, ¿arde el fuego en su estómago por el éxito? ¿Lo suficientemente caliente como para soportar estos desafíos día tras día?

Si tiene la personalidad adecuada, es hora de hablar sobre obtener la licencia.

Obtener la licencia

Debe tener licencia para vender seguros en cada estado en el que planea solicitar negocios. Si bien algunos estados le permiten transferir su licencia, otros no.

Todos los estados requieren que tome y apruebe entre 20 y 40 horas de cursos de educación general sobre seguros y hasta 12 horas de cursos de ética antes de poder tomar su examen de licencia. Los cursos que tome deben estar en el estado en el que planea obtener la licencia. Esto se debe a que las leyes estatales varían de una a otra. Muchos de los cursos están disponibles como programas de autoaprendizaje en línea a su propio ritmo. El costo de los cursos oscila entre $ 300 y $ 500 cada uno.

La mayoría de los estados requieren licencias separadas para seguros de vida, accidentes y salud, y seguros de propiedad y accidentes, así como para el transporte marítimo interior. Las pruebas de licencia son de varias partes, lo que significa que si pasa la parte de vida, accidentes y salud, pero no pasa la parte de propiedad y accidentes, puede obtener la licencia, pero no puede vender seguros de automóvil o de vivienda. En la mayoría de los casos, puede volver a tomar una sección fallida al menos una vez sin la necesidad de una nueva tarifa de solicitud.

Si desea vender anualidades variables o seguro de vida variable, también debe completar y aprobar el cursos para una licencia de la Serie 6. Las pruebas y las licencias de la Serie 6 son administradas por FINRA, que es un grupo regulador no gubernamental autorizado por el Congreso para proteger a los inversores estadounidenses.

Licencias de agencias

En la mayoría de los estados, si decide operar su negocio como propietario único y no contrate a otros agentes, su licencia individual es generalmente todo lo que necesita.Si planea incorporar a otros agentes a su empresa, o si decide incorporarse, es posible que deba adquirir una licencia de agencia.

Las reglas varían de un estado a otro pero, en la mayoría de los casos, no se requieren pruebas adicionales . Sin embargo, existen solicitudes y tarifas asociadas para convertirse en una agencia autorizada. La licencia de la agencia no es necesaria en la mayoría de los casos si solo está contratando personal de apoyo, incluida la ayuda de la oficina y los vendedores por teléfono.

Costos de puesta en marcha

Iniciar su propia agencia de seguros independiente requiere comenzar hasta capital. La cantidad que necesitará puede oscilar entre $ 5,000 y $ 50,000 o más, dependiendo de factores como su ubicación y cómo planea operar su negocio.

Por ejemplo, comenzar su agencia como una El negocio desde el hogar elimina la necesidad de pagar el alquiler, comprar muebles extensos, señalización y otros gastos asociados con una ubicación comercial. Incluso el costo del espacio de oficinas o tiendas puede diferir en un 100% o más de un lugar a otro; la diferencia de precio entre una oficina en la ciudad de Nueva York y una en la zona rural de Pensilvania puede diferir en un 200% o más.

Comprar un libro de negocios

La forma más segura de comenzar Ejecutar como un agente independiente recién creado es comprar un libro de negocios de otro agente.

Un libro se refiere a los clientes y sus políticas asociadas. Cuando compra un libro, el agente de ventas le transfiere su condición de agente de registro de la cuenta.

Esto significa que cuando los titulares de pólizas tengan una pregunta, lo llamarán y usted es responsable del servicio. sus cuentas a pesar de que todavía no ha ganado ninguna comisión de ellos, y de hecho ha pagado por el derecho a proporcionar sus servicios de forma gratuita.

Obtiene la ventaja de obtener sus renovaciones y las comisiones asociadas . Sin embargo, los clientes no tienen la obligación de quedarse con usted y pueden transferir su cuenta a otro agente en cualquier momento.

Otros agentes pueden vender todo o parte de su libro de negocios por una variedad de razones que van desde la jubilación hasta la reducción de tamaño o la reubicación.

El costo por cliente o póliza depende del mercado en el que se encuentre y de los tipos de pólizas vigentes. Un libro de pólizas de automóvil vale más que un libro de negocios de seguros de vida porque las pólizas de automóviles se renuevan anualmente y generan nuevas comisiones, mientras que los seguros de vida no.

Agencia sistema de gestión

Al igual que otros tipos de negocios, existen tareas y actividades especializadas que deben realizarse de forma periódica. El software de gestión de agencias no es necesario, pero puede contribuir en gran medida a reducir la cantidad de tiempo que dedica a realizar tareas administrativas.

