Cómo encontrar y comprar condominios aprobados por la FHA

Si tiene curiosidad por saber si puede comprar un condominio con un préstamo de la FHA.

¡La respuesta es SÍ!

En este artículo, descubrirá cómo puede averiguar qué condominios están aprobados por la FHA. También descubrirá cómo obtener la aprobación y conocer los requisitos de la FHA para ver si califica.

¿Qué son los condominios aprobados por la FHA?

Los condominios aprobados por la FHA son principalmente condominios residenciales que cumplen con requisitos de elegibilidad de propiedad y son elegibles para ser comprados usando un Préstamo FHA. La FHA asegura los condominios de una unidad en los que puede obtener una hipoteca de tasa fija a 15 o 30 años.

Puede comprar casi cualquier condominio utilizando muchos tipos diferentes de préstamos hipotecarios, incluidos los préstamos convencionales. La propiedad debe estar aprobada por la FHA si desea comprar un condominio o una casa adosada con un préstamo de la FHA. Varios tipos de proyectos de condominios son elegibles para HUD.

Proyectos de condominios elegibles

• Contengan al menos 2 unidades
• Unidades separadas o adosadas
• viviendas prefabricadas
• Casa adosada
• sin ascensor, de altura media o alta
• Con o sin ascensor

¿Cómo buscar la lista de condominios aprobados por la FHA?

Un agente de bienes raíces puede ayudarlo a localizar condominios y casas adosadas en su área que sean elegibles para la FHA. Pero puede buscar condominios aprobados por la FHA en el sitio web de la FHA.

Puede buscar un condominio específico o puede buscar por código postal o ciudad. Por ejemplo, aquí solo quiero buscar todos los condominios aprobados en Los Ángeles. Simplemente escriba la ciudad y el estado y cambie el estado a aprobado.

Devuelve una lista de 55 condominios que pertenecen al HUD -aprobado para préstamos FHA. Puede revisar y encontrar los que le gustaría visitar.

Para obtener más información sobre cualquier condominio, simplemente haga clic en en los enlaces.

Ventajas y desventajas de los condominios

Ventajas

• Poco o ningún mantenimiento y reparaciones
• Las tarifas mensuales del condominio son predecibles
• Seguridad las 24 horas para algunos condominios
• Servicios en el lugar, como una piscina y gimnasio
• Entretenimiento y actividades recreativas
• Más asequible que las viviendas unifamiliares similares

Desventajas

• Las reparaciones se hacen cuando el condominio puede obtener dos. No siempre es rápido
• Cargos de evaluación
• Las comodidades que puede usar con poca frecuencia aumentarán sus costos
• Menos privacidad y más ruido que las comunidades unifamiliares
• Tarifas de la asociación de condominios
• Pies cuadrados más pequeños
• Las tarifas de los condominios suelen ser bastante altas
• Estacionamiento limitado
• Pueden existir restricciones para las mascotas

¿Qué es un préstamo FHA?

Un préstamo FHA es un préstamo que está asegurado por la Administración Federal de Vivienda. Los prestamistas privados otorgan el préstamo, pero la FHA asegura la hipoteca si el préstamo no se paga. Debido a que la FHA asegura el préstamo contra el incumplimiento del prestatario, los prestamistas están más dispuestos a flexibilizar sus pautas.

Las hipotecas aseguradas por la FHA son muy populares porque solo necesita un puntaje de crédito de 580 y un pago inicial del 3.5% para ser elegible . Los préstamos de la FHA son populares para las personas con mal crédito.

Límites de préstamos de la FHA

Solo puede ser aprobado hasta el límite de préstamos de la FHA. Si el límite es más bajo que el monto del préstamo que necesita, deberá considerar obtener un préstamo convencional.

Pautas de préstamos de la FHA

Otro gran beneficio de una hipoteca de la FHA es que el pago inicial puede sea un regalo de un amigo o familiar. El pago inicial debe estar documentado. Solo querrán asegurarse de que el pago inicial no fue un préstamo que recibió de un prestamista.

• Empleo estable (empleado por la misma compañía durante los últimos 2 años es lo mejor) Se pueden hacer excepciones en en algunos casos.
• Debe poder demostrar ingresos (W2, comprobantes de pago, declaraciones de impuestos)
• Tener una proporción inicial de DTI (deuda a ingresos) de 31% o menos. El pago estimado del préstamo no debe ser más del 31% de los ingresos del prestatario.
• DTI de fondo del 43% o menos. El total de todas sus obligaciones mensuales, incluido el pago estimado del préstamo hipotecario, no puede superar el 43% de los ingresos del prestatario. Obtenga una cotización de la tarifa de condominio de la FHA aquí.

Programas para compradores de vivienda por primera vez

Si es un comprador de vivienda por primera vez, puede calificar para ciertos programas para compradores de vivienda y programas de asistencia para el pago inicial. Puede consultar el sitio web de HUD para obtener información sobre los programas para compradores por primera vez en su estado. La ciudad y el condado de su gobierno local pueden ofrecer asistencia local, que se encontrará en su sitio web.

Proceso de aprobación de condominios de la FHA

Para comprar un condominio con un préstamo de la FHA, el condominio debe estar aprobado por HUD. Es mucho más fácil calificar para el financiamiento de la FHA que para una hipoteca tradicional porque las pautas son más flexibles.