El software de gestión de agencias es especialmente valioso si no tiene experiencia en la gestión de un seguro independiente agencia, ya que muchas de las características y funciones del software están diseñadas para mantenerlo en cumplimiento con las leyes estatales y facilitar las tareas de marketing, ventas y servicio al cliente. Muchos paquetes ahora están alquilados y pueden costar entre $ 50 y $ 300 por mes, según las características.

Seguro

Para vender un seguro, necesita un seguro. Como mínimo, necesitará una póliza de propietario de negocio (BOP) y un seguro E & O.

Un BOP se puede personalizar con una variedad de protecciones diferentes para todo, desde su equipo hasta el automóvil que usa para el negocio.

E & O significa errores y omisiones y, a veces, se denomina seguro de responsabilidad profesional. Funciona de la misma manera que el seguro de negligencia médica en el sentido de que lo protege de los errores que pueda cometer; esa es la parte de los errores. Las omisiones también son errores que comete, como olvidarse de avisar a un cliente que su póliza debe renovarse.

Si contrata personal de oficina o de apoyo, es posible que también deba tener un seguro de compensación para trabajadores según su estado y el número de empleados que contrata.

Por último, deberá obtener una fianza. Una fianza garantiza pagarle a una de las partes, como una compañía de seguros, si no cumple con su obligación. Los estados requieren que usted tenga una fianza en caso de que cobre la prima de un cliente y se vaya a Brasil con su recepcionista en lugar de remitir el pago a la compañía de seguros. Su propósito es proteger a sus clientes de usted.

Gastos del grupo de clúster

Se necesita más que tener una licencia y colgar un letrero para ser un agente de seguros independiente. Debe poder vender diferentes tipos de seguros, idealmente de varias compañías diferentes.

Sin embargo, a diferencia de otras empresas en las que los proveedores suelen vender al por mayor sus productos a cualquiera que pueda pedirlos en cantidad suficiente, las compañías de seguros no le permitirán vender su producto hasta que ya haya vendido lo suficiente. Si eso suena como una trampa, ¡es porque lo es!

Cuanto más grande y dominante sea una compañía de seguros, más altos serán sus mínimos de producción para que usted pueda ofrecer sus productos. La forma de evitar estos requisitos mínimos obligatorios para agencias independientes nuevas y pequeñas es registrarse con un grupo de clúster o agencia principal.

El grupo de clúster es una especie de asociación, compuesta por agentes independientes que agrupan sus negocios en para calificar para el nombramiento de las mejores compañías de seguros. Los grupos de clústeres ofrecen otros beneficios que incluyen:

• tarifas de comisión negociadas más altas
• E & O seguro con descuento
• Software de gestión de agencias
• La capacidad de cotizar seguros especializados
• Oportunidades de educación continua

Red de seguridad

Por supuesto, Espera comenzar a ganar dinero el día después de abrir su negocio, pero la experiencia dicta que se necesita tiempo para comenzar a trabajar y generar suficientes ingresos para ser autosuficiente. Es por eso que debe permitir al menos unos meses de reserva de efectivo como parte de sus costos de inicio.

Tener dinero reservado para alquiler, servicios públicos, salarios y otros gastos ayudará a reducir su nivel de estrés, ya que no tendrá que preocuparse por verse obligado a cerrar el negocio antes incluso de despegar.

Dejar el redil

Para algunos, el camino para convertirse en un agente independiente comienza con trabajando para otro corredor o como agente cautivo.

Muchos expertos en seguros sugieren aprovechar el entorno más seguro y de apoyo que ofrece un puesto como agente cautivo, diciendo que es la mejor manera de obtener la experiencia necesaria y para construir una reputación como un profesional experto antes de emprender acciones por su cuenta. Hay mucho que decir a favor de trabajar con un gerente de ventas experimentado que pueda mostrarte los entresijos y guiarte a través de lo que puede ser una curva de aprendizaje empinada.

Acuerdos de no competencia

Los beneficios que se obtienen al trabajar como agente cautivo pueden tener un precio llamado acuerdo de no competencia. Estos acuerdos, destinados a evitar que aprenda y se vaya, incluyen cláusulas que restringen su capacidad para establecerse como agente independiente o trabajar para un competidor. Estas restricciones pueden estar sujetas a límites de tiempo, como uno o dos años desde la separación, o por geografía, que le prohíbe trabajar dentro de un cierto radio de su ahora ex empleador.

Las leyes estatales y las decisiones judiciales varían en diferentes estados y jurisdicciones. En algunos lugares son ilegales y no pueden ser una condición de empleo, y en otros son legales pero no se hacen cumplir. Otras jurisdicciones pueden hacer cumplir y hacen cumplir estos acuerdos, por lo que debe consultar a un abogado tanto en su área de empleo actual como en el lugar donde planea comenzar su propio negocio.