Un pago inicial de solo 3.Se requiere un 5%, mucho menos de lo que requieren muchas hipotecas conformes entre el 5 y el 20 por ciento. Una carta estándar de aprobación previa de la FHA es todo lo que necesita.

Opciones alternativas para financiar condominios

Los préstamos convencionales son préstamos que no están asegurados por la FHA. Freddie Mac y Freddie Mae poseen la mayoría de los préstamos convencionales. Requerirán del 5% al 10% para un pago inicial y una puntuación de crédito mínima de 620. Puede obtener un préstamo convencional para condominios, pero deben ser condominios aprobados por Fannie Mae.

Fannie Mae y Freddie Mac tienen pautas menos estrictas. Complete nuestro sencillo formulario para hablar con un prestamista sobre préstamos convencionales.

Puede consultar los condominios aprobados por Fannie Mae en el sitio web de Fannie Mae.

Los condominios de la FHA son excelentes para quienes compran una vivienda por primera vez

Los condominios tienen un precio inferior a las viviendas unifamiliares circundantes. No hay mantenimiento; muchos condominios se encargan de todo el trabajo del jardín por usted. Debido a esto, los condominios son populares entre muchos compradores por primera vez.

Las hipotecas aseguradas por la FHA son el tipo de préstamo hipotecario más utilizado para la compra de viviendas nuevas. A los compradores de vivienda por primera vez les encantan los préstamos de la FHA debido al bajo pago inicial y los requisitos de puntaje crediticio bajo.

Obtenga una aprobación previa para un condominio de la FHA aquí.

Pautas de puntaje de crédito de la FHA

Los prestatarios deben tener un puntaje de crédito mínimo de 500 para calificar con un pago inicial del 10 por ciento. Los prestatarios con un puntaje de crédito de 580 o más pueden calificar con un pago inicial del 3.5%.

Aunque el puntaje de crédito mínimo requerido para el financiamiento de la FHA es 500, se recomienda que trabaje para mejorar su puntaje de crédito por encima de 580 antes de presentar la solicitud.

Son varios los factores que intervienen para obtener la aprobación final de un préstamo. El asegurador hipotecario examinará su solicitud en su totalidad. Ciertas cosas en su informe crediticio pueden representar un riesgo mayor para el prestamista, lo que hace que rechace la solicitud.

Debido a que cada prestamista es diferente, y solo porque un prestamista niega un préstamo no significa que otro prestamista no lo aprobará eso. Cada prestamista aprobado por la FHA establece sus propios requisitos, así que siga intentándolo hasta que encuentre uno dispuesto a aprobarlo.

Prima de seguro hipotecario (MIP)

Para que la FHA asegure el préstamo , los prestatarios deben pagar las primas del seguro hipotecario (MIP). Esta es una tarifa anual, como pagar un seguro de automóvil. El MIP es el mismo si está comprando un condominio o una casa unifamiliar. El MIP de la FHA se redujo significativamente recientemente. Si coloca menos del 10 por ciento como pago inicial, su MIP será del 0,85 por ciento. Si realiza un pago inicial superior al 10%, ese número se reduce al 0,80 por ciento.

MIP, abreviatura de prima de seguro hipotecario, es la tarifa mensual que los prestatarios pagan a la Administración Federal de Vivienda para asegurar el préstamo. El cargo del MIP dependerá de la relación entre el préstamo y el valor de la hipoteca cuando se inicia. LTV es la abreviatura de Loan-to-value; el LTV es el monto adeudado por un préstamo en comparación con el valor de la propiedad. Por ejemplo, una casa de $ 200,000 con un saldo de préstamo restante de $ 150,000 tiene un LTV del 75%.

• Si el préstamo tiene un LTV menor que el 90%, el MIP es 0.85 por ciento del préstamo. Monto. Si el préstamo tiene un LTV inferior al 90%, el MIP es del 0,80 por ciento.
• El LTV superior al 90% del prestatario deberá pagar el MIP durante la vigencia del préstamo.
• LTV menor al 90 por ciento del MIP de la FHA se cancelará después de 11 años.

Condominios aprobados por VA

Los prestatarios que califican para un Préstamo de VA pueden comprar condominios aprobados por VA sin depósito. Los requisitos para los condominios de VA son similares a los requisitos de condominios de la FHA.

Puede buscar la lista de condominios aprobados por VA en el sitio web de la Administración de Veteranos.

Cómo obtener su proyecto de condominio aprobado por la FHA

Si está construyendo un nuevo complejo de condominios, solicitar la aprobación de la FHA es un paso muy importante. Al obtener una aprobación de la FHA en su proyecto de condominio, está abriendo su proyecto a muchos más compradores de vivienda. Para obtener un nuevo proyecto de condominio, necesitará la siguiente información.

• Ubicación mapeada
• Formulario HUD 92250 para revisión ambiental
• Formulario HUD 92010 Certificado de empleo de igualdad de oportunidades
• Ubicación del proyecto
• Una carta que describa el número de unidades, instalaciones y tipo de estructura

Si como una empresa para ayudarlo a obtener la aprobación de su condominio, haga clic aquí